Portefeuille d'actions et immobilier de Dalki

Bonjour à tous,

Après quelques semaines d’hésitations je souhaite me lancer dans la création d’un portefeuille afin de débuter la diversification. Je suis, avec mon épouse, en effet très exposé sur l’immobilier par choix et par conviction. Ce domaine me passionne véritablement et je suis très satisfait de l’effet de levier qu’il procure, j’ai 28 ans, raison pour laquelle nous allons continuer les investissements dans l’immobilier locatif dans les 4 à 5 ans à venir.
Toutefois nous souhaitons dans le même temps prendre en main notre épargne et la dynamiser, de manière prudente, car nous n’avons rien fait sur le sujet depuis notre entrée dans la vie active ou presque.

En terme de patrimoine pour le couple (50/50) :
- RP : Valeur 295 000 euros, crédit restant de 190k, dont 90K de PTZ. Souhait de vente dans 12 mois pour quitter la région parisienne.
- Appartement LMNP N°1: Valeur 95 000, crédit restant de 85K sur 24 ans
- Appartement LMNP N°2: Valeur 85 000, crédit restant de 62K sur 19 ans
- Appartement LMNP N°3 en colocation, fin de chantier en cours : Valeur 130 000, crédit sur 20 ans.

Nous amortissons chaque mois 2 300 euros de capital pour ces 4 biens. Le cash-flow positif net net des ces biens est de l’ordre de 400e/mois.

Nous investissons dans un but de création de patrimoine, quitter nos emplois ne fait pas partie pour l’heure de nos objectifs à moyen/long terme. Mon travail me plait et j’ai la chance de ne travailler que 20 heures par semaine, avec plus de 3 mois de congés par an. Peut être éventuellement de réduire légèrement le temps de travail pour mon épouse et/ou plus de vacances pour elle.
Nous pensons acquérir un bien par an dans les 5 ans à venir (feu vert de la banque pour encore 550K de crédit immo locatif en plus de l’existant), ainsi qu’une RP plus grande adaptée à notre vie familiale.

En terme de patrimoine personnel:
- AV Crédit Mutuel ouverte en 2012 (pour prendre date) : 500e à 1,55% bruts (0,55% frais de gestion)
- AV Mif ouverte en 2011 :  3 000e à 2,95% (0,35% de frais de gestion)
- CEL : 300e
- Livret A : 7 000e (épargne de précaution)
- PEL à 2,50% (ouvert en 2012) : 18 000e

Le patrimoine personnel de mon épouse est équivalent (30K environ en PEE et PEL).

Je suis désormais à la recherche de conseils pour optimiser mon épargne. Je pense notamment ouvrir un PEA pour prendre date dans les prochains jours (je suis preneur de conseil sur le(s) support(s) que vous recommandez). Je n’ai que peu de connaissances en la matière, et dans la bourse plus généralement, et un goût très modéré pour le risque. Mais je souhaite apprendre et suit preneur de conseils avisés.

L’idée est d’investir régulièrement, tous les mois, la même somme qui a été déterminée à l’avance et de s’y tenir, quelque soit le contexte éco. Pas de besoin particulier de revenus complémentaires, plutôt une vision long terme, sans trop de risques.

Mots-clés : lmnp (loueur en meublé non professionnel), pea (plan d'epargne en actions), portefeuille