Quelles SCPI avec le contrat d'assurance-vie Linxea Spirit ?

lolom a écrit :

Bonjour,

J’envisage de souscrire à l’av Linxea Spirit 2 en vue de placer une partie de mon patrimoine sur des SCPI.  Excusez ma question de débutant en la matière, mais je suis vraiment novice dans les outils financiers, même aussi basiques que l’assurance vie.

Imaginons que j’ai investi 100 k€ sur ce contrat, à 75% sur des SCPI, le reste sur le fond euros. Et que je souhaite en sortir 10 k€… Ai-je la possibilité de les sortir uniquement du fond euros ? Ou bien le rachat est-il nécessairement fait au prorata de la répartition de mes investissements ?

Merci.

Bonjour,

Tout d’abord bravo pour votre investissement, car SPIRIT est certainement le meilleur contrat d’assurance-vie pour investir en SCPI.

Parmi ses nombreux avantages :
- Versement de 100% des loyers
- Le plus vaste choix de SCPI (plus d’une vingtaine)
- Possibilité de se constituer un encours 100% SCPI (vous êtes limité à 50% au moment du versement, mais vous pouvez arbitrer ensuite afin d’atteindre les 100%)
- Les frais les plus bas du marché (0,5% sur les UC)
- Les loyers versés sur le fonds en euros, ce qui vous laisse le choix soit d’encaisser vos loyers, soit de les réinvestir par arbitrage.

Concernant les pénalités sur les SCPI en cas de retrait avant 3 ans, elles s’élèvent à 3%.
L’investissement en SCPI étant à long, voir très long terme, il faut bien penser à investir des sommes d’argent dont vous serez sûr de ne pas avoir besoin dans les 3 ans qui viennent.

N’hésitez pas si vous avez d’autres questions,
Bonne soirée.

fred78000 a écrit :

Vous pouvez utiliser ce moteur de recherche pour les SCPI linxea spirit:
Recherche SCPI

On peut citer quelques bonnes SCPI:
Immorente
PF Grand Paris
Epargne Fonciere
PFO2

Je possède également celles-ci, j’y ai également ajouté une touche de Activimmo pour les entrepôts et les locaux d’activités !

Épargne Pierre est également dans mon portefeuille

Bonjour,

J’ai réparti mon investissement sur 10 SCPI à parts égales :

- Immorente
- Efimmo
- Epargne Foncière
- Epargne Pierre
- PFO
- PFO 2
- PF Grand Paris
- Altixia Cadence 12
- Primopierre
- Primovie

Les frais de 6 à 10% que vous évoquez ne sont "que" des frais d’entrée, ils ne sont pas récurrents ? Donc ils peuvent s’amortir si on détient les parts suffisamment longtemps, n’est-ce pas ?

Sinon, et sans ironie de ma part, l’investissement en scpi présente l’avantage, pour des profils comme le mien qui n’y connaissent rien (ou quasi) à la finance et ses outils, d’être très concrets: on comprend dans quoi on investit (comme avec les actions, ou même les fonds d’ailleurs)… c’est moins le cas du marché des taux.

RadioInvest a écrit :

trouver le bon véhicule d’investissement

A noter que si l’on veut des SCPI en AV, il est inutile de chercher trop longtemps tant le contrat Linxea Spirit 2 écrase tous les autres sur à peu près tous les critères.

’’Le 27/10/2022]Les frais de 6 à 10% que vous évoquez ne sont "que" des frais d’entrée, ils ne sont pas récurrents ? Donc ils peuvent s’amortir si on détient les parts suffisamment longtemps, n’est-ce pas ?""

Partir avec un boulet au pieds quand on trouve mieux ailleurs c’est une mauvaise décision.

C’était une bonne décision lorsque le marché de taux était mort mais actuellement on trouve mieux sans frais d’entrée , il n’y a que les frais de passage d’ordre de bourse qui sont négligeables.

HY euro : Portage 8%.

IG EURO : portage 4%.

IG EURO Short term 3%.

SCPI 4-5 %  mais Frais d’entrée  ce qui ampute la rentabilité finale …

Les choses seraient différentes si la situations des scpi étaient bonnes avec les Taux d’occupation en hausse et une possibilité de monter les loyers mais ce n’est pas le cas depuis 2 ans les bulletins trimestriels sont tous mauvais voir catastrophiques.  ( Primopierre par exemple).

Je fais simplement une comparaison de l’évolution de ce que verse les scpi au fil des trimestres et le rapport entre libération et relocations il est vrai que se sont les scpi de bureau qui souffrent le plus et dans votre liste y’a bcp de scpi spécialisées . Mais même des scpi de santé type primovie ou pierval santé ont connu des baisses de revenus alors que leurs TOF reste très haut.

iShares ? High Yield Corp Bond UCITS ETF | IHYG

IE00B66F4759        HY par exemple  ( voir doc plus haut ce qui compte c’est le yield to worst qui sera le portage théorique hors taux de défaut )

LU1437018168  IG euro

LU2037748774 IG euro short term

Galessin a écrit :

HY euro : Portage 8%.

Rappelons que HY veut dire High Yield et que quand le rendement est important, le risque l’est tout autant. N’importe quel évènement de marché enverra ce type de support à -40 voire -60. On peut bien évidemment espérer avoir de la chance mais comparer cela avec un rendement immobilier c’est un peu fantaisiste.

Tous ceux qui avaient du H2O (qui était en fait du high yield structuré pour que ça ne se voit pas) et qui ont fini à la cave à -80% et sans liquidité c’est à dire sans même la possibilité de récupérer les 20% qui leur restaient peuvent en témoigner. C’est pas si vieux c’était en avril 2020…

Tout dépend de vos projets, votre patrimoine et de la stratégie que vous mettez en place.
Je ne pense pas que tel investissement soit meilleur qu’un autre, tout est question d’allocations de portefeuille et encore une fois de vos projets de vie.

Les SCPI demeurent d’excellents véhicules pour se constituer des compléments de revenus réguliers (pour la retraite par exemple, où pour devenir rentier/semi rentier).
En l’état actuel des choses, ce type de support comporte le meilleur ratio rendement/risques.
Quand je vois les emmerdements en tous genres que supportent les propriétaires bailleurs, entre les soucis de gestion, les problèmes avec leur locataire, avec la copropriété, le risque de loyers impayés voir pire le saccage de leur logement par ces mêmes locataires indélicats et pour un rendement souvent très inférieur aux SCPI (dans le locatif on tourne à 2 ou 3% net après impôts, taxes et charges en tous genres).

Cela ne m’empêche pas de détenir des fonds actions et obligations par ailleurs, notamment en assurance vie. Un petit peu de crowdfunding immobilier également. Il faut être diversifié et tenir le cap dans sa stratégie.

Je n’ai jamais dit qu’il fallait forcement rester sur le contrat Linxea spirit ou même sur l’assurance vie , j’ai dit qu’on pouvait trouver des investissement plus rentables que les SCPI en l’état actuel du marché.

Et j’ai simplement donné des exemples pour comparer avec le marché de taux en sont état actuel rapport aux SCPI.

Par ailleur si on ne trouve pas un etf on peut se rebattre sur un fonds qui fait plus ou moins la même chose c’est aussi une possibilité , sur Linxea spirit au lieu de prendre un Etf High yield on peut prendre du Allianz euro high yield C qui fera plus ou moins la même chose.

Cependant je ne conseille pas de prendre des fonds ou etf obligataire sur une assurance vie car les frais de gestion amputent une partie de la performance et je préfère quand c’est possible me servir du compte titre si j’ai le choix…

Quant à savoir les performances négatives des etf il faut comprendre le fonctionnement des obligations et leurs comportement par rapport aux mouvements de taux.

J’arrive également à être 100% SCPI via Linxea (contrat spirica). M.erci du retour !

tahitibob a écrit :

Mais je me trompe surement ?

Non, je pense que votre raisonnement est pertinent.
Le seul argument en faveur des SCPI (mais hors AV) est le financement par un emprunt pas cher. Mais, si c’était accessible il y a quelques temps, actuellement la fenêtre semble s’être fermée (sauf pour un investisseur ayant accès à des emprunts avantageux, comme peut-être un employé de banque).