LIVRE - Epargnant 3.0 : le livre sur le Lazy Investing

matmat76000 · #551

Je comptais justement opter pour le 50 / 50. C’était l’idée !

Malolechat · #552

Bonjour,

Il existe des files dédiées répondant précisément à toutes vos questions : (je le sais car je me suis posé exactement les mêmes et aient alimenté les files avec de nombreux autres forumeurs)

1/ AV vs PEA vs CTO en fonction des TMI ?

2/ quel est le meilleur etf monde ?

3/ la file de mon portefeuille

Vous trouverez également toutes ces réponses en lisant le blog de fructif épargnant 3.0.

Les réponses aux questions sont très personnelles, dépendent de nombreux paramètres, notamment votre profil et aversion au risque.

Sur la file de mon PF j’avais fait des choix dont vous pourriez vous inspirer.

Bien à vous

coyote · #553

lopazz a écrit :
Je suis convaincu que la flat tax ne survivra pas 5 ans.

Qu’entendez par là ?

Sinon poiur repondre a Matmat
Si vous avez des fonds a coté, alors privilégié le PEA
ou vous n’etes imposé ( CSG ) que sur ce que vous CHOISSISSEZ de retirer
alors que sur le CTO vous êtes imposé a chaque vente avec PV, et a chaque perception de dividendes

Comme mentionnez par Lopazz, si vous retirez ne serait-ce que 1 euros de votre PEA,
tout versement complementaire est bloqué. Je ne conseillerai de faire des retraits que si on a verser le montant max.. sinon cela a peut d’interet…

Verser sur PEA uniquement ce que vous n’envisagez pas de retirer
Si vous envisagez de retirer, alors prendre un CTO et des etfs capitalisants..

lopazz · #554

Je pense que le prochain gouvernement ne maintiendra pas la flat tax.

Pour le reste du même avis que vous, coyote

grk138 · #555

Version papier achetée

IH : cette file est là pour discuter autour du livre, pas pour partager ses achats…

Fructif · #556

Bonjour à toutes et à tous,

Le livre est actuellement en promo Kindle à 1,99 euros. Alors, il n’y a pas de raisons de se priver.

Je vous souhaite une excellente lecture.

Ps : pour ceux que cela intéresse une promotion kindle est une promotion faite par l’auteur et non (bien sur ?) sur la marge d’Amazon.

Lazarus · #557

Bonjour,
Si vous refaites l’offre, n’hésitez pas à le redire, je pense que je l’achèterai …

Bonnes fêtes à vous,
L.

InvestisseurHeureux · #558

Cela ne me regarde pas, mais quand je lis votre message, je me dis, dans quel monde on vit…

La version Kindle du livre Epargnant 3.0 coute 4,99 €. 4,99 € ! Et vous demandez à Fructif de vous informer quand il fait une promotion pour économiser 3 € sur le livre et le payer 1,99 € au lieu de 3,99 € !

Sincèrement ça me dépasse. D’autant qu’on parle d’un livre sur la bourse.

Et à côté de ça je vois les caddies de supermarché rempli de cochonneries, des voitures neuves plein les parkings, des smartphones derniers cris… Mais peut-être ne faites-vous pas partie de ceux-ci.

Quand même, je crois vraiment qu’il y a un gros problème dans la perception de valeur. Les "gens" payent cher des trucs qui ne servent à rien (hormis la preuve sociale), et rechignent à payer des trucs qui pourraient améliorer significativement leur vie (acquérir de la connaissance, améliorer leur santé, etc.).

jctrader · #559

Même triste constat …… le prix d’un demi paquet de clopes … moins cher que les frais de passage d’UN SEUL ordre de bourse dans un réseau bancaire.

Lazarus · #560

Effectivement, je comprends votre remarque mais bon, s’il fait des offres de temps à autres ce n’est sûrement pas à la demande de personnes mais de son propre chef. Je me suis dit qu’il en fera d’autres tôt ou tard donc pourquoi pas ? Concernant les paquets de clopes, je ne suis pas fumeur et je n’y connais rien en ETF. Je voulais payer le livre au format kindle mais apparemment quand j’essaye de le faire on me propose un abonnement de 9,99 euros par mois pour l’avoir… donc ne me jetez pas la première pierre

Edit : J’ai finalement réussi à éviter l’abonnement et à acheter l’e-book à 5 euros en format kindle

Fayen · #561

Bonjour à tous,

Tout d’abord je remercie grandement Fructif pour son livre Epargnant 3.0, celui-ci est très bien écrit et très instructif.
Je suis en début de lecture de votre second ouvrage.

Néanmoins cela remet en question mon allocation d’actifs actuelle et j’aimerais savoir si selon vous je dois procéder à des arbitrages :

- Fonds euros Fortuneo (Suravenir rendement) : 15000€
- Fonds euros Fortuneo (Suravenir opportunités, un fonds "dynamique") : 3000€
- Fonds euros Spirit Linxea : 5000€
TOTAL fonds euros : 23000€

- Assurance vie Fortuneo H2O Moderato RC : 5000€ pour le côté "obligations" et "liquidités"
- Assurance vie Fortuneo M&G Optimal Income Fund A : 5000€ pour le côté flexible prudent
- Assurance vie Fortuneo Allianz Euro High Yield RC : 5000€ pour le côté "obligations"

- PEA Fortuneo tracker Amundi World CW8 : 15000€
- PEA Fortuneo tracker pays émergents (LU1681045370) : 1500€

Pour la partie non arbitrable :
- SCPI CORUM AM (européen, 20% français) : 6500€
- SCPI CORUM XL (international, 0% français) : 3500€
- Garage locatif : 13000€
- Résidence principale en France

Si je me réfère donc au livre : les SCPI et le garage n’étaient peut-être pas les meilleures idées et les fonds H2O / M&G et Allianz High Yield seraient à arbitrer sur fonds euros et tracker sur PEA ?

Est-ce une mauvaise idée d’avoir investi dans ces trois fonds ? je pensais me prémunir partiellement d’un krach en choisissant un fonds obligataire, un fonds obligataire/liquidité et un fonds flexible prudent.

Je vous remercie !
Bien cordialement.

johntur · #562

Fayen,

Si vous avez lu l’épargnant 3.0, vous avez pu noter que sur le long terme les fonds non ETF ont des frais globaux annuel supérieur de plusieurs pour cents comparés à des fonds ETF.
Même si ces fonds peuvent avoir des résultats parfois deux trois quatre ou cinq années au dessus d’un fond suiveur lazy. La majorité de ces fonds finissent par avoir des soubresauts liés à changement de gestionnaire, de stratégie ou autre éléments exogènes (fusion, rachat).
A ce moment et donc sur une durée longue, la garantie de frais globaux les plus bas garantis par les ETF assurent statistiquement de meilleures performances.
Les trois fonds choisis ont des frais importants. Le risque à MT/LT c’est que cet fonds performants le soient moins que des ETF sur la durée. Les frais finissent par être supérieurs aux performances de fonds qui ne sont pas pérennes.

Gérard

Fructif · #563

Ça y est, j’ai dépassé les 200 commentaires. Cela fait vraiment plaisir. Je désirais donc remercier cette communauté, qui m’a bien aidé, ainsi que mes lecteurs.

La plupart des commentaires sont (très) positifs.

C’est toujours intéressant de regarder les commentaires (très) négatifs. Cela en dit long sur la nature humaine, Philippe avait écrit un billet sur le sujet il y a quelque temps d’ailleurs. Le plaisir de dénigrer voir de détruire.

Ci-dessous un petit florilège pour se "divertir".

C’est le jeu, mais c’est vrai que c’est toujours un peu rageant de ne pouvoir rien faire (sur mon autre livre quelqu’un a dit que tous les commentaires était faux).

Encore une fois je remercie cette communauté et cet excellent forum (dont bien sûr son initiateur Philippe qui fait un boulot remarquable).

PS: et un remerciement spécifique aux lecteurs qui prennent sur leur temps pour déposer un commentaire sur Amazon.

Dernière modification par Fructif (06/03/2019 19h25)

franck71 · #564

Le dernier commentaire est vraiment pathétique. Déjà, c’est factuellement faux mais en plus on ne juge pas un investissement boursier sur une journée.

Bon après, il ne faut pas oublier la quantité de gens jaloux qui ne vivent que par la critique. Cela les rassure. N’y prêtez pas cas !

S’il y avait un commentaire négatif argumenté, alors oui ce serait intéressant à étudier mais là…passez outre !

Adrien · #565

Félicitations et thanks à vous pour vos contributions.
Vous vous efforcez d’argumenter vos réponses et n’hésitez pas à provoquer le débat contradictoire (je pense aux comparaisons avec robo advisors par exemple), ce que je trouve fort appréciable.

Adrien

PS : je regrette de ne pas avoir eu de réponses à plusieurs de mes remarques faites à la suite de la lecture de cet ouvrage mais je comprend aisément que vous manquiez de temps

Fructif · #566

Adrien, thanks pour les encouragements.
J’ai pas mal de trucs, mais j’essaye de répondre au maximum de ce que je peux … mais j’ai pu passer à côté. N’hésitez pas à me contacter en direct ou à me pointer les messages, j’essaierai de vous répondre.

perecastor · #567

Bonjour,

Pour ceux qui s’intéressent à l’investissement en ETF, Boursorama organise une web conférence "Diversifier son portefeuille grâce aux ETF" qui aura lieu le Jeudi 11 avril à 19h00.

Parmi les intervenants, un certain Fructif… qui a eu la modestie de ne pas venir en faire la pub directement sur ce forum. Peut-être que vous pourriez nous en dire un peu plus sur le contenu ? Est-ce plutôt dirigé vers un public "débutant", ou bien est-ce que des questions plus pointues seront abordées ?

NB : Je suis client Boursorama et ai reçu l’invitation par email, donc il est possible que ce soit restreint à leurs clients existants.

Fructif · #568

Oui, tout à fait.
J’ai effectivement cru comprendre que c’était réservé aux clients Boursorama. Il y a aussi de la "pub" sur le sujet lorsqu’on se logue sur le site web client ou dans l’application.

Le dernier webinaire que j’ai fait avec Boursorama était assez orienté "bonnes pratiques d’épargne", là il est plus orienté ETF en tant que tel.

Voilà les parties :
- Comprendre les ETF (Lyxor)
- Sélectionner les ETF (Épargnant 3.0)
- Construire un portefeuille d’ETF (Épargnant 3.0)
- Questions / réponses

Le webinaire dure 45 minutes, donc on devrait aborder quelques sujets.
Je dirais que ce n’est ni débutant ni avancé, mais au milieu des deux. En fait, c’est classé dans (très) avancé pour Boursorama, mais ça l’est probablement moins pour ce forum.
Après, c’est difficile de définir ce qu’est un niveau avancé ou non avancé.

Comme je fais ça pour le plaisir, chaque fois que je participe à ce genre d’événement je produis du nouveau contenu. Donc même pour ceux qui connaissent ce que j’écris, il devrait y avoir de l’intérêt.

Sans trop déflorer le sujet, quelques exemples :
- Je vais expliquer pourquoi ça ne sert à rien de regarder le volume d’un ETF sur Morningstar (ou ailleurs)
- Je vais expliquer pourquoi on ne peut pas dire que les obligations sont des investissements peu risqués

Fructif · #569

Bonjour,

Une petite news : j’ai réussi à passer quelques secondes au jounal de France 3, on voit même mon logo.

C’est moi en haut à droite

Et le logo

On me demandait mon avis sur l’annonce de Generali (en gros ils veulent détourner les épargnants des fonds en euros). Ca dure 15s sur un "reportage" de 1m45, donc ce que je dis n’est pas spécialement intéressant. Mais l’expérience était intéressante !

Scipion8 · #570

Bravo ! Le lien vers le replay (disponible jusqu’en 2038 !). Le sujet commence à 19:28.

Je suis passé plusieurs fois à la télé, aux journaux de TF1 et F2, et ceux des 2 grandes chaînes publiques allemandes (Das Erste et ZDF), en pleine crise en 2008-2009, quand les journalistes voulaient faire des reportages sur les réponses de la BCE à la crise (je travaillais à la salle de marché). J’avais mis en place une stratégie pour qu’on me filme (il n’était pas question qu’on m’interviewe, j’étais beaucoup trop junior) : mettre plusieurs graphiques colorés en forte baisse sur mes écrans Bloomberg, et prendre mon téléphone, l’air soucieux. ça a parfaitement fonctionné : je me suis retrouvé sur tous les reportages. Mais malheureusement sous un angle ingrat : filmé par en dessous (point focal = mon ventre), pour qu’on voie à la fois mes graphiques et moi. Or, la télé grossit beaucoup… vraiment beaucoup (alors que je suis presque svelte dans la vraie vie). Bref, je ne peux revoir ces reportages sans honte :-(

Vous êtes beaucoup plus télégénique !

Fructif · #571

Merc.i Scipion8
C’est effectivement pas évident. Surtout que l’on est coupé au montage, et une phrase coupée peut potentiellement rien dire, voire même le contraire de ce que l’on voulait faire passer comme message.

Sinon, pour ceux que cela intéressent, je fais une présentation à la prochaine plenière Binck à Paris.

Surin · #572

Oui, vous "passez" bien. Par contre j’hallucine un peu de la façon dont France 3 vous présente, vous ne seriez qu’un "épargnant" … Oui mais 3.0, ils auraient pu mettre en avant votre expertise au lieu de vous présenter de manière délibérément trompeuse tel un simple particulier qui "épargnerait".

Fructif · #573

En fait, ça a été une négociation que je n’ai gagnée qu’à moitié.
France Télévision se refuse à mettre des marques (par exemple, l’économiste après moi, on ne sait pas où il travaille)
Mais j’ai réussi à faire passer mon logo …

misteronline · #574

La marque Generali est elle bien mise en avant :-)

Bravo pour l’intervention très claire et très fluide. Une seule prise ?

Fructif · #575

Ben le sujet c’était "votre réaction à ce que dit Generali …"

En fait, j’ai été filmé quelque chose comme 2 3 minutes en une seule prise, et ils ont retenu ce qu’il voulaient. De l’importance de faire des phrases hyper courtes et auto-porteuses. Par exemple, ils ont coupé ma phrase en deux sur les différents avantages de l’assurance vie.

Dernière modification par Fructif (29/09/2019 14h59)

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