Souscrire un prêt à la consommation pour acheter des SIIC et actions ?

Le 0,5 % c’est jusqu’à 36 mois, pour 60 mois on monte à 2 %.

Yan45 a écrit :

Pour clients ou non, au crédit agricole Centre Loire, il est possible d’emprunter à un taux à 0.50% !

Il ne faut pas s’emballer non plus. Ce lien permet de faire une "demande de crédit" sans aucune garantie de l’obtenir, le simulateur est à titre indicatif et je vous passe les mentions en petits caractères sur les assurances "facultatives" qu’on ne manquera pas d’essayer de vous faire souscrire de façon plus ou moins directe.

En fait de bon plan ce lien est d’abord et surtout un excellent moyen pour la banque de récolter des données de potentiels clients emprunteurs.
Sur la masse combien obtiendront un prêt à 0,5% (et seulement ça) ; combien verront leur demande refuser (ou sous condition d’ouvrir un compte pour y domicilier des revenus) ? combien se laisseront tenter par une assurance, un compte courant, etc. ?

Bonjour,

Je prends part à cette discussion très intéressante.

Je viens de faire le calcul avec un exemple d’un prêt chez Boursorama à 0,95% sur 48 mois. Contrairement à une épargne progressive, le prêt personnel de 10 000€ permet de gagner 622€ à l’issue de 4 années.



Vue l’engouement de cette discussion, je m’attendais à un profit plus conséquent (sauf erreur de calcul de ma part). Personnellement, si j’ai un pépin financier, peut-être que je préfère être maître de mes 212,38€ par mois et les investir si je peux, plutôt que d’être ficelé avec un crédit à rembourser.

- si vous placez l’argent dans une SIIC, en êtes-vous encore maitre ?

Vous devez confondre avec une SCPI.
Parce que une SIIC, c’est une action.

Personnellement je vois vraiment ça comme une avance de trésorerie (en ayant bien à l’esprit l’impact - à la hausse comme à la baisse- du levier). Ca me permet aujourd’hui d’investir un montant que je toucherai via mon salaire au cours de N prochains mois, sans affecter mon épargne de précaution.

Bonsoir !

@contraryo, si j’ai bien compris votre calcul, vous n’avez pas pris en compte la fiscalité (sur les dividendes). En utilisant le PFU (30 % d’imposition/cotisation), qui s’appliquerait dans les deux cas (emprunt ou épargne), ce qui reviendrait à un rendement NET de 3,50 %, le gain final ne serait plus que de 357 euros.
De plus, les intérêts n’étant pas déductibles, il aurait fallu les déduire sur le net.

Cependant, votre comparatif est limité au cas de constitution d’un capital selon deux voies : en épargne, ou en constitution du capital anticipée par emprunt.

Vous pouvez tenter….
L’usage des fonds est contrôlé et il faut fournir des factures pour obtenir de l’argent du crédit.

Pour le reste je viens d’envoyer ma demande de prêt Black Friday du Crédit Agricole à 1.29%. J’ai été raisonnable j’ai demandé 5000€….

Bforbank propose à ses clients un crédit conso non affecté de 0,9% sans frais ni assurance 60 mois 75000€ mensualités 1280€, c’est bien ça non ? Confirmé par téléphone (ligne directe : 0973323316), demande possible jusqu’au 15/12 inclus.

CA finistere 1,29% sans frais ni assurance 48 mois 50k mensualités 1070€.

Boursorama 30k 0,95% 48 mois mensualités 637€.

CMB et CE finistere on oublie c’est pourri !

Dernière modification par Malolechat (29/11/2019 10h31)

contraryo a écrit :

Après, pour celles et ceux qui pratiquent les recours à des prêts à la consommation de ce type, j’imagine que cela peut-être bloquant auprès d’une banque si vous envisagez un projet immobilier à côté

C’est même certain si vos remboursements sont importants. Pour souscrire un prêt à la consommation, je conseille grandement :
- de ne pas vouloir faire de prêt immobilier dans les années du prêt à la consommation.
- ou, au moins, de pouvoir le rembourser à n’importe quel moment par anticipation (attention aux clauses, c’est parfois avec frais).

JeromeLeivrek a écrit :

[L’offre à 0,7 %] n’est pas tout à fait une offre "Black Friday". C’est une "vente privée". Il parait qu’il y aura une offre Black Friday à… 0,9 % Ne me demandez pas quelle est la logique.

L’offre Black Friday est sortie, elle est effectivement à 0,9 %.

marindodouce a écrit :
Bonsoir,

Petite question: est-il possible d’utiliser le capital de son prêt immobilier pour acheter des actions?

Utiliser comment ?

Renoncer à acheter votre bien pour en fait acheter des actions ?
Ça risque d’être difficile car tout transit par le notaire

Par contre, au bout d’un an de remboursement de crédit, vous pouvez moduler à la baisse de 30% votre mensualité. Avec le cash non déboursé, vous pouvez investir régulièrement dans des actions ou autre.

Dans mon cas je viens d’acheter ma RP et j’ai pris un crédit, bien que j’aurais pu acheter cash. Donc j’ai un crédit à rembourser avec en face des liquidités disponibles  d’un montant équivalent au capital restant à rembourser.

Bonsoir,

marindodouce a écrit :

Petite question: est-il possible d’utiliser le capital de son prêt immobilier pour acheter des actions?
./.
Dans mon cas je viens d’acheter ma RP et j’ai pris un crédit, bien que j’aurais pu acheter cash. Donc j’ai un crédit à rembourser avec en face des liquidités disponibles  d’un montant équivalent au capital restant à rembourser.

Si vos liquidités sont disponibles par définition vous en faites ce que vous voulez, à partir du moment où par ailleurs vous continuez à rembourser votre crédit je vois pas le problème…

Cordialement,

Eric

Bonjour,

Il peut exister une petite subtilité pour ceux qui construisent ou font des travaux.
En effet, souvent il n’est pas indiqué la retenue de garantie des 5% ou un escompte sur la facture finale.
La banque verse donc le montant correspondant à la facture mais ce que n’est exactement celui-ci que vous versez à l’entreprise.

Dans mon cas, à la fin de ma construction il reste ainsi une petite somme.

Non :

marindodouce a écrit :

Petite question: est-il possible d’utiliser le capital de son prêt immobilier pour acheter des actions?

Réponse : non.

Par contre si la question c’est de savoir si on peut acheter des actions avec ses liquidités alors que par ailleurs on a un crédit non soldé, permettez-moi de dire ici que la question est tout simplement sotte.
Ca m’a l’air très confus dans l’esprit de marindodouce, vous avez les réponses il me semble non ?

Merci EricB pour votre remarque qui me fait prendre un -1, avez-vous réfléchi avant d’écrire ce message ?

Je n’ai jamais été recontacté par le Crédit Agricole concernant la demande de prêt à la consommation alors que je possède chez eux un PEL qui couvrirait le remboursement du prêt à la consommation.
Je ne dois pas faire parti des clients à privilégier. Dommage. D’autres retour pour ceux qui ont fait des demandes ?