Investir à crédit : analyse de la faisabilité d'un montage financier

Cette discussion porte sur la faisabilité d'un montage financier visant à investir dans des actions et des SCPI à crédit via une structure juridique. Un membre, Igorgonzola, souhaite créer une société pour générer des cash flows positifs et réinvestir régulièrement grâce à des emprunts successifs, tout en déduisant les intérêts d'emprunt du résultat. Il explore différentes structures juridiques (AERL, SCP, etc.) pour optimiser sa stratégie d'investissement. L'objectif principal est de créer une structure auto-alimentée, préservant sa capacité d'emprunt personnelle pour d'autres projets. L'auto-financement et la déduction des intérêts d'emprunt sont des éléments clés de sa stratégie.

GoodbyLenine, un autre participant, met en garde contre la complexité et les coûts d'une telle démarche, notamment pour des montants d'investissement modestes. Il souligne l'importance d'une solide garantie pour obtenir un crédit auprès d'une banque, impliquant souvent un patrimoine conséquent ou une caution. Il réfute l'idée que les banques accordent facilement des crédits basés uniquement sur les revenus futurs des investissements, soulignant la nécessité d'une source de revenu pérenne ou d'un patrimoine suffisant. La discussion aborde également les différentes structures juridiques possibles, comme la SARL, la SCI, la SAS ou la SNC, sans privilégier une seule option comme solution optimale.

Igorgonzola précise sa situation, mentionnant une capacité d'emprunt existante et un métier bien rémunéré dans le secteur bancaire. Il envisage de commencer avec des SCPI, considérées comme plus sûres par les banques que les actions, pour obtenir plus facilement un crédit. La question des frais de structure est également abordée. GoodbyLenine estime que la constitution d'une société est justifiée seulement pour des actifs supérieurs à 500 000€, seuil au-delà duquel les frais deviennent supportables. La diversification des investissements (actions et SCPI) et la gestion du risque sont implicitement discutées, ainsi que la récurrence des revenus.

Finalement, Igorgonzola conclut que la création d'une structure juridique pour ses objectifs actuels n'est pas justifiée étant donné les coûts. La discussion met en lumière les contraintes liées à l'obtention de crédit pour des investissements financiers, soulignant l'importance de la solidité financière et de la taille du projet dans la prise de décision.