Investissements douteux ou très risqués : ressources pratiques

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INVESTISSEMENTS DOUTEUX OU TRES RISQUES - RESSOURCES PRATIQUES

Celle liste de ressources est établie à partir d’une sélection de favoris et de sujets qui reviennent assez fréquemment. J’essaye de la mettre à jour régulièrement.

N’hésitez pas à compléter si vous connaissez des liens intéressants ou à mettre un point de réputation si vous considérez que cette rubrique est utile à la communauté. Merci.

=== A savoir ===

- Les plateformes de cryptos deviennent la première thématique des arnaques signalées à l’Amf

- Les plateformes d’investissement à Chypre : 60% des réclamations AMF !

=== L’essentiel en quelques lignes ===

Que faire si vous avez connaissance d’une arnaque, si vous êtes sollicités ou si vous avez un doute ?

- contacter INFO ESCROQUERIES en appelant le 0805 805 817 service et appel gratuits du lundi au vendredi de 9h à 18h30

voir : Info-Escroqueries, la plate-forme pour signaler les escroqueries sur Internet

- effectuer un signalement sur le portail officiel de signalement: internet-signalement.gouv.fr

Vous pouvez effectuer un signalement même si vous n’avez pas subi de perte financière. Il peut être utile pour empêcher d’autres tentatives d’escroquerie.

Source ABE infoservice : Livrets d’épargne frauduleux : Attention ! | Banque de France

=== Guide pratique et gratuit de la task-force nationale anti-arnaques ===

Anti-arnaques : l’AMF contribue au nouveau guide pratique de la task-force nationale | AMF

téléchargez le guide : https://www.economie.gouv.fr/files/file … -force.pdf

1/ SUR LE SITE DES INVESTISSEURS HEUREUX

FAQ : comment détecter facilement un placement douteux ou frauduleux ?

Un "contact" m’a parlé de telle ou telle "opportunité d’investissement", est-ce une arnaque?…

On peut lire très souvent sur les forums des questions de ce type.
Pour y voir plus clair, voici quelques critères très simples à vérifier, ce qui ne vous demandera pas un gros travail. La présence d’un seul de ces critères devrait vous alerter immédiatement :

- Il y a des commissions importantes pour ceux qui placent les produits (parrainages mlm, Ponzi, etc.)
- Les produits ne génèrent pas, ou peu, de cash flow
- Les produits sont illiquides et non cotés
- Les promesses de rendement semblent irréalistes
- La politique commerciale est agressive ou trompeuse
- Les sociétés n’ont pas de bureaux physiques (juste un site web) ou n’ont aucun agrément vérifiable
- Les sociétés ne publient pas leurs comptes ni d’information règlementée
- Les intervenants font pression pour que l’on supprime les discussions les concernant sur les forums

Pour plus de détails sur ces points, lire la newsletter #178 qui est très instructive.

Si vous avez un doute, ou pour signaler une arnaque manifeste, utilisez les services d’information par téléphone (voir ci-dessous la partie 3).

Vous trouverez quelques exemples de cas très classiques ci-dessous dans la partie 5.

Recherche rapide d’articles avec avis AMF sur les sujets récurrents : 
Atypique, Bitcoin, Chypre, Crypto-monnaies, CFD, Diamants, Exotique, Forex, Listes noires AMF, Manuscrits, MLM, Options binaires, Ponzi, Pseudo-livret, Solaire, (fausses) SCPI, Terres rares.

Sélection d’articles
- Arnaque à la fausse aide à la récupération de fonds ou l’arnaque sur arnaque
- Les plateformes de cryptos deviennent la première thématique des arnaques signalées à l’Amf
- Les plateformes d’investissement à Chypre : 60% des réclamations AMF !
- AMF - la période transitoire pour exercer une activité sur actifs numériques sans enregistrement prend fin le 18 décembre 2020
- Article expliquant les dangers des CFDs et du Forex
- Arnaques aux fausses SCPI
- Shill : témoignages trafiqués et promotions déguisées.
- Article décrivant le mécanisme des arnaques classiques sur le Forex.
- RAPPEL : pourquoi un placement sans risque à rendement très élevé ça n’existe pas.
- Newsletter #178 : Comment identifier les placements douteux/frauduleux ?
- Nouvelle loi pour la régulation des placements exotiques par l’AMF
- Forex, options binaires, biens atypiques, arnaques au crédit, faux comptes d’épargne et autres arnaques financières en ligne : l’illusion de l’argent facile…
- Interdiction des publicités sur internet pour le Forex, les options binaires, les CFDs.
- Newsletter #200 : Comment “investir” dans les matières premières [rares] ? (Investir vs Spéculer)

- Investissements douteux dans l’immobilier : voir la partie 6 en fin d’article.

- Toute la rubrique Investissements douteux ou très risqués.
Cette rubrique détient maintenant un excellent tracking record pour la détection et de propositions "d’investissements" plus ou moins douteux et/ou peu recommandables. 
- Voir également la rubrique Exotiques dont certains placements abordés peuvent être très risqués : panneaux solaires, cryptos, Forex, etc.


2/ SITES A VOCATION PEDAGOGIQUE ET DE PREVENTION

- Signal-arnaques.com : site proposant une base de données de signalements d’arnaques
- Scamdoc.com : site proposant à titre d’information un système d’évaluation de confiance numérique

Articles Wikipedia et autres
- Ponzi et Système de Ponzi, Vente pyramidale et Cavalerie
- Escroquerie, Escroquerie à la transaction (Rip Deal) et Escroquerie en droit pénal français
- Scam ou Fraude 419
- Phishing ou hameçonnage
- Programme d’investissement à haut rendement

La finance pour tous : site pédagogique sur la finance.
- Questions clefs avant d’investir
- Placements atypiques : or, forêts, vin, manuscrits, Forex.

Assurance Banque Epargne info service : infos, avis et alertes sur les placements, forex, options binaires, vins, manuscrits, panneaux solaires.
- Dernières alertes

Que choisir  : association de consommateurs.
- Rubrique argent : avis et alertes.
- Rubrique placements financiers
- Un tres bon article sur la relative lenteur des autorités de régulation, qui rappelle pourquoi il vaut mieux prévenir que guérir…

Journal d’annonces Paru Vendu : conseils aux acheteurs pour détecter les tentatives d’arnaques.


3/ SERVICES D’INFORMATION (TELEPHONE ET INTERNET)

Pratiques et peu coûteux, ces services permettent en général :
- d’échanger avec un professionnel, de pouvoir clarifier des points précis et d’obtenir le plus souvent une réponse immédiate, 
- d’identifier très rapidement une arnaque classique, déja connue ou signalée,
- de signaler une anomalie ou une possible escroquerie à : internet-signalement, l’AMF et/ou la DGCCRF (voir également les contacts téléphoniques ci-dessous).
- de solliciter l’attention des services sur la diffusion d’une nouvelle arnaque ou la réactivation d’une arnaque précedemment diffusée, 
- d’obtenir une information relativement fiable et vérifiée, par rapport à un forum sur lequel un anonyme pourrait vous orienter, volontairement ou non, vers une réponse fausse ou incomplète.

Informations et renseignements concernant des arnaques et escroqueries
- Tel. 0 811 02 02 17, prix d’un appel local, service du Ministère de l’intérieur.
- internet-signalement.gouv.fr - Portail officiel de signalements de contenus illicites - Accueil

AMF Épargne Info Service
- Tel. 01 53 45 62 00, prix d’un appel classique sur n° fixe.
Autorité des marchés financiers
- Tel. 01 53 45 60 00, prix d’un appel classique sur n° fixe.
- Contact - Autorité des marchés financiers

Assurance Banque Epargne Info Service
- Tel. 0 811 901 801 - 0,05 euro/mn + prix d’un appel local, du lundi au vendredi de 8h à 18h.
- Nous contacter - ABE Info Service

Info service consommation - service public de la DGCCRF
- Tel. 3939 - du lundi au vendredi de 8h30 à 19h, 0,15 euro TTC/mn.
- DGCCRF - Contacts | Le portail des ministères économiques et financiers

Liste noire du site warning trading
- https://www.warning-trading.com/liste-noire/

4/ SITES INSTITUTIONNELS

Autorité des marchés financiers
- Espace épargnant et mises en garde de l’AMF

- Listes noires AMF : Forex, options binaires, diamants, biens divers, crypto-actifs, etc.
Consultez la liste noire AMF des sites internet : Forex, options binaires, diamants : la liste noire des sites internet - AMF

DGCCRF : Direction générale de la concurrence, de la consommation et de la répression des fraudes.
- fiches pratiques par thèmes
- DGCCRF - Contacts

internet-signalement.gouv.fr - Portail officiel de signalements de contenus illicites - Accueil : conseils et  signalement de contenus ou de comportements illicites sur internet.

ACPR : Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (mission de protection de la clientèle de services financiers).
Base Regafi : registre des entreprises autorisées à exercer une activité bancaire, financière, de monnaie électronique ou de services de paiement réglementée.
Base Orias : registre des intermédiaires en assurance, banque et finance.
Base GECO : base des produits d’épargne et des sociétés de gestion.


5/ QUELQUES "PRODUITS" DOUTEUX AUTOUR DE L’INVESTISSEMENT ET DU TRADING

Quelques exemples de cas assez classiques de "propositions d’investissement" qui reviennent régulièrement sur le forum et dont il faut particulierement se méfier :   

- Offres de prêts, propositions d’emprunts, "d’investissements", pseudo-livrets ou autres pseudo-services financiers : de telles offres sont régulièrement postées sur les forums ou via des spams et proposées en dehors de tout cadre règlementaire. Le contenu des ces offres suspectes est en général assez flou, les garanties sont imprécises ou peu crédibles et le contact est souvent une simple boite mail (anonyme) ou encore un (faux) site web ou blog de quelques pages. Ce sont des variantes courantes de la fraude 419.

Notez que les appels publics à l’épargne ou offres de titres financiers, dans leur version légale, sont très règlementés. 

- Ponzis déguisés : packs, pseudo-abonnements, recrutement de filleuls, formules gold, silver, etc.
Lorsqu’on vous propose d’acheter un "pack" (quel qu’il soit) pour quelques centaines d’euros et qu’on vous demande de trouver des filleuls pour leur faire acheter des "packs" sur lesquels vous toucherez une commission, vous avez très probablement affaire à un schéma de Ponzi.
La présence de ces simples mots-clés devraient vous alerter : recrutement de filleuls, binaire, branche droite, branche gauche, branche forte, branche faible, abonnements ou formules gold, silver, platinium, etc.
Voir la mise en garde de l’AMF sur ce sujet.

- Les "pseudo-formations" au trading : elles sont souvent hors de prix ou bien parfois gratuites mais totalement biaisées… On en trouve de nombreuses concernant le Forex et les options binaires, par exemple sur Youtube, où l’on vous explique très grossièrement comment ouvrir un compte Forex, le créditer et ensuite passer des ordres en regardant naïvement monter ou descendre des courbes minute par minute… Attention alors aux pertes très probables avec un énorme effet de levier… 
Sachez par ailleurs que vous pouvez trouver des formations gratuites et de qualité sur des Moocs proposés par les meilleures universités. 

- Les "méthodes miracles de trading" ou "solutions" payantes vous promettant de vous faire gagner de l’argent avec des rendements très élevés : ce sont le plus souvent des pdfs insipides, parfois des vidéos, vendus très cher mais au final sans aucun résultat probant par rapport aux rendements annoncés.

- Certaines lettres d’information payantes : se méfier en particulier de celles qui sont censées vous proposer des recommandations d’investissement et qui vous annoncent à l’avance des rendements hors norme. Une fois votre abonnement payé, le rendement ne sera pas forcément au rendez-vous.

- Spam : ne jamais accorder de crédit à un spam qui vous recommande d’acheter un titre (le plus souvent des penny-stocks).

6/ INVESTISSEMENTS DOUTEUX DANS L’IMMOBILIER

Il est difficile de généraliser en matière d’immobilier, domaine dans lequel les bonnes affaires cotoient les mauvaises et où une appréciation correcte doit se faire au cas par cas. Voici tout de même quelques ressources qui pourront être utiles à l’investisseur en évoquant des cas déjà rencontrés, ce qui incitera à se poser les bonnes questions.

- Problèmes liés à certains produits immobiliers avec défiscalisation,
- Problèmes liés au bien : estimation de bien immobilier, coût des travaux, vice caché et malfaçon,…
- Problèmes liés au marché local : estimation du marché immobilier local, du prix du m2 et de la demande locative, bulle immobilière, liquidité, bien invendable,…
- Problèmes de gestion locative : charges de copropriété, impayés, locataire indélicat, vacance locative,…

Exemples d’affaires instructives :
- Arnaque à la souscription de fausses SCPI
- Pétition de l’association Adpreth
- Affaire Apollonia   
- Affaire de Saint-Gaudens

Voir également :
- La page "Nouveau venu : par où commencer ? Partie 4 : investir dans l’immobilier"
- Toutes les rubriques "Investissements immobiliers" accessibles en bas de la page d’accueil du site
- Les alternatives à l’immobilier physique en direct : Scpi, Reit et Siic, foncières cotées, ETF immobilier

Edits : correction ACPR (Jeff33), Base GECO (qdedroit), newsletter #178 (Philippe), ajout d’exemples de "produits" douteux, services d’information par téléphone, arnaques financières en ligne, terres "rares" (Philippe), investissements douteux dans l’immobilier, recherche rapide, FAQ (Philippe), listes noires AMF, ajout des services signal-arnaques.com et scamdoc.com, article shill et faux avis(Bernard2k), fausses SCPI (Corsaire00), dangers des CFDs (Fructif), ajout du guide pratique de la task-force nationale anti-arnaques, liste noire warning trading (kiwijuice), Actualités, Chypre, cryptos,…, migration des liens de recherche rapide vers duckduckgo.com,…

Dernière modification par EricB (14/10/2024 13h52)

Mots-clés : arnaque, investissements douteux, prévention, ressources, risque