Souscrire un prêt à la consommation pour acheter des SIIC et actions ?

Je ne suis pas un spécialiste, contrairement à de nombreux intervenants sur ce forum, mais je dirais qu’il s’agit même d’un double levier:
- Acheter à crédit n’importe quel produit financier est un effet de levier;
- Les SIIC utilisent elles-même l’effet de levier grâce à l’emprunt.

Donc en gros, cela revient à utiliser un effet de levier pour acheter un produit qui utilise l’effet de levier.

Ceci dit, si vous êtes persuadé que la (ou les SIIC) que vous envisagez d’acheter continuera à verser de tels dividendes; alors oui, achetez. Si vous avez des doutes, le risque paraît très élevé.

Boujour à tous,

Je suis moi aussi en train de chercher un prêt personnel pour acheter des SIIC à crédit mais les durées proposées pour avoir un taux intéressant sont trop courtes (1,2,3 ans). Connaissez-vous des promos intéressantes en ce moment ?

@xav92 : Serait-il possible de savoir quelle banque vous propose ce taux ?

Merci d’avance

Alexandre

merci

en parlant de pret à la conso, il serait bien de recenser les offres du moments intéressantes.

Il est souvent utile de prendre ces offres pour avoir des liquidités à moindre frais !

par exemple en ce moment : 2.2% sur 12 mois pour 9k euros chez banque accord : Prêt Tous Projets : crédit Tous Projets, simulation prêt Tous Projets - Banque Accord

L’article 31 du Code général des Impôts précise que sont déductible, pour le calcul du revenu foncier net imposable :

d) Les intérêts de dettes contractées pour la conservation, l’acquisition, la construction, la réparation ou l’amélioration des propriétés, y compris celles dont le contribuable est nu-propriétaire et dont l’usufruit appartient à un organisme d’habitations à loyer modéré mentionné à l’article L. 411-2 du code de la construction et de l’habitation, à une société d’économie mixte ou à un organisme disposant de l’agrément prévu à l’article L. 365-1 du même code.

Si l’on se réfère à la doctrine administrative, il faut pouvoir prouver que le prêt a été contracté pour financer "la conservation, l’acquisition, la construction, la réparation ou l’amélioration".

L’administration de cette preuve passe nécessairement par une affectation du prêt. En pratique, il faut donc que votre prêt à la consommation mentionne l’utilisation qui en sera faite : acheter x parts de la scpi xyz, financier des travaux à tel adresse, etc..

Cela ne pose généralement pas trop de problème, quel que soit le montant du prêt. Il suffit de le demander à votre organisme prêteur !

Bonjour

Je me posais la question de l’opportunité de prendre un crédit à la consommation (20 000€ par exemple, à 4%) pour permettre de profiter d’un bon moment pour des actions ou obligations.
La question est probablement bête mais…

Les + :
- Possibilité d’investir et de profiter d’un effet de levier
- Gain de temps par rapport à une source de revenu parfois fixe et donc impossible à obtenir avant longtemps
- Apport substantif en une seule fois

Les - :
- Risque de perdre à la fois le crédit ( à rembourser) et l’argent placé (pas défaut ou baisse des marchés)
- Perte de rendement lié au coût du crédit (sauf à pouvoir rembourser rapidement le crédit si on est sûr de la hausse)
- Limité dans le temps (donc si pas de retournement du marché, grosse perte voir défaut de paiement)

Je me suis posé cette question dans la mesure où pour le moment, mon portefeuille grossit bien, que je découvre pas mal d’opportunités interessantes et que, faute de liquidités, je les rate toutes…

Qu’en pensez-vous ? Vraiment trop risqué ?

PS : me connaissant, le jour où je fais ça, le CAC40 dévisse de 30 % le lendemain

Une telle idée me dis qu’il est temps de sortir du marché, tout au moins d’alléger fortement les positions…

Derival a écrit :

Par exemple avec un tracker x2, lorsque le CAC 40 prend 10 %, votre investissement fera +20 %. Si le CAC 40 perd 30 %, votre investissement fera -60 % ….

Non, absolument pas. Cela n’est vrai qu’en Intraday. Sur l’année un Tracker x2 coute dans les 10%, à peu prés comme le SRD qui est aussi gratuit en intraday.
Si on pouvait emprunter a 1 ou 2% sans échéance, il y a longtemps que je l’aurais fait juste pour me gaver de dividendes.

Emprunter 20.000 euro à 4% en crédit conso implique de rembourser en 6 mois donc première échéance de 3000 euros dans un mois. Si le marché a juste fait un petit repli de 4% c’est obligation de vendre et -8% pour votre pomme plus les frais de transaction.

Si vous voulez profiter du marché actuel :
- Sélectionnez une liste de small/mid assez spéculatives
- Placez des détecteurs de volumes et des achats stop en rupture de résistance
- Placez vous dans le sens du marché en intraday au SRD dans la journée

Ca s’appelle spéculer, je pense qu’il y a des  personnes beaucoup plus expérimentées que vous sur le secteur…

Au fait spéculer quand on est cash a 50% c’est beaucoup plus facile que quand on est aux taquets…

Ok, je me plie à votre avis. Mais cela valait le coup de me reposer la question. Voir mon portefeuille faire un équivalent de 6,25% en deux mois, c’est tentant… (genre AVEO + 25% déjà mais je n’ai plus de cash pour renforcer alors que ca va monter au moins à 10,50 (en tout cas, à 12,50, je vendrais).

Mais voir que l’on gagne… pas grand chose car certaines lignes ne font que 500€, on gagne toujours le même pourcentage mais on ne récolte pas grand chose au final. Assez rageant en fait mais bon exercice de débutant.

Et oui IH, j’ai progressé mais je suis toujours impatient. Bons je me dis que le bon côté des choses, c’est qu’en cas de perte, je ménagerai ainsi mon coeur et mes nuits.

Il y a deux types de "martingales" qu’il est sage d’éviter :
- "à chaque fois que je gagne, je mise plus". (variante : "super, j’ai gagné, je suis un trader visionnaire, je vais mettre de plus grosses sommes").  On fini toujours par perdre un bon coup, et alors ça fait très mal (par ex : on a tout perdu).
- "à chaque fois que je perd, je remise plus pour devenir globalement gagnant si ça remonte". (variante "à chaque recul je moyenne à la baisse, sans analyser les fondamentaux, car ça remontera bien un jour"). On arrive souvent à redevenir un peu gagnant, mais il arrivera qu’on n’ait plus de quoi miser plus, et alors on aura tout perdu.

Il vaut mieux ne pas investir sur des actions de l’argent qu’on ne peut pas largement perdre sans que ça ait des conséquences catastrophiques (comme avoir encore un emprunt à rembourser).

Je l’ai fait étant dans une situation particulière, mais je ne le recommande pas (à voir avec sa situation perso, mais dans 95% des cas, à éviter).

HelloBank me semble un bon intermédiaire pour vous Jerome. Sans détenir de carte et sans domiciliation (à part un PEL de quelques k€) je n’ai eu aucun mal à obtenir plusieurs prêts personnels à taux promotionnel (2.9% en ce moment).

D’autant que sur Boursorama Banque il est expressément précisé que les fonds ne peuvent être investis sur les marchés financiers !
En revanche, rien n’empêche que la somme soit affectée à de l’épargne de précaution et d’utiliser votre actuelle épargne de précaution pour investir (je pinaille, certes).

Le principal intérêt que je verrai à un tel montage est comparable à une assurance contre la mort via l’assurance et qui pourrait bénéficier au conjoint survivant (désolé pour cette touche lugubre ^^)