PER Plan Épargne Retraite : la révolution de l'épargne retraite !

Les deux font de la défiscalisation mais à part ça il n’y a rien en commun.
Le PER c’est objectif retraite et en attendant je peux capitaliser en produisant de la performance.
Girardin Industriel n’a pas d’autre finalité que la défiscalisation. On récupère son argent plus vite, pour en faire autre chose.

Le taux est fixé à la souscription donc connu à ce moment. En revanche, je ne parlerai pas de garanti car il y a tout de même un risque opérationnel et fiscale pendant toute la durée du Girardin soit 5 ans d’où le conseil plus haut qui est de souscrire avec un établissement très sérieux.

Je suis souscripteur de Girardin depuis plusieurs années et pour le moment je n’ai jamais eu de problème.

A noter également que le Girardin vient compléter des plafonds de niches fiscales donc si vous avez des emplois à domicile, le montant possible peut être limité. A vérifier en amont de la souscription.

Dernière modification par Hgmm (26/08/2023 10h09)

Perso je suis dans votre cas avec un PER ouvert cette année. Je préfère éponger mon apport PER (gain 30%) avant de faire du Girardin (10%).

Idéalement faut faire les deux évidement.

Bonjour @bed43fr, le revenu net catégoriel est bien imputé des versements PER (et autres déductions sur le revenu global). Je touche actuellement un peu plus de 500€ de PAJE + allocations familiales en partie grâce à cette astuce Toujours ça que les boches n’auront pas.

Les jours du PER pour mineurs semblent comptés…

Je cherche à boucler les plafonds les plus antérieurs pour mon PER. Sur mon avis d’imposition 2023, je vois ceci :

Plafond non utilisé pour les revenus de 2020……..
Plafond non utilisé pour les revenus de 2021……..
Plafond non utilisé pour les revenus de 2022……..
Plafond calculé sur les revenus de 2022…………..

Est-ce à dire que si je ne veux rien perdre avant la fin 2023, je dois investir le plafond non utilisé de 2020 ou celui-ci est déjà perdu ?

Je pensais que ca prendrait directement sur la ligne la plus en haut moi ? Donc la ligne 2020 ou 2021 et pas les autres lignes
Donc si je comprends bien, pour vider la ligne 1, je dois verser 4+1 ?

Oui, c’est assez contre intuitif, mais l’administration fiscale déduit en premier le plafond de l’année N avant d’imputer le plafond non utilisé de N-3 puis celui de N-2 et enfin celui de N-1 (plafond N-3 qui va "disparaitre" en fin d’année que vous l’utilisiez ou non).

Vous pouvez aussi jouer avec la mutualisation des plafonds (case 6QR de la déclaration de revenus) pour consommer également le montant non utilisé d’un autre membre du foyer fiscal, plutot que du votre.
Dans ce cas, imputation sur les N des deux membres du foyer, puis les deux N-3, etc…
Utile pour optimiser la réserve si un seul des membres veut effectuer des versements.

J’avais un doute sur l’impact des abondements et autres versements de l’entreprise en année N sur le plafond disponible pour les versements volontaires de la même année.
On dirait que ces sommes à déclarer en 6QS affectent seulement le plafonds N+1

’’ a écrit :

Je ne déclare pas correctement des cotisations d’épargne retraiteJe n’oublie pas de déclarer dans les cases 6QS, 6QT, 6QU les cotisations que j’ai versées et celles que mon employeur a versées aux régimes de retraite obligatoires dans mon entreprise (« article 83 »), ainsi que l’abondement de mon employeur au PERCO. Ces versements ne sont pas déductibles mais doivent être retenus pour le calcul du plafond de déduction de l’année suivante.

Donc on peut utiliser le dernier plafond indiqué sur l’avis d’imposition reçu en année N sans se poser de question.

Les versements programmés sur ETF (et SCI) sont désormais possibles sur le PER linxea spirit (et sur l’AV du même nom)

Bonjour à toutes et à tous,

Fil très riche et très intéressant.
Je me permets de revenir sur le cas Accident de la Vie et sortie du PER à l’expiration des droits au chômage.
C’est dans cette perspective que j’ai ouvert mon PER il y a 2 ans.

Je cherchais un produit "d’assurance chômage" car, comme pour pas mal de cadres de 45 ans et +,
mon risque devient plus élevé Vs place des seniors en France aujourd’hui.
En me plaçant également dans une logique d’investisseur heureux vers 50/55 ans
=> si je suis poussé dehors, je peux amortir,
mais si c’est moi qui veut sortir d’abord, alors j’ai de quoi voir venir avant la retraite.
(en liquidant mon PER sans fiscalité - sauf les PV - mais pas que bien sûr).

Le fait d’avoir une TMI aujourd’hui de 41 est un argument clé également.
Sur un dépôt de 40K, je récupère 16,4K qui vont fructifier… pour servir à conforter le capital de l’investisseur malheureux (viré) ou heureux (RC).

Pour résumer, s’il ne m’arrive rien ou que je continue à bosser jusqu’à la retraite, le PER reste un produit intéressant.
Mais en cas d’accident subi ou de fin de carrière anticipée choisie, alors le PER devient très intéressant.

Merci pour vos avis / retour s: stratégie patrimoniale efficace ou trou dans la raquette / abus de droit qui risque de se retourner dans qq années ?

Cordialement

Merci pour ce retour.
Non, ce n’est pas mon idée. Et de revenir ici sur le débat du fait générateur de la fin des droits au chômage et de savoir si la démission est éligible.

Plutôt le constat que la RC - rupture conventionnelle - est l’outil central aujourd’hui - pour un départ contraint ou plus ou moins choisi.
Dès lors, sur l’hypothèse de cette RC (ou d’un bon vieux licenciement pour faute ou insuffisance), la jurisprudence va dans le sens du chômeur en fin de droits après une RC et oblige les assureurs à accepter la liquidation.

Et l’idée n’est pas d’aller vers l’abus de droit - en bourrant son PER une fois la RC signée - mais de faire de la prévoyance sur 5/10 ans, en gardant en tête que l’économie d’impôt servira à amortir la baisse des revenus.

hypothétiquement , il reste les possibilités de
- s’inscrire à Pole Emploi après le délai de carence suivant une démission
- quitter votre employeur avec un projet de création d’entreprise validé