Emprunter pour acheter des SCPI sans être propriétaire de sa RP ?

-    Comme je ne suis pas propriétaire, je n’ai pas accès au crédit immobilier pour acheter des SPCI, je ne pourrai obtenir qu’un prêt conso non alloué,

C’est plutôt vrai - toutefois, vous pouvez trouver un CGP/Banquier prêt à vous suivre si votre patrimoine financier couvre le montant que vous souhaitez emprunter. Vos interlocuteurs peuvent plaider votre dossier auprès de l’organisme de garantie. (Dans mon cas, ça a fonctionné)

-    Il n’est pas possible d’acheter des SCPI au sein d’une AV avec un prêt. Il faut les acheter en direct car elles seront nanties pour garantir le prêt,
-    Il est préférable d’emprunter sur la durée la plus longue possible, 25 ans, même si le taux est plus élevé (proposition de 2.4% hors assurance en crédit conso non alloué), afin de conserver une capacité d’épargne. C’est également important si je souhaite faire un nouveau prêt à l’avenir,

Plutôt d’accord (après la durée du prêt dépend plus de vos projets mais bon).

-    L’assurance n’est pas obligatoire mais très fortement conseillée, mieux vaut faire jouer la concurrence avec des comparateurs,

Dépend des banques.

-    Sur 100K, mon portefeuille ne pourra être que de 2-3 SCPI max,
-    Ce CGP se paye sur des rétrocessions de la part des sociétés de gestion des SCPI. Il intermédie pour mon prêt sans frais et ne prend pas d’argent sur l’achat, la vente et les loyers des SCPI. Il ne conseille pas les SCPI sur lesquels il a le plus de rétrocessions car celles-ci sont de toute façon proches, il peut donc rester neutre dans son conseil,

Yep.

-    Comme l’investissement est modeste, il conseille de prendre des SCPI anciennes, de grosses tailles et peu risquées, par exemple : Primonial, Sofidy, Immorente, Efimmo.

Cela dépend plutôt dans quoi vous voulez investir et votre profil de risque.
Mais aussi des SCPI que la banque vous autorisera à choisir.

intuitive a écrit :

Je vous suggère de lire les files de ce forum consacrées à l’investissement en ETF avec un apport régulier mensuel.

Comme vous pouvez le voir dans mon message, j’ai plus de 78% de mon patrimoine dans un PEA en investissement passif sur trackers avec apport mensuel. L’idée, n’est donc pas d’augmenter cette enveloppe. Ce PEA a 5 ans et demi et je suis à 9.91% de TRI annuel, j’en suis donc très content.

Sinon en effet, la fiscalité est lourde mais je n’ai pas de cash supplémentaire à investir en dehors de mes petits apports mensuels.

Un emprunt conséquent n’est (quasi) possible en France que pour de l’immobilier ou alors il faut un gros patrimoine. J’ai acheté un peu sur marge sur mon CTO mais c’est cher et risqué. Prendre un crédit conso pour de la bourse n’est pas non plus recommandé. Il est cependant dommage de ne pas utiliser le levier du crédit (gagner un intérêt sur de l’argent que je ne possède pas) alors que mon salaire me permet (enfin) d’y accéder !

Neworld a écrit :

vous pouvez trouver un CGP/Banquier prêt à vous suivre si votre patrimoine financier couvre le montant que vous souhaitez emprunter.

Sauf qu’avec un patrimoine de 54 600 euros dont 43 000 en actions, il va être difficile de le faire accepter en garantie par un banquier, même si c’est de l’investissement passif.

Je ne suis pas pressé et me donne un bon temps de réflexion mais vos retours me font déjà bien avancer !

traz, le 10/01/2022 a écrit :

Par ailleurs, je suis assez troublé par l’imposition des revenus des SCPI (je suis à 30% de TMI donc 30% d’impôts + 17.2% de PS soit presque 50% !) Je lis que je peux déduire les charges locatives des loyers (mais aussi les charges d’emprunt) pour calculer mon impôt, de quel ordre sont-elles pour des SCPI ?

Les charges que vous pourrez déduire sont sans doute juste les intérêts d’emprunt (car les "charges locatives" classiques sont déjà déduites du résultat des SCPI, donc de la quote-part que vous devrez déclarer comme revenu foncier).

Hé oui, 47.2%, ça fait beaucoup : peut-être que ça veut dire qu’investir ainsi à crédit dans des SCPI n’est pas la meilleure idée que vous avez eue. Sans oublier que le prix des parts, ou les montants distribués, peuvent diminuer… Peut-être que se contenter d’investir (sans emprunt) votre capacité d’épargne sur un PEA, ou dans un contrat d’assurance-vie, ou dans des foncières (sur un CTO) est une meilleure idée, mieux adaptée à votre situation. Ou même envisager d’investir à crédit dans une RP (à condition d’anticiper un maintien ou une hausse des prix de ce marché…), même si ça ne semble pas à votre gout.