Meilleur placement pour ses enfants ?

Non pas encore Maxicool car j’ai encore quelques mois devant moi, voir quelques années car le 1er compte sera forcément le compte bambin pour plus de facilité.
Je me laisse jusqu’à ses 1 an pour aviser. J’étudierai vos tableaux avec attention ces prochains mois.

Je dois également m’ouvrir une seconde AV afin de prendre date pour ma pomme. Pour le moment je n’en ai qu’une chez Bourso (merci au forum d’ailleurs car je n’y pensais pas du tout avant d’arriver ici) et je souhaite rejoindre Linxea rapidement. J’hésite encore sur les 2 contrats proposant des SCPI. J’ai les brochures des 2 comptes mais je n’ai pas eu le temps de tout étudier dans le détail ! Ce sera donc l’occasion de tout faire en même temps ! :-)

Je vais ouvrir une seconde ass vie pour mon 2eme, la précédente datant de 2010 pour le 1er.

J’hésite encore entre l’ouvrir à mon nom et le désigner comme bénéficiaire pour pourvoir la gérer plus facilement (l’ancienne est impossible à gérer en ligne, pas d’arbitrage ou de virements possibles) ou faire comme l’autre, mettre 90% en fond euro et prévoir un prélèvement annuel.

Je me demandais donc s’il était possible de faire simplement une "donation" de l’assurance vie à l’enfant une fois qu’il est mineur, mais sans passer par un notaire. Vu la faible somme, (moins de 10000 €) ça passerai comme un don exonéré et déclaré aux impots.

(l’autre avantage de la prendre à mon nom est peut être de pouvoir m’auto parrainer ou de bénéficier d’une offre d’ouverture alors qu’elles sont interdites aux mineurs)

tikitoi a écrit :

J’hésite encore entre l’ouvrir à mon nom et le désigner comme bénéficiaire pour pourvoir la gérer plus facilement (l’ancienne est impossible à gérer en ligne, pas d’arbitrage ou de virements possibles) ou faire comme l’autre, mettre 90% en fond euro et prévoir un prélèvement annuel.

Il me semble avoir lu plus haut que Fortuneo permettait la gestion totalement en ligne pour AV ouverte au nom des enfants mineurs non ?

Bonjour,

Non, on ne peut pas "donner" un contrat AV, c’est un contrat personnel et incessible. Il faudra le racheter pour transférer les fonds sur un contrat dédié (avec perte de l’antériorité fiscale donc).

Par contre, il est possible de transférer un contrat de capitalisation, qui propose la même enveloppe fiscale en cas de vie que l’AV, mais n’a pas l’avantage de l’AV en terme de transmission par voie bénéficiaire (un contrat de capitalisation passe forcément par la voie successorale). Le contrat de capi sert, par exemple, au placement de fonds démembrés, avec la NP du contrat de capi aux enfants et l’usufruit au conjoint survivant, le tout avec la fiscalité sur les revenus et la souplesse de gestion quand aux fonds utilisés d’une assurance-vie.

Edit : complément
"Comme ça je gère comme je l’entend"

Juste pour rappel, dès lors que l’argent appartient à l’enfant, vous devez le gérer dans son intérêt. Au plan technique, vous devez être en mesure de justifier devant le juges des tutelles que vos choix sont guidés par l’intérêt de l’enfant, et non votre conception de l’investissement.

(oui, j’ai connu un cas de parent offensif sur le plan financier ayant dû rembourser son enfant des pertes subies en raison d’une gestion trop offensive justement)

Comme le dit xa, la grosse différence entre les deux c’est que :
- si c’est au nom de l’enfant, l’argent lui appartient, même si c’est vous qui gérez, en pratique, tant qu’il est mineur. Vous ne pouvez pas changer d’avis et récupérer les sous (du moins, vous pouvez, mais c’est condamnable). Le don intervient dès que, avec vos sous, vous dotez cette AV à son nom.
- une AV à votre nom, les sous vous appartiennent. L’idée que c’est pour votre enfant n’est qu’un engagement moral entre vous et vous. Rien ne vous empêche de changer d’avis et de décider que finalement, il n’aura rien. Le don n’interviendra vraiment que lorsque vous transférerez finalement l’argent sur un support à son nom.

EDIT : je n’avais pas vu votre dernière réponse quand j’ai posté. Manifestement, vous aviez déjà compris cela. Je laisse quand même mon message…

"Concernant l’intérêt de l’enfant, je suis au courant, mais il s’agit simplement d’optimiser quelques économies par rapport au livret A ou jeune. "

Pas de souci, c’est légitime. Mais si vous voulez faire du très dynamique, vous prenez moins de risque à le faire à votre nom, quitte à transférer plus tard les mêmes fonds à votre enfant, qu’à le faire directement depuis un support lui appartenant.

A noter que si l’argent du LA, comme de tout placement, appartient à votre enfant (en toute rigueur, vous devez lui restituer à sa majorité si vous piochez dedans), les intérêts peuvent être utilisés (mais uniquement dans un but pour l’enfant, c’est à dire nourriture, vêtement, logement, loisir pour l’enfant, pas à votre usage personnel).

Cela dit, si ca passe avec des revenus faibles, c’est difficile de justifier "j’ai pris les 50 euros de mon fils pour lui payer à manger" lorsque votre TMI est de plus de 30%.

MisterVix a écrit :

Je me permets une digression.

Je compte lui laisser le bénéfice des intérêts, mais je dois reprendre le cash déposé dans quelques mois.

Cela peut il m’être reproché ou poser un quelconque problème?

Dès lors que vous versez l’argent sur le compte de votre enfant, cela devient SON argent. Vous pouvez récupérer les intérêts, mais le cash devra rester sur ce compte ou lui être restitué à sa majorité ou son émancipation.

Il suffit d’un bon divorce/séparation pour que l’un des deux parents se souvienne de cela et l’utilise pour taper sur l’autre (ce qui est à l’origine des 3/4 des cas de demande de réparations devant les tutelles)

En fait, je pensais plus à "comment em**** l’autre" que "comment récupérer ma part" dans le cas divorce / séparation. Parce que le conjoint n’a pas plus le droit de reprendre sur le compte des enfant cet argent. Mais il peut forcer, dans le processus de séparation, son conjoint à rembourser immédiatement les enfants, et ce même si les liquidités sont limitées.

J’ai eu à faire, une fois, à ce cas, et Mr s’est retrouvé les comptes à sec parce que le juge l’a condamné à rembourser ses 4 enfants après qu’un autre juge l’ait contraint à verser à son ex épouse la moitié des fonds + une prestation compensatoire en capital. Il s’est retrouvé à quémander un prêt auprès de sa banque pour clore ce différent rapidement.

Dans ce cas, clairement, Mme l’a fait pour le mettre dans l’embarras.

MisterVix a écrit :

Néanmoins je comprends (…) Ca n’est pas une donation en fait

Il faut rester très clair là dessus: c’est bien une donation.
Et ce que vous appelez "reprendre", c’est au mieux "emprunter à votre enfant" au pire, "voler" (ce n’est pas ce que je pense, mais ce sont les faits)

Remplir un livret A qui n’est pas le votre pour grappiller 0.75% annuels, ça n’a absolument aucun sens.
Mettez cette somme sur un fond euro, un livret boosté, ou même sur un compte courant, mais ne passez pas par le livret de votre enfant, ça ne peut vous attirer que des ennuis.

Ma fille approche de ses 6 mois et je me pose de plus en plus de questions quant à la meilleure façon de lui préparer un petit pécule. Je sais bien que j’ai encore le temps d’ici sa majorité, mais j’estime que dans la vie il n’y a rien de mieux que l’anticipation.

Situation actuelle :
- J’ai ouvert un compte à mon nom (en plus de mon LA et de mon LDD), sur lequel je place l’argent donné à ma fille ainsi que 10/20€ que ma femme et moi lui donnons chaque mois.  Le rendement de ce compte est tout bonnement ridicule (<0,8% an), et il ne s’agit donc que d’une option très temporaire.

- Une partie de l’argent qui lui a été donné depuis sa naissance est toujours en espèce. Pourquoi ? Je me le demande moi-même…

- Ayant découvert la plate-forme Unilend il y a quelques mois, et nonobstant le rendement pourri du compte sur lequel sont placées mes économies de ma fille, j’ai "placé" 100€ à 2,5% net.
Voyant les rémunérations des nouveaux projets diminuer au fur et à mesure de la prise d’importance du site et considérant désormais le risque de perte en capital, je ne vais pas renouveler l’opération.

Mes pistes de réflexion :
- Ouvrir un CTO à mon nom, afin de lui acheter quelques aristocratiques du dividende. N’étant actuellement pas imposable sur les revenus, un rendement brut à 3% donnerait un net à 2,50%. Rien a voir donc avec les livrets bancaires. Inconvénient principal, convaincre madame du bien-fondé de cette option.

- Ouvrir une AV à mon nom (pour éviter des situations de gestion difficiles que j’ai lu sur cette file) mais destinée à ma fille. Inconvénient principal, les frais de gestion et d’achat des UC.

Je suis donc preneur des avis des uns et des autres.

Merci pour votre réponse.

Le soucis du PEA est qu’il faut être majeur, donc impossible à ouvrir au nom de ma fille, et que j’en possède déjà un que je garnis petit à petit. Donc impossible d’en ouvrir un autre à mon nom afin de le gérer pour elle. D’où l’idée du CTO.

L’Investissement sur des dividendes aristocratiques viserait justement à réduire les risques liés à la bourse. L’approche lazy pouvant également être envisagée .
Après, il est clair que l’investissement n’aurait pas lieu tous les mois. J’attendrai d’avoir une somme minimale avant de passer des ordres.

Niveau AV j’ai déjà effectué quelques recherches. Si je devais partir sur cette voie je pencherais sûrement pour une linxea avenir.