Portefeuille d'OPCVM de Malolechat

Malolechat a écrit :

- ouvrir un CTO DeGiro pour foncières cotées
- investir sur marge pour booster le rendement

Vous pourriez probablement ouvrir ce CTO au nom de la société civile ;-) : imposition plus faible et possibilité de compter les intérêts de la marge en charge.

Au rythme actuel, vous serez probablement millionnaire avant 50 ans.

Autre question qui me vient a l’esprit, boursorama va me prelever des frais de sortie lors de la vente de mon etf ?

Y a t’il des frais de clôture du cto ?

Hello,

Petite maj.

Meme programme, toujours en attente d’une offre de la banque pour les scpi et transfert des pea en cours, doucement mais surement.

Par contre j’ai investi dans les cryptos comme ceci :

J’ai depuis le 23/1/18 un PF de crypto reparti sur kraken, binance et mon ledger nano s.

J’ai choisi kraken pour son offre de crypto de base (17) et ses frais parmis les plus bas du marché et même gratuit tout le mois de janvier.

Binance pour ses frais bas et le nombre de crypto dispo (environ 100).

Je suis rentré le 23/1/2018 avec un cours du btc a 8500€ et eth 800€.

J’ai renforcé vers les 8900€.

PRU 8700€

J’ai maintenant 19 crypto, en favorisant celles que je peu rapatrier sur mon ledger, celles gratuites sur kraken puis j’ai diversifié sur binance.

Comme en bourse je tente une approche lazy buy and hold dollar cost average en achetant  une partie du marché pour constituer une sorte d’etf maison.

J’achète progressivement toutes les crypto proposees par binance de facon equiponderé.

J’ai actuellement 50% investis et 50% en euro sur kraken pour renforcer et abaisser mon pru.

Je tiens une compta sur google spreadsheet et cryptofinance.

L’objectif est de battre le btc.

On est actuellement en période de soldes : (Cours btc en euro)
9000 -45%
7500 -55%
6000 -65%

Il y a déjà eu de nombreux krach dont les 3 plus gros étaient respectivement de -94, -79, -49%.

http://www.noelshack.com/2018-05-7-1517 … 4-2018.jpg

Le cours étant a 7500€ il me semble y avoir une opportunité.

Enfin, comme je suis un lazy investisseur, j’acheterai volontiers le marché au prix d’un etf et voir je pourrais confier une partie a un gérant (comme william higgons par ex), genre busynessangels en startup / ICO comme yann darwin dont je viens de suivre un "webinaire" (comprendre vente de sa formation pour debutant qui coute 1000€ et dont l’acces au club coute 99€/mois pour les confirmés). Le but etant de pouvoir bénéficier de sa sélection de crypto / ico, ses conseils d’optimisations fiscales, etc…

Qu’en pensez vous ?

Perso je passe mon chemin pour le moment car je trouve ça évidemment très cher, mais finalement le prix est fixe contrairement aux >2% de william qui en plus prend des frais de surperformance.

Loin de moi l’idée de faire de la pub, je laisse libre la modération de modifier ce message si besoin.

Bonsoir,

Effectivement, je me suis mal exprimé, les debuts en crypto n’ont pas ete du tout lazy. J’ai fait 2 versements rapprochés. Puis je compte en faire un 3eme vu la 3eme demarque des soldes.

Mais par la suite je ne compte pas trader mais acheter une partie du marché. Je compte investir mensuellement et ponctuellement pendant les soldes et ne pas market timer.

Achat de 5 eth a 5854 btc eur reparti en :
- 3 eth
- 100 ark
- 100 komodo
- 4 bitcoin gold
- 10000 tron

On va oublier le terme lazy, tant que c’est les soldes…

Bonjour,

Rapide MAJ

1/ PF crypto (kraken, binance)

- Rendement = -35% (cours du btc = 7235€)

2/ PF boursier (pea binck, pea pme bforbank, av linxea)

- Allocation :
http://www.noelshack.com/2018-12-6-1521 … 4-2018.jpg

- Rendement :
http://www.noelshack.com/2018-12-6-1521 … 4-2018.jpg

- Composition :
http://www.noelshack.com/2018-12-6-1521 … 4-2018.jpg

Europe 50%
Amérique du nord 20%
Emergents 20%
Reste du monde 10%
Small cap 40%

Allocation cible -> equiponderation 25%

Edit : j’ai renforcé de 10k sur id france smidcaps soit 5% du montant total de mon pf quand le dax etait a 12200 environ soit -10% de son plus haut

3/ Projet scpi sci is en cours de finalisation

4/ Projet futur : CTO degiro et foncières cotées

Dernière modification par Malolechat (24/03/2018 12h52)

Bonjour,

1/ PEA BINCK 70k -> 120k

- Vente 35k (/70k) etf Amundi émergent
- Achat 35k etf lyxor msci world
- Achat 50k independance et expansion

Allocation cible :
- 1/3 etf world
- 1/3 etf emergent
- 1/3 I&E

Apport mensuel programmé de 400€ sur chaque etf

2/ AV LINXEA 75k

Apport programmé 400€ / mois

- 1/4 h2o ms
- 1/4 id france smid cap
- 1/4 vanguard us opp
- 1/4 jpm emerging market / gem equity

3/ PEA PME BFORBANK 75k

- 100% id france smid cap

4/ CRYPTO 10k (-50%)

Apport programmé 400€ / mois

5/ CTO DEGIRO 400€ / mois pour foncières cotées ? (En réflexion…)

6/ SCPI a credit SCI IS 600k (En négociation…)

- 400k pleine propriété (PP) Epargne pierre dvm 6% sur 25 ans a 1,75%, s’autofinance, cash flow = 0,  pour transmettre aux enfants et leur permettre d’avoir une rente mensuelle pour le début de leur vie active
- 200k d’usufruit (US) corum dvm 5,5% sur 15 ans a 1,4% pour dégager un cash flow net > 1000€/ mois, sans fiscalité grâce a l’amortissement et aux investissements étrangers de la scpi, pour ne pas s’endetter et pouvoir continuer a investir
- apport au compte courant des associés (CCA) mensuel de 1k pour générer 25k de trésorerie annuelle a réinvestir :
a) en US pour obtenir l’effet boule de neige des intérêts composes au sein de cette enveloppe capitalisante et avoir du cash en rente ou capital pour les associés, non imposé pour la partie apportee en CCA
b) en PP pour augmenter la rente souhaitee pour les enfants
c) autres actifs
d) retrait, rémunération du gérant, etc…

Négociation en cours avec le CMB :
- taux respectifs de 1,5 et 1%
- garanties pour l’achat d’US (PEA, PEA PME, AV, etc…)

7/ immobilier en direct : immeubles avec travaux, LMP / LMNP, etc… (Formation a prévoir…)

Bonjour,

Tout va bien a brest, il fait grand soleil, c’est suffisamment rare pour le souligner .

Concernant le cmb, non je n’ai rien à part un mail par mois.

Actuellement j’ai l’accord a priori pour :
- 400k de pp sur 25 ans a 1,75%
- 200k us sur 15 ans a 1,4%

J’ai proposé les garanties suivantes :
- pea 150 k
- pea pme 75k
- av 75k
Le tout avec la liberté du courtier et des opcvm qui sont a >90% actions.

Il reste les possibilités suivantes :
- hypothèque rp
- credit conso
- apport perso
- autres ?

J’ai relancé la demande d’un rdv bureau, resto, téléphonique pour faire avancer le schmilblick mais la cgp du cmb ne répond que par mail, semblant être une simple intermédiaire du service de direction des engagements d’arkea…

Je file lire votre message

J’accepte de prendre ce temps car j’ai de grosses rentrées d’argents de mai a aout (>25k/mois) ce qui permet d’alimenter mes PEA pour augmenter l’achat d’US.

Ca a permis aussi a ma femme de s’installer tranquillement en libéral et de tripler son salaire brut mensuel 4k -> 12k. Ces rentrées d’argent vont peut être la motiver a s’intéresser au projet ?!

J’espère que ce temps utilisé a améliorer nos profils en épargne, revenus et garanties jouera en notre faveur pour décrocher le financement le meilleur.

Mais il est vrai d’un autre coté que je m’inquiète de voir le CMB si hésitant…je serais quelques peu agacé d’avoir fait tout ca pour rien !

Non,

je ne sais pas trop pourquoi mais je ne préfère pas la "brusquer".

Pour une fois que je ne m’entends pas trop mal avec une CGP bancaire…

par contre comme dit plus haut je termine mes mails par un PS l’invitant a se rencontrer a son bureau ou au restaurant car c’est ce qu’elle m’avait proposé sinon par tel, et ce tous les jours pouvant me libérer facilement…

Mais effectivement, ca ne dépends que de ma volonté, je pourrais parfaitement trouver ses coordonnées et même me présenter a l’agence qui est a 2 pas de chez moi…

Décision d’arbitrage en faveur d’1/3 de mon AV pour H2O MS qui ferme chez Linxea fin juin.

Décision de modifier l’allocation cible en AV :
- abandonner les fonds émergents car depuis que je suis les opcvm même a 10 ans on en trouve pas dans le top 10 à part des paris type Thaïlande, chine, etc…
- répartition sur 1/3 i&e et id France smid caps, 1/3 vanguars us opp inv, 1/3 h2o ms. Ce dernier étant souvent dans le top 5 ces 5 dernières années.

1/3 de mon pea est tout de même alloué aux émergents via l’été amundi.

Cette part diminuée des émergents n’a rien à voir avec l’aversion au risque.

Je reviendrais vers eux via mon cto avec un etf small émergent markets, associé à un small world, et où a des smart bêta et des foncières cotés.

Bref c’est pas avant l’année prochaine imo.

Bon match à tous. Allez les bleus

MAJ :

1/ je ne peux pas vous présenter le tableau de fructif comparant le rendement net du match pea / av / cto, car je ne sais pas comment insérer une image depuis mon iphone, noelshack n’etant plus accessible, mais à sa lecture le cto semble avoir un interêt fiscalement mais aussi pour la diversification des actifs et des sociétés les gérants.

2/ mes pea (Binck) et pea pme (bforbanck) pleins et mes 4 av linxea déjà bien remplies, j’envisage donc d’ouvrir un CTO, j’hesite entre Bourse Directe, Binck et DeGiro, un avis ?

3/ j’envisage de recréer un « World » surpondéré en small, facteurs bêta et émergents dans l’espoir de battre le msci acwi imi, que pensez vous de cette allocation ?
- 1/3 amundi etf smart bêta
- 1/3 spdr etf world small cap
- 1/3 ishare etf core émergents imi

4/ existe t’il pour chacune des enveloppes suivantes une façon lazy d’acheter un « msci acwi imi » des foncières cotées ?
- pea, etf capitalisant ?
- av, fonds ?
- cto, etf capitalisant ?

Les meilleurs courtiers en bourse pour investir dans les foncières cotées !

PEA et foncières cotées : mettre de l’immobilier coté dans un PEA

Tracker REIT monde : iShares Global REIT ?

Trackers REIT/SIIC : quels sont les ETFs investis en sociétés immobilières ?

Investissement passif en foncières européennes : trackers ou titres vifs ?

SCI et foncières cotées : investir dans des foncières cotées via une SCI ?

ETF REIT de capitalisation (sans versement de dividendes) ?

SIIC dans un contrat d’assurance vie ?

Merci de votre aide,

Malo

Dernière modification par Malolechat (14/10/2018 12h01)