Avance sur Titres Boursorama (crédit lombard à 1,25%) pour acheter des actions ?

Petite information pour ceux qui veulent rouler leur dette  :

Je viens d’avoir un conseiller au téléphone, la levée de nantissement sur PEA est instantanée alors que sur AV, il faut patienter 10 jours.

Bonne journée

Bonsoir,
Savez-vous s’il est possible chez Boursorama de faire une avance sur titres en cumulant en nantissement AV, PEA, PEA-PME et CTO (en respectant les valeurs éligibles)?
Doit on faire une avance par enveloppe ou une avance globale ?
Merci.

Meme constat que Treblad : bourso vous propose un montant maxi d’avance calculé sur l’ensemble de vos avoirs éligibles. Je pense qu’ensuite ils nantissent automatiquement les enveloppes en fonction du montant mais il faudrait leur demander pour être sur. Par contre une seule avance est réalisable à la fois, donc mon conseil serait de demander le montant maximum, quitte à mettre le montant dont vous n’avez pas besoin sur un livret A ou un ldds. Le remboursement, partiel ou total, se fait sans frais.

leportois, le 25/12/2021 a écrit :

Par contre une seule avance est réalisable à la fois, donc mon conseil serait de demander le montant maximum,…

Selon un contact téléphonique récent (18/12), depuis début septembre, il est possible de demander deux avances sur titre simultanément (sauf si celle-ci est associée à un compte joint).
Pour en avoir la confirmation, je vous recommande de contacter le service “prêt immobilier” (il s’agit du service qui traite également les AST) : 0800 001 230 (Du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 8h45 à 16h30.)

Boursorama se rembourse la somme sur les actifs = elle clôture le PEA ou le CTO, revend toutes les lignes et reprend son cash, donc ce sera fiscalisé ( sans oublier les frais de recouvrement … )

Tant mieux cela paraissait trop gros et abusif

Il semble cependant que ce genre de manoeuvre est pratiquée à l’étranger

Une autre manoeuvre semble utilisée par les plus fortunés pour différer l’impôt en phase de consommation de capital. Il suffit simplement de retirer des espèces de son compte-titre et passer en solde négatif (qui va être comptabilisé comme marge / débit argent par le courtier) plutôt que vendre des actifs. Si les actifs montent plus vite que l’on consomme d’argent, on peut conserver perpétuellement le même niveau de marge et ne jamais payer d’impôts

Cette manoeuvre est peut-être possible avec l’avance Boursorama ? Mais cela paraît plus compliqué car il faut rouler la dette tous les 5 ans

Garfield1983 a écrit :

quelqu’un a-t-il déjà pensé à utiliser le crédit lombard boursorama pour acheter des SCPI en assurance-vie ?

C’est possible mais la question clé c’est comment vous remboursez l’avance sur titres à l’échéance des 5 ans.

Option 1 : au bout de 5 ans, vous vendez les SCPI acquises sur l’AV et faites un retrait sur l’AV. Sur 5 ans les frais d’entrée pèsent lourd + fiscalité sur retrait AV. Bof pour le rendement
Option 2 : vous vendez d’autres actifs (par exemple ceux sur lesquels est adossé l’avance sur titres). Vous prenez le risque que le timing ne soit pas idéal pour vendre dans 5 ans
Option 3 : vous faites une nouvelle avance sur titres (ou une avance sur votre AV)
+autres options sans doute

Euh,

Boursorama ils refusent les demandes d’AST si vos bulletins de salaires ou votre avis d’impôt est trop bas.

Pour 100k, il faut déjà un capital commun sur PEA/CTO/AV de plus de 200k.

Avec la loi des 33 % d’endettement maximum sur 5 ans, il faut justifier un salaire/revenu imposable de 5000 € par mois normalement.

Après, la stratégie est très bonne si elle est accepté. 100k emprunté à 0.50 % investi sur un CTO chez IB par exemple. Au bout des 5 ans, on utilise la marge d’IB pour retirer 100k à 1.5 %, la temps de faire rouler la dette.

Bon courage, vous me tenez au courant lorsque vous avez eu la validation de Boursorama car j’ai jamais vu des AST de plus de 30k accepté pour le moment.

Merci et bonne journée.
Ezerian

Bluegrass a écrit :

Bonjour,
C’est une option que j’envisage. Faire une AST de 100K à 0.5% sur 5 ans chez Boursorama pour acheter du CW8 en CTO.
Quelques mois avant l’échéance des 5 ans, faire de nouvelles AST "temporaires" chez 4 autres assureurs (j’ai plusieurs AV) sur une durée courte d’environ 1 mois à un taux moins intéressant que Boursorama.
Rembourser l’AST de Boursorama puis dans la foulée faire une nouvelle AST chez Boursorama afin de rembourser les 4 AST "temporaires".
Dans ces conditions, inutiles de liquider le CTO mais cela implique d’avoir plusieurs AV avec au minimum 4 fois le montant emprunté en cumulé.

C’est ce que je fais effectivement avec une AST Boursorama de 75k rollée avec une avance sur assurance vie Spirica (taux fonds € + 1,0%, soit environ 2,3% aujourd’hui, mais qui n’est active que le temps de roller).

On sent quand même que les marchés particulièrement haussiers ces dernières années ont changé la perspective du risque.

Petite question pour ceux qui investissent l’intégralité de leur avance en actions, est-ce que vous avez déjà 80-90% de vos liquidités en actions ?

Je parle du % en actions de votre patrimoine net liquide avant mise en place de l’AST, c’est à dire l’ensemble de vos actifs rapidement investissables en actions.

Ezerian a écrit :

Euh,

Boursorama ils refusent les demandes d’AST si vos bulletins de salaires ou votre avis d’impôt est trop bas.

Pour 100k, il faut déjà un capital commun sur PEA/CTO/AV de plus de 200k.

Avec la loi des 33 % d’endettement maximum sur 5 ans, il faut justifier un salaire/revenu imposable de 5000 € par mois normalement.

Après, la stratégie est très bonne si elle est accepté. 100k emprunté à 0.50 % investi sur un CTO chez IB par exemple. Au bout des 5 ans, on utilise la marge d’IB pour retirer 100k à 1.5 %, la temps de faire rouler la dette.

Bon courage, vous me tenez au courant lorsque vous avez eu la validation de Boursorama car j’ai jamais vu des AST de plus de 30k accepté pour le moment.

Merci et bonne journée.
Ezerian

J’ai eu presque 300k il y a un an

Ezerian, le 11/01/2022 a écrit :

Boursorama ils refusent les demandes d’AST si vos bulletins de salaires ou votre avis d’impôt est trop bas.

Pour 100k, il faut déjà un capital commun sur PEA/CTO/AV de plus de 200k.

Avec la loi des 33 % d’endettement maximum sur 5 ans, il faut justifier un salaire/revenu imposable de 5000 € par mois normalement.

Ezerian, le 11/01/2022 a écrit :

Tant mieux, j’ai eux des retours de personnes qui ont demandé et on était refusé car leurs revenues n’était pas assez haut.

De manière générale une banque ne communique pas les raisons d’un refus de prêt et il ne me semble pas que Boursorama fasse exception.

Les services sont scindés de manière à ce que le service client n’ait pas accès aux dossiers, ils doivent demander à leurs collègues.

Je vous incite à recouper les sources et faire plus de vérifications avant d’être aussi affirmatif

Je confirme qu’on peut emprunter des centaines de milliers d’€ sans avoir 5 000€ de revenu mensuel.