Comment les gagnant du loto gèrent leur capital ?

En prenant un peu de recul : un capital de 7 000 000€, en prenant le cas le plus défavorable d’un jeune gagnant de 20 ans avec 70 ans d’espérance de vie, permet de consommer 100k€ par an pendant 70 ans.

julo764 a écrit :

Seulement pour rester rentier à vie et faire croître son capital

Rester rentier à vie et faire croître son capital sont deux choses différentes.
Pour être rentier il faut et il suffit que capital + revenus cumulés du capital soient supérieurs à la somme des dépenses jusqu’au décès.
Pour faire croître son capital il faut que les revenus du capital soient supérieurs aux dépenses.

Dernière modification par dangarcia (24/05/2018 10h57)

julo764 a écrit :

Devrait-il placer automatiquement une partie de ses intérêts disons pour 1.20% de son capital soit 72 000€ sur 1 an ?

En supposant des rendements stables, une inflation stable, etc… oui, c’est l’idée.
(quoique je me demande comment vous trouvez 72K€, perso je trouve plutôt 84K€)

ainsi chaque année il verra son niveau de vie progresser en fonction de l’inflation de 1,20% qu’il s’impose ?

Combattre l’inflation c’est maintenir son niveau de vie, pas l’améliorer.
S’il compense juste l’inflation, il gardera le même niveau de vie.

Voilà pour les réponses théoriques, mais concrètement il fera bien différemment.
Déjà, ça n’a aucun sens de garder 7M en sécurisé… Placer au moins la moitié de cette somme en supports variés est "obligatoire".
Avec une telle part variable, il n’y a plus à s’intéresser à combattre l’inflation: les fluctuations annuelles seront plus importantes que 1.2%, donc l’impact de l’inflation sera peu visible.

Comme l’a mentionné dangarcia: vous partez en plus du principe qu’il ne doit pas consommer son capital. Aucune raison d’avoir peur de grignoter un peu ce capital.
Dans le cas évoqué plus tôt: 50% sécu/50% diversifié, ça laisse 3.5M disponibles, qui génèrent au bas mot 5/6K€ par mois, et qui se grignotent éventuellement.

Bref, aucun soucis à vivre très confortablement avec une telle somme.
Le principal "problème" d’un gagnant du loto sera de s’acheter des biens surdimensionnés sans tenir compte de leur coût d’entretien: une villa à quelques millions et un yacht auront tôt fait de vider le compte de ce gagnant.

Reste à voir comment on souhaite vivre: s’offrir 10 ans de feux d’artifices ou une vie complète dans le grand confort/luxe

julo764 a écrit :

Le gagnant du loto est en général issu de la classe social ouvrière et donc ne connait pas grand chose des banques privée, de la gestion de patrimoine de la fiscalité… Le loto apparait pour lui comme salvateur, il permet de s’extirper du vie de dure labeur et son souhait le plus précieux et de conserver son capital intact.

Vous avez interviewé beaucoup de gagnants pour dresser ce portrait ?
J’ai plutôt l’impression qu’on est dans le stéréotype complet…

julo764 a écrit :

Donc c’est sur que 7 000 000€ de manière sécurisé ce n’est peut-être pas la meilleur des choses

La meilleure des choses pour quoi ?
Que cette somme soit issue d’un gain au jeu, d’un héritage ou autre, la meilleure façon de l’investir est la même : c’est tout bêtement celle qui correspond le mieux à son profil.

julo764 a écrit :

Avec une plus grande volatilité de ses actifs, le rentier gagnant du loto peut donc espérer 4% de rendement sans trop de soucis ?

Le rendement espéré est indépendant de la source du capital, je ne comprends pas pourquoi vous voulez faire le lien entre les deux ?

dangarcia a écrit :

julo764 a écrit :

Le gagnant du loto est en général issu de la classe social ouvrière et donc ne connait pas grand chose des banques privée, de la gestion de patrimoine de la fiscalité… Le loto apparait pour lui comme salvateur, il permet de s’extirper du vie de dure labeur et son souhait le plus précieux et de conserver son capital intact.

Vous avez interviewé beaucoup de gagnants pour dresser ce portrait ?
J’ai plutôt l’impression qu’on est dans le stéréotype complet…

C’est le portrait qui est dressé dans le livre que j’ai nommé plus haut, pas celui que j’ai défini, pardon si je me suis mal exprimé.

dangarcia a écrit :

julo764 a écrit :

Avec une plus
grande volatilité de ses actifs, le rentier gagnant du loto peut donc espérer 4% de rendement sans trop de soucis ?

Le rendement espéré est indépendant de la source du capital, je ne comprends pas pourquoi vous voulez faire le lien entre les deux ?

Je parle du pourcentage moyen de l’ensemble de ses investissements lié au capital de départ investi de 7 000 000€, j’ai peut-etre tort ?

Je voulais savoir au final combien grosso modo un gagnant de jeu rentier peut se payer avec les revenus de ses placements équivalant à 7 millions d’euros.

D’accord donc globalement une rente de 12 000€ n’est pas fantaisiste même s’il est possible de vivre avec 6-8 000€ et ainsi de faire fructifier son patrimoine en dépensant moins que l’on ne gagne.

Vous avez gagné 7 000 000 € au LOTO mais vous n’osez pas l’avouer ? ;-) :-)

julo764 a écrit :

@Faith En fait j’ai toujours cru que si l’on ne place pas une partie des intérêts, le capital s’effritera a terme

Le capital diminue dès lors que les dépenses (ou retraits) sont supérieures aux revenus du capital (puisqu’on consomme alors une part du capital).

Le pouvoir d’achat des revenus de ce capital diminue si celui-ci est placé à un taux inférieur à l’inflation.

Et encore une fois ceci est vrai quelque soit l’origine du capital ce n’est pas spécifique aux gains du loto

Bonsoir !

Pour un jeune célibataire de 20 ans qui aurait gagné 7 000 000 €, j’ai LA solution : épouser Sissi (je la crois célibataire elle aussi) et lui confier les placements. Etant spécialiste des obligations, CEF, préférentielles, etc. elle saura trouver le meilleur ratio rendement/risque.

;o)))

@Silicon, quels dollars ?  Perso, je suis en possession de 10 000 milliards de dollars.
Malheureusement, il s’agit de dollars du …Zimbabwe (ce qui revient à moins d’un euro).