Calculer l'impact de l'inflation sur son épargne ?

L’épargne constituée sur 3 ans aura été impactée par l’inflation à hauteur de 120+240+360 = 720 euros, et même un petit peu plus (les 1% annuels sur les 120 et 240 des années 1 et 2).

Pour faire le calcul avec plus de rigueur :
    les 12 k€ de l’année 0 valent 12 363.61€ [*] en année 3    (12000*(1.01)*(1.01)*(1.01))
    les 12 k€ de l’année 1 valent 12 241.20€ [*] en année 3    (12000*(1.01)*(1.01))
    les 12 k€ de l’année 2 valent 12 120.00€ [*] en année 3    (12000*(1.01))
Le total des 3 versements vaut donc 36 724.81€ en année 3 … et vous ne retirerez que 36 000€.

[*]  actualisé en tenant compte d’une inflation constante de 1%/an

[Bonne nouvelle pour vous : l’inflation est faible, et on est sans doute plus menacé de déflation que d’inflation en ce moment. ]

Bonne nouvelle pour vous : l’inflation est faible, et on est sans doute plus menacé de déflation que d’inflation en ce moment.

En effet,et beaucoup semblent oublier qu’il est important de regarder le taux réel et pas uniquement le nominal.

Ainsi :
- en 2008, les fonds en euros avaient un rendement nominal de 4,5% mais l’inflation était de 3%, soit un rendement réel de 1,5%.
- Aujourd’hui, les fonds en euros ont un rendement de 3,2%, mais avec une inflation à 1%, on a 2,2% de rendement réel.

Par ailleurs, il peut être intéressant de calculer son propre taux d’inflation (le site de l’insee le permet Insee - Indicateur - Simuler un indice des prix personnalisé ). On voit assez vite qu’il y a une forte différence entre un fumeur motorisé qui se chauffe au fioul, et un non fumeur non motorisé qui se chauffe à l’électricité.

C’est facile de truquer cet indice. Certains appareils (genre ordi) voient leurs performances évoluer très vite. Alors il suffit de comparer leur prix actuel à celui d’il y a 3 ans, et voilà qui compense largement l’augmentation du café et des yaourts.
Sans compter qu’ils ont sorti, sans honte, les produits qu’ils massacrent à leur guise (essence, tabac). Et qu’ils n’y incluent pas les impôts (dont les taux et les tranches permettent toutes les manipulations non apparentes dans les prétendus indices).

Bon, apparemment vous trouvez normal d’exclure certains coûts de l’indice.
Admettons… mais cela ne vous empêche pas d’y être exposé comme tout le monde.
Moi quand je vois l’évolution du total - indice plus impôts locaux plus contribution poubelles plus … j’en passe - eh bien, au total c’est bien plus que l’indice seul.
Voilà pourquoi les gens constatent et savent que le coût de la vie, pour eux, n’est pas ce qui est dit par les médias parlant uniquement de l’indice.

"En tout cas, je constate chaque mois/année, la baisse effective des produits informatiques"
Voilà exactement l’erreur à laquelle je faisais allusion ! Si vous achetez moins cher, ce sont des produits dont les pubs vous matraquent tous le jours qu’ils sont menacés d’obsolescence à court terme.
A chaque génération on vous vend plus - ça c’est heureux - mais dans le but (souvent atteint) de  nous faire dépenser plus - puisque c’est mieux, disent-ils.

Si vous n’avez jamais été presque forcé de mettre à jour votre OS sur un ordi, pour continuer à exploiter un logiciel ou une carte d’extension qui vous est indispensable…. Et si on ne vous pas vivement déconseillé d’installer ce nouvel OS sur votre ordi pas très récent, alors, évidemment, vous n’avez qu’une opinion biaisée sur le sujet.

L’UFC Que choisir avait fait une analyse assez précise et sur des exemples parlants sur le sujet. Ils ne parlent pas réellement d’inflation, mais de pouvoir d’achat en comprenant la hausse des salaires. Mais je pense que les enseignements sont plus qu’intéressants !

On peut retrouver des articles qui en parlent.

UFC - BFM TV a écrit :

Premier enseignement : les prix de l’alimentaire ont peu évolué. Il fallait travailler 3 minutes pour gagner de quoi s’offrir une baguette de pain en 1984, soit autant qu’en 2014. De même, un poulet coûtait 27 minutes du salaire moyen il y a 30 ans contre 30 minutes de nos jours.

Du côté des baisses des prix, c’est dans le domaine des biens d’équipements qu’elles sont les plus spectaculaires. Un réfrigérateur ne vaut plus que 6 jours de travail, contre 14 jours en 1984. Idem pour le téléviseur.

Cette étude bat aussi en brèche une idée reçue concernant la hausse du prix des carburants : faire son plein grève moins le budget des automobilistes qu’il y a 30 ans, et ce sans tenir compte des améliorations sur la consommation. En effet, 1 litre d’essence vaut 5 minutes du salaire moyen contre 8 minutes en 1984.

Evidemment l’immobilier a augmenté.

A noter aussi que l’article publié par Que Choisir est beaucoup plus complet (je l’ai sauvegardé quelque part à l’époque, mais je ne lai pas sous la main).

doubletrouble a écrit :

Cette hausse des prix pour maintenir une certaine qualité de vie est donc invisible pour QueChoisir et son orientation grande surface.

Cette baisse de qualité est générale.

J’avais une paire de baskets (achetée en 1995) qui m’a duré dix ans. La durée de vie de toutes les chaussures qui ont suivi n’a cessé de se réduire. Les dernières que j’ai achetées (130 € la paire quand même) m’ont duré six mois.

Les fruits et légumes sont de plus ou mauvais (paradoxalement ils sont meilleurs en Espagne qu’en France ?!), avec par exemple des tomates dures du bois, des poires pas mûres qui semblent en béton ou poudreuses quand elles "mûrissent" à la maison.

Même dans un bête produit comme du riz, on trouve maintenant des traces d’arsenic.

Du coup, il faut acheter bio ou haut de gamme pour retrouver une qualité que l’on avait auparavant dans le milieu de gamme et ça ce pas n’est capté par l’INSEE, Que Choisir ou que sais-je…

Deb67 a écrit :

C’est facile de truquer cet indice. Certains appareils (genre ordi) voient leurs performances évoluer très vite. Alors il suffit de comparer leur prix actuel à celui d’il y a 3 ans, et voilà qui compense largement l’augmentation du café et des yaourts.
Sans compter qu’ils ont sorti, sans honte, les produits qu’ils massacrent à leur guise (essence, tabac). Et qu’ils n’y incluent pas les impôts (dont les taux et les tranches permettent toutes les manipulations non apparentes dans les prétendus indices).

L’essence et le tabac sont dans l’outil personnalisé de calcul d’inflation  l’INSEE ! Pouvez-vous préciser svp votre pensée ? Sinon c’est de la désinformation/ ou du "râlage" à bon compte.

Sur ces histoires d’inflation, il y a souvent une dérive vers le complotisme et/ou l’incompétence fantasmée de l’INSEE que je trouve curieuse (je ne bosse pas à l’INSEE hein )

En tout cas, mes dépenses personnelles (que je suis précisément) ont évolué moins que l’inflation officielle. Je ne pense pas avoir de lunettes roses donc oui ça arrive à des gens et si j’utilise leur outil personnalisé, je tombe assez proche de mes propres calculs (environ 0,5 % / an uniquement depuis plusieurs années, si ! si !).

Je n’ai pas de voitures et pas de carburants (sauf lors de ma location annuelle en vacances, autant dire que c’est peanuts), pas de tabac, je prends depuis longtemps des produits Bio dont j’ai plutôt vu les prix stagner voire baisser (ou être au-dessous de l’inflation) avec l’arrivée de marques Bio plus "grand public" (bon faut dire c’était déjà cher donc ça le reste mais ce qui compte c’est le % d’augmentation pour une inflation), etc. etc.
A côté de ça, je paie MOINS en valeur nominale (alors je ne vous explique pas corrigée de l’inflation) qu’il y 10 ans pour le quatuor : mobile / internet / tel fixe / abonnements musicaux. Mes assurances pour mon fils, mon appart, etc. n’ont pas bougé (donc moins que l’inflation), etc. etc.

Histoire d’avoir un témoignage un peu plus positif

Et je ne compte pas acheter à moyen terme ma résidence principale même si je trouve l’idée de christian de se comparer à l’augmentation "d’évolution annuelle des prix immobiliers dans l’ancien" tout à fait pertinente pour son cas personnel mais ce n’est pas le mien.

Quelques réflexions :

- La BCE suit non seulement l’indice d’inflation dans la zone euro (HICP = Harmonised Index of Consumer Prices), mais aussi l’inflation perçue et les anticipations d’inflation (des consommateurs et des marchés). La Commission européenne coordonne des sondages réguliers sur l’inflation perçue, dont les résultats sont ensuite analysés et utilisés par la BCE (même si bien sûr c’est une donnée moins importante que le HICP dans sa prise de décision sur la politique monétaire).

La dernière enquête de la BCE sur les perceptions d’inflation montre notamment que :
- Les perceptions d’inflation ont toujours largement dépassé le HICP, et ces perceptions d’inflation ont un impact direct sur les anticipations d’inflation.
- La France figure dans les pays où l’inflation perçue est forte (c’était moins le cas au début de la zone euro).
- Les femmes, les jeunes, les pauvres, les personnes qui n’ont pas fait d’études supérieures, tendent à percevoir une inflation plus élevée que les autres. (Mon commentaire : difficile de dire si ces différences sont dues à des modes de consommation différents ou à des perceptions différentes.)





- A mon avis, la dégradation de la qualité de certains produits est surtout liée à des mécanismes de segmentation de la clientèle : au fil du temps, les entreprises minimisent leurs coûts de production (et la qualité des produits de consommation de masse) en ciblant la qualité "minimale" qui assure l’accès au marché de masse. En parallèle, elles proposent des produits de meilleure qualité à des prix bien plus élevés pour les "privilégiés". Les nouvelles technologies facilitent et accélèrent grandement cette segmentation, en permettant une adaptation des prix beaucoup plus rapide qu’autrefois aux fluctuations de la demande (par exemple : le prix des chambres d’hôtel à Paris).

Pour empêcher des abus, on aurait besoin de politiques de la concurrence efficaces, assurant de faibles barrières à l’entrée pour permettre à la demande de se déplacer en cas de dégradation excessive de la qualité des produits.

Cela dit, ces mécanismes de segmentation sont logiques et normaux dans une économie libérale. Je peux m’en plaindre comme consommateur, mais comme actionnaire je les comprends…

- Pour finir un client d’oeil à propos du nouveau Prix Nobel d’économie Richard Thaler :

Le Figaro a écrit :

Le problème est que chacun de nous est prisonnier de son «mental accounting», sa comptabilité mentale: par ce concept, Thaler a démontré que nous nous construisons des modèles intérieurs qui sont autant de limites à notre action et vont souvent à l’encontre de nos propres intérêts.

Deuxième genre de problème, les «préférences sociales». Chaque individu a une idée de ce qui est «socialement juste». Ainsi se révoltera-t-on si l’on voit que le marchand de parapluies a brutalement augmenté ses prix au moment de l’orage imprévu, au point que sa clientèle risque alors de le boycotter. Ce qui finira par l’obliger à adopter un comportement moins égoïste. Plus généralement nous avons tendance à nous fixer des «références», des limites de prix que nous jugeons acceptables ou non.

Or ces références sont plus ou moins rationnelles en soi. Ainsi Richard Thaler, à partir de travaux de laboratoires, a-t-il pu démontrer que des salariés acceptent plus facilement des hausses de salaires nominales inférieures à l’inflation quand celle-ci est forte, alors qu’ils refuseront des réductions de revenus nominaux limitées quand il n’y a pas d’inflation ni croissance économique. Voilà qui peut sembler banal, mais cela éclaire la problématique des rigidités salariales, notamment en France en période de morosité économique.

Bonjour,

je rejoins la remarque de doubletrouble et IH,

Ces calculs d’évolution de prix sans considérer la qualité et la composition n’ont guère de sens.

Nous connaissons la baisse de prix importante de l’électroménager blanc
j’ai acheté en 2002 un lave linge à 600 E qui est tombé en panne en 2015.
Nouvel achat (équivalent) à 430 E.

mais si ce nouveau lave linge survit 8 ans seulement, le calcul d’inflation ne tiendra pas compte de cette perte d’usage.
(Votre lave-linge programmé pour vivre moins longtemps qu’avant: vous le saviez? - Arronax sur LePost.fr (15:34))

Le même genre de questionnement se pose dans l’alimentaire :
à produit égal (même référence), quelle certitude avons nous que la composition est restée identique.
faux chocolats, ajouts d’huiles de palme, …
Dans l’habillement, j’observe comme d’autres personnes la baisse de qualité des chaussettes, des culottes, des tee-shirt, des jeans …
Les jouets ? comparez un Monopoly d’il y a 20-30 ans avec une boite vendue aujourd’hui. Le produit d’aujourd’hui fait vraiment cheap.

Et rappelons au passage qu’une part de la baisse des prix est due à la délocalisation massive de la production manufacturée (excellent pour nos emplois français !)

Une faible inflation, est ce si bien ? personnellement, j’en doute.

Et pour revenir à la remarque sur le pain, si celui ci était meilleur aujourd’hui (ce qui reste à démontrer), n’est ce pas à coup de dizaines d’additifs ajoutés par les meuniers dans leurs farines prêtes à l’emploi ?
Et quitte à parler boulangerie, quid des viennoiseries et des gateaux industriel vendus en boulangerie ?