Quelle part de vos revenus gardez-vous pour vivre ?

Moi c’est simple : je dépense tout ce dont j’ai envie, et le reste se retrouve naturellement sur le compte.

Comme je n’ai pas d’envies somptuaires, tout se fait naturellement donc je ne me suis jamais posé la question
Mais se fixer un objectif de dépenses / d’investissements, bof.

(Ca doit être lié au caractère aussi, à relier peut-etre au type MBTI des forumeurs)

Je suis peu dépensier par nature et j’ai très peu de charges. En ce moment j’épargne énormément, mais la situation est exceptionnelle.

Je dois être, sur ces dernières années, à environ 75% d’épargne et 25% de consommation. Non que je ne vive que de pain sec et d’eau, je n’ai pas l’impression de me priver de l’essentiel, mais j’ai toujours été indifférent à ce qui fait rêver l’occidental moyen (ou à ce qu’on lui enjoint de désirer par le biais de la pub etc). C’est fou ce qu’on peut économiser ainsi!

VerbalKint a écrit :

Kapitall a écrit :

… 25% de consommation. Non que je ne vive que de pain sec et d’eau,…

25% c’est toujours une valeur relative… ça peut représenter quand même beaucoup d’argent…

Belle répartition en tous cas dans l’objectif commun du forum… A ce rythme là, l’indépendance financière peut aller très vite…

C’est juste, mais tout dépend in fine du niveau de vie que l’on estime nécessaire/désirable. J’ai déjà évoqué Fisker et son blog ERE dans une autre file : selon sa méthode, on est bien en-deçà des objectifs que s’est fixé notre hôte l’investisseur heureux, pour ne donner qu’un exemple. Il y aura autant de réponses que d’intervenants, j’imagine.

Mais, en effet, le niveau d’épargne et la régularité de celle-ci est le critère principal pour atteindre nos objectifs.

InvestisseurHeureux a écrit :

Mais à ce stade, c’était maladif. :-)

Je suppose que désormais, ça paye !

Je ne suis pas très représentatif (étudiant donc relativement peu de marge de manoeuvre) mais j’estime que j’épargne sur un an (ce n’est pas régulier, certains mois je peux épargner beaucoup et d’autres pas du tout), environ 15 à 20% de que je touche.

Dans le ménage, nous épargnons plus ou moins 40 % de nos revenus mais en réalité, c’est très variable en fonction des périodes de la vie.

Célibataire, j’ai épargné quasiment 80 % en vivant chez mes parents et ensuite +/- 20 % en vivant seul.

Ensuite, en couple, nous avons très vite mis l’ensemble de nos patrimoines et revenus respectifs en commun et nous épargnions facilement 50 % de nos revenus.

De la naissance des enfants jusqu’à leur entrée à l’école maternelle, nous avons du redescendre à 10-15 % d’épargne (nous avons également à cette époque changé d’emploi, gagnant en qualité de vie mais perdant en revenus). Le coût de la gardienne, des couches et autres broutilles, ça pèse vraiment dans un budget.

Depuis que notre progéniture va à l’école, on est remonté à une quarantaine de pourcents.

Mais nous avons un style de vie assez économe, pas uniquement pour le plaisir d’épargner mais parce nous sommes matériellement comblé et que nos loisirs ne coûtent pas cher :

- on n’a pas de voiture "tape à l’oeil" (par rapport à mes relations professionnelles, je suis même assez atypique sur ce plan là)
- mon épouse produit elle-même le pain et la poudre à lessiver (elle adore ça)
- mes principaux loisirs sont le jardinage et l’investissement boursier (et j’adore ça), étonnant d’ailleurs pour un ESTP (rapport au MBTI dans une autre file)
- nous ne sommes pas non plus accro à la techno (pas d’I Phone, I Pad et autre gadget de ce genre) ni aux fringues "de marque" mais ça risque de changer quand les enfants vont grandir
- nos se déroulent dans l’appartement de ma belle-mère à la côte belge et ne nous coûtent pas grand chose

Bref, on épargne une part intéressante de nos revenus mais ça se fait vraiment sans "nous faire mal" et sans nous refuser des petites choses qui font vraiment plaisir : un bon resto de temps en temps ou recevoir des amis à la maison, l’achat de bouquins qui font envie ou l’une ou l’autre excursion avec les enfants, …

InvestisseurHeureux a écrit :

Ça n’a pas été perdu, mais ça n’était pas la bonne méthode. (sans compter que c’est inapplicable avec une femme, elle ne vous laissera pas faire ! :-)

J’étais trop focalisé sur les dépenses et négligeait l’accroissement des revenus.

C’est pour cela que dans mon livre j’insiste bien sur le triptyque : hausse des revenus, contrôle des dépenses, rentabilité et pérennité des investissements.

Entièrement d’accord… J’ai eu une phase de ma vie comparable: beaucoup d’efforts pour faire des économies… mais tout ça a ensuite été mal investi… et j’en ai perdu une grosse partie: le risque ensuite c’est de se dire "Tout ça pour rien, j’aurais mieux fait de partir au soleil" …

Cela dit, à postériori, toutes ces "conneries" m’ont beaucoup appris… en particulier une chose qui me semple très importante dans l’investissement: la patience.

Votre tryptique Philippe, c’est un peu comme le rapport à 10 millions de $ d’Attali, au début de l’ère Sarkozy: ça ne marche que si on applique toutes les mesures en même temps…

Comme bon nombre de personnes sur le forum, je suis très peu "consommateur". Je ne me fixe donc pas d’objectifs particuliers, et l’épargne se fait assez naturellement.

Par contre je ne me considère pas pour autant comme radin : certaines personnes trouveront par exemple que, même si elles en ont les moyens, un restaurant à 500 EUR ou un week-end dans un grand hôtel à 2000 EUR c’est trop cher pour ce que c’est. Ce n’est pas mon cas.

Si j’en ai envie, je ne m’en prive pas.

Je viens de découvrir le MBTI, je n’avais pas vu l’article posté par Nikki en avril … Je réponds dans le fil concerné.

Quelle part de vos revenus gardez-vous pour vivre ?

Cette question m’a au début légèrement intrigué car jusqu’à il y a encore quelques mois, la seule question que j’aurai pu me poser aurait été (et encore) "quelle part de vos revenus gardez-vous pour épargner" ?

Perso j’aurai eu tendance à répondre que je consacrais 100% pour vivre. Tant que je bossais et gagnais correctement ma vie, je n’ai jamais eu de réflexion propre à l’épargne (jamais vérifié un compte bancaire en plus de 40 années d’existence, etc….). J’étais plutôt version "pére pauvre" dans le livre "pére riche, pére pauvre". Je n’ai quasi acheté que des "passifs".

Maitenant que je ne bosse plus et même si j’ai un capital pour vivre, le fait de ne plus avoir de rentrées financiéres régulières et de devoir "taper" dans le capital tous les mois me fait approcher les choses vraiment différemment, de davantage vérifier entrées et sorties…..Et la colonne sortie m’effraie quelque peu… Le problème va être de ne pas tomber dans l’excés inverse en étant obnibulé par la colonne économie mais j’ai quand même l’impression que le niveau de base nécessaire (pour 2 adultes et 2 grands ado) est assez significativement supérieur aux 2 smic évoqués régulièrement sur ce site… En tout cas j’ai des progres à faire.

Crown a écrit :

Quelle part de vos revenus gardez-vous pour vivre ?

Cette question m’a au début légèrement intrigué car jusqu’à il y a encore quelques mois, la seule question que j’aurai pu me poser aurait été (et encore) "quelle part de vos revenus gardez-vous pour épargner" ?

Je ne l’ai pas fait exprès… mais effectivement: ma femme qui est psychanalyste, me dirait certainement que ce n’est pas un simple hasard, et que ça traduit un désir inconscient (donc très fort) de se constituer de l’épargne/investissement, avant tout, avant de commencer dépenser pour "vivre".

Nous sommes finalement beaucoup sur ce forum, à mon avis, à voir les choses sous cet angle.

Comme le francais moyen : épargne entre 15 et 20% de mes revenus selon les années.