Parc immobilier et boursier de Gautier : l'histoire d'une retraite à 45 ans

Oblible, je suis déçu de vous voir répercuter un hoax. Les coffres de banque n’ont jamais été fouillés à la recherche d’or en application des décisions de Roosevelt.

Il y a eu quelques rares cas de poursuites (accompagnées de saisie de l’or détenu), mais pas de recherche systématique des coffres de banque.

Cette histoire de saisie de l’or dans les coffres de banques est un hoax connu, typiquement conspirationniste, sur le mode "le méchant Etat qui empêche les citoyens de vivre comme ils veulent".

Voir cette page Executive Order 6102 - Wikipedia
et notamment sur la fin : Hoax of safe deposit box seizures

De plus, ce qui s’est passé aux USA en 1933 n’est que peu d’utilité pour prévoir ce qui pourrait se passer en France dans les années 2020. Les situations politiques, économiques etc. sont très différentes. Pour Roosevelt, l’interdiction de la détention d’or par les particuliers allait de pair avec le fait que le dollar était indexé sur l’or : dans le contexte d’une crise économique sans précédent, il devait rendre l’Etat maître de l’or car c’était la garantie pour la monnaie, donc indirectement pour la stabilité et la prospérité de toute l’économie. Quand il est devenu flagrant que le dollar ne pouvait plus être indexé sur l’or à taux fixe, le cours de l’or en dollars a été libéré et les particuliers ont été à nouveau autorisés à détenir de l’or (cela s’est échelonné à plusieurs dates entre la fin des années 60 et le courant des années 1970). L’or n’étant plus l’étalon de la monnaie, un Roosevelt de 2023 n’aurait pas ce motif pour s’intéresser à l’or des particuliers. L’or des particuliers est le cadet des soucis de nos dirigeants actuels.

Oblible a écrit :

@Bernard2K : je n’ai jamais dit que le gouvernement allait ouvrir les coffres et saisir l’or

Eh si, vous avez dit que l’or des particuliers serait saisi dans les coffres de banque :

Oblible a écrit :

Pour information, s’il y a de "gros pépins de système bancaire", le gouvernement peut décréter la saisie de tout l’or détenu par les particuliers, à commencer par celui détenu dans des coffres de banque ( cf le "Gold Reserve Act" sous Roosevelt ).

Certes, vous n’avez pas employé le mot "ouvrir". Mais à quoi bon "saisir" sans ouvrir pour y accéder ? Donc l’ouverture était implicite.

Pour le premier cas que vous citez : c’est un avocat qui avait déposé à la banque une énorme quantité d’or (27 barres de 400 onces soit environ 336 kg). Il a demandé à la banque de les lui rendre, la banque a dit que ce n’était pas possible compte tenu du décret présidentiel, il a attaqué la banque, ce qui a bien sûr attiré l’attention de l’Etat qui l’a attaqué pour non respect du décret présidentiel. Ca s’appelle donner le bâton pour se faire battre. Ou se dresser pour défendre ses droits, si l’on est admiratif d’une telle attitude.
Autrement dit : il y a UNE personne qui a voulu en faire des tonnes ; évidemment l’Etat l’a attaqué pour en faire un exemple. Cela prouve bien que l’Etat n’est pas allé chercher l’or dans les coffres ; pas contre, si une personne fait tout un foin pour médiatiser son énorme possession d’or, c’est en fait cette personne qui apporte son or sur un plateau ; pas étonnant qu’il soit attaqué par l’Etat.
Les autres cas cités dans l’article wikipedia relèvent encore moins d’une "saisie dans les coffres de banque".
Si on parle des gens normaux : environ 1/3 seulement des gens ont apporté leur or volontairement au fur et à mesure des années, en échange de dollars, au cours d’alors 20 $/oz puis 34 $ après la dévaluation, donc ils n’étaient pas spoliés, ils étaient payé au cours officiel. Le reste de la population, soit a transformé ses pièces d’or en bijoux ou en oeuvre d’art (sculpture) qui n’étaient pas concernés par le décret présidentiel, soient sont restés discrètement dans l’illégalité.

Je répète : il n’y a pas eu de saisie de l’or des particuliers dans les coffres de banque, contrairement à ce que vous écriviez. La démarche s’est essentiellement basée sur un apport volontaire par la population, apport qui n’a récolté qu’environ un tiers de l’or détenu.

Vous êtes quelqu’un que j’apprécie, et je suis déçu une deuxième fois ; après avoir propagé un hoax, vous dites "je n’ai pas dit cela" alors que toute personne douée de raison constate que vous avez bien dit cela. C’est décevant. Quand on fait une erreur, (et ça arrive à tout le monde), il suffit de faire amende honorable. Persister en disant qu’on n’a pas dit ce qu’on a dit, ça n’a pas beaucoup d’intérêt.

Gautier33290 a écrit :

PRÉVISION DES REVENUS [b]A FIN 2030
[/b]Revenus foncier après hausse des loyer de 15 % :
Montesquieu : 920 € Mensuel / 11 040 € Annuel
Surchamps : 1 185 € Mensuel / 14 220 € Annuel
Boétie : 4 439 € Mensuel / 53 268 € Annuel

Bonjour
vous arrivez à vous projeter sur 7 ans ?
est-ce réaliste ?
ou alors c’est une faute de frappe ?
merci
bravo pour tout ce que vous entreprenez

Gautier33290 a écrit :

3, Admettez qu’il est aisé de voyager avec dans son porte monnaie 10 - 15 pièces d’or par personne …
J’ai pas mal voyagé hors europe…, on ne m’a jamais fais ouvrir le porte monnaie pour voir quelle pièces on a !
Idem pour avoir des pièces dans la pochette du bagage à main …

Vous n’avez pas dû voyager avec des pièces d’or, elles se repèrent tout de suite par rapport aux autres, diamètre plus gros et apparaissant plus foncées aux rayons X.

JUIN 2023, Reporting du projet "Retraite à 45 ans"
Prévisions : Rentier pour le 31/12/2030


Tout avance comme prévu malgré les baisses récentes des cours de bourse.
La saison des dividendes commencent à toucher la fin et grâce à quelques arbitrages je suis pour la 3eme année consécutive sur un rendement boursier supérieur à 6% et sera surement au dela de 7% d’ici décembre. (Hors variation de cours à la hausse ou à la baisse a quoi je ne prête pas attention compte tenu de la durée de placement ad vitam éternam prévu)
Ma base de calcul de rentabilité est la valeur du portefeuille liquidités comprises hors plus ou moins values lattentes.

En effet la volatilité des cours fausse le calcul de la rentabilité et ne reflète pas la rentabilité du portefeuille sur sa valeur intrinsèque réelle : Montant versé + toute les plus ou moins values réalisées et dividendes encaissés.

Prenons un exemple : J’Investi 100 euros dans une action cotée 1 euros.
Celle-ci dégage 0,10 euros de dividende à un cours de 1 euros, j’ai un rendement de 10%
Avec je rachète 10 actions à 1 euros.
J’ai donc 110 actions à 1 euros

-L’année d’après l’action est cotée 2 euros lors du détachement et dégage 0,10 euros de dividende.
Mon portefeuille a une valeur de 220 euros j’ai un rendement sur cours de 5% mais un rendement réel hors variation de cours de 11 / (110) Soit 10% .
Je ne rachète pas d’action mais je garde en tète que cette année j’ai reçu 11 euros.
-L’année suivante l’action est cotée 100 euros lors du détachement et dégage 0,10 euros de dividende, j’ai un rendement sur cours de 10% a nouveau (vive les variation boursière qui faussent tout) mais un dividende réel hors variation de cours de 11 / (110 + 11 euros de dividende l’an passé) Soit 9,09 % .

Mon mode de calcul efface totalement les effets yoyo de la bourse et permets de voir les lignes boursières comme des « épargnes » en calculant un taux sur l’argent réellement immobilisé, ce qui est bien plus proche de ma vision de l’investissement boursier.

Dans mes estimation le capital placé sur les PEA ne sera jamais entamé, seule sera consommé tout ou parti des plus values réalisées au fil du temps si les revenus foncier ne suffisent pas d’ici 2030.

IMMOBILIER : Montesquieu
(Acheté 70 000 euros loué 800 euros mensuel)
Le locataire à payé le loyer.

IMMOBILIER : Surchamps
(Acheté 130 000 euros loué 1031 euros mensuel)
Le locataire à payé le loyer.
Il m’a cependant passé le mot qu’ils revendent la société qui exploite le local.
Je lui ai expliqué que de part la caution solidaire signée et annexée dans le bail, lui et sa femme restaient solidaire des impayés et dégradation même en cas de vente de la société et ce pendant 3 ans.
Pour lever cette responsabilité je lui propose de réaliser lors de l’acte de vente, une résiliation de leur bail, la réalisation d’un nouveau bail, accompagné de la mise à jour du loyer selon l’indice (Vive l’inflation, l’indice flambe) accompagné d’une hausse du loyer (trop bas par rapport aux loyers limitrophes) et d’un Droit au bail que je vais demander pour la première fois.
Pour ma part, aucun état d’âme dans la mesure ou je récupère un locataire que je n’avais pas choisi de fait de la vente de la société.

IMMOBILIER : Boétie
(Acheté 400 000 euros loués 580 + 750 + 580 + 700 + 910 = 3 520 € mensuel)
Les loyers sont payés à l’heure.
Un locataire s’est permis de percer le mur arrière (celui refait à neuf il y a quelques semaines …) pour y poser le bloc de clim sur le mur sans m’avoir demandé l’autorisation.
S’il m’avait demandé je lui aurait dit oui mais pas à l’endroit ou il a été mis : en plein milieu du mur, quelle horreur alors que l’on aurai pu le mettre au fond de l’allée avec les tuyaux de fluides sous l’avant-toit dans une goulotte propre.
Bref je me suis entendu avec eux pour majorer le loyer d’une charge exceptionnelle ce mois ci de 600 euros en guise d’avances sur frais de remise en état du mur.
Nous avons également signés une convention disant que la clim posée restait la lors de la vente ou de leur départ.

CRÉDITS EN COURS
Deux crédits immobiliers restant pour les locaux suivants :
SURCHAMPS : Reste 147 417 euros jusqu’à Août 2036
BOETIE : Reste 310 470 euros jusqu’à Octobre 2040

ÉPARGNE ACTUELLE
A ce jour, l’épargne bancaire actuelle est classique pour un couple, livrets A et LDD remplis.
Certains me diront que cela fait beaucoup trop compte tenu de l’inflation et du rendements des livrets A, LDD et autres placements à 3%.
Cependant étant entrepreneur je peut être soumis aux aléas de la gestion d’entreprise avec une impossibilité d’avoir accès au chômage en cas de soucis. Bien que mon entreprise se porte bien et dispose d’une trésorerie conséquente, j’aspire a pouvoir dormir tranquille et, ce matelas de sécurité me permet d’être tranquille ainsi.

A titre pro, j’ai souscrit à un compte a terme de 60 000 € sur 60 mois.
Taux à 4,20 annuel dès la première année. Bien sur résiliable sous 30 jours si besoin (au taux de 4,2% même en cas de clôture anticipée)

INVESTISSEMENT BOURSIER

PEA 1 : Valeur actuelle : 187 236 €
Plus ou moins-value lattente : 8 750 €
Dividendes encaissés dans le mois : 3 089,01 €
Plus values d’arbitrages dans le mois : 1 097,84 €

PEA 2 : Valeur actuelle : 76 677 €
Plus ou moins-value lattente : 4 063 €
Dividendes encaissés dans le mois : 2 055,35 €
Plus values d’arbitrages dans le mois : 0 €

PEA PME 1 : Valeur actuelle : 1 000 €
Plus ou moins-value mensuelle :
Dividende encaissé dans le mois :
Crowdfunding Immobilier : 1000 €

PEA PME 2 : Valeur actuelle : 0 €
Plus ou moins-value mensuelle :
Dividende encaissé dans le mois :
Crowdfunding Immobilier : 0 €

INVESTISSEMENTS DIVERS
16 Napoléon OR Boursable d’une valeur de 5 770 €
1 pièce or Mariane Coq 250 €
6 225 € de Crowdlending sur la plateforme Pretup noter les montants,touchés
771 € de Bitcoin stocké sur un Ledger
671 € d’Etherum stocké sur un Ledger

PRÉVISION DES REVENUS A FIN 2030
Revenus foncier après hausse des loyer de 15 % :
Montesquieu : 920 € Mensuel / 11 040 € Annuel
Surchamps : 1 185 € Mensuel / 14 220 € Annuel
Boétie : 4 439 € Mensuel / 53 268 € Annuel

Soit 78 528 € Annuel

Revenus PEA 1: 6 % Annuel représente une valorisation de 270 000 € et une rente annuelle de 15 000 € brut de PS.

Revenus PEA 2: 6 % Annuel représente une valorisation de 250 000 € et une rente annuelle de 14 000 € brut de PS.

Cela sera complété en bonus (non calculé a ce jour) par les montant récupéré des crowdlending et valeur de revente de cryptos.
Concernant les Napoléons ils sont gardés dans un coffre loué a la banque et sont une réserve de valeur en cas de gros pépins de système bancaire ou déménagement dans un pays d’Asie ou l’or est bien plus utilisé (expat).

Cela représente une perte de revenu annuel de l’ordre de 20 % mais compte tenu que j’épargne plus de 60% du revenu actuel , cela sera suffisant pour vivre rentier et le rester !

Je me permets d’appuyer la demande d’infos de PureLake, étant exactement à la recherche d’un compte à terme de ce type (pour une somme >100k€). Je ne trouve pas mieux que 3,5%, et encore, en passant par une banque étrangère.

MMB c’est 4% et à condition de garder le CAT pendant 60 mois ( sinon un taux réduit sera appliqué ).

JUILLET 2023, Reporting du projet "Retraite à 45 ans"
Prévisions : Rentier pour le 31/12/2030

Dans les 2 PEA, je continue à équipondérer mes lignes (Sauf Total et Air Liquide qui représentent 10% et 10 % de mon portefeuille).
Cela m’a permis de sécuriser quelques gains supplémentaires pour atteindre une rendement de PEA de 7,22 % .
Ma base de calcul de rentabilité est la valeur du portefeuille liquidités comprises hors plus ou moins-values latentes.
Bien entendu les 7,22 %  ne tiennent pas compte des PV ou MV Latentes.
J’ai par ailleurs débuté une ligne sur Michelin et m’intéresse de plus près du fonctionnement des bandes de Bollinger afin d’optimiser mon timing d’achat et de vente quand je fais mes ajustements.

Dans mes estimation le capital placé sur les PEA ne sera jamais entamé, seule sera consommé tout ou parti des plus-values réalisées au fil du temps et des dividendes encaissés si les revenus foncier ne suffisent pas à  partir de 2030.
Je garderai cependant ma Société pour valider mes trimestres de retraites, sans pour autant travailler comme un forcené.
Quelques petits chantiers ci et là, sans casse-tête.

Enfin comme l’an dernier j’avait pas mal fait de travaux dans ma SCI à l’IR, j’ai eu un remboursement d’IR de plus de 8k euros qui sont allés directement sur le PEA 2.

Jusqu’à ce jour et depuis 3 ans que je planifie mes investissements, je suis a jour de mes prévisions.
Je compte bien tenir le cap et lever le pied de manière franche en 2030,

IMMOBILIER : Montesquieu
(Acheté 70 000 euros loué 800 euros mensuel)
Le locataire à payé le loyer.

IMMOBILIER : Surchamps
(Acheté 130 000 euros loué 1031 euros mensuel)
Le locataire à payé le loyer.
Il m’a cependant passé le mot qu’ils revendent la société qui exploite le local.
Je lui ai expliqué que de part la caution solidaire signée et annexée dans le bail, lui et sa femme restaient solidaire des impayés et dégradation même en cas de vente de la société et ce ad vitam éternam.
Pour lever cette responsabilité je lui propose de réaliser lors de l’acte de vente, une résiliation de leur bail, la réalisation d’un nouveau bail, accompagné de la mise à jour du loyer selon l’indice (Vive l’inflation, l’indice flambe) accompagné d’une hausse du loyer (trop bas par rapport aux loyers limitrophes) et d’un Droit au bail que je vais demander pour la première fois.
Pour ma part, aucun état d’âme dans la mesure ou je récupère un locataire que je n’avais pas choisi de fait de la vente de la société.
Le loyer sera ajusté de 1 031 euros à 1 300 euros.

IMMOBILIER : Boétie
(Acheté 400 000 euros loués 580 + 750 + 580 + 700 + 910 = 3 520 € mensuel)
Les loyers sont payés à l’heure.
Le locataire qui s’était permis de percer le mur arrière (celui refait à neuf il y a quelques semaines …) pour y poser le bloc de clim sur le mur sans m’avoir demandé l’autorisation à payé le dédommagement de 600 euros.

Nous avons également signé une convention disant que la clim posée restait la lors de la vente ou de leur départ.

Sur ce bâtiment j’ai toujours l’esthéticienne (Lire plus haut …) qui tente de vendre son fond sans avoir de réelle activité. Bien entendu elle n’y arrive pas (Pas de chiffre car au black et fond vendu … 25 000 euros).
J’en ai assez mare d’avoir des appels de ses agents immobiliers ou de son avocat pour me dire qu’ils ont trouvés preneur : Un coup une sandwicherie un coup des pizzas …
Messieurs, on ne vends pas un fond de cabinet esthétique avec un bail de cabinet esthétique pour faire une pizzeria !
Pour le coup et histoire qu’elle cesse ses conneries, j’ai publié une annonce sur le bon coin avec photos de l’ensemble des commerces. Annonce disant qu’un local se libèrera prochainement sans droit au bail. Cela lui coupe l’herbe sous le pied car j’ai des appels m’expliquant qu’ils ont visités un institut et qu’ils souhaitent passer en direct… Bref.
J’explique que le local se libèrera dans quelques mois sans dire de quel local il s’agit.
(Elle souhaite vendre son fond a tout prix car elle ne travaille pas.. Mais comme elle m’a toujours cherché des poux … elle è le retour du bâton.)

CRÉDITS EN COURS
Deux crédits immobiliers restant pour les locaux suivants :
SURCHAMPS : Reste 146 560 euros jusqu’à Août 2036
BOETIE : Reste 309 169 euros jusqu’à Octobre 2040

ÉPARGNE ACTUELLE
A ce jour, l’épargne bancaire actuelle est classique pour un couple, livrets A et LDD remplis.
Certains me diront que cela fait beaucoup trop compte tenu de l’inflation et du rendements des livrets A, LDD et autres placements à 3%.
Cependant étant entrepreneur je peux être soumis aux aléas de la gestion d’entreprise avec une impossibilité d’avoir accès au chômage en cas de soucis. Bien que mon entreprise se porte bien et dispose d’une trésorerie conséquente, j’aspire a pouvoir dormir tranquille et, ce matelas de sécurité me permet d’être tranquille ainsi.

A titre pro, un compte a terme de 60 000 € sur 60 mois.
Taux à 4,20 annuel dès la première année. Bien sur résiliable sous 30 jours si besoin (au taux de 4,2% même en cas de clôture anticipée)

INVESTISSEMENT BOURSIER
PEA 1 : Valeur actuelle : 188 488 €
Plus ou moins-value lattente : 8 750 €
Dividendes encaissés dans le mois : 406,26 €
Plus values d’arbitrages dans le mois : 319,56 €

PEA 2 : Valeur actuelle : 104 120 €
Plus ou moins-value lattente : 4 063 €
Dividendes encaissés dans le mois : 146,42 €
Plus values d’arbitrages dans le mois : 274,48 €

PEA PME 1 : Valeur actuelle : 1 000 €
Plus ou moins-value mensuelle :
Dividende encaissé dans le mois :
Crowdfunding Immobilier : 1000 €

PEA PME 2 : Valeur actuelle : 0 €
Plus ou moins-value mensuelle :
Dividende encaissé dans le mois :
Crowdfunding Immobilier : 0 €

INVESTISSEMENTS DIVERS
16 Napoléon OR Boursable d’une valeur de 5 770 €
1 pièce or Mariane Coq 250 €
6 725 € de Crowdlending sur la plateforme Pretup noter les montants,touchés
750 € de Bitcoin stocké sur un Ledger
654 € d’Etherum stocké sur un Ledger

PRÉVISION DES REVENUS A FIN 2030
Revenus foncier après hausse des loyer de 15 % :
Montesquieu : 920 € Mensuel / 11 040 € Annuel
Surchamps : 1 450 € Mensuel / 17 400 € Annuel
Boétie : 4 439 € Mensuel / 53 268 € Annuel

Soit 81 708 € Annuel

Revenus PEA 1 : 6 % Annuel représente sur une valorisation de 270 000 €  une rente annuelle de 15 000 € brut de PS.

Revenus PEA 2 : 6 % Annuel représente sur une valorisation de 250 000 € une rente annuelle de 14 000 € brut de PS.

Revenus PEAPME 1 : 6 % Annuel représente sur une valorisation de 85 000 €  une rente annuelle de 5 100 € brut de PS.

Revenus PEAPME 2 : 6 % Annuel représente sur une valorisation de 85 000 €  une rente annuelle de 5 100 € brut de PS.

Cela représente une perte de revenu annuel de l’ordre de 20 % mais compte tenu que j’épargne plus de 60% du revenu actuel , cela sera suffisant pour vivre rentier et le rester !

Septembre à Novembre 2023, Reporting du projet "Retraite à 45 ans"
Prévisions : Rentier pour le 31/12/2030

RECAP ET PREVISIONS :
Le montant des investissements mensuels et leurs rentabilités sont meilleures que mes prévisions et le but de ne plus avoir besoin de travailler pour Fin 2030 est maintenu.
Tout se passe comme prévu avec un rendement en capital supérieur à mes estimations sur les PEA.
C’est un bon point car avec une valeur du PEA supérieur à mes estimations pour fin 2030, les dividendes et arbitrages sont mathématiquement supérieur à taux de rentabilité constant (Rentabilité visé de 6%, à ce jour supérieur depuis 3 ans).

Je vais faire une modification de la SCI que j’ai avec ma femme pour passer la Société Civile Immobilière en Société Civile Patrimoniale.
Cela fonctionne comme une SCI (Nous sommes à l’IR) d’un point de vue gestion et transmission / démembrement des parts mais une SCpatrimoniale permet de loger en plus de l’immobilier, des actifs financiers (Or, Livrets, Bourse, Compte à terme …)

De ce fait je ne ferai pas de PEA PME (Trop délicat comme un PEA pour la succession…) mais ouvrirai un CTO sur la SCPatrimoniale qui sera légué aux enfants.

Notre but ? En plus de ne plus avoir besoin de travailler à 45 ans, pouvoir faire fructifier et transmettre ce patrimoine pour que nos enfants soient à l’abris d’une obligation de travailler… tout en leur inculquant la valeur du travail et de l’effort.

IMMOBILIER : Montesquieu
(Acheté 70 000 euros loué 800 euros mensuel)
Quand je regarde la rentabilité de ce bien… Je regrette de ne pas avoir acheté l’immeuble complet à l’époque.
Le loyer est payé rubis sur ongle et, comble du bonheur des baux commerciaux, les indices des loyers commerciaux suivent l’inflation.
Dans un an, le loyer sera réévalué et, à l’indice actuel, le loyer passerait à plus de 950 euros !

IMMOBILIER : Surchamps
(Acheté 130 000 euros loué 1031 euros mensuel)
Toujours quelques légers soucis de délais de paiement avec ce locataire mais globalement … le loyer est payé avant le 20 du mois.

IMMOBILIER : Boétie
(Acheté 400 000 euros loués 580 + 750 + 580 + 700 + 910 = 3 520 € mensuel)
Les loyers sont payés à l’heure.
J’ai un départ d’un locataire mis en bail commercial de courte durée  (3eme grossesse elle préfère stopper son activité).
J’ai trouvé en 3 semaine un nouveau locataire, elle m’a présenté les plans de ce qu’elle souhaite faire dans le local.
Superbe ! (et sans franchise de loyer pour travaux)
Cerise sur le gâteau ? Ce sont des esthéticiennes qui prennent le local juste à côté de … Rappelez vous ? L’esthéticienne qui n’est jamais la et qui casse les pieds à tout le monde.
Vérification de son bail faite et de la jurisprudence : rien ne s’oppose à l’installation d’une concurrente à un de mes locataires dans le même bâtiment commercial.
Bon, je joue au con certes mais … Elle aussi alors jouons franc jeux !

CRÉDITS EN COURS
Deux crédits immobiliers restant pour les locaux suivants :
SURCHAMPS : Reste 144 889 euros jusqu’à Août 2036
BOETIE : Reste 306 945 euros jusqu’à Octobre 2040

Sur ces deux locaux, j’ai demandé une suspension (possible et prévu au crédit) des prélèvements de 6 mois de Octobre à Mars.
Cela va me permettre de terminer de remplir le PEA de Mme et d’avoir donc les 2 PEA abondé au maximum avec 1 an d’avance.
LE but étant de profiter des intérêts composés sur les dividendes en commençant le plus tôt.

ÉPARGNE ACTUELLE
A ce jour, l’épargne bancaire actuelle est de 118 500 Euros (Livrets).

INVESTISSEMENT BOURSIER
Dans les 2 PEA, je continue à équipondérer mes lignes (Sauf Total et Air Liquide qui représentent un peu plus de 10 % chacune de mon portefeuille).
Équipondérer les lignes permet de prendre quelques gains sans trop essayer de timer le marché, chose assez délicate et difficile à réussir.
A ce jour sur le total des deux PEA (Un de plein abondé à 150 000 euros, l’autre abondé à hauteur de 113 000 euros) les plus-values réalisées et dividende encaissés sont de 22 657 euros depuis Janvier 2023.
(Bien entendu je ne compte pas les plus-values ou moins-values latentes qui, de fait, ne sont pas gagnées ou perdues.

PEA 1 : Valeur actuelle : 192 818 €
Dividendes encaissés depuis Janvier : 9 776 €
Plus values d’arbitrages depuis Janvier : 6 635 €

PEA 2 : Valeur actuelle : 129 566 €
Dividendes encaissés depuis Janvier : 4 320 €
Plus values d’arbitrages depuis Janvier : 1 926 €

Ci joint les valeurs globalisé des deux PEA:


INVESTISSEMENTS DIVERS

- Pièces d’OR d’investissement et lingotins Pour une valeur de 7 780 €
Compte tenu d’une récession en vue en Europe et d’un dollar qui perds de son pouvoir de valeur refuge petit a petit au fil des mois / années, cette poche d’investissement sera sérieusement augmentée.
Pour le stockage, assez aisé et sécure : Un coffre à la banque (90 euros par an de frais).

- 7 025 € de Crowdlending sur la plateforme Pretup noter les montants,touchés
Je n’abonde plus cette partie la et retire l’argent petit a petit.
Je me tournerai sur le Crowdfunding Immobilier lorsque j’aurai fait la modification de ma Société Civile pour y loger le crowdfunding à l’intérieur.

- J’ai vendu les Cryptos pour une valeur de 1790 euros, préférant quitter le milieu qui ne m’attire pas plus que cela.

PRÉVISION DES REVENUS A FIN 2030
Revenus foncier après hausse des loyer de 15 % : (Je pense être terriblement en deca de la réalité mais bon)
Montesquieu : 920 € Mensuel / 11 040 € Annuel
Surchamps : 1 450 € Mensuel / 17 400 € Annuel
Boétie : 4 439 € Mensuel / 53 268 € Annuel

Soit 81 708 € Annuel

Revenus PEA 1 : 6 % Annuel représente sur une valorisation de 270 000 €  une rente annuelle de 15 000 € brut de PS.

Revenus PEA 2 : 6 % Annuel représente sur une valorisation de 250 000 € une rente annuelle de 14 000 € brut de PS.

Revenus CTO : 6 % Annuel représente sur une valorisation de 150 000 €  une rente annuelle de 9 000 € brut de PS.

Cela représente, avant IR, des revenus supérieur a nos revenus actuels en sachant que, nous épargnons Presque 70% de nos revenus ?

Dernière modification par Gautier33290 (06/12/2023 11h52)

Bonjour Gauthier,

Je ne suis pas certain d’avoir tout bien compris de votre esthéticienne, mais je vous donne quelques suggestions sur le sujet du litige :

Votre approche sur le bail perso avant constitution de société et non cessible me semble la bonne
Comme vous, j’irai pas faire les choux gras d’un intermédiaire inutile qui vous prend pour un âne …

Par contre, avec le grand recul qui est le mien (pas trop loin non plus sinon ma vision sera nulle 😁) :

Pas question de laisser un coiffeur reprendre un bail esthétique sauf si bail despecifie signe, mais cela m’étonnerait bien que vous ayez signe cela !
Si mis devant le fait accompli du coiffeur dans les lieux, votre avocat gérera … et de votre côté prenez attache du syndicat de la coiffure : je vous parie une coupe de cheveux que personne n’a le BP permettant d’exploiter….ils les poursuivront de leur côté. J’ai eu un cas proche dans ma copro où il y avait déjà un vrai coiffeur qui avait une clause d’exclusivité. Sans rentrer dans les détails car les cas sont différents, le commerce a fermé (incarcération et scelles judiciaires suite flagrant délit de deal) avant que les procédures ne soient lancées par le coiffeur contre la copro qui allait se retourner contre le bailleur …

Votre enjeu financier est très modeste …à votre place, je ne ferai rien …elle en aura marre avant vous, et sans grand doute baissera le rideau sans vendre le fonds …car très peu d’acheteurs pour un simple bail. Vous êtes bien couvert sur les impayés, donc laissez filer …

Typiquement, votre affaire me rappelle pourquoi l’immo n’est pas un invest si passif que cela, surtout en phase rente 😁.

Bon courage

Janvier 2024, Reporting du projet "Retraite à 45 ans"
Prévisions : Rentier pour le 31/12/2030

RECAP ET PREVISIONS :
Le montant des investissements mensuels et leurs rentabilités sont meilleurs que mes prévisions et le but de ne plus avoir besoin de travailler pour Fin 2030 est maintenu.
Tout se passe comme prévu avec un rendement en capital supérieur à mes estimations sur les PEA.
C’est un bon point car avec une valeur du PEA supérieur à mes estimations pour fin 2030, les dividendes et arbitrages sont mathématiquement supérieur à taux de rentabilité constant (Rentabilité visé de 6%, à ce jour supérieur depuis 3 ans).

Concernant ma SC.Patrimoniale, j’ai ouvert mon espace actionnaire chez Air Liquide et placerai l’excédent de trésorerie à 80% sur Air Liquide et 20% en or stocké en agence bancaire.

Enfin, nouvelle année, nouvelle présentation, enfin regroupement de mes reporting.

INVESTISSEMENT DANS LA SOCIETE CIVILE

IMMOBILIER : Montesquieu
(Acheté 70 000 euros loué 800 euros mensuel)
RAS, un locataire en or dont je n’entends pas parler. Le loyer est payé à l’heure, Le loyer sera réévalué à la date anniversaire des 3 ans lors de la révision triennale et dépassera les 900 euros dans un an (sauf chute de l’indice ILC).

IMMOBILIER : Surchamps
(Acheté 130 000 euros loué 1031 euros mensuel)
Toujours quelques légers soucis de délais de paiement avec ce locataire mais globalement … le loyer est payé avant le 20 du mois.

IMMOBILIER : Boétie
(Acheté 400 000 euros loués 580 + 750 + 800 + 700 + 910 = 3 720 € mensuel)

Enfin ma locataire, esthéticienne est partie !
Après les déboires avec l’agent immobilier, les nuits blanches et les inquiétudes, c’en était de trop.
Autant il était hors de question que je lui donne 12 000 euros … Autant si je trouve un locataire prêt à me payer un droit au bail de l’ordre de 10 000 – 12 000 euros … je me permettrai de résilier le bail de l’esthéticienne pour avoir la paix !

J’ai donc publié une annonce sur le bon coin, et en quelques semaines locataire trouvé !
Ils cherchent un local pour le mois de Juillet et ont acceptés le deal suivant :
On signe le bail en Février (normalement), je leur offre les loyers (pas les charges en revanche) pour février mars et avril.
Ils commencent à payer le loyer en Mai, droit au bail de 10 000 euros et travaux d’aménagement intérieur à leur charge.
Après envoi des plan et photos, ils souhaitent casser toute les cloisons pour faire un espace ouvert propre, et neuf.
Par la même occasion le loyer passe de 580 euros HC à 800 euros HC.

A ce jour, le bail n’est pas signé mais j’ai eu un virement de 2 000 euros du futur locataire en guise d’acompte et d’engagement.

Ce petit délais de carence entre la sortie de l’esthéticienne et la prise en main des clés du local par le nouveau locataire me laissera le temps de réaliser quelques travaux :
-Remplacer la menuiserie comme je l’ai fait sur les autres lots
-Poser une clim pour les 3 locataires : Celle qui fait les ongles, Celle qui fait des bijoux ainsi que ce lot qui se libère.

Concernant les clims, je ne voulais pas en poser tant que cette locataire casse pied était le car je sais que, pour certains soins (épilation à la cire, vernis pour les ongles et extension de cils notamment), quand il fait trop chaud, elle ne pouvais pas exploiter.

CRÉDITS :
Deux crédits immobiliers restant pour les locaux suivants :
SURCHAMPS : Reste 144 994 euros jusqu’à Août 2036
BOETIE : Reste 306 945 euros jusqu’à Octobre 2040
Toujours en période de suspension des prélèvements de 6 mois de Octobre à Mars.

PLACEMENTS BOURSIER:
Actuellement, aucun titre n’est détenu.

INVESTISSEMENT EN OR :
Actuellement pas d’or détenu.

INVESTISSEMENT PERSONNELS

ÉPARGNE ACTUELLE
A ce jour, l’épargne bancaire actuelle est de 122 009 Euros (Livrets).

INVESTISSEMENT BOURSIER
Sous 2 mois (avant la période des dividendes donc) les 2 PEA seront abondés à leur plafond.
PHOTO DE ZONEBOURSE VALEUR CUMULEE

Valeur globale : 3 56 267.96 euros.
Dividendes encaissés : 429.20 euros en Janvier
Plus ou moins-values latentes : 11 112.33 euros
Arbitrage et mouvements : Aucun mais je songe a solder STELLANTIS.

INVESTISSEMENTS DIVERS
Pièces d’OR d’investissement et lingotins Pour une valeur de 7 780 €
Compte tenu d’une récession en vue en Europe et d’un dollar qui perds de son pouvoir de valeur refuge petit a petit au fil des mois / années, cette poche d’investissement sera sérieusement augmentée.
Pour le stockage, assez aisé et sécure : Un coffre à la banque (90 euros par an de frais).

PRÉVISION DES REVENUS A FIN 2030

Revenus foncier après hausse des loyer de 15 % : (Je pense être terriblement en deca de la réalité mais bon)
Montesquieu : 920 € Mensuel / 11 040 € Annuel
Surchamps : 1 450 € Mensuel / 17 400 € Annuel
Boétie : 4 439 € Mensuel / 53 268 € Annuel.
Soit 81 708 € Annuel

Revenus PEA 1 : 6 % Annuel représente sur une valorisation de 270 000 €  une rente annuelle de 15 000 € brut de PS.

Revenus PEA 2 : 6 % Annuel représente sur une valorisation de 250 000 € une rente annuelle de 14 000 € brut de PS.

Revenus CTO de la SC: 6 % Annuel représente sur une valorisation de 150 000 €  une rente annuelle de 9 000 € brut de PS.

Cela représente, avant IR, des revenus supérieur a nos revenus actuels en sachant que, nous épargnons Presque 70% de nos revenus.

Salut Gautier,
Je ne peux vous aider pour l’expatriation, mais j’ai une question.
Pourquoi detenir des actions à dividendes sur votre cto?
Avez vous évalué le cout du frottement fiscal vs un etf capitalisant ou une autre enveloppe fiscale ( assurance vie?)

Bonjour Gautier,

vos immobiliers locatifs sont-ils nus et/ou meublés svp ?