Nalo.fr : analyse critique d'un robot-advisor d'assurance vie
Cette discussion porte sur Nalo.fr, une fintech proposant des services de gestion pilotée d'assurance vie. Les membres partagent leurs expériences, leurs opinions et débattent des avantages et inconvénients de cette plateforme, notamment concernant les frais et la performance.
Un point central du débat concerne les frais de gestion de Nalo, jugés élevés par certains participants (1,65% annuel), comparés à d'autres solutions. Des comparaisons sont effectuées avec des concurrents comme Yomoni et WeSave, ainsi qu'avec des stratégies d'investissement direct en ETF. La question du rendement net après déduction des frais est au cœur de nombreuses interventions. Certains membres mettent en avant la simplicité d'utilisation et la diversification offerte par Nalo, tandis que d'autres soulignent la possibilité de réaliser de meilleures performances en gérant soi-même son portefeuille d'ETF.
La discussion explore également différentes stratégies d'investissement. L'intérêt des investissements socialement responsables (ISR) est abordé, ainsi que la gestion du risque selon l'horizon de placement (court, moyen ou long terme). Plusieurs membres partagent leurs résultats, montrant des performances variables selon les stratégies et les périodes considérées. L'importance de la diversification et de la compréhension des frais est soulignée à plusieurs reprises. Des comparaisons de rendements entre les portefeuilles proposés par Nalo et des investissements directs en ETF sont présentées, mettant en lumière les différences significatives, notamment pour les portefeuilles ISR.
Enfin, la discussion aborde des aspects pratiques comme la simplicité d'utilisation de la plateforme et la possibilité de modifier son allocation d'actifs. L'utilité de Nalo pour un épargne de précaution, notamment pour des projets à court terme, est également mentionnée. Cependant, de nombreux avis expriment des réserves concernant la performance à long terme de Nalo par rapport à des solutions plus directes, notamment au vu des frais appliqués.
Des tendances notables se dégagent de la discussion : la recherche de solutions simples et transparentes, l'intérêt croissant pour les investissements ISR et une prise de conscience croissante de l'importance de la gestion des frais dans la performance globale des investissements.
Synthèse des avis :
Recommanderiez-vous l'assurance-vie Nalo Patrimoine à un proche ?
| Oui, complètement (avis positif) | 15% - 3 | |||||
| Oui, avec des réserves (avis assez positif) | 15% - 3 | |||||
| Je ne sais pas (avis neutre) | 0% - 0 | |||||
| Non, probablement pas (avis assez négatif) | 21% - 4 | |||||
| Non, certainement pas (avis négatif) | 47% - 9 | |||||
Nombre de recommandations : 19 Recommandation moyenne : 1,3/4  |
||||||
Bonjour,
Je suis à la recherche d’avis et d’échanges sur ce fil concernant la fintech Nalo (www.nalo.fr)
Des gens parmi vous sont-ils clients chez eux ? Qu’en pensez-vous ?
Egalement, si quelqu’un est intéréssé pour me parrainer chez eux, je reste disponible en privé pour l’échange de mon mail.
Merci à vous
Mots-clés : avis, nalo, parrainage
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1 #2 25/03/2019 18h44Bonjour,
et avec plaisir pour vous parrainer car leur service est très bien fait. Les avantages sont multiples
- choix de trackers low cost
- possibilité de faire un placement avec une échéance précise (ex: 10 ans) avec une allocation qui optimise la performance (plus risqué au début et sécuritaire à la fin)
- des frais très réduits
Bref une très bonne adaptation des meilleurs robots advisors US, dans le cadre de l’assurance vie française
En utilisantce lien vous aurez 3 mois offerts
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Tanguy a écrit :
- des frais très réduits
Heu… avec 0,85% + 0,55% de frais sur les ETF, c’est le contrat d’AV le moins compétitif du marché.
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Bonjour,
à mon sens l’avantage de Nalo est que l’on puisse créer plusieurs "poches" d’investissement avec des durées et niveaux de risque différents à l’intérieur d’un même contrat.
Du coup, je peux ouvrir un contrat un premier projet à long terme avec une prise de risque assez élevée.
Si dans quelques années, j’ai un rentrée d’argent que je veux juste placée à court terme, je peux définir un nouveau projet avec un prise de risque inférieure.
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Hall of Fame + Frais de gestion propres aux supports indiciels sélectionnés : comptez seulement 0.25 % /an en moyenne.
Total : 1,65 % par an
C’est le capital qui se réduit …
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Hall of Fame Gog a écrit :
Tanguy a écrit :
- des frais très réduits
Heu… avec 0,85% + 0,55% de frais sur les ETF, c’est le contrat d’AV le moins compétitif du marché.
Oui mais c’est une fintech disruptive qui fait du neuf avec du vieux et pour plus cher 
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Sur les frais il faut comparer ce qui est comparable.
L avantage est ici de pouvoir faire un projet avec une allocation qu il serait fastidieux a reproduire. Le benchmark edt donc pour moi les assurance vie pilotee qui sont generalement plus cheres.
Pour une approche low cost je privilegie le PEA qui a 0% de frais de gestion.
Mais Nalo est intéressant selon moi pour epargner a 10 ans, pour les etudes de ses enfants et de disposer a echeance de la somme liquide.
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Pour les frais, ça semble assez semblable à ce que pratique Yomoni ou WeSave non ?
Je vois également Birdee qui semble intéressant également avec très peu de frais mais pas de supports en assurance vie pour ses investissements.
Je vous avoue être un peu perdu entre tout ces acteurs même si je saisi bien les avantages et inconvénients de chacun, c’est loin d’être simple pour faire un choix pertinent.
Nalo, WeSave, Yomoni ou Birdee ? je suis paumé
Dernière modification par androidofon (26/03/2019 04h42)
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Bonjour
J’ ai Yomoni et Nalo, je suis contente des 2. Nalo a toujours de meilleurs résultats que Yomoni mais sur une année on ne tire pas de conclusions.
L’ intérêt de Nalo, comme dit ultérieurement, vous ouvrez le contrat puis vous y faites plusieurs sous parties. Personnellement, j’ ai 3 horizons différents pour les études des enfants. Je peux y ajouter d’ autres projets à n’ importe quel moment, par exemple horizon long "retraite" ou au contraire "projet vacances 2021", Nalo gère l’ allocation d’ ETF en fonction.
J’ ai pris Yomoni aussi parce que ce n’ est pas le même assureur (Suravenir pour Yomoni, Generali pour Nalo); c’ est plus important pour Nalo puisqu’il y a un plus grand pourcentage de fond euro (horizon de temps court), chez Yomoni je suis en 9 donc que ETF.
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Merci pour vos retours.
Ma peur avec Nalo serait de ne pas pouvoir abaisser ma part d’UC à tout moment sur un projet défini si je m’éloigne trop d’une cible j’entend par la d’une manière aussi simple que de changer de profil comme c’est le cas chez Yomoni ou WeSave. Plus simple chez eux pour abaisser sa part d’UC j’imagine ?
Sinon des retours sur le dernier arrivé Birdee (www.birdee.co)
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Avec Nalo vous pouvez a tout moment modifier votre allocation. L allocation proposee est uniquement indicatif, le client reste maitre a bord
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Ok parfait pourriez-vous me décrire plus en détail la méthode pour le faire.
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Je vous conseille de demander a leur service client qui saura tout vous expliquer
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Bonjour,
Je suis fortement intéressé par un investissement de type ISR chez Nalo. Avez-vous des retours sur ce type d’investissement ? J’imagine que la rentabilité est un peu moins élevé qu’avec un investissement ETF classique.
Comme ma décision n’est pas loin d’être prise je suis également à la recherche d’un parrain afin de pouvoir profiter de l’offre.
Merci d’avance pour vos réponses.
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Galorden a écrit :
Bonjour,
Je suis fortement intéressé par un investissement de type ISR chez Nalo.
Pourquoi ce type d’investissement en particulier ?
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Je souhaite investir sur le long terme en mode lazy ETF et disons que tant qu’à faire je préfère mettre mon argent dans des entreprises plus "vertes" si possible.
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vous avez compris comment les frais fonctionnaient ?
Comparatif des frais
Frais de gestion du contrat d’assurance-vie
+ frais mandat ou frais supports indiciels
0,85 % par an + 0.55 % supports indiciels
+ Frais sur versements 0 €
+ Frais propres aux supports d’investissement indiciels
0,25 % par an
Total 1,65 % par an
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Oui bien sûr, je perds les 0.55 de frais de gestions sous mandat + 0.25 parce qu’avec l’assureur Generali on peut trouver des contrats avec 0.6 de frais.
C’est 0.80% c’est le coût pour être tranquille :)
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Je ne comprends pas comment vous arrivez à 0,80% ?
D’après ce que je lis des retours d’expérience précédents les frais sont de 1,65% par an.
Si on table sur un rendement annuel de 6-7% par an ce qui est la tendance long terme des marchés actions, c’est plus du quart de cette performance qui disparaît.
Chère, la tranquillité !
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Bonjour Galorden,
Effectivement un support ISR peut etre moins rentable que des ETFs classiques…mais cela n’ est pas forcément sur.
Les mouvements de nombreux fonds pour sortir des énergies polluantes par exemple (Generali, Fond Norvégien,…) favorisent de fait le sous jacent ISR.
En utilisant ce lien vous aurez 3 mois offerts
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Bonjour,
Je relance cette file.
Je suis intéressé par Birdee qui semble présenter des frais capés a 1%.
Qui a deja compare la performance des différents portefeuille chez Nalo, Birdee, Yomoni et consorts?
Je cherche également un parrain chez Birdee (en MP!).
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@Galorden,
suite à votre question sur l’ISR, j’ai fait une synthèse des différentes possibilités d’investissement socialement responsable (ISR / ESG) dans cette vidéo
[youtube]https://youtu.be/sLCcBgCqLvg[/youtube]
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1 #23 15/06/2020 09h25
Hall of Fame 
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1 #24 01/09/2020 23h15J’avais ouvert une assurance vie chez eux fin février 2019 sur lequel j’avais déposé 1000€ et fait des versements mensuels de 125€, avec une allocation 85% action et investissement dans des ETF immobiliers (je ne trouve plus comment ils appellent cette option, mais de mémoire c’est celle qui est conseillée par défaut).
J’ai fait un bench avec un simple investissement sur un msci world aux mêmes dates quand suffisamment de fonds disponibles.
Résultat Nalo :
Montant investi : 2750€
Plus/Moins-values : -60€
Résultat CW8 :
Montant investi : 2750€
Plus/Moins-values : 212€
Le graphe se passe de commentaire.
Ils feront peut être mieux que l’indice en période de bull market mais quand je vois la répartition géographique du portefeuille, j’ai un peu de mal à le croire:
En ce qui me concerne, je vais en rester là avec eux.
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Bonsoir,
Est-ce qu’il y est possible de sécuriser soi-même des PV latentes sur son contrat Nalo ?
Il mettent "à disposition" un certain nombres de projets type et réalisent eux-mêmes une sécurisation de PV à l’approche du terme mais l’assuré peut-il reprendre la main lorsqu’il le souhaite ou la gestion est-elle totalement déléguée ?
Je trouve cela dommage de ne pas pouvoir arbitrer soi-même et mettre si on le souhaite 100 % sur le fond euros à n’importe quel moment du contrat.
Au mieux, ils me proposent 70% sur le fond euro et 30 % ETF obligataires (emerging market, high yield US, high yield euro) mais pas 100 % fond euro.
Ai-je raté quelque chose ?
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