Portefeuille d'ETF de Totolle

Totolle · #1

Bonjour à tous,

J’ai 24 ans et je suis actuellement alternant dans le secteur du bâtiment, ces dernières années j’ai accumulé un peu d’argent dont une partie que je souhaiterai désormais investir en bourse (15K).
Je suis clairement débutant dans ce secteur qui reste assez abstrait pour moi et j’aimerai donc avoir quelques retours sur le portefeuille boursier que je souhaite mettre en place.

La stratégie que j’aimerai suivre me semble assez simple, injecter de l’argent sur des ETF capitalisant (10K) , laisser mon argent travailler tout en gardant un œil sur son évolution et faire des réajustements tous les 6 mois d’une valeur avoisinant les 1k. Cela s’inscrit dans une optique d’investissement lazy à long terme (au moins 20 ans) dans le but de faire fructifier mon argent sans prendre de risques démesuré.
J’ai d’ores et déjà ouvert un CTO ainsi qu’un PEA sur Bourse direct mais je préfère prendre mon temps avant de passer à l’action, cela étant dit :

J’aimerai créer un portefeuille avec une répartition tel que :

AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF - EUR (C) : 60%
AMUNDI PEA MSCI EM : 15%
STOXX600 BNP : 15%
Amundi IS Russell 2000 UCITS ETF EUR C : 10% (encore en réflexion)

Rien d’extravagant si je me fie à ce que j’ai pu voir ou lire au fil de mes recherches mais ma question serait : est-il pertinent au vue de mon profil et de ma capacité d’épargne de confectionner un portefeuille uniquement basé sur des ETF éligibles PEA ou vaudrait t’il mieux en mettre une partie sur un CTO ? Hormis la diversité et la non limite du CTO je ne vois pas ce qu’il pourrait m’apporter de plus mais peut être que je me trompe ?
Je manque clairement d’expertise à ce sujet et mes recherches ne m’ont pas vraiment aidé à clarifier tout ça.

J’espère avoir été assez clair

Mots-clés : cto, débutant, etf, pea, portefeuille

langoisse · #2

Bonjour,
Chez Bourse Direct, si vous voulez investir via ETF, vous n’aurez pas beaucoup de choix supplémentaire sur le CTO par rapport au PEA. Ils référencent peu à part Amundi/Lyxor/Bnp. Pas de ishare IUSN (world Small caps) par exemple, je me suis rabattu sur le RS2K Amundi (USA Small caps) qui est ok en Pea…
Le Pea est à remplir en priorité amha.
Au vu de votre âge, pourquoi pas quelques titres vifs US de croissance sur le CTO.
Aussi, sur CTO vous avez les Amundi à réplication physique MWRD (World) et AEME (Emergent), à la place des synthétiques sur Pea.
Lequel pourrait accueillir les ETF actions Europe.

Totolle · #3

Merci de votre réponse

Effectivement j’avais déjà repéré les ETF Amundi physique disponible sur Bourse direct (world et émergents) mais comme dis dans mon post je ne vois pour l’instant pas d’intérêt à investir sur ces derniers plutôt que sur des ETF assez similaire sur une enveloppe PEA. (hormis les frais de courtage qui il me semble sont inférieur pour l’ETF world en physique)

Pour ce qui est des titres vifs je suis également encore un peu dans la confusion entre faire une sélection de certains d’entre eux et l’ajouter à mon portefeuille ou bien sélectionner l’ETF Amundi IS Russell 2000 UCITS ETF EUR C ou un similaire.

J’ai encore pas mal de recherche et d’apprentissage à faire avant de me décider l’esprit serein !

Soke · #4

Totolle, le 13/02/2023 a écrit :
Bonjour à tous,

est-il pertinent au vue de mon profil et de ma capacité d’épargne de confectionner un portefeuille uniquement basé sur des ETF éligibles PEA ou vaudrait t’il mieux en mettre une partie sur un CTO ? Hormis la diversité et la non limite du CTO je ne vois pas ce qu’il pourrait m’apporter de plus mais peut être que je me trompe ?

Bonjour,
Un des principale avantage que vous ne citez pas, c’est l’avantage fiscale du PEA par rapport au CTO:

www.maif.fr a écrit :
Les gains (dividendes et plus-values) issus des retraits sont imposés à 12,8 % si le PEA a été ouvert depuis moins de cinq ans. À partir de cinq ans de détention, ils sont exonérés d’impôt sur le revenu. Les rentes viagères (une sortie possible cinq ans après l’ouverture) sont également perçues en franchise d’impôt.
Quelle que soit l’ancienneté du PEA, les gains et rentes sont assujettis aux prélèvements sociaux (CSG, CRDS, prélèvement de solidarité) au taux de 17,5 %.

Concernant l’impôt des gains sur CTO, ceux-ci seront de 30% (flat tax). Soit environ 12% d’écart d’imposition si <5ans.

Donc si votre portefeuille CTO contient des produits financiers disponible sur PEA, cela peut-être une erreur.
Sauf si votre PEA est à son maximum de versements ou si vous cherchez à diversifier les émetteurs d’ETF.

Totolle · #5

Merci de votre réponse

Je n’ai effectivement pas mentionner l’avantage fiscal du PEA car celui ci me semblait évident, je cherchais plutôt à savoir si le CTO pouvait concurrencer le PEA sur certains points ( ceux que vous m’avez citer me semble pertinent mais peut être pas utile à mon niveau de débutant )

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Totolle, le 13/02/2023 a écrit :

www.maif.fr a écrit :

#5 15/02/2023 19h53

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