Simulations en ligne : acheter ou louer sa résidence principale

pug · #1

Bonjour à tous,

Voici 4 calculettes assez complètes que j’avais mises dans mes favoris il y a quelques temps :

Simulateur Acheter ou louer (Auteur : jml44)

Simulation achat/location immobilier (Auteur : asi77)

Acheter ou louer (Auteur : Mediatix)

Simulateur Achat-Location (Auteur : Marc Candelier)

Elles pourraient intéresser quelques uns d’entre vous…

Au plaisir de vous lire

Dernière modification par pug (28/08/2011 04h32)

InvestisseurHeureux · #2

Super ! Comme c’est une question récurrente, j’ai déplacé votre message ds un sujet dédié que j’ai mis en post-it !

[image pour Facebook]

did0u · #3

bjr,

j’habite Paris… et donc j’ai fait mon calcul il y a plusieurs années…
et donc pour moi acheter aujourd’hui ma residence principale à Paris est stupide…(je parle bien sur de mon cas)….

BorderLine · #4

?

did0u · #5

bjr,

certaines personnes m’ont demandé de m’expliquer un peu plus.

J’habite Paris plus dans des coins agreables actuellement Parc Montsouris (72 m au sol)
bientot Bibliotheque Francois Mitterrand 80 M + 10 de terrasse (immeuble neuf parquet chene….etc)

donc pour etre clair appartement avec un prix eleve environ 1 million.

j’ai 37 ans disons que je vais profiter de cette appart 50 a 60 ans
vu que je prefere investir dans des petites surfaces qui rapportent plus..
je n’ai pas ce million je devrai enprunter et payer ce pret.

alors que si je reste en location pour ma residence principale…. mes locataires payeront le pret del’appartement qu ils louent et dans 10 ans les appartements seront à moi. (fini de payer) et j’aurai une rentré d’argent en plus.

Et pour fini mon loyer est tres peu elevé, 1400 euros (pour le coin).
1400 *12*50 egale 840 000 donc avec mon loyer dans 50 ans j’aurai payé la valeur de l’appartement pas mon credit….

FelixInvestor · #6

Oui mais vous avez oublié de compter la réévaluation de votre loyer (!)

OilDrum · #7

did0u a écrit :
Et pour fini mon loyer est tres peu elevé, 1400 euros (pour le coin).

1400€/mois, 1 000 000 d’euros, ça fait 1.68% de rendement brut pour le proprio, gloups….

Restez locataire, c’est clair !

BorderLine · #8

C’est difficilement compréhensible, faites un effort sur la rédaction que diable…

OilDrum · #9

A qui vous adressez vous ?

did0u · #10

FelixInvestor a écrit :
Oui mais vous avez oublié de compter la réévaluation de votre loyer (!)

je suis tres peu reevaluée…(pour mon loyer)
et je suis en chauffage collectif.(donc dans les 1 400 euros)

BorderLine · #11

OilDrum a écrit :
A qui vous adressez vous ?

Pas à vous, rassurez-vous !

FelixInvestor · #12

did0u a écrit :
je suis tres peu reevaluée…(pour mon loyer)

Les indexations sont annuelles et légales. Un propriétaire qui oublie d’appliquer l’indexation annuelle, peut à tout moment demander de payer le loyer résultant des indexations annuelles omises, en remontant sur 5 ans

Il est évident que dans les 50 prochaines années, vous serez réindexé, et même si ce n’était que de 1% par an, dans 50 ans, votre loyer serait de 2280 euro
Et vous auriez payé en loyers 1 082 981 euro

Mais en réalité ce ne serait pas le cas, parce que vous vous serez pris un congé avant cela (!)

GoodbyLenine · #13

did0u a écrit :
J’habite Paris plus dans des coins agreables actuellement Parc Montsouris (72 m au sol)
bientot Bibliotheque Francois Mitterrand 80 M + 10 de terrasse (immeuble neuf parquet chene….etc)

donc pour etre clair appartement avec un prix eleve environ 1 million.

…/….
Et pour fini mon loyer est tres peu elevé, 1400 euros (pour le coin).

Si c’est possible, je veux bien vous remplacer comme locataire à Monsouris pour 1400€.

did0u · #14

a parc montsouris le paie 800 euros avec le parking mais sans le chauffage….et le parc je le vois

message pour GoodbyLenine…

GoodbyLenine · #15

ok pour 800€, même 900e, même avec réévaluation annuelle (même mensuelle d’ailleurs)

Dernière modification par GoodbyLenine (07/01/2012 00h51)

yannou77 · #16

FelixInvestor a écrit :
did0u a écrit :
je suis tres peu reevaluée…(pour mon loyer)
Les indexations sont annuelles et légales. Un propriétaire qui oublie d’appliquer l’indexation annuelle, peut à tout moment demander de payer le loyer résultant des indexations annuelles omises, en remontant sur 5 ans

Il est évident que dans les 50 prochaines années, vous serez réindexé, et même si ce n’était que de 1% par an, dans 50 ans, votre loyer serait de 2280 euro
Et vous auriez payé en loyers 1 082 981 euro

Mais en réalité ce ne serait pas le cas, parce que vous vous serez pris un congé avant cela (!)

Il faut voir son bail, si il ne prévoit pas d’indexation, il sera tranquille (la démarche est assez lourde pour réévaluer un loyer au renouvellement du bail lorsqu’on a pas prévu de clause d’indexation).

did0u · #17

tu as compris mon bail ne prevoit pas de reevaluation…

Romaina · #18

Bonjour,

Ces calculettes me semblent assez complètes. Malheureusement, elles ne tiennent pas compte du contexte déprimé actuel.
Les prix de l’immobilier baissent et cette tendance devrait se poursuivre au cours des 2 prochaines années. Il faudrait intégrer la baisse des prix de l’ordre de 2 à 3 % par an au cours des 2 prochaines années dans les simulations pour avoir des évaluations plus crédibles, ou du moins envisager l’impact d’une éventuelle perte de valeur du bien immobilier.

Romain

Pruls · #19

Bonjour,

un rapide message pour partager une information sur laquelle je viens de tomber et qui me surprend:

Insee Mobile -

La source semble sérieuse, mais il manque des informations sur ce que regroupe chaque poste de dépense, notamment sur ce qui est compris dans le "loyer" d’un propriétaire.

J’ai fait quelque recherche sans succès, donc si quelqu’un peut m’éclairer, je suis preneur.

Cordialement.

GoodbyLenine · #20

Pour vous éclairer : le document que vous référencez indique (20ème ligne après ’Présentation’) "les dépenses courantes incluent une estimation des loyers que les propriétaires auraient à acquitter s’ils étaient locataires de leur logement.".

Pruls · #21

Ha ouais. J’avais lu trop vite!

Donc le graphique n’a pas beaucoup d’intérêt au regard du sujet.

Samy · #22

En tout cas merci pour le recensement de toutes ces précieuses calculettes!.

tcheco · #23

Bonjour à tous,

N’étant pas 100% satisfait par les calculettes disponibles sur internet, j’ai décidé de m’en faire une sous Excel.

L’idée est de comparer de le bien fondé d’un achat vs la location en prenant en compte le rendement de l’épargne et la valorisation attendue de son bien immobilier.
Le postulat de départ : entre investisseurs heureux, nous sommes disciplinés et nous nous payons en 1er, ce qui implique une capacité à épargner tous les mois la même somme.

Le fonctionnement :
1.Remplir dans le 1er onglet le montant emprunté et le taux d’intéret de la banque + tx d’assurance.
Ajouter votre anticipation sur le % annuel de valorisation de votre épargne et idem pour le % de valorisation du bien acheté.

2.Dans le 2ème onglet, remplir les celulles D3, D7 et D9

En espérant que cet outil vous sera aussi utile qu’il l’est pour moi!
7327_location_vs_achat_excel.xls

Dernière modification par tcheco (10/03/2015 18h36)

Sanbouddha · #24

tcheco a écrit :
Le fonctionnement :
1.Remplir dans le 1er onglet le montant emprunté et le taux d’intéret de la banque + tx d’assurance.
Ajouter votre anticipation sur le % annuel de valorisation de votre épargne et idem pour le % de valorisation du bien acheté.

Ok, alors j’ai simulé l’achat cash d’un bien de 100000 € (apport de 103179€ pour couvrir les frais d’acquisition). J’anticipe une valorisation de mon épargne et de l’immobilier de 0%.
Mon "capital financier seul" passe de 58500€ à 253500€ en 2025 (!).
Mon "capital financier + immo" passe de 55321€ à 284821€ en 2025 (!).

Je ne comprends pas à quoi correspond la valeur "Prix achat 1 personne".
Je ne comprends pas le calcul des frais de notaire ((Prix Achat 1 personne -(10000-3500)/2)*6,8% ?
etc.

tcheco · #25

Bonjour sanbouddha,

Détail n°1 : le prix achat 1 Personne est lié au fait que j’achète un bien avec ma compagne, donc le coût du prêt est réparti entre deux personnes.
Ce qui explique le point pour le prix achat 1 personne et les frais de notaire.

Point n°2 : Avez-vous modifié les cellules D3, D7 et D9 du 2ème onglet?

Enfin, le fichier ne permet pas de simuler un achat cash d’un appart. Je n’avais même pas pensé à cette éventualité je dois dire !

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#2 20/07/2011 07h24

1 #3 03/01/2012 18h12

#4 03/01/2012 18h45

1 #5 05/01/2012 19h32

#6 05/01/2012 19h55

#7 05/01/2012 20h19

did0u a écrit :

#8 05/01/2012 22h00

#9 05/01/2012 22h03

#10 05/01/2012 22h17

FelixInvestor a écrit :

#11 05/01/2012 22h28

OilDrum a écrit :

#12 05/01/2012 23h09

did0u a écrit :

#13 06/01/2012 03h16

did0u a écrit :

#14 06/01/2012 21h54

#15 06/01/2012 23h36

#16 07/01/2012 00h21

FelixInvestor a écrit :

did0u a écrit :

#17 08/01/2012 22h49

#18 21/06/2013 12h43

#19 23/11/2013 01h16

#20 23/11/2013 01h59

#21 30/11/2013 03h03

#22 21/03/2014 08h22

2 #23 10/03/2015 18h06

#24 10/03/2015 19h30

tcheco a écrit :

#25 11/03/2015 10h10

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