Renégocier son prêt immobilier : profiter des taux très bas ?

Je comprends mieux maintenant avec ces détails.

C’est certain que la banque qui a proposé le prêt initial ne fera pas les mêmes efforts que celle qui essaiera de vous avoir comme nouveau client. Pour plusieurs raisons :
- cette renégociation lui demande du travail, qu’elle veut rémunérer (un minimum)
- le "profit" du prêt initial est déjà entré dans son bilan, elle ne peut donc pas trop le rogner
- si elle vous a déjà vendu tous ses produits (LA, LDD, PEL, assurances…), elle n’a plus grand chose à espérer du client pour augmenter ses chiffres ans le futur
- un prêt immobilier est un "produit d’appel" pour les banques, rémunère peu par rapport au reste

La nouvelle banque par contre a davantage à y gagner :
- nouveau client pour leurs chiffres annuels
- transfert et ouverture possible de tout un tas de produit
- domiciliation de salaires
etc…
Et donc elle fera davantage d’efforts pour vous récupérer.

Je suis d’accord avec vous, c’est alors une tonne de papiers à remplir et à vérifier !

Cordialement,
Frédéric

Bonjour Link182,

Pour l’assurance via le Luxembourg, ça risque d’être compliqué car je ne suis pas certain que les banques françaises aient l’habitude des conditions générales des assurances luxembourgeoises. La loi oblige les banques à accepter une délégation d’assurance, mais à conditions équivalentes à leurs assurances groupe.

Par contre pour gagner beaucoup et pour faire plus simple que l’assurance SRD luxembourgeoise, pourquoi ne pas tenter une "simple" délégation ?

Pour notre dernier rachat de prêt, nous sommes passés par Cardif (filiale de BNP) et avons obtenu un taux de 0.13 % tout en étant couvert à 100% sur 2 têtes ! Faites la simulation sur leur site, vous verrez le résultat rapidement.

Je pense que si.
Mais les banques françaises pourront mettre du temps avant de l’accepter, car ils vont devoir faire analyser les conditions générales et les faire valider. Ce qui peut prendre quelques semaines.
Or comme vous dites vouloir aller vite…
Alors que nos banques commencent à avoir l’habitude des CG des "grands assureurs" et les valident de suite.

Oui votre banquier sera sensible à l’ouverture de compte. mais attendez d’être certain de conclure avec lui pour les ouvrir.

Pour les taux, ils ont baissé très récemment donc peu de chance que cela change dans les semaines à venir. Quand à votre taux de 2.75, je trouve anormalement élevé, mais comme je ne connais pas votre dossier, c’est juste un avis. Et ne pas oublier qu’il faut tout regarder, assurance, PPD ou hypothèque etc.

Dernière modification par lachignolecorse (16/04/2015 16h16)

Bonjour,

Je reviens de chez le banquier donc pour la version rapide:

-Ils sont débordés de demandes de prêts.
-Ils savent que même si je vais ailleurs je ne gagnerai pas grand chose.
-Mon offre de prêt comporte une clause qui le bloque 24 mois.
-Il m’a clairement dit : si je fais une demande je perds mon temps.
-Il m’a montré son écran et j’ai vu un indice PNB(produit net bancaire):égal a 0 il parait que je ne rapporte rien.J’ai regardé sur internet et ça parait un peu flou:Ils n’ont surement pas emprunter au même taux que moi l’argent qu’ils m’ont prêté.Quid des agios,du prix des cartes et du crédit conso…Si quelqu’un peut m’expliquer avec des mots simples.
-Comme je rapporte rien même si je vais ailleurs a la limite c’est pas grave.

Pour conclure:

Savoir que je ne rapporte rien a la banque même si l’indice est surement biaisé m’a rendu bien content,même si je ne vais pas entamer d’autres démarches pour changer de banque il est certain que celle ci ne verra pas la couleur de mon épargne ainsi que celle de ma compagne.

Il parait qu’ils ne font plus de prêts a taux variables.

Alors ce banquier il est plutôt transparent ou joueur de pipeau?

Nos 2 salaires y sont versés et nous avons chacun une carte bleue.
J’ai un L.A qui me sert de tampon avant injection dans le PEA.
J’ai une délégation d’assurance pour le prêt et il n’ont pas l’assurance de la maison.
J’aurai pu ouvrir 2 PEL et un livret A pour ma compagne qui a une bonne capacité d’épargne.
J’ai un prêt conso chez eux.

Le seul produit valable qu’ils possèdent c’est le produit d’appel,je ne vais pas me faire ponctionner de frais pour avoir une baisse du taux.C’est de bonne guerre je m’en souviendrai le moment venu.

Tout comme l’indique maxicool, regardez au global. Ce n’est pas en changeant systématiquement de banque que vous gagnerez. Même si les banquiers ont beaucoup d’argent à prêter, ils ne peuvent le faire que si vous investissez chez eux car ils cherchent du cash et des prestations qui leur apportera une rente régulière (produits maison). Il n’y a pas de banque meilleure l’une que l’autre sur le long terme. Essayez de trouver plutôt le bon interlocuteur qui comprendra vos projets et aura confiance en vous. Lorsque vous avez un service à lui demander (remise de frais ou obtenir un bon taux pour un prêt immobilier), essayer de venir avec un point positif pour lui (rapatrier de l’argent, prendre un produit).

Non je ne suis pas déçu,grâce a cette file je savais a quoi m’attendre.

J’avais calculé rapidement que si je changeais de banque,je perdais mon temps le gain étant faible(crd 95k.)
Je vais voir pour faire ça un peu plus sérieusement pour ma culture personnelle.
J’ai un taux variable mais bloqué 24 mois soit 10 mois restant,donc au final si les taux se maintiennent bas mon taux suivra de toute façon.

Le fait de l’écrire me fait me rendre compte que j’ai tenté l’intentable et que de toute façon si les taux se maintiennent l’intentable se fera automatiquement.

Merci pour l’échange Maxicool

Au plaisir.

@Clairette:J’ai vu votre message quand j’ai prévisualisé le mien.Il faut dire que je suis passé par un courtier et que mon dossier il y a 14 mois était plutôt" dangereux" donc je n’ai pas eu trop le choix car j’ai eu une seule proposition.Aujourd’hui ça "bouge" donc je pensais que le banquier serait sensible au fait que je souhaite faire un bout de chemin avec en ouvrant un PEL.Apres tout une fois les prêts soldés  rien ne m’oblige a rester chez eux et a partir chez un banquier en ligne.Maxicool a dit donnant donnant mais c’est plutôt d’abord donnez après on verra :-).

Cordialement.

En lisant vos messages je m’aperçois que même si je renégocie mon prêt 1 sur 20 ans (au lieu des 8 ans restant), je dépasse les fameux 33% qui vont bien.

J’ai un (nouveau) rendez-vous dans 10 jours pour voir si la banque de mon prêt 2 veut bien m’étaler le prêt 1 sur une plus longue période (ils sont ok pour la même période soit les 8 ans restant mais je n’avais pas donné suite sous les 10 jours à l’époque car je réfléchissais à un autre plan).

J’ai un nouveau projet donc il faut que je vois avec eux s’ils seraient disposés à me suivre… l’affaire semble intéressante sur le papier (enfin pour moi… j’ai un T2 avec un rendement de 7% brut avant négociation et le vendeur n’arrive pas à vendre depuis un moment donc il doit y avoir moyen de faire baisser le prix).

Je suis donc entrain de rédiger un dossier d’analyse (de la situation de la ville, de ma situation financière et de mon patrimoine) pour montrer à la banque que je mesure l’importance du projet et que je sais où je vais avec ce 3ème bien. Je n’ai pas eu cette idée de dossier d’analyse toute seule… je l’avais lu sur ce forum un jour lors de mes nombreuses lectures ! Je ne me souviens plus du membre qui en avait parlé mais je lui dis merci pour cette brillante idée !

Bonjour,

N’ayant pas vu de file spécifique sur ING je post ici.

ING Direct se lance enfin dans les prêts immobiliers. Ils proposent des taux agressifs (1,6% sur 10 ans) sur la simulation et un taux mis en avant de 2,32% sur 15 ans.

Ce dernier taux fait moins intéressant mais c’est un taux ’tout compris’ avec l’assurance et le cautionnement.
Je sais évaluer le coût de l’assurance (on peut faire une simulation sur certains sites Internet) mais comment évaluer la part que représente le cautionnement?
Je n’ai pas lu de limite d’âge pour l’assurance comme pour Boursorama où il faut avoir moins de 35 ans.

Et donc au final 2,32% sur 15 ans chez ING, une offre intéressante ou pas?

P.S: a priori l’offre n’est visible qu’aux clients de la banque pour l’instant. Ca va être bon pour les parrains!

Bonjour,

- 1.60% sur 10 ans, c’est ce que les banques traditionnelles proposent aujourd’hui.

- pour le coût du cautionnement, voir la calculette sur le site de Crédit Logement :
Simulateur prÀªt immobilier : CoÀ»t de la Garantie Crédit Logement

- assurance CNP : si elle est obligatoire (ou qu’ING l’impose indirectement - sur des petits détails - par rapport aux autres comme les maux de dos, l’exclusion de certains sports…), elle coûte TRES cher (parmi les plus chères du marché)

Cordialement

Comme beaucoup d’entre vous je suis allé renégocier mes prêts auprès de ma banque, sur 2 prêts locatif j’ai réussi à gagner 39000 € et baisser de 230 € mensuel mon prêt.
Jusque là c’est génial, mais par contre au niveau fiscal, les intérêts d’emprunts ont fondus de moitié et je vais pouvoir moins défiscaliser et cette économie va se traduire en CSG….
Alors ma question vaut il mieux rester tel quel ou bien demander la révision de son prêt ?

Gwen11 a écrit :

En lisant vos messages je m’aperçois que même si je renégocie mon prêt 1 sur 20 ans (au lieu des 8 ans restant), je dépasse les fameux 33% qui vont bien !

RDV ce matin, 2,10% hors assurance sur 15 ans pour le rachat du prêt 1 (je suis domiciliée chez eux suite au prêt 2 et si je quitte la banque, le prêt 2 augmente donc je n’ai que peu de marge de manoeuvre pour le rachat/ renégociation. En sachant pour mémoire que sur les 8 ans restant actuellement cette banque m’accordait en février un prêt à un taux de 1,7% contre 2,6% dans la banque où le crédit est en cours et je vous grâce des frais de dossier d’un montant pharaonique)..

La cerise sur le gâteau… suite au rachat du prêt 1 sur 15 ans, je peux financer le projet 3 sans problème. Je dois visiter le bien la semaine prochaine sans certitude d’achat, par contre je vais me rajouter quelques visites en plus connaissant maintenant mon enveloppe globale disponible.

Puis petit bonus… aucune obligation de rapatrier mes livrets chez eux. Je dois juste prendre l’assurance des murs 1 an minimum pour diminuer mes frais de dossier.

Je suis globalement contente de ma journée.