Avance sur Titres Boursorama (crédit lombard à 1,25%) pour acheter des actions ?

Une idée,

Au bout de 3 ans, arbitrage 100 % fonds euros sur votre AV ouvert il y a 3 ans.

Vous pouvez demander une avance sur cette AV qui aura générée des plus values normalement.

Avec cette avance (90 % environ) + un peu d’épargne (10 %), vous rembourserez l’AST Boursorama.

Vous redemandez ensuite une nouvelle AST Boursorama.
Avec cet argent, vous rembourser l’avance de la nouvelle assurance vie et versez le sur plus.

Vous arbitrez de nouveau sur du 50 % f€ / 50 % UC actions.

Vous en pensez quoi, de faire cette opération tout les 3 ans ?

Merci.

Espérer demander à prolonger une durée du crédit sur des processus complètement informatisés, ça me paraît plus une vue de l’esprit qu’une approche pragmatique. C’est Boursorama, pas la Banque Centrale Européenne.

Mais si un lecteur a du temps à perdre, il peut effectivement tenter de demander au service client.

C’est plutôt l’inverse en fait. Une fois le compte nanti, même si l’avance est remboursée, il arrive que le compte soit bloqué pour une nouvelle avance, sans intervention du service client. Pas possible d’avoir 2 avances en même temps, sujet déjà évoqué ici.

@Ezerian: Pas d’avis. Je n’ai rien compris à votre message.

Ne pas oublier que dans 3 ans , dans 5 ans, les taux de crédit proposés par boursorama ou autres ne seront peut être pas du même niveau que ceux que l’on trouve actuellement.

Bien que client, je ne connais pas les conditions d’avance sur titre Suravenir, je n’ai donc pas d’avis précis sur la question.

Sur le fond, en prenant un peu de recul: 1,33 de levier, c’est assez agressif comme stratégie (moi je compte 1.5 de levier dans votre projet (150000/300000), mais vous comptez comme vous voulez). Chez Boursorama vous aurez un margin call si baisse des marchés de plus de 30 % (garantie minimale de 140% du prêt). Refaite le calcul avec un krach la première année, si le coeur vous en dit. Voici le mien: 450 000*0.7=315 000-150 000 = 165 000 € dans votre poche sur les 300 000 de départ.

Notez que je ne suis pas contre l’avance sur titre Boursorama, je viens d’en faire une en nantissant mon assurance-vie. Mais pas pour placer dans l’immédiat sur des actions à court terme. Les fonds sont en train d’âtre placés sur le fond en euros pour générer une ligne de trésorerie gratuite. Le remboursement pourra être réalisé soit par retrait de la somme de l’assurance vie (possible sur demande spéciale si le compte est nanti, les retraits du compte nanti sont normalement bloqués) ou par un crédit consommation, avant de générer une nouvelle demande d’avance sur titre.

@romm1

Si je j’envisage d’utiliser la somme pour spéculer en bourse, en vue d’acheter des toilettes à la sciure, du coup c’est écolo ou pas?

Chez Boursorama, l’avance ne peut dépasser 60% de l’encours de l’AV

Une avance peut être sollicitée par l’Adhérent dès lors que l’adhésion a une durée révolue d’au moins six mois. Le cumul des avances ne peut pas dépasser 60% de la valeur atteinte de l’adhésion au jour de la demande d’avance, quels que soient les supports d’investissement sélectionnés par l’Adhérent.

et si le montant de l’AV baisse :

Dans les cas suivants :

- Défaillance de l’Adhérent dans le remboursement de l’avance à son terme ou au terme de l’adhésion.
- Montant de l’avance à rembourser devient égal ou supérieur à 80% de la valeur de rachat de l’adhésion, l’Adhérent délègue à l’Assureur, qui l’accepte sans réserve, le droit d’exercer seul la faculté de rachat partiel ou de rachat total de l’adhésion à hauteur des sommes dues au titre de l’avance (principale et intérêts) et affecter ce rachat au remboursement de l’avance.
L’Assureur aura en conséquence la faculté d’effectuer le rachat sur l’adhésion sans accord préalable de l’Adhérent.

soit un rachat dès 20% de baisse des encours

Pas d’accord avec votre analyse Skarklash. Ce n’est pas parce que l’encours baisse de 20 % que le montant de l’avance à rembourser devient égal ou supérieur à 80% de la valeur de rachat de l’adhésion.

Cela dépend du montant de l’avance. En l’occurrence, elle ne peut dépasser 50% du montant des encours nantis lors de la demande (et non 60% en pratique, cf le site pour les clients).

Le montant de l’avance étant plafonné à 50 % du compte, même si cette somme est empruntée en totalité, une baisse de l’encours de 20% ne déclenchera pas d’appel de fonds (50/80=62,5%).

D’ailleurs, dans les contrats actuels le montant de 140% minimum en garantie est bien repris, comme indiqué plus haut par un autre forumer (Maxlille? Qu’il m’excuse, j’ai la flemme de chercher). Soit quand le montant de l’avance devient supérieur à 71.43% de l’encours. Je n’ai pas trace des 80 % que vous évoquez dans mon contrat sauf erreur de ma part.

De toute façon, on retombe sur le sujet d’investir à long terme avec un crédit à court terme. Pas l’idée du siècle à première vue.

Dans mon cas personnel, si le terme des 3 ans du crédit in fine tombe en plein krach boursier, ça va me compliquer le remboursement et amputer les liquidités disponibles pour investir. Je l’ai fait surtout car en mars 2020, au meilleur moment pour investir en actions, ce produit était devenu indisponible. Il faut donc anticiper.

Votre approche me semble la meilleure. Mais il faut se débrouiller seul pour rouler la dette à court terme. Sinon, je doute que le taux de crédit proposé serait de 0.5%, si il était possible de prolonger.

A noter, puisque voue en parlez, il n’y a pas d’autre frais que les intérêts pour l’avance sur titres proposée par Boursorama.

Cette banque propose une offre commerciale vraiment adaptée à mon besoin. Difficile de ne pas tout placer chez eux tant je leur trouve des qualités.

Ca semble intéressant. Sur quoi investissez vous avec les AST?

Quel retour sur investissement arrivez vous à dégager avec cette méthode ?

Bonne journée

J’ai une question : si j’ai mettons 50k€ sur une assurance vie ou un pea et que je fait une avance sur titre de 25k€, est-ce que si pendant les 3 ans je fais des versements ou mon pea se revalorise à 100k€, je pourrais faire une deuxième avance sur titre de 25k€ ou bien une fois le compte nantis il est nantis et on ne peut rien lui demander de plus ?
Merci

Je confirme.

Petite question, l’AST apparaît-elle sur votre compte dans les prêts ?

J’ai mon prêt immobilier et un credit travaux qui apparaissent bien, mais pas mon AST. Par ailleurs, la dernière échéance d’intérêts n’a pas été prélevée.

Le seul indice est la mention « compte nantie » sur le PEA…

Petit update, j’ai enfin reçu les fonds de mon avance chez Spirica, environ 30 jours entre la date de première demande et la réception des fonds.

Depuis, nouvelle fenêtre dans mon espace de gestion:



Dommage que le taux d’intérêt n’apparaisse pas

Bonjour,

Je n’ai pas noté de contraintes lors de mes arbitrages, notamment depuis le fonds euros vers des ETF.
Naturellement pas de souci non plus pour des versements.

Rylorin