Portefeuille d'actions de Funstuffs06

Bonjour,

Si vous souhaitez disposer de liquidités pour acheter un bien immobilier, il vaudrait mieux éviter la bourse. Il convient de n’investir que des sommes dont vous n’avez pas l’utilité, au moins à moyen terme.
À moins que vous ne disposiez d’autres liquidités que vous n’avez pas évoqué.

Si ces 10000€ sont, comme je l’ai compris, vos seules liquidités, alors conservez-les sur livret pour votre futur apport.
Le risque de perte en capital en les mettant en bourse ne serait pas négligeable.

Non je dispose d’un réserve de "secours", ces 10000€ sont destinés à l’investissement

Je l’ai ouvert il y a 3 ans, sans aucune stratégie
Vous dîtes qu’il serait intéressant de le transférer c’est à dire?

Si vous souhaitez investir en bourse, le PEA permet d’avoir un avantage fiscal non négligeable (au bout de 8 ans : seulement les prélèvements sociaux doivent être payés sur les plus-values soit environ 15 %, pas d’impôt sur le revenu).

Cependant, dans ce cas, vous ne pourrez pas récupérer votre investissement avant 8 ans d’existence de votre PEA, soit … dans 5 ans ! Il ne faut donc pas compter sur cet argent pour acheter un bien immobilier (mais ce n’est pas plus mal car les taux d’intérêt sont très bas, environ 1 à 2 % actuellement, alors que la moyenne de distribution des entreprises du CAC 40 est à 4 à 5 % environ).

Après, il y a plusieurs stratégies pour investir. Tout dépend de ce que vous souhaitez faire ….

Première possibilité : choisir des ETF / trackers (approche lazy) qui capitalisent et qui investir régulièrement pour lisser le prix d’entrée. L’avantage des trackers est que cela ne peut que très peu de temps chaque mois à gérer (quelques minutes au maximum), et qu’ils sont diversifiés, ce qui limite le risque (par exemple un tracker World répliquera la santé de l’économie mondiale dans son ensemble avec peu de frais).

Seconde possibilité : sélectionner des entreprises à fort potentiel. Soit car vous pensez qu’elles vont exploser à l’avenir (comme Facebook par exemple, dont le prix de l’action a explosé ces dernières années), soit car elles versent des dividendes croissants et pérennes dans le temps. Dans ce cas là, il vous faudra passer plus de temps pour vous documenter, vous renseigner sur les entreprises, et faire les bons choix d’investissements !

L’idée de l’approche lazy est effectivement de minimiser cette gestion en la réduisant à l’achat systématique de nouvelle part ; il faut pour cela prendre un peu de temps au début, lors de la mise en place.

Avec un petit budget, nombreux sont ceux qui se tournent vers un tracker unique afin de répliquer l’économie mondiale, en réinvestissant régulièrement sur celui-ci sans se poser de question tant qu’à son prix. Mais il est possible de se tourner vers une solution à quelques trackers, en décidant d’une allocation sectorielle, géographique, quantitative, …

Je vous invite à faire une recherche (en haut à droite) sur cette approche, de nombreux portefeuilles la suivent, et leur lecture pourra vous apporter.
Je vous conseille particulièrement la lecture du fil de Fructif et de son blog ; oui, ça fait un peu de travail, mais même si vous souhaitez ne pas passer des heures pour réaliser vos investissements, une préparation en amont est nécessaire !

Bonne lecture à vous,