Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ?

J’ai cherche pour le banque EFG …très peu d’infos ?
Vous la connaissez Tssm ?

Pour revenir sur les AV luxembourgeoises, il est à noter que le contrat Life Mobility Evolution d’AG2R la Mondiale qui avait déjà été évoqué sur ce forum va voir son minimum de souscription passer de 8000 à 100 000€ d’ici quelques semaines (anciens contrats disponibles jusqu’au 16/12 de mémoire), donc si des personnes étaient intéressées par ce contrat en particulier (qui possède un fond euro contrairement au contrat la Baloise si c’est un facteur déterminant pour certains), il va devenir nécessaire de se décider.

Gentlegazier a écrit :

Pour revenir sur les AV luxembourgeoises,.

Gentlegazier, c’est bien d’Av lux dont nous parlions avec Sissi !

En fait, je ne vois pas l’intérêt, pour un contrat classique avec fond en EUR,  de venir au Luxembourg

La France regorge de bons contrats avec des fonds EUR performants et des frais low cost

L’intérêt de La mondiale au Lux est qu’il propose aussi un fond en Sterling et en USD en plus du fond en EUR

D’autre part, je trouve toujours plus rémunérateur de prêter directement de l’argent à l’assureur (être obligataire) plutôt que d’avoir un créance sur lui (être détenteur d’un contrat d’AV)
Vous pouvez par exemple prêter de l’argent à La mondiale à 5% en EUR ou à 6% en USD là où on vous en donnera 3% dans le cadre d’un fond en EUR/USD
Le risque/rendement est plus favorable  à mon point de vue

BaV

La formule était malheureuse en effet Tssm. En fait le fond euro sur les AV luxembourgeoises, qui ont généralement des frais plus élevées que les bons contrats internet disponibles en France, a pour moi pour seul intérêt de repasser en "cash" avec un taux garanti à 1,5% par les autorités de régulation luxembourgeoises, quand aucun des marchés disponibles en direct ou en OPCVM n’est intéressant. Bien entendu si l’assureur lui même émet des obligations, cela reste probablement le meilleur choix, encore que le système de garantie tripartie au Luxembourg me laisse penser que l’assureur puisse être dans une mauvaise situation alors que les sommes sur le fonds euro seront toujours garanties : je raisonne de la même façon pour la sécurité sociale, préférant acheter des obligations à 4% à la Caisse d’amortissement de la dette sociale que cotiser.

Bonsoir à tous,

Si j’ai à peu prés tout compris, avec L’AV luxembourgeoise je peux protéger mon capital d’une faillite de l’assureur quelque soit mes supports pour 1% ’all-in’ ? Le FID (>250 K€ ?) me semble intéressant mais le point délicat, si l’on souhaite déléguer sa gestion comme moi, est le gestionnaire ; Comment choisir un très bon gestionnaire pour son FID lux si on le souhaite investit 50/50 actions et obligations horizon LT (>10 ans) ? Selon vous, quelle renta annualisée (10 ans) net de frais peut-on raisonnablement espérer d’un tel placement ? 4 % 6% 8% 10%….?
Car sans un gestionnaire AU TOP pour le choix des actifs, il y a t-il un avantage de rendement (net de frais) entre un FID AV lux et une AV Française investit à 50/50 sur des fonds diversifiés actions/obligations ’cinq étoiles’ ?

J’espère votre conseil avisés et votre expérience quant au gestionnaire, luxembourgeois ou autre.

MP bienvenus

Tssm a écrit :

Oui, j’ai décliné le rdv après une rapide recherche internet. Cela reste la base avant de confier son épargne à un établissement ou un gérant

J’ai trouvé la qualité du dépositaire insuffisante. Une petite banque suisse peut vite être rattrapée par des affaires de blanchiment aux USA ou en Europe. Cela ne met pas forcement votre épargne à risque, mais je préfère éviter

Je vous envoie en MP le CV du gérant

Merci pour votre réponse, vu la nature des propos je préfère conserver sur un forum un relatif anonymat…veuillez m’excuser . MDB sont mes initiales, j’ai 40 ans et je réside en France, au plaisir de vous rencontrer.
Ma question est sur le rendement de ces capitaux (>250K€) si ils sont gérés par un champion - Le choix des supports est crucial mais limité ainsi je souhaite (si possible)  déléguer la gestion de cet actif à un ’expert’  (av lux, gestionnaire, FID..) afin d’optimiser (j’espère) mon rendement de portefeuille "agressif’, en minimisant les lignes choisies parmi une plus large gamme de  supports (actions, etf, cfd, hedge funds…?), en choisissant les meilleurs opportunités qui surgissent que je ne maîtrise pas, les plus rentables et pas uniquement les plus distribués…
sur une décennie et vu la situation éco actuelle compliquée, Est-ce un choix judicieux le FID avec gestionnaire versus une autogestion de contrat multisupports français en fonds diversifiés grand public ou pas ?  Si ça l’est, quel gestionnaire choisir ?

Cordialement

Apparemment une assurance vie au Luxembourg permet de ne payer aucun impôt si on part s’installer au Portugal en tant que RNH ( résident non habituel )

Retraités, la tentation du Portugal

Prenons un exemple extrême, mais facile à mettre en œuvre : une personne retraitée s’installe au Portugal en tant que RNH après avoir liquidé l’intégralité de ses avoirs (financiers et immobiliers en France), pour tout placer sur une assurance-vie au Luxembourg. Elle pourrait vivre au Portugal de ses retraites et des rachats de son contrat d’assurance-vie, sans payer le moindre impôt, ni en France, ni au Luxembourg, ni au Portugal.

ZeBonder a écrit :

Prenons un exemple extrême, mais facile à mettre en œuvre : une personne retraitée s’installe au Portugal en tant que RNH après avoir liquidé l’intégralité de ses avoirs (financiers et immobiliers en France), pour tout placer sur une assurance-vie au Luxembourg. Elle pourrait vivre au Portugal de ses retraites et des rachats de son contrat d’assurance-vie, sans payer le moindre impôt, ni en France, ni au Luxembourg, ni au Portugal.

Il me semble que la retenue à la source sera perdue.  Pour les dividendes, cela représentera dans la majorité des cas 15%.

Bonjour,

Je me pose la question de l’intérêt d’une assurance vie lux pour un non résident fiscal Français.

Pour un résident fiscal français qui a les moyens du ticket d’entrée, les avantages sont indéniables si tant est qu’il veuille faire autre chose que du fonds euro:
- garanties
- possibilité de loger un large panel de titres et d’obligations
- choix des devises
- lombard
- et bien sûr fiscalité de l’AV

Maintenant, pour un non résident qui n’a pas de problématiques de succession et n’envisage pas de retour en France

La fiscalité applicable étant celle du pays de résidence, ne sera-t-il pas mieux loti avec un courtier type IB qui lui donnera accès lui aussi à un grand nombre de titres, produits et obligations en différentes devises sans frais de gestion et avec un ticket d’entrée moindre ?

Il semble que depuis le 24 mars, les fonds dédiés soient accessibles dès 125k€.
http://www.commassu.lu/upload/files/460/Circ15_3.pdf
(p5 et p23)

Et que c’la saute matelots!
ASAP due yesterday

Bonjour Shitao,

Je serais intéressé par ces nouveaux FAS. Quel devrait être leur fonctionnement ?
Faudrait-il nécessaire d’ouvrir un nouveau type de contrat pour y accéder ou serait-il possible de d’inclure ce type de support FAS sur une AV existante (arrivée à maturité fiscale) ?

Pourrez vous nous tenir informer des développements de ces derniers et des établissements qui le proposerait ?

Merci d’avance,