Portefeuille d'ETF de Sebirt

Bonsoir JeanB,

Oui, en effet, il faudrait nécessairement un ETF capitalisant, avec un encours > 100M, émis par un émetteur fiable (je ne prendrai pas Amundi) et pour diversifier à réplication physique. Et tout fléchait vers le fameux  IWDA / IE00B4L5Y983 iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) avec > 67 Milliards d’euros d’encours.

Depuis, vu sur le forum d’en face et plus précisément décrit dans cet article, Blackrock a sorti le cousin synthétique de l’IWDA, IWDS. Celui-ci a les mêmes frais de gestion (0.20%), mais devrait avoir une meilleure performance grâce à l’absence de "‘slippage’ from withholding tax", chiffré à un gain de 0.13% selon Blackrock:


L’encours est encore faible (environ 2M) depuis le 13/03/2024 mais il semble très intéressant versus l’IWDA, qui n’a pas une si bonne performance quand on le compare au MWRD et autres confrères.

Enfin, en ce qui concerne le risque de contrepartie pour un ETF synthétique, je pense que le risque existe également chez IWDA qui pratique le prêt de titres pour gagner 0.03% de performance…

En ligne, avec la décision d’investir en CTO, j’ai réalisé une analyse d’un DCA sur PEA, CTO, AV et PER et j’ai analysé le capital net en cas de déblocage classique ou décès… C’est très intéressant et c’est dispo sur ma présentation.

Bonne soirée

Dernière modification par sebirt (30/03/2024 08h43)

Bonsoir,

Voici le Reporting pour le 97ème mois d’existence de mon portefeuille Boursier

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :84% action, 7% obligations/monétaire et 9% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire

PERFORMANCE

le TRI Annualisé depuis le début du PEA (03/2016) est de 11,42/b]%.
Le TRI Annualisé de mon assurance vie depuis que je place en actions (03/02/2023) est de [b]22,42%.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS
- Objectif 2SMICS: 2797€/mois
- Objectif dépenses actuelles: 1866€/mois
- Objectif SMIC: 1399€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 784€/mois correspondant à :
- 29% de l’objectif 2SMIC
- 58% de l’objectif SMIC.

Retrait de l’objectif depenses actuelles car l’héritier est là. Je pallie la perte de revenus de ma conjointe à 100% puis à sa reprise, je prendrai en charge 60-70% des charges communes hors immobilier. Comme indiqué dans la mise à jour de ma présentation, je serai sûrement à un budget de 2,2k€/mois…

PORTEFEUILLE ACTUEL

Mon PEA contient 311 parts de CW8 et 5322 parts de CL2, valorisé à 257k€

Le total investi en action est de 298k€.

PROCHAINS MOUVEMENTS

Le levier est à 33% .

Finalement, j’ai profité de la promo sur le PER matla en versant 2k + un versement programmé de 50€/mois sur LU2504564761 (iShares World Equity Index Fund (LU) A2 EUR). Le PER n’est pas exceptionnel mais les frais de gestion sont à 0.5% et le fonds a des frais de 0.52% (pour la retrocommission) mais a surperforme mes etfs world (CW8, MWRD, WLD). Je fais le pari qu’il y aura encore d’autres promo de temps en temps…

Enfin, Je pensais que le PER Linxea Avenir avait retiré l’etf LQQ or ce n’est pas le cas. Je vais donc attendre la promo ou la correction du LQQ pour ouvrir également ce PER. Le versement sera de 6k€/an. En cas de correction, il faudra monter le versement à 11k€ (max pour racler la tranche à la TMI de 30%).

Ce qui devrait me laisser entre 13-18k€ pour investir sur CTO…

Bonne journée à tous.

A bientôt,

sebirt a écrit :

acheter du LQQ sur mon AV Linxea Avenir

Ce n’est plus possible de renforcer les ETF levier sur Suravenir à priori, vous pouvez faire le test en commençant un arbitrage par exemple. Chez Linxea, je crois que seul le contrat Zen le permet encore.

Bonjour,

Voici le Reporting pour le 99ème mois d’existence de mon portefeuille Boursier

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :84% action, 8% obligations/monétaire et 8% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire

PERFORMANCE

Le TRI annualisé de mon porfefeuille financier est de 11,53%.

Note: Depuis le plafonnement de mon PEA, j’alimente une assurance-vie, un PER ainsi qu’un CTO. Le TRI annualisé est calculé sur l’ensemble de ces enveloppes contenant des actions.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS

- Budget du foyer: 3120€/mois
- Budget solo:: 1866€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 863€/mois correspondant à :
- 27% du budget du foyer
- 46% du budget solo

PORTEFEUILLE ACTUEL

Mon PEA contient 311 parts de CW8 et 5322 parts de CL2, valorisées à 272k€.
La part action de mes AV est valorisée à 41k€.
Mon PER est valorisé à 2k€.
Mon CTO est également valorisé à 4k€.

Le total investi en action est de 315k€.

MOUVEMENTS DU MOIS

IWDS est enfin disponible à l’achat, j’ai donc acheté pour 2k€, 421 parts d’IWDA à un PRU de 4.949€.

PROCHAINS MOUVEMENTS

Le portefeuille boursier contient 34% de CL2 (etf à levier) , le prochain mouvement sera encore un achat d’IWDS sur CTO.
J’attends les offres promotionnelles d’octobre pour ouvrir le PER Avenir et acheter du LQQ..

COMMENTAIRES

Un peu de surplace mais rien de méchant, on continue à investir 2k€/mois.

Bonne journée à tous.

A bientôt,

Dernière modification par sebirt (02/08/2024 16h25)

Bonsoir,

Voici le Reporting pour le 100ème mois d’existence de mon portefeuille Boursier

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :84% action, 8% obligations/monétaire et 8% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 91% actions / 9% obligations/monétaire

PERFORMANCE

Le TRI annualisé de mon porfefeuille financier est de 11,11%.

Note: Depuis le plafonnement de mon PEA, j’alimente une assurance-vie, un PER ainsi qu’un CTO. Le TRI annualisé est calculé sur l’ensemble de ces enveloppes contenant des actions.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS

- Budget du foyer: 3120€/mois
- Budget solo:: 1866€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 851€/mois correspondant à :
- 27% du budget du foyer
- 46% du budget solo

PORTEFEUILLE ACTUEL

Mon PEA contient 311 parts de CW8 et 5322 parts de CL2, valorisées à 262k€.
La part action de mes AV est valorisée à 41k€.
Mon PER est valorisé à 2k€.
Mon CTO est également valorisé à 6k€.

Le total investi en action est de 310k€.

MOUVEMENTS DU MOIS

J’ai acheté pour 2k€, 405 parts d’IWDS à un PRU de 4.945€.

PROCHAINS MOUVEMENTS

Le portefeuille boursier contient 33% de CL2 (etf à levier) , le prochain mouvement sera encore un achat d’IWDS sur CTO.
J’attends les offres promotionnelles d’octobre pour ouvrir le PER Avenir et acheter du LQQ..

COMMENTAIRES

Toujours du surplace mais rien de méchant, on continue à investir 2k€/mois.

Réponse à Gravel

Non, je n’envisage pas d’etf levier eurostox car:
- je n’ai pas envie de re-équilibrer la pondération usa/Europe. Je n’ai pas apprécié cette tâche lorsque j’avais mon portefeuille d’etf. Je préfère être lazy et ne pas complexifier mon portefeuille
- je n’ai pas de conviction sur l’Europe
- je suis déjà exposé à l’Europe avec mon travail

J’ai bien pris note de votre avis sur le LQQ. Je suis bien conscient du risque mais c’est pour ça, que je veux privilégier uniquement les versements defiscalisants en PER. L’horizon est plus long, je compte automatiser le versement sur le LQQ et être opportuniste.

Enfin, pour l’arbitrage du CW8 vers le CL2, idem, j’attendrai une opportunité pour augmenter le levier. Pour l’instant. Je suis à 32% et les variations sont déjà bien sympathiques

A bientôt,

Bonjour,

Voici le Reporting pour le 102ème mois d’existence de mon portefeuille Boursier

ALLOCATION ACTUELLE

Patrimoine net :85% action, 7% obligations/monétaire et 8% en immobilier.
Patrimoine liquide (sans immo) : 93% actions / 7% obligations/monétaire

PERFORMANCE

Le TRI annualisé de mon porfefeuille financier est de 12,27%.

Note: Depuis le plafonnement de mon PEA, j’alimente une assurance-vie, deux PER ainsi qu’un CTO. Le TRI annualisé est calculé sur l’ensemble de ces enveloppes contenant des actions.

AVANCEMENT SUR MES OBJECTIFS

- Budget du foyer: 3679€/mois
- Budget solo: 1952€/mois

En se basant sur un SWR de 3% (taux de retrait sûr, défini de manière conservatrice pour tenir compte de l’imposition des gains), le capital retirable est de 916€/mois correspondant à :
- 25% du budget du foyer
- 47% du budget solo

Note: Les objectifs ont été revus à la hausse suite aux nouvelles dépenses liées à mon enfant. Ils incluent des dépenses transitoires comme les dépenses liées à la santé et au mode de garde de mon enfant.

PORTEFEUILLE ACTUEL

Mon PEA contient 311 parts de CW8 et 5322 parts de CL2, valorisées à 284k€.
La part action de mes AV est valorisée à 46k€.
La part action de mes PER est valorisée à 6k€.
Mon CTO est également valorisé à 8k€.

Le total investi en action est de 341k€.

MOUVEMENTS DU MOIS

Je comptais ouvrir le PER Avenir mais finalement, j’ai ouvert le PER Lucya Cardif car:
- l’ETF suivant le Nasdaq-100 avec levier x2 (LQQ) y est disponible
- les frais sont de 0.5% (inférieurs aux 0.6% du Per Linxea Avenir)
- la présence de la garantie décès complémentaire incluse protégeant le capital investi est protégé, net de frais jusqu’à 200 000 € de moins-values et jusqu’à mes 70 ans.

C’est donc un bon contrat* pour ma stratégie agressive. Le contrat a donc été souscrit avec le versement minimum de 4k€ pour profiter de la petite prime de 100€.

* Cependant, la gestion en ligne des produits proposée par Assurancevie.com n’est pas au niveau de Linxea. Un exemple: la mise en place de versement programmée post-souscription n’est pas possible en ligne pour leur assurance vie Cardif. Il faut leur envoyer un formulaire papier préalablement signé manuscritement. Ce formulaire n’est pas encore disponible sur l’espace du PER Lucya

PROCHAINS MOUVEMENTS

Pour clôturer l’année, j’ai encore 2k€ à racler dans la tranche TMI 30%, le PER Lucya Cardif sera alimenté de 2k€ supplémentaire en LQQ.
Le levier actuel est de 34% (% d’ETF à levier contenue dans la part action)

COMMENTAIRES

Comme indiqué dans mon précédent message, j’ai bien atteint les 400k€ de patrimoine (et même tutoyé les 410k€ au plus haut). On peut dès à présent viser les 500k€

A bientôt,