Assurance-vie au Luxembourg : les meilleurs contrats d'AV luxembourgeois ?

Blackstone a revendu Lombard à Utmost Group, un pur assureur

spot, le 10/10/2024 a écrit :

Blackstone a revendu Lombard à Utmost Group, un pur assureur

Mais pas revendu de son plein gré…

EdGe, le 10/10/2024 a écrit :

Merci.
Vers quelles autres compagnies se tourner alors ?
(Lombard n’est plus détenu par BlackStone, et a été récemment racheté par un gros assureur irlandais, de ce que j’ai compris)
Merci d’avance pour vos retours

En général, je ne prendrais jamais un assureur / actionnaire anglo-saxon / Private Equity.
Le droit anglo-saxon est celui des avenants qui s’imposent à vous contractuellement.

Il y a des AV de droit Irlandais. Si l’assureur change les termes, vous l’avez dans l’os.
Si Axa change les termes, ils ont besoin de votre accord.

Avec des actionnaires PE, vous n’avez jamais la certitude qu’ils paieront en cas de pépin (exemple Eurovita).

Pour les AV Lux, vous pouvez être une succursale d’un groupe étranger. SEB Life est un exemple. Le CAA reste l’autorité de tutelle en effet et la succursale doit être bien établie.

On se rejoint sur la partie prudentielle.

FWU était un assureur lux, avec un siège social Lux et a fait défaut. Fitch avait noté le groupe BBB l’été 2023 donc même avec la supervision du CAA, ça va très vite.
Je comprends que l’actionnaire avait un bon train de vie.

Comme quoi, toutes les situations sont possibles.
Les assurés ont leur épargne bloquée pour 6 mois (donc sam fait bien rire ces histoires de "pas de loi Sapin 2 au Luxembourg) et on verra la conséquence. Soit reprise par un autre assureur, les clients récupèrent leurs contrats et parts d’UC.
Soit liquidation et ils retrouvent la valeur monétaire des parts d’UC liquidés.
Dans ce cas, quid de la valeur de fonds de PE qui doivent être liquidés sur le marché ? Quid du client qui ne souhaitait pas clore son contrat et faire face aux impôts sur les gains ?
Je ne connais pas les dispositions en place dans ces cas.

Sur Lombard. Les ratios de solvabilités se sont pas mal affaissés. Je vous laisse deviner la réaction du CAA dans cette histoire, avec en plus tous les manquements de conformité des dernières années (le fameux Private Equity qui investit dans les équipes :-D)

Sur Utmost : c’est un groupe formé en consolidant des acteurs (discrédités) du offshore.
Par exemple, un gros morceau était Old Mutual Intl (ex Skandia devenu Quilder Intl) sur l’Isle of Man.
Spécialistes, pour ceux qui ont bossé au UK et partis depuis, de ces investment bonds vendus par les charlatans conseillers comme DeVere Intl.

Petite infographie réalisée par Prosper Conseil :

J’ajouterais:

-Les frais sont généralement plus élevés au Lux qu’en France (si on compare aux contrats "Internet" français évidemment). Pas facile non plus de négocier car ce qui serait un gros ticket en France est un petit ticket au Luxembourg (avec 300 k€ en France vous êtes un gros client, au Lux vous êtes un tout petit).

-La gestion en ligne est le plus souvent inexistante au Lux. Gros avantage aux contrats français sur ce point.

-Le Lux permet d’ouvrir des contrats en devises étrangères (Dollars, Sterling ou Franc Suisse), ce qui peut avoir un avantage pour certains investisseurs (expatrié, personne ayant des revenus en devise, investisseur soucieux de diversifier, …)

Bonsoir c’est manawa
Resident FR je suis intéressé par un contrat qui me permettrait d’avoir de l’or papier et des siic par contre j’ai que 200k de dispo.
Quelqu’un a t’il ce genre de support ?

Manawa a écrit :

Bonsoir c’est manawa
Resident FR je suis intéressé par un contrat qui me permettrait d’avoir de l’or papier et des siic par contre j’ai que 200k de dispo.
Quelqu’un a t’il ce genre de support ?

Pas besoin d’aller au Luxembourg pour trouver ces types de supports en assurance-vie.

J’ai dit contrat français, pas contrat en ligne ;-)

Par exemple sur Cardif Elite on trouve le certificat 100 % Or de BNP (NL0006454928 >>> or papier donc) et >1000 titres vifs dont Argan mais pas Selectirente pour être précis, mais il y a d’autres SIIC).
C’est une piste.

Disclaimer: je suis CGP et distribue, notamment, les produits Cardif.

Peut-on, et sous quelles conditions, être son propre intermédiaire, pour récupérer les frais annuels d’intermediation ?

+ il faut les diplômes pour être éligible, ou faire la formation initiale (150 heures de mémoire).

Bref, oubliez.

Manawa a écrit :

je suis intéressé par un contrat qui me permettrait d’avoir de l’or papier et des siic par contre j’ai que 200k de dispo.

Pour NL0006454928 Certificat Gold AM BNP ARB, Lucya Cardif le propose
Et aussi des titres vifs (Unibail, Argan SA, Mercialys par exemple)

Et des ETF immo
Amundi PEA Im Eurp FTSE EPRA/NAREIT ETFA
Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global ETF DR€ EUR

Mais savez-vous que Realty Income Corp (US7561091049) est aussi disponible sur Lucya Cardif ?