Banque en ligne ou banque traditionnelle, banque online vs banque physique ?

c’est un peu hors sujet par rapport à ce fil, sur la comparaison des services des banques en ligne et "avec agences" de Jean-Marc…

Jean-Marc a écrit :

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Une assurance a un coût, pour ma part ça ne me pose aucun problème d’en payer le coût (cherchez-vous une assurance auto gratuite ?). C’est même pour cette unique raison que j’ai pris une Gold dont la couverture est élargie.
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La carte Gold que Fortuneo met gratuitement à disposition (des clients ayant au moins 30 k€ d’actif déposé chez eux) me semble offrir exactement la même assurance que la carte Gold que je payais 120 € auprès de ma banque avec agences auparavant….

Jean-Marc a écrit :

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les services ne sont pas du tout les mêmes : je ne supporte pas de devoir taper 5 à 8 numéros dans des menus déroulants au téléphone pour m’entendre dire que mon attente est estimée à 10 minutes, pour parler à quelqu’un avec qui je dois tout reprendre depuis le début; à ma banque de réseau, je suis connu, mon interlocuteur me connait et dispose de l’historique de nos rapports, même si il change tous les 2 à 3 ans.
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Mon expérience est qu’il m’est bien plus facile et rapide de joindre un "conseiller" de ma banque en ligne (depuis chez moi, à des horaires élargis) que de ma banque avec agences (où il y a la queue, où la personne au guichet ne sait souvent pas traiter ma demande, où il faut prendre un rdv à l’avance avec un conseiller, où le personnel change sans cesse en IdF).
De plus, les produits proposés ne sont pas les mêmes, et au niveau des frais associés, il n’y a pas photos non plus….
La seule chose que ma banque en ligne ne fait pas (encore) c’est accorder des crédits…

Je réside en région parisienne, et à ma banque "avec agence" principale, j’ai connu qqs chargés de clientèles ou directeurs d’agence avec lesquels j’ai pu "faire des choses" et "d’autres". J’ai constaté que les "bons" ne restaient pas longtemps au même poste, hélas… 
J’utilise aussi une banque avec agence en province (à 500km de chez moi)…. et 99% se fait par email (ou courrier qd il faut signer un document), et j’y ai le même interlocuteur depuis 20 ans !

Jean-Marc a écrit :

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Mon propos était de dire que les assurances offertes dans la gold de Fortuneo ont un coût, il est forcément payé ailleurs.
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Heureusement qu’il y a des banques de réseau qui mettent des distributeurs de billets à disposition des clients Fortuneo.
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Nous sommes d’accord, tout se paie à un niveau ou à un autre, mais il ne faut pas oublier que :
1) Le commerçant qui reçoit un paiement effectué avec une carte bancaire (Gold, ou autre) paie (un % du montant) pour ce service (un paiement sécurisé, l’absence d’espèces à gérer). Certaines banques (avec agences) offrent d’ailleurs la carte aux clients qui l’utilisent beaucoup.   
2) Le client qui utilise une carte laisse généralement des fonds (non rémunérés) sur son compte courant à la banque.
3) Beaucoup de clients oublient complètement qu’ils ont une assurance avec leur carte (je serais curieux de connaitre le % de ceux qui la font intervenir en cas de souci assuré…). Le prix de vente d’une assurance similaire vendue à part inclurait des frais de distribution (peut-être plus de 50% de son prix de vente d’ailleurs !).
4) La banque de réseau qui met un DAB à disposition (de tout client ayant une carte Bancaire, Visa, Mastercard, etc.) est rémunérée pour chaque transaction (par l’émetteur de la carte). La rémunération est sans doute un peu moins de 1€ par retrait. Certaines banques font d’ailleurs payer leurs clients pour les retraits DAB en dehors de leur réseau (selon le type de carte par ex.)…

A l’heure actuelle, il y a tant de façons d’avoir une carte bancaire sans payer de cotisation, que seules les personnes qui n’essaient pas de minimiser leurs dépenses inutiles, ou qui ne sont pas bien informées, devraient encore payer de telles cotisations….

De manière générale, il est évident que Fortuneo, comme toutes les autres banques (internet ou avec agences) doit générer des recettes pour financer ses frais de fonctionnement, ses investissements, et rémunérer ses actionnaires (groupe Crédit Mutuel). S’il parvient à minimiser ses frais (pas d’agences, informatique au top, etc.), et à se contenter de recettes relativement indolores pour ses clients (frais prélevés sur les placements des clients, qui restent égaux ou inférieurs à ceux d’autres banques sur des placements similaires), tout en offrant un service satisfaisant, tant mieux pour tout le monde (les clients + la banque).

GoodbyLenine a écrit :

Nous sommes d’accord, tout se paie à un niveau ou à un autre, mais il ne faut pas oublier que :
1) Le commerçant qui reçoit un paiement effectué avec une carte bancaire (Gold, ou autre) paie (un % du montant) pour ce service (un paiement sécurisé, l’absence d’espèces à gérer). Certaines banques (avec agences) offrent d’ailleurs la carte aux clients qui l’utilisent beaucoup.

Absolument. C’est un % avec une somme minimale pour les petits montants. Ce qui explique que bcp de commerçant refusent la carte en-dessous de 15 € car la commission leur mange leur marge.

On retrouve ce principe sur Paypal et ça ne viendrait à personne de faire payer l’utilisation de Paypal. Donc faire payer au client une carte bancaire est ubuesque.

Sur la négociation, c’est clair qu’il est + facile de négocier avec un banquier en agence plutôt qu’avec un banquier en ligne, je rejoins Jean-Marc sur ce point, j’en ai fait l’expérience avec Boursorama, aucune flexibilité.

C’est à relativiser toutefois, car pour les crédits bancaires, très souvent, on obtient un meilleur taux en passant par un courtier qu’en restant chez sa banque, quelque soit sa fidélité.

Je l’ai vu clairement chez HSBC, quand la conseillère m’a donné le taux pour un crédit pour SCPI, j’ai pu voir son écran : il y a une colonne "Déjà client" et une colonne "Prospect". Le prospect obtient un meilleur taux.

Je pense qu’il y a 15 ans, quand les conseillers bancaires jouaient vraiment un rôle de conseiller, la banque physique avait un atout. Aujourd’hui, c’est de - en - le cas. Elle est plus chère et sans réelle valeur ajoutée (hormis que les hôtesses d’accueil soient souvent bien choisies…), sauf si vous faîtes bcp de dépôt en liquide.

Bonjour,

justement le sujet tombe bien car cette semaine, je voulais quitter mon banquier trad pour une banque en ligne.

quelles banques en ligne conseilleriez vous ( pour le compte courant, livret par exemple) ?
j’hésite entre boursorama et fortunéo. quels sont vos retours sur ces 2 banques ?

merci

uveite a écrit :

Bonjour,

justement le sujet tombe bien car cette semaine, je voulais quitter mon banquier trad pour une banque en ligne.

quelles banques en ligne conseilleriez vous ( pour le compte courant, livret par exemple) ?
j’hésite entre boursorama et fortunéo. quels sont vos retours sur ces 2 banques ?

merci

Bonjour,
Moi cela fait plus de 2 ans que je suis passé sur Monabanq et j’en suis très satisfait. La carte bancaire n’est certes pas gratuite (sauf la première année) mais j’ai réussi à négocier 50% pendant 3 ans juste en demandant à ma conseillère en ligne car je n’avais jamais eu de découvert et que j’étais un bon client !

Jean-Marc a écrit :

Heureusement qu’il y a des banques de réseau qui mettent des distributeurs de billets à disposition des clients Fortuneo.

bravo et merci Jean-Marc, les DAB des banques classiques sont bien pratiques pour ceux qui les critiquent !

Bonjour,
après 35 ans de caisse d’épargne et pas mal de déconvenues ces 5 dernières années (je vous passe la liste ça me prendrai trop de temps !) j’ai franchi le pas…j’ai ouvert compte, livret, livret A et PEA chez Boursorama.
le tout ouvert depuis environ 1 an, j’en suis pour le moment très satisfait:
les +
carte Gold avec plafonds importants,
pas de frais pour un usage "normal",
de nombreux services pratiques,
gestion en ligne agréable (un peu fouillis peut être ! et quelques rares pbs techniques),
assistance téléphonique (pour le peu que je l’ai utilisé me semble bien - rapide, compétente),

les -
dépôt des chèques (à envoyer par la poste avec les risques de perte, délais, etc…)
et aussi … je vois rien d’autre !

PEA ou compte titre --> prix des ordres trop élevé d’ailleurs je pense transfèrer mon PEA chez Binck.
livret A --> RAS
livret Bourso --> taux un peu faiblard…

j’ai également un compte joint avec ma femme au crédit mutuel ce qui me permet de comparer les prestations et les tarifs et le constat est sans appel … and the winner is …. Boursorama,

PS: Merci à l’investisseur heureux (du moins je l’espère ! ) pour son travail et aux intervenants que je prends toujours plaisir à lire depuis quelques mois déjà.

J’étais parti, dans mon propos initial, sur la gratuité affichée de choses qui ont un coût comme les assurances adossées aux cartes bancaires.
A l’opposé, nous supportons des coûts pour lesquels on ne voit pas le service en face. J’ai une vieille assurance vie de 11 ans à la BNP pour laquelle je paye encore 4,05% de frais d’entrée sur les nouveaux versements par prélèvement automatique. Et franchement, je ne vois pas le service en face !
Je viens donc d’ouvrir une seconde assurance vie chez ING Direct avec zéro frais d’entrée. De plus, le fonds en euro a fait 0,42% net de plus que celui de la BNP, ça creuse l’écart.

Bref, dans ces histoires, il faut se poser la question de ce qu’on attend de sa banque; est-ce une relation de proximité ou une gestion par Internet convient très bien ?
Les banques en ligne ont quelques inconvénients majeurs : pas de prêts (pour la plupart), pas de possibilité de déposer du liquide (moi j’en reçois pas mais un commerçant serait sans doute plus embêté), déposer un chèque prend 4 jours en ligne contre zéro jour à son agence, jamais le même interlocuteur au téléphone. On souffre surtout lorsqu’il y a un problème : si on appelle 4 fois pour le même problème, on doit tout réexpliquer ! Pour ma part, je ne supporte pas de devoir pianoter 6 à 8 numéros dans des menus vocaux pour m’entendre dire que tous les conseillers sont en ligne.
Ce pragmatisme des serveurs vocaux et la gestion des attentes téléphoniques sont difficilement évaluables a priori car il faut un numéro de compte pour prendre la mesure de l’attente.

Peut-être que les clients des différentes banques en ligne pourraient nous relater comment se passe un appel : nombre de rubriques dans les menus pour avoir accès à un conseiller bourse, présence de pubs pour des produits entre deux sous-menus, délai moyen d’attente pour chopper le conseiller pendant la journée (pendant les horaires d’ouverture de la bourse par exemple).
Chez ING Direct, il faut bien 4 sous-menus (de mémoire) pour accéder à un conseiller, et on se tape au moins une fois une pub pour une promo sur l’ouverture d’un compte ou un versement majoré sur le livret orange. Ensuite, l’attente est en moyenne de 3 minutes.

Super_Pognon a écrit :

Pour les assurances vies, je ne vois pas l’intérêt d’en prendre une dans une banque traditionnelle.

Je n’ai pas vu mon "banquier" depuis 8 ans…

Les seuls problèmes que j’ai eu : OST (conversion d’un obligation convertible en actions), passage d’ordre impossible (obligations et valeurs du marché libre) et changement de résidence fiscale.
La réponse arrive souvent rapidement que j’appelle (oubli/impossible) et je pense que j’aurais surement eu les mêmes problèmes dans une banque traditionnelle. Le temps d’attente est très variable : 2 minutes à 15 minutes à l’extrême.

Par contre, dès qu’on s’attaque à des sujets plus complexes, c’est vite le "bordel". Le changement de résidence fiscal a été long et difficile. Je n’ai pas pu passer d’ordre pendant un bon mois… J’ai du appelé plusieurs fois et j’avais un seul interlocuteur, qui semblait être un responsable, pour ce problème (heureusement, vu la complexité…).
Je pense que ce sujet aurait été aussi problématique en banque traditionnelle…

La seule chose qui pourrait faire la différence, pour moi, c’est d’avoir un bon conseiller en banque traditionnelle avec quelques crédits intéressants à prendre.

Tous ces problèmes d’OST se retrouvent aussi bien chez les courtiers en ligne que dans les banques;

Pour ma part, j’ai choisis Dubus. Ils sont très bon sur toutes les opérations spéciales, car, avant tout, ils travaillent pour des professionels.
Certes, il y a 100 euros de droits de garde annuels, mais bon, la compétence se paie.

A+
Zeb

Banque en ligne : quelle banque en ligne pour acheter des actions ?

Banque en ligne ou banque traditionnelle, banque online vs banque physique ?

perso je suis chez ING cpte courant depuis leur ouverture et il n’y a pas de soucis avec bcp moins de frais qu’une banque traditionelle.
Je n’ai pas non plus entendu de mal de Boursorama  ou fortunéo.

Vous n’êtes pas obligé de lâcher votre banque actuelle, vous pouvez ouvri un nouveau compte enligne et modifier vos prélèvements au fur et a mesure

Pour ma part, chez Fortuneo, les seuls frais que j’ai eu à payer étaient pour un virement hors zone SEPA (Europe en gros). J’ai eu qqs fois le service client au téléphone, et mon interlocuteur a chaque fois été en mesure de répondre à mes questions. (les demandes par email sont moins bien traitées, mais ils doivent recevoir tout et n’importe quoi de cette manière). J’ai eu un souci durant un voyage, et j’ai facilement pu contacter l’assistance associée à ma carte bancaire (gratuite) qui m’a aussi donné satisfaction. Seule réserve : ils ne font pas (pas encore ?) de prêts.

Bonjour,

Boursorama propose des prêts contrairement à ING et Fortunéo.

Perso, je suis chez ING et Boursorama et j’en suis très satisfait également, tant au niveau tarifaire qu’au niveau assistance.

Concernant, votre banque actuelle, rien ne vous empêche de garder un compte à minima (qui ne devrait rien vous couter ou presque). C’est ce que je fait avec le CA où j’ai le prêt de ma RP. Je programme un virement correspondant à mon échéance et c’est tout! Plus de cotisation mensuelle, plus de CB,…

Cordialement