Réduire mes dépenses avec une allocation de budget via un tableur Excel ?

Bonjour,
Il y a pas mal de tableur qui traînent sur internet, mais le mieux est sans doute de vous en faire un personnel selon vos dépenses.
J’ai commencé à faire le suivi des miennes en janvier, après avoir passé quelques semaines à regarder où j’utilisais mon argent, etc. J’ai ensuite fait des grandes catégories (comme habitation, alimentaire,…) divisées en quelques sous-catégories sur ce que j’estimais être mes plus grands postes de dépenses et/ou habitude. (comme le(s) café(s) quotidien !) J’en suis à un total de 13 sous-catégories. Le tout complété par un "autre" dans chaque catégorie.
Je m’oblige à ne pas regarder les répartitions pour l’instant, j’attends la fin de l’année pour ça.
A ce moment le but est de :
- voir s’il y a besoin de rajouter des sous-catégorie si trop de "autres"
- voir s’il est possible de réduire les frais, sans pour autant avoir le sentiment de me priver, de certaines sous-catégories, de préférence liées aux dépenses les plus importantes !

Je suis complètement bordélique aussi dans ma gestion financière quotidienne (je peux ne rien payer plusieurs jours de suite, puis dépenser la moitié de mon "salaire" en une soirée), et compte le rester. Par contre, identifier des postes sur lesquels il est possible de faire des économies, pourquoi pas.

Bon, je triche, même sans avoir regardé mon tableau, j’ai une vague idée de ce qui me coûte le plus (alcool et tabac, hors loyer, et encore…) et j’ai donc acheté le premier en gros avec une belle démarque. J’ai noté la date, à voir si ça change vraiment quelque chose à la fin de l’année, ou si ça m’aura juste incité à boire/offrir plus.

wulfram moi aussi les soirées occasionnent la majeure partie de mes dépenses alors que je pense être raisonable et économe sur le reste.
Peut être en réalité que seule la catégorie "soirée" aurait besoin d’être réfléchie et budgetée à ce moment là? à méditer!

aixee je pense que l’idée de partir en sortie sans sa carte bleue et seulement du liquide peut être une solution intéressante effectivement.

Magnetov,

J’ai testé et cela fonctionne très bien

Magnetov

Petit à petit l’oiseau fait son nid

Épargner ce que vous pouvez (c’est déjà une bonne chose) et profiter de la vie tout en apprenant à gérer vos dépenses

Fixer vous des objectifs et faites un bilan comme le suggère Trahcoh.

Je sais pas si tout le monde est d’accord !?

En tout cas je suis d’accord pour le fait de sortir sans sa carte ; j’ai même poussé le vice jusqu’à ne jamais avoir eu de carte de crédit, et j’ai rendu ma carte de retrait à mes vingt ans. Je vais retirer directement au guichet de ma banque, ou d’une autre, ce qui permet aussi de retirer trop et n’importe où/quand. (trop facile de se dire "j’ai pas assez pour ce soir" en passant devant un distributeur après la fermeture de l’agence !)
Une petite organisation qui au final me convient tout à fait, je me fais plaisir, et si je veux me faire plaisir plus, ça me fait une petite balade pour aller retirer à l’autre bout du monde.

Vu votre formation et votre travail, je vous encourage fortement à :
- suivre vos finances personnelles en recettes et en dépenses, pour voir comment s’analysent les finances personnelles d’un particulier, par poste. notez chaque euro dépensé. Faites-le au moins sur 3 mois.
- bien comprendre également la compta d’entreprise. Lire le bilan et le compte de résultat d’une entreprise en comprenant bien comment ça fonctionne. C’est bien de voir des organismes de toute taille (y compris des TPE ou des associations).

Vous êtes sans doute un brillant statisticien et ingénieur financier. Mais il n’est pas impossible que, durant vos études, vous ayez négligé quelques aspects trop terre à terre comme la compta et la gestion "basiques" ? (je n’en sais rien, c’est juste une hypothèse).

Bien comprendre les finances d’un particulier et celles d’une entreprise, ça vous servira toute votre vie. Et on apprend plus facilement quand on est jeune.

J’ai bossé aujourd’hui, justement, sur l’analyse d’un bilan et compte de résultat. N’ayant pas la formation initiale et ayant appris cela sur le tard, c’est un peu laborieux, mais je progresse ! Si j’avais appris ça à 20 ans, je m’en sortirais mieux et surtout plus vite aujourd’hui.

Pour mes finances personnelles, je ne tiens pas mes comptes (je vérifie juste sur mes comptes en ligne qu’il n’apparaît rien d’anormal), mais je l’ai fait pendant presque un an. C’est vraiment instructif et formateur. Parce qu’on ne réalise pas spontanément que tant + tant + tant de petites dépenses, ça fait tant à la fin du mois.

Par rapport à la question de votre titre "réduire mes dépenses" : la première chose à faire, c’est d’analyser vos dépenses, par poste, en les notant scrupuleusement. Le simple fait de suivre vos dépenses et de voir comment elles se répartissent dans votre "budget exécuté", ça conduit généralement à modérer et rationaliser ses dépenses.

Dernière modification par Bernard2K (28/06/2016 18h54)

Personnellement je budgétisé les principaux postes de dépenses que vais avoir à effectuer durant le mois. Comme RelaxMax, je reparti le tout entre "dépenses obligatoires" (loyer, assurances, …), "dépenses adaptables" (essence, cadeaux, …) et "dépenses facultatives" (loisirs, investissements…).

À chaque fin de mois je dispatche mon salaire dans chacun des postes de dépenses que j’ai identifié, et je suis certain de ne pas dépenser plus que ce que j’ai réellement. C’est pour moi une règle d’or.
Actuellement, à la veille de toucher mes salaires, il me reste 0,01€ (!) sur l’un de mes deux comptes courants, et moins de 3€ sur le second… Avec bien sûr un peu d’épargne de secours immédiatement mobilisable en cas de besoin.

Sectoriser ainsi mes dépenses m’a permit de réduire certains postes de façon drastique. Pourquoi payer 15,99€ de forfait téléphonique là où je peux m’en sortir à 3,99€ ?
Pourquoi payer 37€ d’abonnement internet fixe là où mon forfait mobile à 3,99€ me permet de me connecter à Internet en (quasi) illilité, dans de bonnes conditions, et surtout partout où je vais ?
Pourquoi continuer à payer mon électricité au prix fort (tarif réglementé), là où il est tout à fait possible de bénéficier d’offres 10/13% moins chères ?
Et ainsi de suite…

Le tableur permet donc de se rendre vraiment compte du coût réel de chaque dépense, et, éventuellement, de "travailler" à réduire fortement certains postes.

Bien sûr, cela dépend aussi de la situation de chacun. Un couple avec un enfant et moins de 2000€ de revenus mensuels (aides comprises), gèrera forcément de façon plus serrée/stricte qu’un célibataire avec 3000€ de revenus mensuel.

Merci pour tout vos conseils,

Au final je me suis fais un tableur excel de suivi de dépense (un peu brouillon pour l’instant mais je m’y retrouve) et j’ai incorporé un module sur mon téléphone pour noter au jour le jour les dépenses et faire les comptes.

Après analyse de mes besoins par mois, j’ai alloué des budgets mensuels aux différentes catégories.
Les postes stratégiques (alimentation & hygiène, sorties & loisirs, repas d’entreprise) sont budgetés de manière hebdomadaire avec un plafond hebdo afin de mieux pouvoir les suivre et les gérer.

J’ai l’opportunité d’avoir 2 cartes bleus à moindre frais chez deux banques différentes, j’ai donc dissocié mes 2 comptes avec l’un pour les sorties et loisirs et l’autre pour l’alimentation et dépenses peu compréssibles.

En faisant cela si j’arrive à m’y tenir je pourrai épargner 1000 euros par mois et non plus de manière aléatoire entre 800 et 900.

affaire à suivre…

Bonjour,

Je vous invite à ne pas créer une usine à gaz avec catégories, sous catégories, sous catégories de sous catégories et ainsi de suite.
Car non seulement il y aura toujours une dépense que vous ne saurez où mettre mais en plus vous aurez une vision trop éclatée de votre budget.
ne raisonnez pas par rapport aux autres, mais par rapport à votre structure de coûts à vous.

Mafo

Ayant un peu de temps de libre ce matin, je parcours cette file
Certaines dépenses me semblent superflues.

Notre très jeune ami (25 ans Ingénieur en finance de marché)  semble à l’aise avec Internet et écrit

Magnetov a écrit :

J’ai l’opportunité d’avoir 2 cartes bleus à moindre frais chez deux banques différentes

Pourquoi ne pas souscrire à une banque en ligne qui offre ses carte Bleues gratuitement et vous donne en plus des sous lors de votre inscription  et même à votre parrain.
Bon nombre de membre de ce forum se feront une joie de vous parrainer . C’est écrit dans leur signature.

A propos de compte, j’en profite pour parler de mon chouchou:
Le COMPTE épargne logement. Le meilleur placement à taux garanti du moment.

Pas le PLAN comme certains pourraient l’affirmer
J’y reviendrai plus tard pour la démonstration
Je n’ai pas le temps de réactualiser mes chiffres ce matin.

La méthode est simple

Je fais virer chaque mois l’intégralité de mon salaire sur le compte.
Si possible avant le dernier jour du mois.
Ce n’est qu’au fil des besoins que je sors cet argent vers mon compte courant.
Les intérêts étant comptés par quinzaine c’est toujours cela de pris

Dans les citation classiques, je mettrai:
Les petits ruisseaux font les grandes rivières.

@Bernar2k:
Oui je suis d’accord pour utiliser des catégories pertinentes fournies par l’INSEE
pour ma part j’ai pris le 2ème tableur de la page excel suivante:
Nos outils de gestion du budget - la finance pour tous
Il est crypté mais je m’en suis inspiré pour faire le mien et surtout supprimé toutes les catégories qui ne me concerne pas: voiture, enfant ect….

Et je me sers effectivement de mon smartphone pour suivre mon budget hebdomadaire en notant tout.

@gunday: l’approche 2 carte bleus est très utile pour moi et me permet vraiment de dissocier les dépenses vitales (nourriture, hygiène, transport ect) aux loisirs (restau, soirées…).

@CyberPapy:
La première carte bleu est gratuite et provient d’un compte en ligne.
La deuxième carte bleu me coûte 2 euros par mois et est liée au récent crédit immo que vient de m’accorder le LCL avec obligation de domicilier mes revenus chez eux.. mais pour 2 euros par mois je ne vais pas me plaindre!
Je prends note pour le PEL. Surtout que je vais essayer d’acheter ma résidence principale pour fin 2016 il faut que je me renseigne des modalités.

CyberPapy a écrit :

Pourquoi ne pas souscrire à une banque en ligne qui offre ses carte Bleues gratuitement et vous donne en plus des sous lors de votre inscription  et même à votre parrain.
[…]
La méthode est simple

Je fais virer chaque mois l’intégralité de mon salaire sur le compte.
Si possible avant le dernier jour du mois.
Ce n’est qu’au fil des besoins que je sors cet argent vers mon compte courant.
Les intérêts étant comptés par quinzaine c’est toujours cela de pris

Dans ce cas, pourquoi ne pas demander la carte en débit différé, et placer les fonds en début de mois pour les utiliser en fin de mois ?