Portefeuille d’actions et de SCPI de Yvan

Pour ma part je souhaitais volontairement avoir un apport en CCA pour pouvoir être en situation de retirer de l’argent en phase de rente sans avoir à subir une taxation à ce moment là.

Cela m’a parut beaucoup plus simple que l’augmentation et la réduction du capital qui nécessite des déclarations administratives, mais surtout cela est beaucoup plus souple :

A terme je devrais avoir de l’ordre de 300 keuros en CCA que je pourrais retirer simplement quand je le souhaite par un simple virement.
Ne connaissant pas la date où je passerais rentier ni le timing des sorties d’argent du CCA, … Dans ce schéma je garde une souplesse maximale versus l’augmentation puisla réduction de capital.

Yvan

Avez-vous essayé de chiffrer quelle part de la valeur créée provient des parts en pleine propriété, et quelle part provient des usufruits ?  Ca pourrait être instructif (même s’il ne faut pas oublier que vous n’avez sans doute obtenu les prêts que parce que vous investissiez dans les 2)…

Bonjour,
Je me permet une tentative de réponse étant moi aussi confronté à ces problématiques.
1) Sans usufruit la SCI IS est-elle une bonne façon de détenir les part de SCPI?
Ce n’est pas la panacée mais pas pire qu’en assurance vie a partir d’un certain montant. On substitue des frais fixe (600-1000€ d’expert comptable …) pour des frais de garde de 0,5-0,6% (soit généralement quand même 10% de la performance). L’IS est généralement négligeable entre les SCPI européenne et l’éventuelle déductibilité des emprunts, reste 30% de PFU à payer pour rapatrier dans son patrimoine propre (Jusqu’au prochain changement fiscal). Donc au final, le débat se résume à PFU vs frais de garde +CSG-RDS (17,2%) (en comptant le cas le plus favorable pour l’AV qui est l’absence d’IR en maximisant les abattements).

2) une de mes "exit stratégie" pour ma SCI IS est de donner quelques parts de la SCI à mes enfant (dans la limite de 100k par parent par enfant histoire de profiter des abattements au maximum) Puis de faire racheter dans la foulé les parts par la SCI via une réduction de capital. Ainsi le cash sorti ne génère ni imposition pour moi ni pour mes enfants ! C’est pour cela que je privilégie l’usufruit pour être plus facilement cash.

3) dépend de tellement de paramètre qu’il est difficile je pense d’apporter une réponse universelle simple.

@yannou77 @maxicool

Merci pour vos réponses.
L’alternative sera pour moi d’apporter l’argent de ma SASU à la SCI pour acheter les parts de SCPI US. Est-ce que ça vous semble une bonne stratégie?

Je vais commencer à démarcher les banques pour voir les taux qu’ils nous proposent actuellement.