Crédit Lombard : votre expérience du crédit Lombard ?

Bonjour,

Je continue d’emprunter autant que de raison pendant que les taux sont bas et avant le retour éventuel de l’inflation.

Mon banquier me propose un crédit lombard sur 3 ans, pour acheter des fonds de type sicav, principalement investis en chine/taiwan/coree/usa.

J’ai trois possibilités:
1 /emprunter en Euros à 0.95% et investir dans la version en Euros des fonds
2/emprunter en Dollars à 1,25% et investir dans la version en Dollars des fonds
3/emprunter en Euros, convertir les fonds en Dollars et investir dans la version Dollars des fonds, pour bénéficier des meilleurs taux d’emprunt en Euros.

Je suis indécis, vos conseils sont les bienvenus !

Mon banquier conseille la version1
Un autre banquier conseille la version2

Tout dépend de l’évolution du dollar par rapport à l’euro d’ici 3 ans….que personne ne maitrise.
À vos boules de cristal!

Voici les fonds que j’ai sélectionnés. Je précise que jusque là mes investissements étaient très franco-français, peu tournés vers les nouvelles technologies. La diversification internationale et sectorielle fait sens, en particulier vers des zones où la croissance s’annonce bien plus forte que chez nous.

UBS Equity Fund-Greater China(USD)P-acc / LU0072913022
UBS Equity Fund - China Opportunity (USD) P-acc / LU0067412154
UBS Equity Long term themes P-acc - USD / LU1323610961
JPM China A share Opp A(acc) - USD / LU1255011170
JPM Korea equity / LU0301637293
Schroder ISF Taiwanese / LU0270814014
Axa WF Framlington Digital Economy A USD / LU1694771590
BNY Mellon Mobility Innovation Fund / IE00BGLRPD94
Morgan Stanley Investment Fund - US Advantage Fund / LU0362496845

Personnellement j’utilise la solution numéro 3 depuis des années, j’emprunte pas cher en EURO et investis dans des obligations, ETF, CEF .. en dollars US.

Les taux proposés par votre banque sont bons, c’est possible d’avoir le nom de votre celle-ci ?

p.s : le Maroc applique maintenant l’échange automatique des données bancaires, il faudra veiller à tout déclarer bien comme il faut.

2e message, présentation de 2 lignes, cas avec aucun détail et nous allons donc gratuitement faire marcher notre boule de cristal.

Quel genre de Banque Privée? C’est la seule que vous utilisez?
C’est quoi le prix d’achat? La LTV?
Votre surface financière? La taille du portefeuille nanti vs taille du Lombard?
Perfs du portif? Actifs en dehors? Composition du portif dans le futur > fonds? Titres vifs? Alloc pré-déterminée?

Ca serait instructif!

J’ai examiné les conditions du crédit lombard chez mes 2 courtiers de CTO à savoir IB et Swissquote :

Taux de marge et financement | Interactive Brokers U.K. Limited

Crédit Lombard : le financement flexible | Swissquote

Swissquote est juste quasi 2 fois plus cher qu’IB dont à 1ère vue peu intéressant : 3% en CHF ou €, il faut les sortir.

Chez IB ce n’est pas vraiment un prêt lombard mais un compte sur marge, ce qui revient à peu près au même pour qui veut acheter des titres à découvert avec néanmoins une différence de taille : le taux du lombard est calé pour la durée du prêt quand le taux sur marge peut évoluer à tout moment du fait du courtier.

J’avais en tête d’acheter des obligs à 5 ou 6% et de me rémunérer avec la différence sur le taux du lombard ou de la marge. Bon, si le taux sur marge peut évoluer à tout moment et en ce moment à la hausse, je ne suis pas sûr que ce soit une bonne idée !

Il me semble avoir lu ici que De Giro avait fortement augmenté son taux sur marge il y a quelques mois.

Crédit lombard fixe à 3% ou crédit sur marge variable fixé pour l’heure à 1,5% ? Je reste circonspect…..

Nickpeps, le 16/04/2022 a écrit :

je me suis empressé d’emprunter 10 000 € (crédit Mylombard) à 0.95% chez Boursorama la semaine dernière.

Bonjour, le Lombard Bourso m’intéresse aussi mais je ne comprends pas pourquoi Boursorama spécifie que la somme empruntée ne peux pas être placée en bourse. On ne peux pas déroger à cette règle ? Et si l’on investit la somme ailleurs que chez Bourso que se passe-t-il ?

D’ailleurs, pour info, j’en ai mis une (grosse ) partie sur mon CTO sans que cela ne pose de problèmes…

Pour info, MyLombard de Boursorama vient de passer de 0.95% à 1.74%.

Est-il possible d’obtenir un crédit in fine  en nantissant ma résidence principale alors que je n’ai pas fini de complètement payer le crédit amortissable adossé?

Je m’explique:
- valeur de ma RP= 400k€
- crédit restant à payer = 200k€
Donc
- valeur nette de ma RP =400-200=200k€

Connaissez-vous des banques qui accepteront de me prêter en in fine en nantissant ces 200k€ pour principalement investir en bourse?

J’imagine bien que la banque accepterait un % de ces 200k€, comme 50-60%.

@nuitnoire

les taux des crédits conso proposés par Boursorama dépendent notamment du montant emprunté et de la nature du projet.

Je viens à l’instant d’emprunter à 1.45% sur 12 mois. Pour un montant supérieur, j’aurais pu bénéficier du même taux sur 24 mois.

Il faut surveiller, le taux de 0,5% est un taux promotionnel, ainsi que le taux de 0,75% ou 0,95% sur les crédit consommation. Même si ces taux ne reviendront sans doute pas dans le contexte actuel, il faut surveiller régulièrement pour voir s’il ny a pas une bonne opportunité.

J’ai tendance à considérer qu’un taux inférieur au taux du livret A est une bonne opportunité puisqu’un épargnant qui ferait une AST pour alimenter sont livret A ou son ldds gagnerait de l’argent. Pas beaucoup, soit, mais quand même. Encore plus avec une anticipation de hausse de taux du livret A à 3% en février.

Je me souviens avoir lu dans un message du forum (je ne retrouve pas où) qu’il était possible d’effectuer dans une assurance vie booursorama/boursobank un rachat partiel d’un compte nanti du moment que la couverture restait au dessus de 140% (ou un pourcentage de ce genre).

Je constate que ce n’est pas le cas puisque je me suis fait refuser un rachat partiel qui m’aurait fait passer de 215% à 195% de couverture.

Au détour d’une recherche récurrente pour vérifier si Boursorama BoursoBank s’était décidé a accepter les ETF en CTO comme collatéral à leur crédit lombard ( réponse : non ) , je suis tombé sur "Pledger" .

Il s’agit d’un intermédiaire financier qui facilite des crédit lombard par mise en place de nantissement via ses partenaires. Ceux ci comptent au jour d’ aujourd’hui :
- l’assureur Apicil
- les banques BNP, Gresham, Banco Santander, Monabank
- des distributeurs (type Linxea ?) : aucun

Les emprunts proposés seraient entre 6 et 200KE sur 3 à 15 ans amortissable sans affectation. Un exemple de taux est affiché a 4.95% ou "près de 2% plus bas que le taux d’usure". Une simulation me donne 4.99% .

La rémunération de Pledger se fait sur rétrocession de frais de nantissement si je comprends correctement (frais "zero" :lol ).

Ils souhaitent faire évoluer le service pour pouvoir nantir CTO, PEA, PEE, etc, du credit in-fine et s’associer à davantage de partenaires.

Bref pour l’instant cela reste assez basique et peine à se distinguer d’une avance sur titre native de l’assureur ou de l’offre myLombard de Bourso .. mais cela pourrait s’améliorer. Je reste dubitatif à ce stade.