Banque en ligne ou banque traditionnelle, banque online vs banque physique ?

J’ai un vieux compte à la Caisse d’Epargne (qui date de l’époque où ils avaient le monopole du Livret A) que je n’ai pas fermé car il ne me coûte absolument rien. Pas un centime par an.

Et pour 0 €/an j’ai même une carte de retrait et l’accès aux comptes sur Internet (encore payant dans la plupart des banques traditionnelles), avec possibilités de virements internes et externes, gratuits eux aussi. Je peux donc aller déposer des chèques à l’agence, ce qui est quand même plus sécurisant que de les envoyer par courrier. Et retirer des espèces avec la carte (ou dans les autres distributeurs CE).

Pour mes comptes perso, j’ai quitté les réseaux traditionnels à l’ouverture de banque directe (depuis racheté par axa pour faire axabanque) en 1995 de mémoire. Pour vous dire le fond de ma pensée, cela fait presque 20 ans que je me demande comment ces banques peuvent avoir encore des clients… Pour des prêts immo, ou compte pro, je suis obligé de fréquenter ces mêmes banques et me repose à chaque fois cette même question !

Dernière modification par DDtee (18/05/2014 12h59)

J’ai conservé 2 banques traditionnelles sans frais et sans cartes.
CE => Cpte courant + livret A + parts sociales. Avantages virements externes gratuits par internet.
Banque Pop (ma banque historique) => Cpte courant + LDD + CEL + PEL + parts sociales.
J’ai aussi un Cpte courant + AV Bourso et Fortuneo avec cartes gratuites.

Bonjour à tous,

Pardonnez ce post un peu long.

Tout d’abord un grand merci pour vos témoignages, qui j’en suis sûr, bénéficieront à beaucoup de nos compagnons forumeurs.

Comme cette discussion suscite un engouement appréciable, je vais répondre point par point et en profiter pour préciser un peu plus ma situation.

Je prends la liberté de ne pas citer les intervenants mais de fais simplement une réponse par intervention, si vous me le permettez. C’est parti !

@libinv :
Je vous l’accorde les banque en ligne sont moins pratiques pour celui ou celle qui veut effectuer des dépôts d’espèce ou de chèque. En plusieurs années, ces opérations ont été marginales en ce qui me concerne.
Je me pardonne encore moins les découverts que les banques en lignes.

Les comptes courants sans mouvements génères 50€ de frais annuels à la BNP*. La consultation des comptes en lignes est gratuite*.

Les PEA, AV et autres joyeusetés, sont bien entendu tenue par des établissements onlines.

Tout à fait les conseillers sont compétents, joignables et agréables.
Quand même un petit verbatim :

libinv a écrit :

Malgré tout, on est tout de même jamais aussi bien servi que par soi-même…

Je ne vous le fait pas dire, c’est un peu aussi l’objet de ce post.

@Boubouka :
Il est en effet probable que je conserve le compte BNP pour des raisons pratiques : Dépôts de chèques espèce, ancienneté client, etc.
Par ailleurs, je compte garder le PEL à la BNP aussi puisque les frais de transfert ne sont pas remboursés. Les PEL devant être alimenté régulièrement, cela contribuera à faire en sorte que le compte courant reste actif entre 1 et 12 fois par an ce qui inhibe les frais d’inactivité. Et puis lorsque je casse le PEL, je me reposerai la question (mais ça n’est pas prévu pour tout de suite).

Concernant la banque postale : De par ma profession, j’ai quelques infos privilégiées qui laissent à penser que la Banque Postale est (très voire considérablement) en retard par rapport aux autres banques traditionnelles. Je ne développerai pas plus ce point.

@julien62 :
Je me retrouve dans votre récit bien que les montants ne soient pas les mêmes, le principe est similaire. On se demande bien à quoi servent les conseiller/chargés de clientèle en tout cas pour une clientèle de notre genre.

@Bankroot :
Si encore l’ancienne conseillère eut pu être une créature agréable aux sens de la vue, de l’odorat, de l’ouïe (on s’arrêtera là pour des raisons de bien séance). Je n’ai pas de temps à perdre.
Pour le reste cf. commentaire en réponse à Boubouka.

@Guiliguili :
C’est rigolo ce pseudo :-)
Je précise que je suis chez Fortunéo et Bourso depuis qu’ils existent (c’est-à-dire un paquet d’année maintenant).
Pour le reste cf. commentaire en réponse à Boubouka.

@espenlind13 :
Nous sommes en phase sur le rôle du vendeur de produit financiers (il me semble que vous avez eu l’occasion de faire une petite diatribe (que je partage) à leur encontre lors d’un récent post d’ailleurs !)

@mafo :
Tout à fait, à chaque situation son produit. Vos interventions à tous m’ont permis de recentrer mon besoin.

@Derival :
Cachez ce nom C**** d’E***** que je ne saurais lire !

@GM :
Oui c’est assez rigolo de cuisiner un conseiller (enfin pas réellement, ça nous permet de nous poser des questions du genre :
-    Mai à quoi sert d’avoir fait des études pour ne pas être capable de lire une brochure de produit financier ?
-    Que font-ils ces braves gens lors de leurs innombrables formations ?
-    Dois-je vraiment conserver les actions de cette entreprise qui en sait moins sur son métier que ses propres clients ?
-    Je pourrais peut-être me reconvertir en conseiller financier (je n’ai rien de plus à connaître finalement)
-    Etc.

@DDtree :
En transition avec le post de GM. Tout à fait, c’est à se demander comment le business génère encore du résultat et pourquoi tant de clients sont encore dans ce type d’établissement.

@louf :
En fait, je n’ai plus de CB depuis qu’ils ont refusé de prolonger la gratuité de ce service (il y a un an). J’ai toujours le chéquier (je fais un chèque par an…).
Pour le reste cf. commentaire en réponse à Boubouka.

@Bluegrass :
Je vais me rapprocher de votre configuration dans un avenir somme toute assez proche il semble.

@Marcos :
Pas envie de rouvrir d’autres comptes tout simplement (des fois j’ai des idées arrêtées.

Merci à tous.

Bien à vous,

*Source : Dernière brochure tarifaire de l’enseigne.

Je suis a la Banque Postale, 1€/trimestre de frais de tenue de compte

J’utilise pour ce compte une carte PASS Mastercard, facturée par Carrefour 9€/an.

13€/an au total

client depuis 1987.

Bankroot a écrit :

Avec Hello Bank vous pouvez faire vos dépôts au guichet automatique 24/7 en espèces et chèques, je n’ai pas encore l’expérience de la durée d’encaissement, peut être Marcos pourrait-il nous renseigner.

Dépôt espèce, directement en machine, traité J+1
Dépôt chèque, directement en machine, traité J+2
Dans les deux cas, on voit bien le dépôt sur le compte, grisé "en attente de traitement".

Ce compte Hello Bank me sert uniquement pour ça, et me convient parfaitement.

Bonjour,
Je comprends d’après le comparatif de Michael et les informations sur les sites des différentes banques en ligne que ces banques proposent les cartes bancaires gratuitement qu’à partir d’un certain revenu par mois. Donc quelqu’un qui tire tous ses revenus d’investissements boursiers et qui n’utilise son compte bancaire seulement pour les opérations de la vie courante continuera de payer sa carte bancaire.
J’ai un compte courant dans une banque traditionnelle sur lequel il y a toujours entre 200-400 euros pour mes dépenses courantes. Le reste est chez mon courtier InteractiveBrokers. Est-ce que certain sont dans mon cas et ont une carte bancaire gratuite ?

Merci pour votre réponse Dooffy.
Comme vous le dîtes, une autre solution est de détenir un encours important dans un livret. Or ces livrets ne rapportent rien et donc cela représente un coût très important, bien plus que la location d’une carte bancaire à l’année.

Pour l’encours ce n’est pas forcément un livret chez fortuneo (Av dans mon cas mais peut-être aussi CTO/PEA)

J’ai rarement plus de 400 euros sur mon compte bancaire. Il ne me sert uniquement pour mes dépenses courantes par carte bancaire. La carte bancaire gratuite me semble pas évident à obtenir dans mon cas mais ce n’est pas grave. Ce n’est pas vraiment à cause du montant que je cherche à ne plus payer ma carte bancaire mais plutôt par "idéologie". Ces derniers temps je n’ai pas vraiment aimé certaines pratiques de ma banque…

Mon but sur le long terme est d’être investi au maximum en actions.  Du cash et des actions, pas d’assurance vie et compagnie.
Je pense que vous avez raison, je vais tenter d’ouvrir un compte même si je suis en dessous du revenu/encours minimum et je verrai bien si ma carte bancaire gratuite sera renouvelée ou non, je n’ai rien à perdre .

Je suis a la même banque depuis 1987, donc banque traditionnelle, La Banque Postale.

Je paie ~4€/an de frais de tenue de compte

Ma carte bancaire est couplée avec une carte Pass Carrefour

Elle m est facturée 0€ par La Banque Postale et 9€/an par Carrefour

Soit a peu prés 13€/an

La carte Pass me permet de bénéficier de réduction toute l’année qui dépasse largement les 13€

Les cartes de paiement sont des Visa ou Mastercard. Il me semble donc qu’il n’y aucun problème pour une utilisation fréquente à l’étranger.
Seuls les tarifs peuvent être différents et plus ou moins salés.

Personnellement, je suis resté une semaine à New-York et aucun problème pour me servir de ma Visa (Boursorama).

Concernant les comptes en devises, je suis plus dubitatif. Les banques en ligne font du mass retail.

Dernière modification par spiny (23/01/2015 11h01)