Acheter sa résidence principale ou investir dans l'immobilier locatif ?

Kepsylis a écrit :

En matière d’imposition, comme je l’ai dit j’ai terminé une alternance en Juillet 2015 et cela fait seulement 8 mois que je suis en CDI.
D’après ma déclaration de revenus, je ne devrais payer que 69€ d’impôts. On ne peut pas vraiment dire que je paye des impôts smile

Oui mais ça ne va pas durer, d’autant plus que sur Montpellier attention à la TF et TH (comptez 1200€ pour un 70m²) TH à peu près pareil 1200€ (pour un couple marié 40k€ /an sans enfants).
J’ai vécu 4 ans en propriétaire à Montpellier

Et pour la TF, vous ne pouvez pas la compter en charges (contrairement au locatif).

Pour que l’achat en RP soit rentable, je rejoins Bernard2K : il faut l’envisager comme un investissement en l’ayant à prix décoté MAIS il faut aussi que ce soit un bien qui vous plaira à 100% et ça vous ne pouvez pas le savoir tout de suite.

Quand nous avions acheté notre RP avec ma femme, on a été emmerdé par les voisins (locataires, je précise car les voisins proprio c’était mieux), on n’était vraiment pas bien dans cet appart et on voulait déménager au bout d’1 mois.
Comme on était sûr de perdre de l’argent (Frais de notaire et Frais Agence) nous sommes restés 4 ans et avons fait quelques travaux pour améliorer le bien (pour que l’on se sente mieux et qu’on le vende mieux)

Du coup maintenant on préfère rester locataire (et partir facilement en cas de problèmes) et être proprio bailleur

D’où l’importance d’être dans un logement/copro correct et secteur correct mais SURTOUT d’acheter le bien en décoté car si vous devez revendre rapidement, vous perdrez moins d’argent (à condition que le bien soit revendu au prix du marché)

Voilà ce que je pense après avoir eu un soucis avec ma RP, j’ai une vision des choses un peu biaisée.

arkamoon a écrit :

1 - Achat de la RP votre loyer est payé par vous même, MAIS c’est l’argent que vous devez dépenser dans tous les cas, vous devez bien loger quelque part.

Pas vraiment équivalent car avec la RP on capitalise en remboursant le crédit, alors qu’en étant locataire, on paie et puis c’est tout.

Alex49 a écrit :

Nous prevoyons 120k€ d’enveloppe totale pour notre achat, donc 100k€ d’ emprunt sur 20 ans ce qui nous donne 522€ de mensualité (nous payons 600€ en location actuellement). Je suppose qu’en additionant la taxe foncière, les charges de copropriété, on arriverait a une enveloppe mensuelle proche de ce que nous deboursons a ce jour.

Vous avez posé les éléments sur la table, à vous de prendre une décision.
Compte tenu de votre âge, je tenterai le schéma suivant si j’étais vous:

Achat d’un bien qui vous plaît et qui, s’il devait être loué sortirait un flux de trésorerie positif. Je m’explique:

Votre budget actuel pour votre RP est tout fait, vous connaissez votre loyer actuel et vous avez un apport. A ce prix là, trouvez un bien qui ne vous fera pas dépenser plus qu’aujourd’hui (ou raisonnablement plus) en prenant en compte les dépenses nouvelles qui vont s’imposer à vous : TF, charges de copropriété revenant au propriétaire…

En parallèle, assurez vous que la location du bien permettrait ultérieurement de la louer en en tirant un cash flow positif.

La conclusion de tout ça c’est que vous achetez aujourd’hui une RP qui vous permet de capitaliser au lieu de payer un service en étant locataire. Si à l’avenir vous devez déménager pour une quelconque raison (familiale, professionnelle, passionnelle…) votre bien pourra être loué dans de très bonnes conditions et vous ne serez pas obligé de le revendre immédiatement en catastrophe à un prix qui ne serait pas intéressant pour vous.

Bonjour la team,

Voilà, j’ai une question de bon gros débutant. Je souhaite acquérir un bien immobilier.

Ma situation personnelle:
- CDI
- Cadre de 30 ans sur Paris
- Chez un proche (car déménagement pour un travail)

D’un côté, je veux faire un investissement locatif mais également avoir un appartement en tant que résidence personnelle.

J’ai pensé à l’achat d’un appartement pour le louer. Puis une fois louer, l’achat d’un bien à titre de résidence personnelle.

Le problème est que la banque, va t-elle prendre en compte le crédit de l’investissement locatif pour l’achat d’un bien notamment personnelle? J’ai pensé à faire l’inverse (résidence puis locatif) mais idem, même problème. Dans tous les cas le bien en question représentera un taux d’endettement de 25%, je vise un F3.

Bonjour gunday,

Tout dépend de la méthode de calcul retenu par la banque. Si cette dernière utilise la méthode du différentiel, le calcul sera plutôt : (900 - 1000*70%) / 2800 =  7,14%.

D’où l’importance de trouver une banque pratiquant les calculs qui nous avantages.

C’est exact, j’ai pu lire cela après mon commentaire.

Quid de la technique de la SCI pour contourner cette règle de calcul défavorable pour les investisseurs locatifs ?