A quel stade de l'indépendance financière êtes-vous ?

Je vote pour Indépendant, même si je ne suis pas sur que ça recouvre la définition qui vous en donnez (je travaille encore, et sans doute pour pas mal d’années):

Dépenses générales mensualisées: -1200€
Intérêts crédit RP: -200€

Revenus de dividendes: ~ +1200€
Revenu locatif net-net: ~ +400€
Revenus espérés d’autres placement (Fond euros, trackers): ~ +350€

Cash-flow global: ~ +550€

Il m’a fallu environ 12 ans de salariat pour arriver à cet équilibre.
Mais les premières années n’ont pas été marquées par l’investissement (fond-euro à 90%) mais par l’épargne (depuis mon premier emploi, épargne d’au minimum 50% de mon salaire, taux en croissance chaque année)

Marssg a écrit :

A priori vous n’en avez plus besoin mais faites le choix de continuez à travailler ?

"Choix" fortement recommandé par ma femme

Je suis simplement passé à mi-temps depuis quelques mois, ce qui actuellement me satisfait totalement (mon demi-salaire couvre encore toutes mes dépenses, tandis mes investissements continuent de faire grossir mon patrimoine)

Bonjour à tous,

Pas encore indépendant de mon coté, mais petit à petit la boule de neige prend forme.

Je ne me considère pas comme indépendant car je suis toujours dépendant de mon salaire. Toutefois, j’ai changé de métier il y a 2 ans et subit une perte volontaire de 40% de revenu.
Je vis finalement aussi bien qu’avant, les dépenses courantes sont assumées mais j’ai beaucoup moins d’argent pour investir (pour le moment).

Il se trouve que sur cette période mes placements se sont très bien comportés.

Je pense récupérer mon salaire d’ici 2 ans, et augmenter à partir de la troisième année.
J’ai 34 ans, et je vise l’indépendance totale à 50 ans avec un capital de 3M€. J’en suis encore loin, mais un peu en avance (pour l’instant) sur les points de passage fixés il y a 4 ans (lors de mon trentième anniversaire);
Ces points de passage ne tenaient pas compte de mon changement de carrière qui n’était pas encore engagé à l’époque, bien que déjà en réflexion.
Mon nouveau job me plait beaucoup ainsi que les possibilités qu’il ouvre. Mon objectif n’est pas de l’arrêter forcément, mais de pouvoir l’arrêter si besoin. C’est ma définition de l’indépendance financière;

Je vote indépendant car les conditions nécessaires sont requises pour arrêter mon travail.
Dépenses générales mensuelles : 1800€ venant de moi et 1200€ venant de ma femme pour nous et deux enfants.
Pas de crédit
Capital travaillant à la rente : 520 000€ répartis comme suit
300 k€ sur CTO investis en bonus cappés rapportant 12%/an depuis deux ans
100 k€ sur PEA investis en valeurs moyennes (+20% en 2016 et déjà +20% en 2017)
120 k€ en assurance-vie, 90% fonds euros et 10%ETF variables selon la conjoncture
De quoi donc couvrir largement mes dépenses mensuelles.
Patrimoine immobilier : une RP à Paris d’une valeur de 800 k€
Dans la pratique, je suis passé au 3/5 ème depuis 18 mois et m’arrêterai lorsque j’aurai un projet personnel suffisamment bien ficelé pour m’occuper à plein temps.
Ma femme est au 2/5ème et ne souhaite pas s’arrêter.

Premières pierres posées à 25 ans !

J’aimerais passé en temps partiel, et je tape sur 500€/mois en vendant 3.5% de mon capital chaque année, et en récupérant quelques dividendes de VNQ (tracker immobilier) sur CTO j’en suis à 105€/mois, soit 21.1% de l’objectif !   "Petit" patrimoine de 51.5K€ :

33K€ sur PEA
3.5K€ sur CTO
5.2K€ de cash
7K€ de MP
3K€ d’obligation via un fond €

Et bientôt si tout vas bien un studio en location meublé d’ici Septembre, me rapportant un CF positif d’environ 100€/mois..

Je vis simplement, donc pas besoin de 3K€/mois de rente… si d’ici 10 ans j’arrive à sortir 1K€ en rente globale cela me conviendra, je baisserai encore un peu mon temps de travail.. un 3 jours/semaine serait vraiment le top !

Voilà le patrimoine et les envies d’un jeune utopiste !

J’ai répondu "je le suis presque", avoir 30 ans ma femme et moi-même et notre RP payée sans emprunt sur le dos et environ 600k€ de liquidités répartis de la façon suivante :
200k€ Différents contrats ASV
60k€ Compte Titre +PEA
Reste investit différents livrets + CAT.

Nous avons constitué dernièrement une SCI pour acquérir un local pro avec un Cash Flow de 1000€/mois. Je commence à créer et à diversifier notre patrimoine dans l’immo.

Nous avons tous les deux la volonté de continuer à travailler jusqu’à au moins la majorité de nos enfants. (environ encore 15 ans).

@ Gunday : Vous dites qu’il vaut mieux être rentier quand les enfants sont jeunes. Je suis d’accord. Mais être rentier quand les enfants ne sont plus à charge à plein d’avantages aussi. Plus de liberté pour voyager, voir s’installer quelques mois dans un pays.

1ère pierre posée également. La dernière est encore très très lointaine. Je ne sais même pas si je pourrais, un jour, me considérer comme étant financièrement indépendant.
Par contre, si je pouvais ne plus totalement dépendre du travail, ce serait déjà une très bonne chose.

Pour ce qui est de mon maigre patrimoine, il est de 27,3k€ si je prends pas en compte mon épargne de secours et mon épargne pour dépenses anticipées. En intégrant le tout, je monte à 37,4k€. Cela représente, pour moi, environ deux ans et demi de revenus, mis de côté en l’espace de "seulement" 5 ans.
Même si je reste très loin de mes objectifs de rente (ou plutôt de "semi-rente"), je pense être sur le bon chemin.

La répartition de celui-ci, à date, est donc la suivante :

. Actions : 18,50%
. Immobilier (foncières côtés) : 11,62%
. Produits dérivés : 7,90%

. "Exotique" : 27,02%, en forte baisse du fait de l’augmentation de mon patrimoine global.

. Crowdfunding : 2,07%, j’ai déjà perdu la totalité de mon investissement sur le plus gros dossier sur lequel j’étais positionné. J’espère que les quelques autres me permettront de retirer quelques gains.

. Autre : 5,89%

. Épargne de secours / dépenses anticipées : 26,97%

. Mon côté autodidacte et "touche à beaucoup de choses dès lors que ça m’intéresse" : ça n’a pas de prix… mais ça a de la valeur !

Indépendant et rentier depuis deux ans via la vente de mon entreprise .
un arrêt vers 55 ans me plaisait , les conditions se sont réunies bien avant vers 46 ans , j’ai donc décroché à mes 50 ans par choix.
Je reste entrepreneur dans l’âme et je prends donc un grand plaisir à gérer mon patrimoine . Deux ans plus tard, je suis satisfait de mon timing : très actif avant la cinquantaine , et une oisiveté active actuellement qui me convient.
Selon les critères du forum, chaque classe de mon patrimoine me permet d’être rentier : immobilier direct , immobilier indirect , bourse , AV .

Chtirentier

Marssg a écrit :

J’aimerai savoir en fait :
- qui a réussi à être indépendant (indiquer si vous le voulez bien : cashflow net, temps nécessaire pour atteindre l’indépendance, capital?)
- qui est sur la bonne voie ? (depuis combien de temps vous y travaillez, combien de temps nécessaires encore?)

Je suis à mi chemin (j’y suis depuis quelques années à vrai dire !), j’ai donné les détails récemment sur ma présentation.

Un patrimoine somme toute assez classique (immobilier, AV et PEA) construit au fil du temps (+10 ans de travail très bien rémunéré, en évitant de tout claquer au fur et à mesure) ; un rendement moyen de 4-5% soit près de 2000€/mois, pour des dépenses de 4000€/mois.

Pour équilibrer je dois continuer à travailler à hauteur de 3-4 mois par an.
En pratique, je travaille plutôt 6-7 mois par an en moyenne ce qui me permet de réinvestir les revenus du capital et même de le faire grossir.

Mais je suis justement en train de réfléchir à comment me rappprocher encore de l’indépendance financière. Ce qui m’intéresse dans ce modèle c’est que quand je ne travaille pas je suis complètement libre : le rendement de mon capital est très moyen mais complètement passif, "ça tombe tout seul"

On voit bien que la question du capital est très subjective. Certains ont besoin de 330k€, d’autres veulent 3M€.
De mon côté, je suis à l’aise avec mon capital pour stopper mon activité salariée mais j’ai 2 blocages.

- Le 1er est mineur: pour le moment j’ai du mal à investir plus de 100k€ sur les marchés car ils sont chers. Ayant vu mon capital investi divisé de moitié en 2008, j’ai besoin de niveaux plus faibles pour investir davantage.

- Le 2è est probablement plus compliqué.
Il correspond à la discussion ci-dessous:
Protection sociale d’un rentier/retraité précoce résident en France…

Sur le thème plusieurs fois abordé:

parisien a écrit :

Comment faire donc pour avoir une couverture maladie et valider 4 trimestres/an pour la retraite, en ayant fait le choix délibéré d’absence d’activité professionnelle, même réduite?

Ne souhaitant pas aller vers les solutions d’immobilier physique pour répondre à ce problème, il faudra que j’aille vers les directions proposées par le file de discussion mais tout cela reste flou pour moi à ce stade. Je n’ai pas encore trouvé le bouquin qui donne un "mode d’emploi" assez complet!

Marssg a écrit :

Plus que le capital, ce n’est pas plutôt le cashflow qu’il faut considérer? Oui les deux sont liés… par une variable ! (le rendement). Un capital de 100 k€ à 5% ou à 10% ça change!

Le cashflow, et surtout la perennité du cashflow.
C’est toute la différence entre par exemple un portefeuille de titres distribuant de gros dividendes (mais pour combien de temps ?) et un portefeuille de titres distribuant des dividendes plus faibles mais sur lesquels on peut raisonnablement compter sur le très long terme.
En phase de construction du capital, quand les dividendes sont réinvestis, pas de problème. A partir du moment où l’on vit sur ces dividendes, il faut qu’ils soient pérennes.