Portefeuille d'actions de Cristalline

Si vous avez un objectif de long terme, pourquoi pas de PEA?

Ca ne coute rien d’en ouvrir un.

Je reviens pour faire un point d’étape.

1. Le patrimoine immobilier :

Inchangé. Il est toujours de deux appartements en locatif achetés en 2007 et 2011. J’ai été à un cheveux de conclure un achat d’un immeuble de rapport de 4 lots pour un rendement net de plus de 7% avec un revenu annuel de 27KE.

Le vendeur s’est révélé être peu honnête. Je me suis rétractée. D’ailleurs je profite pour vous conseiller de signer les premiers documents de procédure d’achat chez un notaire. Le miens m’a sauvé d’une très mauvais affaire.

J’ai regardé du côté de l’immobilier papier mais le plaisir n’est pas le même. Je ne suis pas l’aise avec ce produit. Je préfère de loin les foncières quotées.

BREF un patrimoine inchangé. J’adore toujours autant l’immobilier mais mon activité professionnelle et domestique occupent 150% de mon temps et il m’est difficile de me dégager du temps pour les recherches, négo, benchmarck des banques…

Malgré tout je voudrais pouvoir profiter de l’embellie des crédits et commencer à me constituer un réseau de pieds à terre que je pourrais considérer comme locatif dans un premier temps. J’envisage d’acheter à PARIS intra-muros pour mes vieux jours. Donc pas tout à fait une RP car je suis nomade.

Je n’ai pas de dépenses de logement grâce à mon employeur et un endettement réduit, puisqu’il se situe aujourd’hui à moins de 10% de mes revenus. Donc je pense lancer un achat courant 2013 afin de profiter à plein de ma capacité d’endettement.

Je pense malgré tout me lancer dans la création d’un SCI pour porter ces biens.

Je suis plutôt orientée sur mes activités mobilières car ma liste d’objectifs recommence à frémir après un été morne et triste. En outre ce volet de mon patrimoine a considérablement évolué cette année.

2. Patrimoine mobilier :

J’ai désormais un CTO et un PEA. J’ai procédé à des rééquilibrages entre les deux comptes. Le PEA a pris le dessus désormais. J’ai soldé de petites lignes et les valeurs dans lesquelles les risques étaient trop importantes.
J’ai augmenté ce patrimoine de 80% sur l’année. Nous avons ponctuellement augmenté considérablement nos revenus sur l’année en cours. Cela a permis d’orienter tout ce flux de trésorerie sur ces comptes. Les bonnes choses ont une fin.

Le flux de coupons commence à être intéressant mais pas suffisant. En outre j’estime ne pas être suffisamment orienté US même si le PEA représente 45% de ce patrimoine.

J’ai complété le portefeuille d’aristocrates par des daubasses US et françaises, et une recovery sur la SG (qui se porte super bien).

Aujourd’hui j’ai un portefeuille toujours en construction car certaines lignes sont encore trop petites ou encore des lignes à initier. C’est un portefeuille classique mais qui me convient.

Objectifs :
- Augmenter les US pour créer un flux régulier de coupons et lisser les entrées sur l’année,
- Augmenter les volumes de lignes pour atteindre des lignes de 4 à 6K€ sauf sur les daubasses,
- Augmenter mon exposition sur les techno (je viens d’initier une petite ligne sur IBM),
- Renforcer les foncières,
- Renforcer sur le secteur du luxe.

Je le mettrais en ligne dès demain en copier / coller car mon MAC ne me permet pas d’utiliser les fabuleux outils de notre hôte. Et je n’arrive pas à faire copier / coller de mon document PDF.

Je vais être obligée de faire l’acquisition d’un PC….

J’ai beaucoup appris au cours de cette première année. J’ai surtout diversifié mes connaissances. Cela m’a ouvert d’autres champs de compétences. Je me suis forgée une éthique de placement pas de secteur à forte spéculation sur l’alimentaire, pas de liquoristes ou de tabac (je pense aussi à mes impôts) et pas de marchands d’armes.

Je profite de cette file pour vous demander conseil. Je détiens des actions LVMH; Je m’interrogeais sur l’opportunité d’acquérir des actions HERMES, compte tenu de la montée en capital du groupe LVMH. HERMES atteint ses plus bas ces derniers mois mais risque d’être purement et simplement absorber par LVMH.

Je trouve que l’immo locatif et le buy and hold sur actions me conviennent très bien et sont parfaitement complémentaires. J’ai commencé l’année avec 165K€ de patrimoine et je la termine avec 190K€ dont 38 en valeurs mobilières.

OBJECTIF : maintenir les tentatives de réequilabrage des deux volets (mais je n’y crois pas tout à fait) et surtout cap sur les 60K€ de portefeuille.

cristalline a écrit :

Je le mettrais en ligne dès demain en copier / coller car mon MAC ne me permet pas d’utiliser les fabuleux outils de notre hôte. Et je n’arrive pas à faire copier / coller de mon document PDF.
Je vais être obligée de faire l’acquisition d’un PC….

il y a plus simple que d’acheter un PC
LOGICIEL - xlsPortfolio : suivre facilement son portefeuille d’actions (19/50)
Je l’utilise quotidienement depuis l’installation ca marche nickel
et en toute franchise, l’outil xlsPortfolio de notre hote est excellent, le support aussi

Point d’étape dans mes objectifs annuels. J’étais finalement très pessimiste puisque mes objectifs annuels sont déjà enfoncés. Actuellement mes portefeuilles cumulent 72K€ ; donc révision à la hausse de mes objectifs à 90KE. Ces augmentations résultent de l’augmentation de la cotation des titres en portefeuille, de leurs dividendes et d’une augmentation notable de mes liquidités.

PEA:       LIBELLE/QTITE/PRU/%PEA
-air liquide : 65/90,59/14,65%
-Danone : 47/46,58/6,41%
-ESSILOR :  90 /74,11/18,05%
-GEA : 10/65,3/2,05%
-GEVELOT : 25 /42,28/2,43%
-LVMH :10/114,1/3,06%
-PLAST VAL : 158/12,98/4,26%
-TOTAL : 160/35,4/14,22%
-VINCI : 68/3,62/5,91%
-SG : 180 /24,52/11,38%
-SANOFI : 41/ 70,24/7,98%

PEA beaucoup plus abouti avec de très belles lignes toujours en mixte de value et de rendement. J’attends les corrections afin d’augmenter la masse de certaines lignes.

CTO : LIBELLE/QTITE/PRU€/%CTO
AS PAC WIRE CABLE: 400/2,31/4,28%
CLOROX : 10 /52,12/2,28%
COCA-COLA: 220/28,73/24,36%
JOHNSON JOHNSON : 10/49,97/2,24%
MCDONALD : 84/69,65/22,29%
UNIBAIL : 11/ 140,16/7,33%
V HOMES: 136/9,96/4,69%
PROCTER AND GAMBLE :  70/59,89/14,19%
WALMART : 80/ 52,67/16,63%

Je souhaite toujours porter un effort plus conséquent sur le CTO pour une plus grande diversification de mon patrimoine et en particulier au vue du volet immobilier. Cela est difficile vu les sommets actuels.

Je commence à ressentir les impacts sur les dividendes mensuels moyen car aujourd’hui il est de 130. 150 avec l’intégration de mes cashbacks mensuels.

Bonjour,

je suppose que votre PRU sur Vinci est de 36,2€ et non 3,62€? De même, vos liquidités sont de 7000€ (et non 7000K€).

En tout cas, pas mal de belles valeurs en PF…

J’ai besoin d’un conseil sur les orientations immobilières de mon patrimoine Immo.

Mes projets professionnels avant toute chose. Je n’ai pas d’insécurité par rapport à mon job et une évolution croissante encore pendant deux ans en fonction de mes résultats, après je vais stagner sauf à rechercher un poste de directeur et non d’adjoint. C’est aléatoire dans la fonction publique car pas seulement lie aux résultats mais à la cooptation. Je ne suis pas certaine d’en avoir envie. En plus j’aimerais me rapprocher de ma région d’origine, ce qui est difficile dans le cadre de mon job.
Je ne peux pas dire que je m’ennuie, au contraire, mais les aléas de la hiérarchie sont parfois difficiles à vivre.

Bref mon avenir n’est pas inscrit en dur. Je voudrais retrouver une certaine liberté. Pourquoi pas dans une reconversion professionnelle épanouissante mais probablement peu rémunératrice. Un autre salaire plus conséquent rentre de toute façon avec là une évolution à venir.

Concernant mes deux appartements j’ai en cours deux prêts Immo en date de 2011 sur des taux allant de 3.2 et 3.4%.
Le premier, capital restant 45 ke environ se termine en 2023 et le deuxième 55ke, se termine en 2026.

Deux solutions, la renégociation ou le rallongement de prêt car mon objectif de départ n’était pas là tréso positive mais la défiscalisation. Un terme rapide était opportun pour me créer une rente en cas de fin d’une activité salariée.

La renégociation ne me permet pas d’avoir un point d’écart entre les taux actuels et ceux proposes. Les intérêts sont minores comptes tenus de la date des prêts. Je gagne une année à une année et demi ou max 20 à 30€ sur les mensualités hors teg, selon que je module la durée ou le volume des mensualités.

Cela occasionne des frais de 500€ par prêt que je dois pouvoir un peu négocier.

L’autre solution c’est le rallongement de deux ans de chaque prêt qui me permettrait de baisser mes mensualités et de me recréer des capacités d’épargnés mobilières . Cela m’exposerais à une augmentation de ma fiscalité et me permettrait de neutraliser cette charge financière en cas de cessation d’activité en permettant de couvrir les mensualités par les loyers. Mais elle ne me permettrait pas de tirer une rente comme imaginée. Cela aurait le mérite d’être gratuit. J’augmente mes capacités d’épargne de la sorte .

Je vous livre mes interrogations . J’aimerais avoir d’autres points d’analyse pour m’aider à prendre une décision.

Je précise que je ne suis pas certaine de vouloir et pouvoir faire une autre opération Immo vu mon endettement. Je préfère privilégier le volet mobilier de mon patrimoine.

Dans votre PEA… Total, Sanofi, Vinci, Air Liquide… J’espère en avoir autant que vous actuellement dans quelques années. J’ai la même stratégie que vous avec ces actions, j’accumule (si possible quand elles sont "soldées") et je garde.

Je regrette de ne pas avoir pris du Danone à la fin de l’été 2015 quand l’action cotait à peine un peu plus de 50 €. J’attendais qu’elle baisse un peu plus, mal m’en a pris… Aujourd’hui, je la trouve un peu chère.

SMTPC pourrait m’intéresser également.

Sinon, ça fait plaisir de voir qu’il y a des fonctionnaires (je le suis moi aussi) qui investissent en bourse.

Merci pour votre partage.

Votre passage sur la frugalité m’a rappelé un raisonnement que je me suis également fait il y a 2 ans… Et tout bien réfléchi 100€ par mois placés ou dépensés, cela ne changera pas grand chose vu le niveau de votre épargne mensuel (tout dépend de l’horizon de placement me direz vous)

La conclusion de cette réflexion m’a fait passer a temps partiel et revoir tous mes objectifs…. Depuis je gagne moins mais je me sens plus épanoui et j’ai du temps pour d’autres projets que pour l’instant je ne monétise pas mais qui pourraient être rémunérateur a terme

Je continue a épargner dans la même optique que vous, un peu moins mais l’objectif reste atteignable.

Pour finir, je profite de mes enfants et ça n’a pas de prix.

Désolé pour cette digression sur votre file portefeuille

Je vous remercie pour vos retours cela m’encourage dans la discipline à tenir et mes objectifs.

Il est vrai qu’il ne faut pas négliger la qualité du quotidien sinon la diplomatie devient difficile. J’ai parfois l’impression de faire turbiner tout le monde au service de cet objectif. Comme tout management ou tout chef d’entreprise, il faut parfois faire le choix de la souplesse pour atteindre durablement ses objectifs.

Mais ma tendance perfectionniste me challenge pour arriver à la zone optimale d’épargne et donc gagner du temps.

bonjour,

Une ligne ADP est en cours de constitution. C’est une belle valeur d’avenir.

Je vois que vous avez déjà pas mal de VINCI dans votre portefeuille. VINCI est devenu actionnaire à hauteur de 8% dans ADP et les 2 sont en partenariat fréquent sur la partie "infrastructures aéroportuaires".
De même sur SMTPC, VINCI est actionnaire à 33% (comme eiffage). Est-ce un secteur ou des entreprises que vous connaissez particulièrement bien ? car en terme de concentration sectorielle c’est assez fort.

Cela étant, ayant un peu de VINCI moi-même, je regarde ADP (pas encore actionnaire) qui délivre un 2.5% de rendement approximativement.

D’accord sur Vinci, très belle valeur que j’ai aussi en PEA.
Mais ayant bien monté (15 % depuis le 1er janvier) elle n’ira sans doute pas beaucoup plus haut.
Selon Morningstar "La Juste Valeur fixée par l’analyste a été atteinte."