Souscrire un prêt à la consommation pour acheter des SIIC et actions ?

mehdi57 · #26

Bonsoir,

En ce moment il y a ça au LCL: Vente Flash Conso - LCL

Pas sympa votre banquier,avec une photocopie de carte grise j’ai eu 5k a 2.95%

footeure · #27

Super_Pognon a écrit :
JeromeLeivrek a écrit :
Bonjour,

Je déterre cette vielle discussion pour signaler qu’après avoir bien cherché, j’ai enfin trouvé (et obtenu) un prêt personnel (20 k€ et 5 ans max, 2,45 %, chez Boursorama) pour faire ce que je veux, notamment acheter des actions.

Ce qui m’a un peu sidéré c’est que malgré mon profil d’emprunteur parfait (0 dette, 0 loyer, un appartement de 300 k€ payé, un salaire assuré de 2700 €) :
- Carrefour banque, m’a refusé le prêt que j’avais demandé ; c’est peut-être parce qu’à la question de la destination des fonds (question d’ailleurs non prévue au départ puisqu’il s’agissait d’un prêt personnel non affecté) j’ai répondu "investissement par entrée au capital d’entreprises". A ce niveau, je me demande si la pub de cet organisme pour ces prêts ne sont pas que des effets d’annonce.
- Ma banque principale (Crédit Agricole), chez qui je suis depuis 25 ans, sans incident, n’a pas pu me proposer mieux que 7 % ! Ce qui me sidère c’est que pour acheter une voiture ou faire des travaux, ils m’auraient prêter sans problème à moins de 3 %.

Si, vous aussi vous avez des bons plans, je suis preneur car j’aimerais renouveler l’opération.
Il vaut malheureusement mieux dire que c’est pour acheter une nouvelle cuisine, se payer un voyage que de dire que vous allez investir…

Ils ne demandent pas de facture ?

Guillaume33 · #28

Saydji a écrit :
Le principal intérêt que je verrai à un tel montage est comparable à une assurance contre la mort via l’assurance et qui pourrait bénéficier au conjoint survivant (désolé pour cette touche lugubre ^^)

Bonjour Saydji,

Cela n’a rien de lugubre, c’est très pragmatique !
Je payais volontairement quand j’étais plus jeune une assurance décès tous les mois (environ 10 €/mois) à fond perdu.
Depuis que j’ai des biens locatifs à crédit, j’ai arrêté ce versement inutile, mes héritiers étant largement protégés par les assurances sur les prêts contractés. Et en plus c’est déductibles des revenus fonciers !

zeboulon · #29

Bonsoir,

C’est amusant, juste pour voir, je suis allé faire une simulation sur Boursorama.
J’ai tenté 15k€ sur 5 ans pour "projet personnel".
Et l’algorithme a refusé mon dossier malgré une situation très proche de Jérôme.
Salaire d’environ 3000€, appartement payé, aucun crédit en cours.
Par contre j’ai dis que je ne voulais pas l’assurance à 5€/mois, c’est peut-être ça qui ne leur a pas plu.

Intéressant en tout cas mais dur à comprendre.

JeromeLeivrek · #30

@Zebulon. Non, j’ai oublié de le préciser mais il faut être client Bourso pour un compte bancaire ordinaire depuis au moins 3 mois. J’ai donc ouvert un compte, j’ai mis 300 € dessus, touché les 80 € de bienvenu, et attendu 3 mois. Tout est gratuit.

@footeure. Non pas facture.

Merci aux autres pour les tuyaux !

rb75007 · #31

Hello,
En ce moment, pour les -30ans, 1.99% jusqu’à 5kE chez LCL.

Le lien: Offre Jeunes Actifs 2015 cli

Je me pose la question. Je peux mettre +/- 1ke de côté chaque mois et je vis mal l’endettement, ai-je donc intérêt à grappiller +/- 5 mois d’avance sur épargne future ?

koldoun · #32

Bonjour,

Quel est l’avantage par rapport à un crédit Lombard?

Merci

ZeBonder · #33

@koldoun : le crédit Lombard n’est pas très répandu en France et il y a une LTV calculée pour chacun de vos actifs donc on ne vous prêtera pas l’équivalent de 100% de votre portefeuille.

Toutes les banques refuseront de vous prêter de l’argent si vous dites que c’est pour acheter des titres et investir en bourse, parce qu’elles engagent dans ce cas leur responsabilité : si vous empruntez et perdiez votre argent en bourse, vous pourriez les attaques en justice pour "défaut de conseil".

JeromeLeivrek · #34

Sauf si j’ai mal compris, pour un crédit Lombard il faut avoir ses titres logés dans l’établissement qui octroie le crédit. Or la plupart des courtiers en lignes ne proposent pas le crédit Lombard.

Un autre intérêt du prêt personnel par rapport au prêt Lombard est de ne pas être soumis aux fluctuations de son portefeuille.

@rb75007. Je dirais que cela dépend de vos idées d’investissement. Si vous avez des idées de sociétés, que vous êtes sûr que c’est maintenant qu’il faut investir dedans alors l’emprunt semble intéressant. Mais je pense que c’est un cas rare, en général un investissement progressif permet de prendre le temps de la réflexion (et de profiter des fluctuations du marché).

bonel · #35

JeromeLeivrek a écrit :
… prêt personnel (20 k€ et 5 ans max, 2,45 %, chez Boursorama) pour faire ce que je veux, notamment acheter des actions.

Ce qui m’a un peu sidéré c’est que malgré mon profil d’emprunteur parfait (0 dette, 0 loyer, un appartement de 300 k€ payé, un salaire assuré de 2700 €) :

C’est vrai que c’est étonnant qu’on vous refuse un prêt avec votre profil d’emprunteur. J’ai un profil beaucoup moins séduisant que le vôtre : dette de 680€/mois (crédit étudiant), loyer de 480 euros, salaire de 2700 euros et j’ai fait une simulation de prêt (la vraie raison étant un projet entrepreneurial, la riaosn avancée au banquier étant un achat de véhicule neuf) à à la Société Générale pour 25k€, taux à 5% sur 8 ans.

Geronimo · #36

Surtout quand on se dit qu’un véhicule neuf perd 15 à 30% de sa valeur la première année !

Kykou · #37

Chez LCL j’ai obtenu début juillet 20K€ sur 60 mois à 2.95%.
Déclaré simplement en prêt personnel pour financer différents achats et travaux.
Aucun détail ne m’a été demandé. Dossier traité en 15 minutes.
NB : J’ai également un crédit logement chez eux.

fredagro · #38

Pour info, je viens d’obtenir auprès de ma banque ("banque privée" d’un grand réseau français) un prêt personnel non affecté (conso) de 20000 euros sur 9 ans à 2,20 % hors assurance (soit un TEG d’environ 2,50% incluant le coût d’une assurance décès et des frais de dossier de 250 euros).

J’avais précisé à mon conseiller que j’allais utiliser ces fonds aux 2/3 pour acheter des parts de cheptel laitier (cf. topic Elevage et Patrimoine Cheptel laitier : investir dans les vaches laitières ! (3/5)) et à 1/3 pour acheter des parts de groupements forestiers (gérés par la Société Forestière de la CDC) d’ici mi-2016 (le coût du crédit étant au final équivalent à la réduction d’impôt dont je peux bénéficier).

Je souhaitais faire ces deux opérations à court terme, mais sans amputer ma trésorerie de précaution. Ce doit être la 4e ou 5e fois que je fait ce type de montage en 4 ans (dont un pour acquérir des part de SCPI, pour lesquelles je déduis les intérêts d’emprunt, après avoir obtenu l’accord écrit de mon centre des impôts). J’ai actuellement un encours d’environ 80000 euros de prêts personnels, octroyés par la même banque sans aucune garantie ; la limite max est atteinte d’après ce que j’ai compris. J’ai par ailleurs une AV et trois crédits immobiliers dans cette même banque… et je paye une "jolie" cotisation annuelle "banque privée".

Mais emprunter spécifiquement pour acheter des actions, très peu pour moi !

Notariat76 · #39

JeromeLeivrek a écrit :
Si, vous aussi vous avez des bons plans, je suis preneur car j’aimerais renouveler l’opération.

Puisque vous etes client au Crédit Agricole, pourquoi ne pas vous inscrire à une formation quelconque et demander un prêt étudiant ?

Mon banquier principal qui est au Crédit Agricole m’a accordé un prêt de 25 000€ au taux de 1%, sur une durée de 7 ans, sans garantie, en tant que ’’prêt étudiant’’ mais pour financer un achat-revente d’un studio en marchand de bien !
Il m’a clairement dit, vous en faites ce que vous voulez. Je lui ai demandé si lors de la revente du studio je devrais rembourser ledit prêt ? => il ma répondu que non, je peux utiliser cette somme pour faire ce que je veux, même investir en bourse.

Le seul document que j’ai été obligé de fournir était une carte d’étudiant.

Maxime

Geronimo · #40

Notariat76 a écrit :
Puisque vous etes client au Crédit Agricole, pourquoi ne pas vous inscrire à une formation quelconque et demander un prêt étudiant ?
[…]
Le seul document que j’ai été obligé de fournir était une carte d’étudiant.

Il n’y avait pas de condition d’age ? Le site etudiant.gouv.fr indique 28ans pour avoir un PTZ avec la garantie de l’état, je pense qu’ensuite ça peut varier selon les pratiques commerciales des banques mais j’imagine qu’elles filtrent toutes avec un critère d’age.

Notariat76 · #41

Géronimo => relisez moi, je parle d’un prêt sans garantie avec un taux d’intérêt de 1%, pas d’un prêt à taux zéro.

Pour un prêt à taux zéro peut être qu’il y a une limite d’âge mais pour le prêt qui m’a été accordé, man banquier m’a indiqué que c’est bon quelque soit l’âge à condititon d’avoir une carte d’étudiant.

Rien n’empêche d’avoir 50ans et d’être inscrit à une formation et donc d’avoir une carte d’étudiant.

Maxime

Geronimo · #42

En effet j’avais un peu trop focalisé sur la partie étudiant.
25 000€ à 1% sur 7ans, c’est en effet sacrément intéressant !

Notariat76 · #43

Géronimo,
En fait au début le banquier devait mon monter un dossier de financement PRO qui demandait beaucoup de papiers, justificatifs, prévisionnels… et au bout de quelques minutes il m’a dit ’’mais il y a une solution plus simple et bien moins couteuse si vous avez une carte d’étudiant’’.

En étant directeur d’agence au Crédit Agricole Normandie il a délégation jusque 25 000€ pour les prêts sans garantie au profit d’étudiant.
Je pense que ça peut être un bon plan pour constituer un petit portefeuille d’actions lors d’un trou d’air !

Maxime

bonel · #44

25 000€ à 1% sur 7ans,

Et mon conseiller qui me propose un 5% (j’ai peut-être eu tort de dire crédit auto). N’importe quoi !
Je vais aller chercher une formation moi

Dernière modification par bonel (03/09/2015 15h47)

maxlille · #45

je viens de souscrire un prêt conso chez boursorama, 20.000 EUR sur 5 ans, TAEG 2,45%
taux plus intéressant avec un prêt sur titre mais 3 ans maxi…
prêt non affecté, je vais acheter des actions

alex4485 · #46

Vous avez éveillé ma curiosité.

Crédit Mutuel
40k€, 5 ans, TAEG 2,95% sans négociation particulière, demande directe en ligne c’est "ma" banque.

philippe77 · #47

Ma curiosité est aussi présente, hélas chez Fortuneo, pas de crédits proposés… pour le moment.

Car en février dernier, une news sur ce sujet était publiée, notamment ici : Fortuneo va se lancer dans la distribution de crédits - Meilleurtaux.com

Mais pas de date. Quelqu’un aurait -il des infos plus récentes sur ce sujet ? Je n’en ai pas trouvé.

Quand ce sera le cas, je pourrais voir pour un investissement locatif en meublé (petit studio).

maxlille · #48

Pourquoi ne pas ouvrir un compte chez boursorama pour l’investissement locatif ?
les taux sont encore attractifs même si ils remontent un peu.

J’ai souscris à un emprunt sur 16 ans à 1.75% (hors assurance) il y a 4 mois, le taux affiché aujourd’hui est de 2.05% sur 16 ans et 1.95% sur 14 ans sans assurance.

Par ailleurs, je regrette également que Fortuneo soit à la traîne. Hello bank propose également des prêts mais les taux des prêts consos ne sont pas très intéressants (4.45% sur 5 ans!), je ne connais pas le taux immo.

(j’ai un compte dans chacun de ses trois établissements).

philippe77 · #49

Parce qu’il faudrait que j’ai un compte courant avec CB ouvert chez eux. Ce que j’ai déjà chez Fortuneo.

Si Fortuneo ne traîne pas trop longtemps, ça me laisse le temps de peaufiner mon projet.

Et puis, ayant des revenus irréguliers, je pense que j’en obtiendrais plus facilement un chez ma banque qui connaît le montant de mes investissements en bourse, de mon compte courant et de mon Livret A.

Sans compter mes assurances-vie, qui peuvent éventuellement servir de nantissement de garantie, si toutefois c’est possible. Mais j’aimerais mieux éviter, en cas de soucis de remboursement, je préfère disposer des liquidités des AV pour assurer les remboursements des mensualités plutôt qu’une somme bloquée qui ne sert pas.

L’idée d’acheter des actions avec un prêt est assez gonflée mais pourquoi pas, si les opportunités existent (les SIIC sont trop bien valorisées actuellement je trouve, trop souvent au-dessus de leurs ANR, donc sans décote, en 2011 ou 2009 ça aurait été intéressant, mais en 2015, pas pour moi).

simplicitaire · #50

C’est inquiétant, je constate sur différents forums et depuis quelques semaines de nombreuses demandes de crédit pour l’investissement en action…
Et l’activité de cette file en une journée…
Un signe?

Discussion	Réponses	Vues	Dernier message
50 champions mondiaux des produits de grande consommation	0	1 994	06/07/2012 09h43 par Shagrath
Newell Brands : un fabricant d'objets de grande consommation	2	1 280	07/08/2018 14h04 par Motus
Willams-Sonoma (consommation discrétionnaire) : détaillant de produits de la maison	0	1 169	13/05/2016 22h46 par koldoun
Constitution d'un collatéral en actions pour obtenir un prêt bancaire ?	6	1 958	22/05/2018 19h24 par Treffon
Novembre 2014 : acheter des actions à dividendes ou attendre ? [ 1 2 3 ]	50	11 312	08/12/2014 16h50 par Rossox
Courtiers français permettant d'acheter des actions fractionnées ?	15	9 444	15/05/2024 14h11 par Oblible
Screener actions : les meilleurs screeners pour sélectionner des actions ? [ 1 2 ]	47	41 619	01/08/2023 22h18 par bpinvestisseur

Souscrire un prêt à la consommation pour acheter des SIIC et actions ?

#26 02/09/2015 22h03

#27 02/09/2015 22h05

Super_Pognon a écrit :

JeromeLeivrek a écrit :

#28 02/09/2015 22h12

Saydji a écrit :

#29 02/09/2015 22h17

#30 02/09/2015 22h50

#31 03/09/2015 07h57

#32 03/09/2015 08h24

#33 03/09/2015 09h03

#34 03/09/2015 09h07

#35 03/09/2015 09h30

JeromeLeivrek a écrit :

#36 03/09/2015 09h33

#37 03/09/2015 09h46

#38 03/09/2015 10h54

2 #39 03/09/2015 12h20

JeromeLeivrek a écrit :

#40 03/09/2015 12h40

Notariat76 a écrit :

#41 03/09/2015 14h08

#42 03/09/2015 14h10

#43 03/09/2015 14h14

#44 03/09/2015 14h43

#45 03/09/2015 15h10

#46 04/09/2015 10h00

#47 04/09/2015 11h17

#48 04/09/2015 12h28

#49 04/09/2015 12h36

#50 04/09/2015 13h50

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