Avance sur Titres Boursorama (crédit lombard à 1,25%) pour acheter des actions ?

Juste pour signaler avoir eu (pour mon épouse) un refus d’avance sur titres de la part de Boursorama.

Demande effectué samedi, refus adressé ce midi.
Le montant du prêt s’élevait à ~16x le salaire mensuel.
Et avec un taux d’endettement préalable de ~30% (emprunt immo)

Du coup, je n’ai plus d’intérêt vraiment d’intérêt à utiliser leur assurance vie.

J’ai déjà une avance sur titre de mon coté depuis un an (0,5%/3 ans) sans avoir rencontré ce problème.

Non, et ils ne fournissent pas d’explications.
"A la suite de l’étude de votre dossier, nous sommes au regret de vous annoncer que votre demande d’Avance Sur Titres a été refusée."

Ils réclament uniquement le dernier avis d’imposition comme justificatif, ceci après avoir rempli son salaire, prêt en cours et éventuelles charges.

Il est aussi possible que d’autres points rentrent en jeux :
- salaire fourni >> avec celui de l’avis d’imposition suite à petite augmentation et passage de 80 à 100% mais cela m’étonne.
- Je venais de rajouter l’équivalent de 6 mois de salaires sur cette A.V. (tout en fond €) pour emprunter plus, ils ont pu ne pas apprécier.
- utilisation très faible de leur compte courant sans carte, le compte commun avec carte premium n’est pas beaucoup utilisé non plus.
- autre avance sur titre du conjoint, est ce qu’un couple a déjà pu faire 2 avances sur titres ? Je sais que c’est d’office refusé lorsque l’avance est effectué sur un compte commun, mais ce n’était pas le cas là.

Je ne pense pas refaire une demande, je n’en avais pas besoin réellement, je me contenterai éventuellement de faire des rachats, ça au moins il n’y a pas de surprise possible en théorie

l’offre vient de remonter a 0,95% , j’étais sur le point de prendre une grosse somme… je suis vert.
Je ne sais pas si cela aide les autres : j’ai des ETF Lyxor (WORLD) en AV, et ils sont pris en compte dans le calcul de la partie nantissable.
Par contre sur CTO j’ai ETF world ishare USD : non pris en compte.

Boursorama lance son offre Mylombard.

Par contre j’ai du mal à percevoir les différences par rapport à ce qu’ils proposaient déjà.
Et malheureusement les ETF ne sont toujours pas éligibles au nantissement.

Le loup est que les frais de souscription des SCPI (une dizaine de % en gros, 10 K€ dans votre exemple) "mangent" l’essentiel de votre bénéfice net de 2 K€ par an !

Lien vers la liste des valeurs éligibles à ce crédit lombard : ici

Ceci exclut encore les ETF comme le CW8 malheureusement.

Dernière modification par sanvio (10/03/2022 16h22)

Bonival, le 21/02/2022 a écrit :

l’offre vient de remonter a 0,95% , j’étais sur le point de prendre une grosse somme… je suis vert.
Je ne sais pas si cela aide les autres : j’ai des ETF Lyxor (WORLD) en AV, et ils sont pris en compte dans le calcul de la partie nantissable.
Par contre sur CTO j’ai ETF world ishare USD : non pris en compte.

Bonjour,

Je souhaiterais placer 50 000 € sur une Assurance Vie Boursorama, avec exclusivement un ETF World, pour ensuite faire une Avance Sur Titre sur celle-ci : 50% c’est bien ça ?

Mais je ne suis pas certaines que les ETF soient pris en charge : Beaucoup ici disent que cela n’est pas pris en compte malheureusement, et je ne trouve rien dans leur liste des valeurs éligibles.

Votre demande a été faite avant que Boursorama lance son offre "My Lombard" (qui semble être la même chose qu’avant…) ?

J’ouvrirais une Assurance Vie Linxea du même montant en parallèle pour "roller" tout ça le moment venu.

J’ai envoyé un mail à Boursorama pour avoir des infos, je vous tiendrais au courant si j’ai une réponse intéressante de leur part

Idem pour le fond euro pris en compte également pour l’avance. La seule chose qui compte, c’est la montant total de l’assurance vie le jour de la demande.

Bonjour
J’ai effectué une demande de crédit lombard chez Boursorama pour acheter une voiture.
Le montant de mon PEA est plus de 10 fois supérieur à la somme demandée (les liquidités sont même 8 fois supérieures au montant du prêt). Je viens de recevoir un refus sans explications après une semaine à mon grand étonnement. Au téléphone une dame m’a dit que ce serait à cause de mon taux d’endettement. Elle va se renseigner pour voir ce qui s’est passé exactement. Est-ce normal que le taux d’endettement soit pris en compte pour un crédit lombard largement couvert par mon PEA ?

La normalité n’intervient pas dans les octrois de crédit. Ce qui compte, c’est la politique de la banque, et son application par ses algorithmes et ses employés.

Il me semble que vous n’êtes pas le premier à faire ce type de retour ici.

Il me semble que l’éligibilité des titres est vérifiée par l’algorithme lors de la demande.

andreas a écrit :

Bonjour
J’ai effectué une demande de crédit lombard chez Boursorama pour acheter une voiture.
Le montant de mon PEA est plus de 10 fois supérieur à la somme demandée (les liquidités sont même 8 fois supérieures au montant du prêt). Je viens de recevoir un refus sans explications après une semaine à mon grand étonnement. Au téléphone une dame m’a dit que ce serait à cause de mon taux d’endettement. Elle va se renseigner pour voir ce qui s’est passé exactement. Est-ce normal que le taux d’endettement soit pris en compte pour un crédit lombard largement couvert par mon PEA ?

Hello,
J’ai eu la même expérience. Je détaille mon analyse ici:
Avance sur titre (prêt conso in fine) | Page 17 | Forum banque et argent
Avance sur titre (prêt conso in fine) | Page 18 | Forum banque et argent

En bref:
- Le taux d’endettement est bien pris en compte en plus de la couverture
- Le seuil et le mode de calcul ne sont pas communiqués par Bourso
- J’ai renouvelé ma demande avec un montant dégressif jusqu’à ce qu’elle soit acceptée. J’ai pu porter l’endettement à max 45-55% en ajoutant l’avance.

Merci à tous pour vos réponses.
Lors de ma demande Boursorama  me proposait d’emprunter jusqu’à près de 100000€ (en se basant sur la composition de mon PEA) alors que je n’ai demandé que 18000€.
Ce n’est donc pas le PEA en lui même qui pose problème mais certainement le taux d’endettement (j’ai mentionné mon crédit RP : 30% des revenus du couple. Mais je n’ai fourni que mes revenus personnels ce qui ferai un taux à 60% s’ils ont fait un calcul simpliste). J’ai rappelé le service client et fait un mail. Ils doivent me rappeler assez rapidement. Je vous teindrai au courant de leur retour.