Allocation d'actifs : doit-on considérer sa résidence principale ?

Depuis 18 mois, j’ai centralisé le suivi de l’ensemble de mes investissements dans un fichier excel. Le suivi de mon rendement net a été une prise de conscience, l’inflation et les frais sont mes ennemis. J’en ai déduit que je ne pouvais plus faire l’impasse sur les actions et/ou l’immobilier.

En ce qui concerne les actions, j’ai une assez bonne connaissance théorique et technique du trading puisque je suis informaticien dans ce secteur d’activité depuis 20 ans. Je ne suis pas dans un domaine inconnu mais jusqu’à peu, je n’avais jamais acheté une action en direct. Par ailleurs je ne sais pas du tout estimé la valeur d’une entreprise.

En ce qui concerne l’immobilier, j’ai acheté successivement mes 2 RP en cherchant un appartement bien placé et sous évalué par rapport au marché. Le processus a chaque fois été long mais j’y ai pris plaisir. Par ailleurs je bricole pas mal et j’aime ça. Par contre je ne connais rien à la location et je ne suis pas sur d’aimer ça. Ceci dit il y a toujours les participations dans les SCI.

Donc je suis néophyte dans les 2 domaines. Les 2 sont susceptibles de m’intéresser mais vont me demander un effort. J’essaie de me former aux actions depuis 6 mois et ça prend pas mal de temps mais je trouve çà enrichissant. Je pense être en mesure de m’investir suffisamment pour obtenir des résultats satisfaisants (ca reste à voir).

Je peux démarrer la même démarche d’auto-formation sur l’investissements immobilier. Ca va bien sur me demander un gros effort supplémentaire que je suis un peu réticent à fournir. La 1ère question qui me vient à l’esprit, cela vaut-il le coup? Etant donné que ma RP représente déjà 40% de mon patrimoine, investir dans de l’immobilier locatif me permet-il de me diversifier vraiment? Vais-je réduire ou augmenter mon risque?

Si je pense que j’augmente mon risque, je n’ai pas besoin d’aller plus loin. Sinon je dois me demander si j’ai le temps et l’envie de le faire…

GoodbyLenine a écrit :

Je suppose que l’objectif de GaroGarou est simplement de diversifier son patrimoine (pas de respecter des % kolkhozien), afin de ne pas être uniquement exposé à l’immobilier.

Justement il y a un avantage a respecter des % kolkhozien en gestion de portefeuille.

Par exemple on se fixe une allocation X% liquidités, Y% immobilier, Z%actions , Y%obligations , on s’y tient et on rééquilibre une fois par an quoi qu’il arrive.

Personnellement je considérerai le portefeuille comme un des actifs du  patrimoine parmi d’autre
en mettant un % d’immobilier faible si j’ai déja une RP/RS.

Par exemple (fictif) :

  patrimoine 600K

  RP 400K
  dettes -200K 
  Possessions diverses : 50K ( voiture, meubles,… )
  Portefeuille "trading au feeling" : 50K
  Portefeuille "kolkhozien" : 200K    (  10% REIT, 10 % matieres premieres ,  20 % actions grandes caps, 20% small caps , 40% obligations long terme )

Je me suis posé cette question dernièrement lors de l’acquisition de biens avec un prêt. Je ne sais pas si je la considère comme un actif (probablement plus comme un actif parasite de ma stratégie) mais voici comment je procède.

Pour les actifs acquis avec un prêt RP / SCPI, j’ai choisi de les comptabiliser [Valeur de vente estimé] - [CRD]. Actuellement, je suis en négatif sur mes SCPI et en positif sur ma RP. Les valeurs de vente sont celle de la vente des parts de SCPI actuellement et la RP, sa valeur = [CRD] de mon prêt.
Cela permet d’avoir une vision plus conservatrice de mon patrimoine en cas de sortie forcée.

Pour l’allocation mensuelle de mon épargne, j’ai créé une catégorie spéciale "Divers" dans laquelle je range ma RP ou mes investissements "forcés" ou des prêts familiaux (ou tout actif qui peut valoir 0 indépendamment du marché). Cette catégorie a une allocation de 0%.
Cela donne une allocation classique : 30% actions / 30% immobilier (foncière + SCPI) / 30% obligations / 10% liquide / 0% Divers
En réalité, le "Divers" représente 14% de mon patrimoine. J’ai fait comme cela pour ne pas fausser mon allocation d’épargne car dans 5 ans, elle représentera plus de 30% de mon patrimoine (si je maintiens un rythme d’épargne actuel).