Portefeuille d'OPCVM de Malolechat

OMG +7k€ dans la nuit, PF = 152k€ !

Je me pose les mêmes questions que vous.

Cette bulle exponentielle est gigantesque et va éclater en 1000 morceaux.

Je suis complètement dépassé par les événements, moi qui achetait simplement depuis fin 2014 des opcvm en assurance vie et des Etf World en Pea…en mode lazy dca ebi…et complétait mon patrimoine avec des scpi…

Je suis un peu perdu, ça me crée à nouveau des angoisses comme quand début janvier 2021 je retrouvais après 3 ans de bear market enfin 40k de valorisation, l’équivalent de ma mise initiale…mais aussi des périodes d’euphorie…

J’avais « sécurisé » en stable coin 40k€ d’équivalents crypto soit environ 50k$ le 5/2/21 puis j’ai découvert la finance décentralisée (DeFi) sur la Binance smart chain (BSC)…et j’ai tout remis en jeu sauf 12,5k$ bloqués en dai stakés a 12%/an sur crypto.com, le site qui délivre des cartes bancaires visa avec 1, 3, 5, 8% de cash back sur tous vos achats en fonction du nombre de cro détenus. J’ai celle à 3%.

La je ne sais plus du tout quoi faire, y’a des sites de stable coin qui rapporte en pool de liquidités de plusieurs stable du 200% / an en autocompound sur beefy en période de boost exemple belt, sans boost c’est 180%. Ellipsis délivre 50%. Tout ça fluctue au cours du marché…

J’ai demandé conseil à comment sécuriser au mieux mes gains car ça commence à sentir le sapin…mais je disais déjà ça fin décembre 2020 …le marché attend un btc à plus de 100k…tout ceci est vertigineux…j’ai des potes qui se rapprochent des 2M€…on réfléchit tous à une porte de sortie.

Pour la fiscalité je ne prendrais aucun risque et payerais le prix pour me faire accompagner, exemple cabinet d’avocat fiscaliste spécialisé ORWL.

A vous lire Malochat on ressent votre stress….

La charge mentale de vos crypto semble très lourde.  Je pense qu’il serait bon pour vous de baisser la pression.

Vous pourriez mettre en place un plan de sortie progressif. Ce que vous sortez au fil de l’eau sera gagné et vous n’aurez pas de regret si ça explose.

Au bout d’un moment il faut savoir sortir aussi et ne pas se torturer l’esprit.

Compte tenu de vos commentaires ici je pense que vous avez un biais psychologique important, certes ca baisse sur le BNB depuis 2 heures mais les cours sont encore au dessus de la clôture d’hier. Peut on dans ce cas parler de plongeon ?

Dans ce genre de situation on ne réfléchit vraiment plus clairement, si vous vous êtes fixes un objectif de gain l’avez vous atteint ? Si oui prenez une partie de vos gains peu importe que les cours aient perdu 10 ou 15% par rapport au plus haut. Sinon fermez Binance suivre les cours à la minute ne sert pas à grand chose.

Malolechat a écrit :

Pour la fiscalité je ne prendrais aucun risque et payerais le prix pour me faire accompagner, exemple cabinet d’avocat fiscaliste spécialisé ORWL.

La fiscalité a l’air simple : flat tax de 30% sur les plus values.
Du coup la question est comment calculer les plus values ?

Si on a acheté 1000€ de bitcoin dont :
500 EUR => USDT => BTC
500 EUR => BUSD => BTC

Le BTC monte et nous avons 1200€, on retire :
BTC => USDT => 1200 EUR

Doit-on déclarer une moins value de 500€ sur le BUSD et une plus value de 700€ sur l’USDT ? Soit une PL de 200€.

Si oui et qu’on a utiliser plusieurs fiat / stablecoins ça peut vite devenir très compliqué à calculer …

myred a écrit :

Malolechat a écrit :

Pour la fiscalité je ne prendrais aucun risque et payerais le prix pour me faire accompagner, exemple cabinet d’avocat fiscaliste spécialisé ORWL.

La fiscalité a l’air simple : flat tax de 30% sur les plus values.
Du coup la question est comment calculer les plus values ?

Si on a acheté 1000€ de bitcoin dont :
500 EUR => USDT => BTC
500 EUR => BUSD => BTC

Le BTC monte et nous avons 1200€, on retire :
BTC => USDT => 1200 EUR

Doit-on déclarer une moins value de 500€ sur le BUSD et une plus value de 700€ sur l’USDT ? Soit une PL de 200€.

Si oui et qu’on a utiliser plusieurs fiat / stablecoins ça peut vite devenir très compliqué à calculer …

Pour le moment il n’y a pas vraiment de règles en ce qui concerne les aller-retour sur les stable coins, il me semble que ce qui prime est essentiellement les allers-retour entre crypto et euros. Le calcul doit être fait sur la globalité. Peu importe que vous soyez passé par de l’USDT ou du BUSD. Si le retrait se fait sur la totalité du portefeuille crypto d’une valeur de 1200€ alors il n’y a qu’une plus value de 200€ à déclarer.

En ce qui me concerne, depuis mes débuts en 2017, je prends surtout le plus grand soin à conserver tout justificatif des mes entrées en €.

Malo,

J’apprécie votre retour, j’aurais quelques questions

REIT

Je suis justement en passe de diversifier ma poche via de l’immo avec du REIT. Pourquoi vous dites après coup que vous ne l’auriez pas fait ?

AV

Concernant l’AV, il n’est jamais idiot de diversifier ses avoirs sur différents contrats voire assureurs, non ?

TMI

Quel mécanisme va vous faire passer de 41 à 30% de TMI ?

Cryptos, le meilleur pour la fin

BTC ETH BNB, c’est précisément ma stratégie en DCA. Je résiste tant que faire se peut aux sirènes des crypto-traders qui vantent du x4 x35 x100 sur une valeur ou un portefeuille. Avez-vous réalisé un backtest de ce que serait votre investissement si vous n’aviez fait que du lazy DCA vs ce que vous avez fait aujourd’hui ?

Très clair je me renseignerai sur les différents points, je rebondis sur la partie crypto : est-ce que quand vous aviez commencé en 2018 il y avait autant d’opportunités qu’aujourd’hui ? Question totalement naïve parce que aujourd’hui les sons de cloche se résument à "c’est facile de faire x5 en crypto il suffit d’investir dans le creux du W".

De plus, si on a une perspective de BTC à 100k qui n’est pas idiote, ça fait x3 par rapport à la valeur actuelle. Ce n’est pas dégueu, mais c’est moins que les shitcoins qui font des yoyos en 5 jours (shiba, doge, etc etc). Le mieux est l’ennemi du bien me direz-vous.

Peut-être que la meilleure stratégie DCA serait à pondérer aujourd’hui en fonction du market cap, donc même chose mais avec des ETH BNB Cardano et consorts en répartition.

Rodin, le 09/10/2021 a écrit :

Très clair je me renseignerai sur les différents points, je rebondis sur la partie crypto : est-ce que quand vous aviez commencé en 2018 il y avait autant d’opportunités qu’aujourd’hui ? Question totalement naïve parce que aujourd’hui les sons de cloche se résument à "c’est facile de faire x5 en crypto il suffit d’investir dans le creux du W".

-> oui je pense

De plus, si on a une perspective de BTC à 100k qui n’est pas idiote, ça fait x3 par rapport à la valeur actuelle. Ce n’est pas dégueu, mais c’est moins que les shitcoins qui font des yoyos en 5 jours (shiba, doge, etc etc). Le mieux est l’ennemi du bien me direz-vous.

-> x2 plutôt

Peut-être que la meilleure stratégie DCA serait à pondérer aujourd’hui en fonction du market cap, donc même chose mais avec des ETH BNB Cardano et consorts en répartition.

-> le dca hodl sur un etf «crypto» type top 3 btc eth bnb me semble être le plus raisonnable mais on peut élargir à top alt 10, 25, 50, 100 voire même plus.

Si vous espérerez faire un x10 rapide il faut allin sur un shitcoin et prier…

Nakor26, le 09/10/2021 a écrit :

Vous n’avez pas spécialement besoin de ces fonds cryptos vu vos autres poches d’investissement.
Effectivement ce n’est pas la performance du siècle vu le marché, mais x4 par rapport à l’investissement de départ, certains ont fait moins bien en bourse !

Plutôt que de tout convertir en stable coin, pour un gain mensuel négligeable par rapport au reste de votre portefeuille financier, des risques qui restent important (cf la problématique theter en ce moment), à votre place je repartirai sur les cryptos les plus réputés type btc, ether, bnb, sol, dot, ada, puis vous verrez bien où ça vous mènera… Avec un peu de chance ça pump. Au pire la perte est négligeable.

Après ce n’est que ma façon de voir les choses, et félicitations pour votre portefeuille global vu que c’est la première fois que j’interviens ici.

-> oui c’est l’option que je privilégie pour le moment un bag diversifié du top 100 malheureusement encore trop orienté bsc et avec trop de shit coins, va falloir faire du tri…

Mon bilan montre :

- bourse : allocation cible et mise en place d’un dca mensuel av, trimestriel cto, annuel per qui me conviennent.

- crypto : allocation cible à revoir visant une selection d’alt du top 100, stratégie hodl.

- professionel : 4 bons derniers bnc, équilibre vie pro / vie privé et ratio revenus élevés / temps passé, satisfaisants.

- scpi à crédit en sci is : cash flow positif >3k€/mois, 37 ans, bonne santé et revenus élevés permettant une autre ligne de crédit. A preparer fin 2022 pour viser un PF de ce type :

PP 1000k
Primovie / Interpierre 100
Immorente 100
Efimmo1 100
NA 100
EP 100
PS 100
Kyaneos 100
Vendome 100
Corum origin 100
Eurovalys 100

Us 500k
Corum origin / xl 100
Vendome / activimmo 100
Ps 100
Lfeuropimmo / ep 100
Kyaneos / cœur de région 100

Voilà, on va essayer de faire au mieux pour tenir les objectifs !

Dernière modification par Malolechat (11/10/2021 20h44)

Bonjour,

Après une année record de mon bnc, je compte rechercher un nouveau financement pour arriver à cette allocation cible.

Cette allocation est surtout orientée par des dvm élevés en favorisant un PF cœur satellite, comprendre un cœur de scpi anciennes, stables, à la capitalisation élevée type immorente et efimmo1 et qqes satellites de scpi plus jeunes, plus petites, au secteur plus risqué mais proposant de meilleurs dvm.
A cela je mixe scpi fr et étrangères et usufruit et pleine propriété.

Pour les critères de sélection des scpi je suivrais les remarques de gbl et le classement des dvm de surin ici :

Classement rendement SCPI : dividendes des SCPI en janvier 2021 p.3

La règle serait de suivre l’allocation sectorielle et géographique du marché que vous pouvez trouver sur primaliance.

Enfin sans rapport voici une nouvelle cible d’allocation de mon bag crypto :

metaverse gaming defi nft

185k$

Crypto.com
Cro 45k

Beefy
Btc 30k
Eth 15k
Bnb 10k
Ftm 5k
Matic 5k
Cro 5k
Avax 5k

Maiar / exchange
Egld 5k

Terra station
Luna 5k

Kucoin
Kcs 5k

Binance
Rune 5k
Algo atom xtz mana axs sand ftx vet hnt hbar enj one chz ada sol…

BSC
Btd 20k
Bts 10k
Chargedefi 8,5k
Papr prntr 1,5k

Yield app
Yld 3k

Swissborg
Chsb 2k

Dernière modification par Malolechat (28/12/2021 01h04)

Bonjour,

Et tout d’abord pardon pour le délai de réponse, je vous ai oublié malgré ma (trop) longue « to do list ».

Je ne sais pas de quel PF scpi vous parlez, l’actuel ou le futur ?

Voici la répartition géographique prévue à l’époque pour être à cash flow positif :

- credit 25 ans : 70 pp 30 us, 70 fr 30 étranger.
Avec le temps et un apport d’us au cca mon PF s’est retrouvé avec 40% d’étranger et d’us.

Pour le prochain crédit et la nouvelle allocation géographique cible voici ce que j’envisage en fonction de la durée :
- 20 ans 60/40 pp/us fr/étranger
- 15 ans 50/50

Ça reste des ordres de grandeurs, j’ajusterais le moment venu et je ne manquerai pas d’interroger le forum pour m’aider dans le choix du financement et de l’allocation de mon PF.

Pourquoi ne pas surponderer les revenus étranger ?

Parce que je cherche le meilleur tri et comme je suis à 0% d’is grâce aux amortissements de l’us, les tri brut les plus élevés ne sont pas forcément étranger mais vont dépendre du dvm, de la durée et de la clé, cf le tableur que je vous ai partagé.

Bien sûr que la fiscalité est secondaire même si elle reste un élément primordial de l’équation.

Le plus important c’est :
- un rendement pérenne sur le long terme (un investissement a crédit sans apport et cash flow positif = rendement infini, mais je cherche des tri brut us supérieur au fond euro + une marge pour le risque prix donc idéalement >7,5% a l’époque, maintenant 5% semble déjà très bien)
- et donc un cœur de PF solide qui a fait ses preuves avec qqes satellites pour booster la performance (au risque de la diminuer merci l’us de NA2),
- de l’us pour augmenter le tri avec les risques de pertes qui vont avec mais dont l’amortissement permet d’annuler l’is
- et donc de gagner 15%
- ce qui en capitalisant long terme >20 ans semble le plus intéressant pour mon profil et mes objectifs : complément voire retraite anticipée.

C’est un peu brouillon désolé, n’hésitez pas si vous avez besoins de précisions.

Bien à vous,

Malo

Bonjour Malo,

Votre exposition aux émergents me parait très significative !
Une conviction particulière peut-être ?

Edit : vocabulaire "considérable" exagéré, modifié en "très significative"

Il va falloir bien les serrer car sous performer à ce point c’est pas commun. C’est normal cette allocation est sous optimale et comporte un énorme pari qui s’est malheureusement révélé perdant à ce jour.

Seul en effet un retour des small changerait les choses, pour William Higgons c’est un énorme pari, car la société ne repose que sur lui …