Objectif rentier : comment ne pas vivre dans le futur ?

Bonjour Adrien,

Comme vous le mentionnez, ces questions sont personnelles, et les réponses seront donc subjectives. Espérons que ça vous aide tout de même !

Adrien a écrit :

Et ça commence à me faire peur.

Depuis ces quelques années où je me trouve "à la limite de" la rente, j’ai pu comprendre une chose: quand on a peur, c’est qu’on n’est pas prêt. C’est mon cas: je "sais" que je pourrais m’arrêter, mais j’ai "peur", je choisis donc faire deux choses:
- consolider mon patrimoine (ça ne fait pas de mal)
- travailler sur cette peur pour la faire disparaître (mouais, facile !)

Le risque étant de "consolider" à l’infini: de n’en avoir jamais assez, vouloir toujours assurer davantage, et ça n’a pas de fin.

Mais revenons à votre situation.

- réduire volontairement mon activité pro d’ici 20 ans

Honnêtement, si votre projet est à 20 ans, inutile d’être inquiet.
20 ans est une échéance tellement lointaine que mille choses peuvent changer d’ici là (un autre enfant, un krach exceptionnel, un boom économique, des placements hyper-rentables, ou l’inverse…)
Votre principal objectif doit pour le moment être de faire de bons placements (au sens large: obtenir un meilleur job est aussi un placement)

D’ici 10 ans (plus ou moins…), vous aurez une meilleure vue de ce que vous pouvez légitimement viser comme objectif (vous saurez combien vous avez d’enfants, leurs possibilités d’études, capacité d’épargne, etc)

Pour le moment ne perdez pas votre temps à vous inquiéter de ce qui se passera dans 20 ans: construisez des fondations solides à votre patrimoine, et lorsque vous serez à 4/5 ans de votre objectif, là, vous pourrez le rendre plus concret (et commencer à vous inquiéter )

J’en arrive au sujet du débat à ouvrir : comment développer une stratégie de futur rentier et comment la mettre en oeuvre sans vivre dans le futur ? Cette stratégie peut nécessiter des sacrifices aujourd’hui en vue de demain.

J’ai tendance à croire qu’avec un objectif long terme et un salaire raisonnable, vous n’avez pas besoin de faire de sacrifice à l’heure actuelle: vous devriez pouvoir y arriver "tranquillement" (mais en réfléchissant bien vos investissements quand même)
Les sacrifices, c’est surtout quand on est pressé, ou quand on part avec un boulet au pied: là oui, il faut prendre des risques massifs.

Pour conclure, gardez bien en tête votre objectif à 20 ans, comme un phare à suivre. Mais ne vous inquiétez pas sur ce qui se passera alors: tant que votre trajectoire est la bonne, il n’y a rien à craindre. Il faudra "simplement" éviter les écueils: humm… elle est belle quand même cette voiture de luxe… et si on achetait une maison avec piscine ?
Continuez à apprendre, et à partager vos doutes/espoirs: ils nous sont aussi utiles

Si je vous rejoins sur votre triptique et sur le fait que ne pas être en pleine santé au moment de toucher le but gâche effectivement le plaisir, il ne faut pas oublier cependant que la santé est l’élément le moins rationnel du triptyque que vous énoncez :

  - On voit des gens n’ayant jamais fait attention (tabac etc.) en pleine santé à 50 ans.
  - Quand d’autres ont la "malchance" de se débattre avec des problèmes graves dès leur 25 ans, en ayant toujours eu une vie saine. J’ai le cas d’une amie qui est l’exemple typique de ce cas.

Alors que l’éducation et l’épargne/investissement payeront toujours d’une façon ou d’une autre, concernant la santé on ne peut en revanche qu’augmenter les probabilités en notre faveur, sans garantie de résultat (et avec même potentiellement le ressenti d’un résultat injuste).

Pour répondre à Adrien, ayant eu ce qui peut correspondre à ce que vous pourriez appeler un petit accident de parcours (problème de santé apparu soudainement, pas gravissime à priori, mais chronique et altérant sensiblement la qualité de vie, et pour lequel la probabilité que je doive me le traîner ad vitam aeternam est élevée) :

  - Je ne regrette pas absolument mes investissements et d’avoir épargné. D’ailleurs, la liberté d’esprit de savoir que si à un moment je venais à ne plus être en état de tenir mon job, son rythme, je pouvais le quitter sans avoir à me préoccuper de l’aspect financier a été une sorte de "confort d’esprit" bienvenu au début où ce problème est apparu.
   - Le seul regret que je peux avoir c’est les congés mis sur le CET peut-être de façon un peu trop poussée dans l"optique d’atteindre l’indépendance financière un an + tôt. Vaut mieux prendre ses vacances, on est pas à un an près et on ne sait effectivement pas de quoi le futur est fait.

Voilà un peu dans l’esprit, entre ces 2 exemples, si ça vous peut vous éclairer.
En l’énonçant d’une autre façon, on pourrait dite que se priver de biens inutiles ne sera pas regretté, mais qu’il vaut veiller à ne pas trop limiter les expériences.

Bonjour et merci pour ces retours qui confortent ma stratégie. En fait, quand j’évoquais le terme "peur", je me questionnais sur la rationalité de se projeter avec tant d’allant dans le futur en risquant d’être obnubilé et d’oublier le présent.

A la lecture de ce forum, j’ai pu avoir le sentiment que l’objectif de rente était un objectif unique dans la vie des forumeurs et c’est ce qui a fini par m’interloquer. Au final, tout est question de dosage comme vous le dites bien. C’est probablement la difficulté : trouver le bon équilibre. Comment épargner suffisamment tout e continuant à se faire plaisir ? Comment investir du temps personnel dans ses investissements financiers sans ne faire que cela ? L’enjeu est bel et bien là.

Pour ma part, ayant bénéficié de l’ascenseur social, je n’ai pas été habitué au luxe et je n’ai pas trop de vices financiers, exceptés les voyages et la nourriture. C’est plutôt un bon point.

Adrien