Quelles SCPI avec le contrat d'assurance-vie Linxea Spirit ?

Bonjour,

Je pense que tout le monde sera d’accord pour dire que SPIRICA est le meilleur contrat d’AV pour investir en SCPI : 100% des loyers reversés, large palette de SCPI (une vingtaine), frais les plus bas du marché (0,5% par an) et la possibilité de se constituer un encours 100% SCPI.

Je me suis récemment posé les mêmes questions que vous, mon AV SPIRICA dépassera les 70K dans 4 ou 5 ans et je me suis mis en quête d’une autre AV pour y loger des SCPI. Les 2 que vous citez sont très bien mais comportent à mes yeux un défaut majeur par rapport à SPIRICA : on ne peut pas se constituer un encours 100% SCPI. Nous sommes plafonnés à 40% et 50%. Si par contre vous escomptez investir sur des supports autres que SCPI, ce sont 2 AV de très bonnes qualité.

Bonjour,

J’ai eu la même réflexion que vous Rouste, ici le lien de ma discussion sur le sujet et qui pourra vous intéresser mais en conclusion je reste uniquement sur le contrat SPIRIT (risque très très limité cf discussion).

Vous oubliez aussi dans les inconvénients des contrats LINXEA ZEN la non possibilité de faire des arbitrages vers les SCPI (alimentation uniquement en versement libre) ce qui est pénalisant aussi…

Ca se passe comment sur ZEN si vous versez par ex. 20k avec 2.5k par SCPI (Investissement maximum par SCPI : 25% / encours SCPI plafonné à 50%) et 10k sur Fond euro. Ensuite vous rachetez 9k+ sur ce fond euro (en laissant le minimum): l’operation est-elle bloquée ?
Car l’encours SCPI serait alors >50%.

LedZeppelin a écrit :

Je n’ai pas encore pris de décision, la limite de 70K sera atteinte dans 4 ou 5 ans, cela me laisse le temps de réfléchir à la question.

Je possède également des parts de SCPI en direct chez CORUM (Origin+XL). L’investissement en direct dans des SCPI internationales est intéressant fiscalement.
Peut-être est-ce une piste pour vous, à moins que vous n’en possédiez déjà ?

Je me dis que le dépassement des 70K sera peut être pour moi l’occasion de diversifier mes investissements. J’ai par exemple commencé à investir dans le crowdfunding immobilier chez HOMUNITY en début d’année, mais à dose homéopathique (3% de mon patrimoine).

Oui, j’ai regardé un peu pour l’investissement en direct sur les SCPI international, et j’etais justement tomber sur ce comparatif de Corum avec la conclusion que les SCPI etrangere etait taxées a hauteur de 30%:
La fiscalité de la SCPI en France et à l?étranger | CORUM L’Épargne

Du coup j’en deduis que cela revient a peu pres au meme que les SCPI en AV (avec les PS 17% + les frais de gestion de l’AV ~13% (0.5% de frais sur ~4% de perf)).

Je privilegie donc l’investissement sur l’AV pour ses avantages (diversification sur plusieurs SCPIs, decote initiale, facilite administrative/impots/versements, etc…).

En tout cas, merci pour tout ces retours, je penche desormais sur l’idee de continuer a investir sur Linxea Spirit quitte a prendre un leger risque supplementaire, car les inconvenients des autres AV sont trop nombreux..

J’ai souscrit une AV chez SPIRICA via Meilleurs Taux il y a 3 mois.

A partir de quel moment avez-vous pu arbitrer pour passer en 100% SCPI?

A bientôt!

Bonjour,  je souhaite ouvrir un contrat linxea spirit avec 50% de SCPI,  si je souhaite pour des raisons exceptionnelles effectuer un rachat total après 3-4 ans pourriez vous me préciser le prix de rachat des Scpi ?  Je m’interroge aussi sur le cas de la scpi remake live qui est à 0 frais de souscription,  le prix de rachat est il identique au prix d’achat ? Merci a vous.

Il faut à peu près 2 ans sur AV/Spirit pour récupérer les frais avec les loyers (pour Spirit, car 100% des loyers sont versés).

Pour les SCPI/AV Linxea Spirit 2, il y a parfois (en tout cas toutes celles que j’ai) une pénalité de 3% en cas de sortie avant 3 ans.

Donc racheter (revendre) les SCPI après 3 ans n’est pas totalement stupide, juste pas optimum, si les loyers suivent l’inflation, que les FE ne suivent pas trop le livret A et que le prix des parts ne baisse pas.

Pour des raisons exceptionnelles, si la somme n’est pas trop importante vous pouvez envisager une avance (60% des UC sur Linxea Spirit 2), ce qui vous permet de garder les SCPI et ne pas perdre les frais. C’est un crédit, il faudra le rembourser.

Pour remake live, il y a déjà une pénalité de 5% avant 5 ans. Et peut-être d’autres chausse-trappes, je n’ai pas étudié. Il y a un fil dans le forum avec des analyses.

Remake Live

On peut affiner le raisonnement.

1) diversifier les SCPI, pour diminuer le risque de non liquidité en AV (risque faible selon moi, il y a déjà des fils entiers sur le sujet ici, je ne détaille pas). 

2) Raisons exceptionnelles > peu probable : par exemple 5% de risques cumulés sur les 5 prochaines années.

Dans 95% des cas, il n’y aura pas besoin de racheter ses SCPI, qui auront a priori un meilleur rendement que le FE

Dans 5% des cas, plan B, avance ou rachat avec les inconvénients listés précédemment.

Les SCPI/Spirit classiques ont pour la plupart une file dédiée dans le forum. Chercher son nom et vous trouvez une tonne d’arguments et même un sondage. Faites vous une idée

Vous avez également des publications de qualité de Surin/GBL et autres experts sur les risques, les qualités, les pièges, les calculs de TRI, les finesses de la définition du rendement etc. Ca vaut quelques dizaines d’heures de lecture, croyez moi !

Sinon pour commencer,

Faite l’inventaire des SCPI proposées
Eliminer celles qui font moins de 4,5%
Pour celles restantes, chercher les informations sur le forum
Faites vous votre opinion

Sur votre sélection actuelle,
peu diversifiée, En AV c’est facile de panacher, même si le choix est fortement réduit. Chercher des SCPI différentes (bureau, commerce, petites/moyenne/grande surface, ancienneté, taille, implantation européenne etc, chaque secteur a ses risques et avantages).

@ Thortue

Pour remake live, linxea spirit indique :

Remake Live n’a aucun frais de souscription, en contrepartie d’une commission de retrait de 5% TTC limitée aux 5 premières années et d’une commission de gestion de 18% TTC par an sur les loyers. Elle vise un taux de distribution prévisionnel de 5,5% par an (objectif non garanti) avec des dividendes versés mensuellement.

J’ai peut être mal compris la commission de retrait.

3% c’est à ma connaissance avant 3 ans chez Linxea Spirit pour les SCPI classiques

Remake Live Linxea

Ca concerne les SCPI en direct chez Linxea, et cette page est linkée quand on consulte les supports immobiliers disponibles sur Linxea AV Spirit 2.

Le document contractuel que vous avez fourni prime évidemment. Si j’étais intéressé, je demanderais une confirmation au service client avant de souscrire.

Hello, vous pouvez choisir les lignes sur lesquelles vous rachetez, c’est vous qui choisissez la repartition ligne par ligne de votre rachat.
Attention il y a parfois des penalités pendant les x premieres années selon le support (cela ne concerne pas le fond euro rendement, pour le reste il faut lire le contrat).