Banques privées d'investissement : des services vraiment inédits ?

Si vous choisissez du conseil sur l’ensemble de votre patrimoine et sur des problématique telles que succession, protection du conjoint, clauses bénéficiaires de contrat d’AV, audit patrimonial, etc… de très bons CGPI existent.

L’un est d’ailleurs quelqu’un d’actif sur ce forum : CarpeDiem.

Hautement recommendable.

Bonsoir,

Je vais être assez direct, pas vraiment de plus value à part des frais dans tous les sens. Si vous y allez privilégiez les banques qui ont l’architecture la plus ouverte (panel de produits le plus large possible). En général ils essayent de revendre leurs produits chargés en frais.

L’avantage de la banque privée est d’avoir une reactivite et un niveau d’écoute supérieur à une banque classique. Si vous voulez faire des montages avec des sci, holding, gestion d’actifs, endettement hors clous (>33%) etc,  vous trouverez des interlocuteurs qui n’ouvrent pas des grands yeux ronds devant un business plan par exemple.

Pour les tarifs, c’est le même que pour la banque classique puisque c’est la même grille tarifaire, mais ce sera plus cher finalement à cause de vos choix qui seront plus larges car lié à votre encours d’actif chez eux.

Si vous avez des projets, je trouve que c’est une bonne opportunité. Attention à surveiller les frais, mais généralement, un mail courtois suffit.

Bonjour !

Je voudrais signaler un avantage que j’ai vu à être en banque privée, et qui n’a pas été déjà indiqué (ou alors j’ai lu trop vite la discussion). Et c’est peut-être le seul intérêt que j’ai trouvé aux BP.

Lorsqu’on se présente au guichet physique de sa banque, pour une opération quelconque, l’employé(e) derrière le guichet vérifie le compte et s’aperçoit de la situation : "Oh ! Vous êtes en banque privée !"
Et, de suite, le niveau de politesse et la déférence augmente. Cela a le gros avantage de flatter l’égo, et même si ce n’est, au final, qu’un biais marketing, ça reste bon pour le moral…

FranckyF a écrit :

Bonjour à tous,

Mon cher banquier me fait la drague au motif que j’ai une boite qui marche bien… Et il me propose de rejoindre la banque privée BNP.

Mais j’avoue ne pas être tout à fait convaincu. A part pour l’égo et se dire qu’on est un "monsieur" maintenant et que l’on est client de la banque privée y a t’il un intérêt réel ? Le cout est bien sur beaucoup plus important que celui de mes banques en lignes

Au final :
  - Une partie non négligeable de mon patrimoine est dans mon outil de travail.
  - Une autre partie est dans ma RP et un investissement locatif.  (Plus un autre qui est à ma femme).
  - Le montant de liquidités à placer est mince (dans les 150K) et je gére pour l’instant moi même sur différentes AV. (Je ne dis pas que je ne fais jamais de conneries mais c’est gratuit).

Bref, ceux d’entre vous qui ont fait appel à ces services ont ils trouvés que les "conseils" valaient les frais bancaires proposés ?

Mon point de vue pour l’instant est qu’à mon niveau (tant que je ne suis pas en gestion de fortune), cela ne vaut pas le coup. (J’ai déjà une carte noire pour me la péter ca devrait suffire).

Mais je suis preneur d’autres avis…. Ca m’intéresse de savoir pourquoi certains le font…

Frais fixes banque privée Bnp de mémoire 650 euros
En général ils essaient de le cumuler avec une commission de conseil d’environ 0,40% des actifs conseillés.
Un conseiller banque privée a entre 250 et 350 clients donc il ne faut pas s’attendre à un service personnalisé ou de la proactivité.
Et puis on reste principalement sur des solutions maison

Après, les "vrais" banques privées ne sont peut-être pas aussi accessibles que les banques privées associées aux banques de réseau (ticket d’entrée plus élevé?).

Dans le même ordre d’idée, à BNP banque privée, ce n’est probablement pas la même histoire si vous êtes plutôt dans la catégorie "gestion de fortune" ou un "petit" client de la banque privée.

Bonjour !

Oblible a écrit :

Généralement la "vraie" banque privée commence à 500ke d’actifs.

Pour ma banque, 500 k€ "chez eux" est juste le ticket d’entrée en B.P.  Les produits intéressants ne commencent qu’à partir de 2 M€ (par produit)…

La banque privée de réseau, c’est un peu comme la classe premium dans l’aérien

Le gens ne veulent plus payer, donc il ont densifié les avions pour donner aux gens ce qu’ils veulent, un prix
La classe premium d’aujourd’hui est juste la classe eco d’il y a 10 ans vendue plus chère

Pareil pour las banques, les gens veulent plus payer pour leur carte, pour leur titres …. ils veulent un prix. En contrepartie, aucun service, pas d’IFU, pas de taux conventionnel, pas de conseiller  …
La banque privée réseau est la banque classique d’il y a 10 ans la aussi vendue plus chère

Donc l’utilité principale est d’avoir quelqu’un à qui parler, donc elle s’adresse surtout aux personnes qui ont une situation moins commune (pas le salarié CDI ou le fonctionnaire…), expatriés, besoin d’une expertise particulière pour des montages …

Moi qui suit expatrié non salarié, je suis obligé de passer par une structure de ce type par exemple quand j’investis en France

Sinon, pas de souci pour avoir des obligations en direct en FR avec crédit d’investissement, rien que chez les rouge et noir, ils le font, donc j’imagine ailleurs aussi

La BNP invente la banque à mi-chemin entre banque de détail et banque privée : l’abonnement à un conseiller dédié !
Une sorte de "banquier" low-cost.

EXCLUSIF. BNP Paribas teste l’abonnement payant au conseiller bancaire

BNP Paribas teste l’abonnement payant au conseiller bancaire

D’après nos informations, BNP Paribas teste un nouveau concept de conseiller bancaire personnel : le conseiller Affinité. Ce service payant s’adresse en premier lieu aux clients patrimoniaux et aux personnes âgées qui souhaitent déléguer la gestion de leur compte au quotidien.

De la même façon qu’ils paient un rendez-vous chez le coiffeur ou une consultation médicale, plus de 4 Français sur 10 seraient prêts à payer les rendez-vous avec leur conseiller bancaire, d’après un sondage réalisé en 2019 par le cabinet de conseil Deloitte. A deux conditions : avoir, par ailleurs, une carte gratuite et pouvoir échanger avec un interlocuteur expert.

Bonjour Verbalkint,

J’ai quelque doute quant à l’existence de personnes mettant leur conseiller bancaire sur un piédestal.

Le discours qu’on entend est plutôt qu’ils sont des vendeurs de produits financiers et que ce qui les intéresse c’est ce que la banque ou eux-mêmes y gagnent et que les bons sont rapidement promus à des postes plus intéressants.
A leur décharge, ils doivent aussi s’occuper des clients en grande difficulté et ça ne peut pas être bon moralement ni intellectuellement de devoir faire pleuvoir les frais pour dépassement de découvert - c’est au fond la version moderne du métier d’usurier. Ceux qui travaillent en banque privée peuvent sans doute garder les mains propres et l’esprit frais. 

Quant à l’existence de chefs d’entreprise très bons dans leur domaine mais peu portés sur la gestion patrimoniale ou de personnes âgées qui n’arrivent plus à faire la gestion d’un patrimoine,  je n’ai aucun doute que ça existe. J’en connais.

En fait, nos parents  finissent toujours par tomber dans l’état ou ils doivent nous deleguer leurs affaires. Et nous finirons tous ainsi si nous vivons assez vieux.

Je croise peu de personnes ayant recours aux services d’une banque privée ni  dans mon milieu professionnel ni dans mon milieu familial. En plus, ce n’est pas tout le monde qui le dirait, on reste discret avec l’argent en France.
L’unique personne que je connais est mon père qui y a eu recours un an en 2007. Il est parti en courant suite à un très mauvais conseil (il faut dire que le timing était optimal pour faire des grosses erreurs). Même si avant sa retraite il était un cadre dirigeant dans une petite filiale d’une grosse boite du cac40,  il n’est pas assez riche pour que ça vaille le coup.

Les actuelles banques de réseau ont beaucoup évolué depuis qu’elles ont décollé (dans les années 60?) et ont dépassé le niveau de service que fournissaient les caisses d’épargne. Elles ont aussi beaucoup diffusé l’éducation financiere, ce qui fait que maintenant le moindre apprenti rentier pense en terme de levier.
Elles l’ont fait en quelque sorte à l’insu de leur plein gré, en vendant des produits financiers allant du crédit immobilier aux assurances-vie en UC, qui étaient beaucoup moins répandus il y a 50 ou 60 ans.
Les clients ont appris beaucoup en analysant ce qui s’était passé entre la décision d’investissement et le terme de l’opération.
Mais ça tue petit à petit le métier de conseiller bancaire en réduisant l’asymétrie d’information avec le client. Internet a fait beaucoup de dégât aussi. Personne de sensé n’irait aujourd’hui acheter des parts d’opcvm sans lire le rapport sur morningstar.

Une petite blague du milieu :

Quelle est la différence entre la banque classique et la banque privée ?

La moquette.

Plus sérieusement, je pense que les seuls avantages à passer en banque privée sont une attention un peu plus poussée et un conseiller plus expérimenté / mieux formé. Du moins, de ce que j’ai pu voir lors de ma courte expérience en banque.

J’ai vu un cas où un client souhaitais revenir avec un conseiller classique car le CGP de la banque privée du groupe était trop offensif commercialement. Il faut reconnaître que les objectifs et la pression hiérarchique se fait plus ressentir à ce niveau.