Assurance vie Yomoni : vos avis sur le contrat Yomoni Vie ?

C’est certes moins bien, mais c’est loin d’être catastrophique (8.8% annualisé pour un indice monde contre 7.5 pour un P10).

Je pense que de toute façon, la cible pour eux ne se trouve pas sur ce forum, mais chez les gens pour qui la bourse reste synonyme de casino et qui sont à des années lumières de savoir ce qu’est un ETF, à savoir au doigt mouillé au moins 90% de la population.

Proposer une expérience simple, conviviale (quand je vois l’interface de gestion de linxea…) et rassurante (qui évitera de faire des bêtises par gros temps) vaut largement le différentiel de performance pour le commun des mortels.

Je ne trouve que très peu d’intérêt à ces products mis à part sur l’aspect psychologique (qui n’est pas à négliger mais certes)…. sinon autant faire un mix fond euro + tracker world en assurance vie je trouve et les rapports postés quelques réponses au dessus le prouve

Mail reçu de Yomoni

Les conditions de votre contrat Yomonie Vie* évoluent : vous ne pourrez plus souscrire de profil 2 prudent, dit "P2", à compter du 18 mai 2021.

Si vous êtes détenteur d’un profil P2 : aucun changement pour vous ! Vous pourrez le conserver à vie (la moindre des choses pour une assurance-vie…) et rien ne change pour votre contrat.

Pour les autres : Vous ne pourrez plus souscrire au P2. Nous ne vous avons pas oublié pour autant et nous vous avons trouvé son remplaçant, le nouveau profil prudent n°2 :

​​​​​
La nouveauté ? 10% d’Unités de compte en plus (30% vs 20% pour l’ancien profil P2) pour un profil d’investissement un peu plus dynamique.

Vu le niveau actuel des marchés, c’est sans doute plus sage de faire des versements programmés mensuels, même si personne ne connait l’évolution future des marchés.
Le "gros" versement ponctuel était à faire l’année passée en mars, mais c’est toujours plus facile de l’affirmer après coup.

on commence a avoir un peu de recul sur Yomoni et 2020 est un bon test pour juger de leur capacité à profiter des occasions de marché

je me base sur l’article de Maxicool pour dire cela.

Ces robo-advisors n’ont pas spécialement réussi à anticiper / enrayer / amortir la chute des marchés boursiers par un changement opportun d’allocation.

source investiralongterme.fr

pire pour l’année en cours (YTD) 19% pour P10 vs 27.71% pour le CW8

C’est très mauvais, qu’en pensez vous?

Je vous partage mon retour d’expérience personnel sur l’offre de Yomoni. Afin de voir le fonctionnement de leur assurance vie et de prendre date j’ai investi environ 5000€ dans le profil 8 en 2018.

A l’époque je n’étais pas totalement au clair sur la notion de "robo-advisor", je pensais entre autre qu’un robo-advisor devait prendre des décisions semi-automatiques, avec peu ou pas d’intervention humaine afin de limiter tous les biais comportementaux.

Mais en lisant les rapports de gestion on se rend compte que Yomoni propose une gestion relativement active à base d’ETF.
Leur gestion comprend certains biais comme acheter des ETF hedgés afin de limiter l’exposition du risque de change ou de faire des paris sectoriels en sur-représentant les valeurs technologiques (NASDAQ).

Ce qui me gêne également c’est qu’il me semble qu’ils n’ont pas la possibilité de prendre du fond euro dans les profils de risque les plus élevés (limite de la part de l’assureur ?), et qu’ils doivent se rabattre sur des ETF obligataires.

Je suis certain que l’offre de Yomoni apporte une certaine valeur ajoutée pour les clients qui cherchent une gestion pilotée sans prise de tête et sur le long terme il est fort probable que la gestion pilotée à base d’ETF performe mieux que les gestions pilotées classiques à base d’OPCVM.

Mais à titre personnel je pense que je vais résilier cette assurance-vie et retourner sur une gestion lazy avec un fond euro dynamique + ETF monde en PEA.

Au final depuis 2018 où en est le contrat ? C’est la première question qui m’est venue en lisant votre post.

C’est bien sur les résultats qu’on juge un contrat ?

RETOUR SUR 6 ANS sur ce lien.

A lecture du fil, j’en arrive à la conclusion qu’il faut aussi que je clôture mon AV en profil 10 pour toutes les raisons évoquées.

Néanmoins, j’ai souscrit en 2018 et suis en légère PV.
Autrement dit, j’ai un blocage psychologique à effectuer le rachat maintenant en étant imposer à 30% versus attendre l’abattement des PV de 4600€ au bout de 8 ans de détention.
Dans ce genre de situation, comment faites cous pour lutter contre ces biais d’ancrage?

Bonjour,

Oui la PV latente est légère (~950e, soit 15% de rentabilité en 4 ans..)

Si je rachète maintenant, je subirais donc 285€ d’impôt (grosse louche, 30% de la PV).
La question est donc : est-ce que si je réinvestis aujourd’hui tout ce capital sur un ETF world capitalisant sur un PEA, le retour sur investissement en 2026 (date d’exonération de l’assurance vie) sera t’il supérieur de 3,5% que la performance de yomoni sur la même période?
3,5% étant la part imposable actuellement: 285€ d’impôt sur 8118€ sous gestion

Oui, en phase avec ce qui vient d’être dit.
Cela vous demande d’attendre 4 ans supplémentaires. Quelle perte d’opportunité sur la période ?
Vous n’avez pas d’autre assurance vie pour lesquelles bénéfier de l’abattement d’impôts ?

Déontologie : j’ai soldé mon PEA Yomoni, mon assurance Vie Nalo et réinvestit les fonds en EFT World.
Cela ne constitue pas un conseil.

A l’origine j’imaginais qu’ils généreraient un Alpha par rapport à un World par une allocation un peu originale et travaillé. Ayant fait le même constat que vous, j’avais fait le transfert de mon PEA yomoni vers Bforbank,

Mais il faut reconnaitre tout leur génie.

Arriver à se rémunérer et grassement, sur le dos de clients trop faignants pour ouvrir une AV ou un PEA et faire du DCA sur un World…une fois par mois…C’est magnifique.. et comme souvent lorsqu’une bonne idée sort, on s’en veut de pas l’avoir eue avant.

je n’emploierai donc pas le terme escroc car tout est effectivement transparent. Mais j’aimerais bien savoir combien ils ont encaissé en frais par rapport à des fonds actifs de la place française comme I&E par ex/ qui font un vrai travail de stock picking.

Il y a quelques années j’ai fait le même constat que vous, et comme Selden, vite transféré mon pEA chez BforBank et fait moi même du DCA sur MSCI World (CW8).

Ce que j’espérais de Yomoni, à l’époque, ce n’est pas tant une allocation de génie, mais plus une protection lors des marchés baissiers, en ayant la capacité à sortir du marché lorsque le momentum d’éteignait.

Donc en résumé c’est juste une machine à encaisser des frais. Entre nous , ce n’est pas pire qu’un OPCVM "classique" prélevant des frais de 2% par an comme on en voit tant sur les assurances vies.

Quand je pense que les régulateurs français et européens interdisent aux investisseurs particuliers d’investir sur les meilleurs ETF du monde avec des frais de 0,05%/an  sous prétexte que le DICI/KIID n’est pas traduit "en français"!