Crédit Lombard Boursorama : opportunités et risques d'un prêt avantageux
Cette discussion analyse l’offre de crédit Lombard de Boursorama Banque, une avance sur titres à taux variable, et son intérêt pour l’investissement. Les membres partagent leurs expériences et débattent des avantages et des risques liés à ce type de prêt. Un point central de la discussion est le taux d’intérêt, initialement très attractif (autour de 0,75% puis jusqu’à 0,95%), mais ayant augmenté au fil du temps jusqu'à 4,184% en 2023. La durée du prêt a également évolué, passant de 36 mois à 60 mois, puis de nouveau à 5 ans.
Les participants examinent la question du nantissement. Différents types de comptes sont considérés : assurance vie, compte-titres ordinaire (CTO), et plan d'épargne en actions (PEA). L’éligibilité des actifs au nantissement est un point de discussion récurrent, avec une attention particulière portée sur les ETF, initialement exclus du PEA puis parfois éligibles via l'assurance vie. La discussion met en lumière l'importance de la diversification et de la gestion du risque, surtout en cas de baisse des marchés. Le risque de margin call, c'est-à-dire le remboursement anticipé par Boursorama en cas de baisse significative de la valeur des actifs nantis, est un point crucial.
Plusieurs stratégies d'investissement sont proposées, allant du placement sur des fonds euros à faible risque au recours à des actions ou des SCPI. Les membres discutent de l'impact de la fiscalité sur le rendement final. Ils soulignent également les aspects pratiques du prêt, notamment la rapidité de mise à disposition des fonds et la flexibilité du remboursement (total ou partiel). Des exemples concrets, accompagnés de simulations, illustrent les calculs de rendement et les différentes approches.
Enfin, la discussion aborde l'évolution des conditions d'accès au crédit Lombard de Boursorama. Des restrictions sont mentionnées, telles que les limitations concernant l'éligibilité des titres et la prise en compte du taux d'endettement des emprunteurs. L'accès au prêt est devenu plus restrictif au fil du temps, avec des conditions d'accès qui évoluent selon l'offre Boursorama.
2 #76 15/09/2019 17h49Jamais essayé mais Spirica propose une avance pour 2.000e mini, maxi 60% de l’encours et sur 3 ans renouvelable 2x (9 ans maxi).
Par contre compliqué de comprendre le taux
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Apivie / Liberalys font des avances mais je trouve ça très cher (rendement fonds euros + 1%).
1000€ mini, max 60% encours, durée de 3 ans prorogée par période d’1 an jusqu’à 6 ans max
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1 #78 16/09/2019 08h41La GMF propose également une AST sur son AV, la dernière fois que j’avais regardé le taux était à 3,7%. L’an dernier le fond euros avait rapporté autour de 2%, cela donne un taux résiduel de 1,70%.
Si vous investissez en SCPI grâce à cette AST, j’y vois un avantage : vous pouvez déduire 3,7% d’intérêt alors que le taux réel du crédit est plus proche de 1,7%.
Intérêts d’AST déduit des revenus des SCPI
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DrMinimal a écrit :
Étant intégralement investi en ETF, je ne peux pas bénéficier de cette avance, dommage.
Pour préciser, je crois bien que cela est possible à la condition qu’ils soient logés dans une AV.
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Bonsoir,
Pour info, reçu cette semaine une offre promotionnelle de Boursorama valable jusqu’au 31 décembre.
Avance sur titres à 0,75% pendant 3 ans, maximum 300K.
Ils font cette offre environ tous les 3 mois, sinon c’est 0,95%.
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Boursorama a écrit :
En raison des évènements actuels, nous ne sommes plus en mesure, pour le moment, de vous proposer ce service. Nous nous excusons de la gêne occasionnée et vous remercions de votre compréhension.
Cela devient difficile d’utiliser le levier pour investir en bourse en période de crise. Moi qui voulait savoir si les ETF que j’ai en assurance vie pouvaient servir de garantie, c’est raté.
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Hall of Fame Ils fournissent de la liquidité et de la marge uniquement quand les marchés sont hauts et stables 
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J’ai une AST sur mon PEA Boursorama et les ETF ne sont pas éligibles, à mon grand regret car ils représentent la majorité de mes actifs.
Comme mes autres valeurs (éligibles) telles que Renault ont perdu énormément de valeur, j’ai procédé à des remboursements partiels pour respecter le quota.
En effet, les actifs éligibles doivent représenter au moins 140% de l’AST.
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Du coup quand les actifs nantis perdent trop de valeur et descendent sous la limite, bourso vous demande de rembourser ? Je demande car j’ai moi aussi une AST en cours, pour le moment ca va, mais je préfère assurer le coup au cas ou je devrais rembourser.
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1 #85 06/04/2020 17h48Il faut surveiller son quota comme ci-dessous pour moi ce-jour:
Par ailleurs, voici le gentil e-mail que j’ai reçu lorsque mon quota est tombé < 160%:
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Trahcoh a écrit :
Boursorama a écrit :
En raison des évènements actuels, nous ne sommes plus en mesure, pour le moment, de vous proposer ce service. Nous nous excusons de la gêne occasionnée et vous remercions de votre compréhension.
Cela devient difficile d’utiliser le levier pour investir en bourse en période de crise. Moi qui voulait savoir si les ETF que j’ai en assurance vie pouvaient servir de garantie, c’est raté.
« Le banquier est quelqu’un qui vous prête son parapluie lorsque le soleil brille, et vous le retire aussitôt qu’il pleut. » - Mark Twain
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Trahcoh a écrit :
Cela devient difficile d’utiliser le levier pour investir en bourse en période de crise. Moi qui voulait savoir si les ETF que j’ai en assurance vie pouvaient servir de garantie, c’est raté.
Vous avez sur le site Boursorama la liste des titres éligibles à l’AST:
Avance sur Titres
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Trahcoh a écrit :
Cela devient difficile d’utiliser le levier pour investir en bourse en période de crise. Moi qui voulait savoir si les ETF que j’ai en assurance vie pouvaient servir de garantie, c’est raté.
Ils peuvent. Pour les UC en AV, c’est la valeur de rachat de l’AV qui compte, pas ce qu’on y met. Situation vécue.
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Je vous ai pourtant prouvé que non, puisque l’avance sur titre n’est plus disponible en cas de crise.
L’avance sur titre est actuellement rétablie.
Les ETF peuvent servir de garantie en assurance-vie, mais pas dans le PEA car non actuellement éligibles à l’avance. Comme indiqué par Samuel, en assurance vie c’est le montant qui compte, pas ce qu’il y a dedans.
Pour rappel, Boursorama prête in fine 50% de la valeur des actifs en question, à taux très intéressant, en contrepartie de leur nantissement.
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1 #90 30/05/2020 11h04Il ne prenne plus les fonds en euros comme collatéral ?
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Comme indiqué ci dessus, le fond en euros n’a pas d’importance. c’est le montant de la valeur de rachat qui compte.
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1 #92 30/05/2020 11h09Je ne comprends pas votre remarque. Ma valeur de rachat est la même que celle affichée. J’ai une AV 100% fonds euros et on m’indique que je n’ai un montant suffisant pour 10k€ d’avance alors que j’ai >30k€ dessus.
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Testé à l’instant sur Boursorama vie taux 0.95% sur 3 ans, possibilité d’emprunt (arrondi à 500 €) d’exactement 50% des encours.
Mon encours est supérieur au votre, et j’ai 37% fond en euros exclusif et 63% ETF. J’avais la même possibilité d’avance de 50% avant la crise financière avec une répartition de 100% Fond en euro exclusif.
Il me semble que l’encours minimum est de 20 000 € pour avoir l’avance minimale de 10 000 €.
Avez-vous un fond en euros ou un contrat différent du mien? Qu’entendez-vous par "je n’ai un montant suffisant"?
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Trahcoh a écrit :
Les ETF peuvent servir de garantie en assurance-vie, mais pas dans le PEA car non actuellement éligibles à l’avance. Comme indiqué par Samuel, en assurance vie c’est le montant qui compte, pas ce qu’il y a dedans.
Bonjour,
Vous êtes sûr de cela ?
Sur leur site, pourtant, il ne font pas de distingo entre PEA/CTO et AV.
Boursorama a écrit :
Il s’agit d’un prêt à la consommation in fine sur une durée de 3 ans, pour lequel vous apportez en garantie vos actifs financiers (au minimum 20 000 € de titres éligibles) détenus chez Boursorama Banque sur votre CTO, PEA ou votre Assurance Vie.
Avance sur Titres
Et si vous regardez les valeurs éligibles, je ne vois pas les ETF.
Avance sur Titresvaleurs-eligibles
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J’ai un Boursorama Vie depuis 6 ans. J’ai 15k sur chaque fond euros et quand je remplis le formulaire on me dit que je n’ai pas les fonds suffisant pour avoir 10k€ d’emprunt sur l’avance sur titre.
A noter que j’ai déjà fait par le passé une avance sur titre avec exactement le même contrat qui contenait 30k€ et l’avance était de 15k€.
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3 #96 30/05/2020 13h29Bonjour,
Une explication possible : si vous avez déjà fait une avance sur titre par le passé et que vous l’avez remboursée, il est possible que le nantissement n’ait pas été levé par l’assureur. Boursorama estime donc que vous n’avez pas de nouveaux fonds à nantir.
J’ai eu ce problème toute fin 2018, impossible de faire une avance sur titre malgré une AV de taille suffisante. J’ai demandé à bourso et l’AV était toujours nantie pour une précédente avance remboursée par anticipation.
Le problème a été résolu en 2 semaines (juste assez longtemps pour m’empêcher de profiter de la baisse des actions de l’époque, mais c’est un autre sujet).
Dernière modification par Sheeplooser (31/05/2020 07h41)
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Pour le retour, Boursorama a levé le nantissement et du coup, j’ai bien accès à l’avance sur titres !
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Bonjour,
Je suis "nouveau" et n’ai pas tout saisi dans cette discussion.
Pour pouvoir souscrire à un crédit "Avance sur titres", il faut déjà avoir une certaine somme de posée sur une AV ou un PEA chez Boursorama ? (j’ai un compte chez eux mais aucun livret/AV etc)
Merci à ceux qui répondront 
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Hall of Fame Oui c’est le principe.
Cela évite de vendre des actifs et de se voir appliquer la fiscalité associée aux éventuelles plus value dégagées.
Cela permet aussi d’emprunter in fine, sans impact sur sa capacité d’épargne mensuelle.
bourso a écrit :
Il s’agit d’un prêt à la consommation in fine sur une durée de 3 ans, pour lequel vous apportez en garantie vos actifs financiers (au minimum 20 000 € de titres éligibles) détenus chez Boursorama Banque sur votre CTO, PEA ou votre Assurance Vie.
Vous financez un projet tout en continuant d’arbitrer, d’acheter, de vendre sur vos comptes et de disposer de vos fonds(3).
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Nrvy a écrit :
Pour pouvoir souscrire à un crédit "Avance sur titres", il faut déjà avoir une certaine somme de posée sur une AV ou un PEA chez Boursorama ? (j’ai un compte chez eux mais aucun livret/AV etc)
Oui, il s’agit d’un prêt qui est garanti par la valeur de vos titres. Dans le cas de Boursorama, il faut que les titres soient sur un CTO, un PEA ou une AV. La valeur du crédit ne peut actuellement pas dépasser 50% de la valeur de vos titres (eg. vous avez un PEA de 100 000€; Boursorama prêtera au plus 50 000€).
Pendant la durée du crédit, il faudra également que la valeur du compte apporté en garantie reste suffisamment élevée pour couvrir l’emprunt.
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