Quelle stratégie patrimoniale une fois rentier ?

Bjr,

Je rebondis sur la discussion lancée par GoodbyLenine  "Vivre rentier et le rester » Prochain livre : assurer la pérennité des "revenus" d’un rentier ? "

Pour mémoire :

GoodbyLenine a écrit :

Cette discussion devrait peut-être être incluse dans une nouvelle partie du forum "gérer son pécule une fois rentier"

InvestisseurHeureux a écrit :

On créera cette rubrique quand il y aura plus de rentiers sur les forums. ;-)

Cette discussion de grande qualité (logique vu les intervenants GoodbyLenine, InvestisseurHeureux, stephane, swantonbomb, Job…!) s’est arrêtée, il me semble, trop vite…

Sans doute parce que comme le faisait remarquer IH et GBL elle concerne en définitive peu de membres du forum à ce jour…

Néanmoins je reste convaincu que les échanges sur ce thème pourraient apporter bcp même si l’on est en phase de constitution de son capital de futur rentier.

Pour aider le maximum de membres à se projeter dans cette discussion je propose de raisonner de la façon suivante :

I) Hypothèses
1) Vous gagnez au loto la somme qu’il vous manque à ce jour pour devenir rentier au sens de ce forum (2 smic mensuels soit autour de 600 000€ de patrimoine, disons 650 000€ avec la hausse de la fiscalité récente).
ex : vous avez un patrimoine de 150 000 € à ce jour vous gagnez donc au loto 650 000 -150 000 = 500 000€

2) Avec ces 650 000€ plus de pb d’ISF (au moins jusqu’en mai 2012…) et vous ne vous expatriez pas.

3) Vous décidez de vivre de vos rentes

4) On exclus la résidence principale du raisonnement et du patrimoine, disons que vous êtes locataire et que vous le resterez.

III) Questions

1) Quelle allocation stratégique adoptez-vous ?


2) Au sein de chaque classe d’actif (Action, Immobilier, Obligation, Monétaire, Exotique), quelles enveloppes (CTO, AV, PEA, SCPI…) privilégiez-vous ?
   
3) Au sein de chaque classe d’actif quels supports choisissez-vous ?

Au final ma réponse serait  :

* Action 40 % (260 000 €)
      - PEA 130 000 € actions françaises gros rdt (vivendi, total…)
      - CTO 100 000 € actions US et GB gros dividendes
      - AV : 30 000 € sur FCP/SICAV type Carmignac patrimoine et trackers émergents

  * Immobilier 10 % (65 000€)
       - 16 000 € sur 4 SCPI complémentaires entre elles (bureaux/commerces, Paris/province/europe…  = mix PFO2, Pierre+, Pierre Europe, rivoli avenir Patrimoine…)

  * Obligation 40% (260 000€)
        - 52 000 € sur 5 AV avec 5 fonds en euro différents (Afer, Generali Eurossima, Apicil, Spirica,   ACMN)

  * Monétaire 5% (32 500 €)
        - Livret A 15 000 €
        - LDD : 6000 €
        - "supers" livrets : 11 500 €

   * Exotique 5% (32 500 €)
        - Vaches laitières ! 6 500 € (voir Cheptel laitier : investir dans les vaches laitières !)
        - FIP/FCPI  11 000 €
        - OR et MP  11 000 €

Voilà j’espère que d’autres membres commenteront ma "vision" et publieront la leur…

Cdt

Shagrath