Choix d'un courtier/banque en ligne : comment choisir avec les offres spéciales ?

Vous avez assurément intérêt à passer par un acteur en ligne plutôt que par la C.E., sous réserve de vous impliquer assez pour être suffisamment autonome (mais ne lâcher pas la C.E. pour autant pour le moment).

Il vous faudra comparer les coûts (selon le nombre d’opérations/an, leur montant, etc.) de divers courtiers pour choisir celui (ou ceux) qui sera (seront) le(s) plus adapté(s), sachant qu’il ne sera pas utile d’optimiser à fond, mais surtout d’éviter un mauvais choix qui vous pénaliserait (si les frais chez C.E. étaient de 100, pas la peine de passer trop de temps pour choisir sur la base du montant des frais entre des offres coutant 10 et 11, sachant que vos besoins vont sans doute évoluer, comme le détail des tarifs des courtiers, et que votre temps a aussi une valeur). Il faudra aussi prendre en compte d’autres aspects que le coût.

Utiliser plusieurs fournisseurs pour éviter de subir ce que votre collègue parano craint, pourquoi pas, mais … peut-être pas dès le début, peut-être pas si c’est pour vous compliquer la vie encore plus que ça ne vaut la peine (actuellement vous avez tout à la C.E. qui bénéficie des mêmes garanties que le courtier lambda à bien des niveaux, et ça ne vous a jamais gêné plus que ça…). 

Les courtiers en ligne ont souvent des promos, mais pas toujours, et pas toujours les mêmes. Hé oui, les bienfaits de la concurrence, avec ses propositions potentiellement plus avantageuses, ont aussi leur revers : il faut faire le tri dans toutes ces offres, et faire des choix.

Sinon, pas d’actions US ou de REITS sur un PEA, sauf exception… Mais les actions US et les REITs doivent-ils vraiment être votre priorité ?

Dans votre situation, vous auriez sans doute intérêt à vous fixer des priorités, à faire simple, et à ne pas partir dans toutes les directions, à ne pas vouloir mener trop de changements de front. Commencez par essayer d’atteindre 80% de vos objectifs avec 20% de l’effort (requis pour atteindre 100% des objectifs).

Vous avez tout intérêt à transférer votre PEA afin de conserver votre antériorité fiscale. La plupart des courtiers prennent en charge les frais de transfert, personnellement j’avais transféré mon PEA du CA vers Bourse Direct qui lorsque j’avais comparé proposait l’offre la plus adaptée à mes besoins:
0 € de droit de garde,
0 € d’abonnement,
0 € de frais de tenue de compte,
Ouverture et clôture de compte : gratuits,
Frais de transfert 100 % remboursés.

L’offre assurance vie est plus large, le choix du ou des contrat(s) va dépendre de plusieurs critères:
- Quel est l’horizon de placement? à savoir que plus celui-ci est long, plus il est conseillé de diversifier.
- Avez vous besoin d’une gestion pilotée, d’une gestion aidée, ou bien êtes vous en capacité de gérer vous même un contrat diversifié?
- Êtes vous à la recherche de support spécifiques? Dans ce cas il faudra trouver le contrat qui propose les supports en question avec les frais les plus bas.

Personnellement j’ai 2 contrats chez LinXea:
- un LinXea Spirit assuré par Spirica sur lequel je suis à 100% en UC, dont la moitié en supports SCPI, l’offre est large et les conditions favorables en matière d’immobilier et d’UC.
- un LinXea Avenir assuré par Suravenir à 70% fds euros et 30% en UC avec une gestion active (J’utilise une 10aine de supports).
Je ne peux vous conseiller que ce courtier, qui est le seul que je pratique, j’en suis plutôt satisfait, d’autres offres que je n’ai pas testées existent, Yomoni avec une offre élargie en gestion pilotée, Alta profit, Mes placements,…

Il me paraît judicieux de souscrire plusieurs contrats le plus tôt possible, avec des assureurs différents , mais pas tant pour la garantie en cas de faillite de 70 000€ qui selon moi est de la poudre aux yeux des épargnants, mais plutôt dans une optique de diversification, ne serait ce qu’avec un minimum de 500€ pour la prise de date fiscale, cela permet d’avoir des contrats divers avec une antériorité fiscale.

Les contrats évoluent dans le temps, malheureusement parfois dans le mauvais sens et il est quand même pratique de pouvoir se repositionner sur un ou des contrat(s) ayant une maturité fiscale plutôt que d’ouvrir autre chose et repartir pour 8 ans avant d’avoir une fiscalité avantageuse!

Des offres commerciales existent dans le cadre du parrainage, si vous souhaitez en bénéficier, obtenir de l’aide, des infos à propos de LinXea et/ou de Bourse direct je suis disponible en MP.

Cordialement

Un autre point important à prendre en compte pour le choix d’un courtier pour des actions Américaines : la retenue à la source sur les dividendes.
La retenue à la source sur les dividendes est normalement de 15% pour les résidents Français mais certains courtiers n’offrent pas cette possibilité et la retenue est celle par défaut : 30%.
Exemple de courtier où vos dividendes Américains seront taxés de 30% à la source : Saxo Banque.

Je suis tout à fait d’accord en ce qui concerne Binck et Bourse direct pour le PEA.

En revanche je suis pas convaincu par les offres en assurances vie commercialisées par les banques en ligne dans une optique purement de diversification d’offre bancaire, je pense à ING, Boursorama, Fortunéo etc…

Il me semble que les courtiers en ligne qui sont spécialistes de l’assurance vie font plus d’efforts en terme de frais, de diversité des supports proposés, de qualité de gestions conseillées/pilotées etc…

De plus, les courtiers proposent plusieurs contrats avec des assureurs différents contrairement aux banques en ligne qui n’ont souvent à proposer qu’un seul contrat avec environ 200 supports contre plus du double chez un courtier en ligne.

Merci à tous pour vos réponses. Je retiens en synthèse :
- Binck ou Bourse Directe pour le PEA.
(Comme le souligne Faith, j’ai déjà effectué des retraits sur mon PEA Caisse d’Epargne et je vais donc le cloturer. 5000 EUR y sont hébergés)
- Binck a été vité pour les CTOs, qui me permettront d’avoir accès aux actions US et REITS.

Si je fais fie des conseils de mon collègue "parano" - pour me simplifier la vie (mais est-ce qu’il n’a pas raison au final ?) - je peux donc concentrer toutes mes billes chez Bink, avec disons 120kEUR sur mon PEA et 30kEUR sur un CTO en REITS et actions US. Je dis ça en me basant sur toutes vos réponses mais sans savoir vraiment pourquoi Bink est mieux que Bourse Direct concernant les actions US et REITS
 ?

Addition : après le Brexit, j’ai voulu investir en actions et c’est là que j’ai réalisé que je pouvais plus investir sur mon PEA car j’avais fait des retraits il ya quelques années. J’ai donc ouverts un CTO à la Caisse d’epargne sur lequel j’ai acheté 5 valeurs (PSA, Société générale, Nexans, etc.). Je compte les conserver pendant 2 ans afin d’encaissser des dividendes et bénéficier d’une fiscalité avantageuse dans 2 ans.
Puis-je utiliser ce CTO pour acheter des REIT et actions US avec la Caisse d’epargne ? Ou vaut-il mieux que j’ouvre un autre CTO sur Bink (ou Bourse directe ?) ?

J’entends bien vos conseils. Je ne souhaite pas m’éparpiller dans tous les sens, mais à 43 ans, et étant parti de "rien", j’estime que le temps m’est compté si je veux avoir une chance d’être "rentier" à 50 ans…

Bonjour à tous,

Je privilégie la réanimation de ce post plutôt que la création d’un nouveau, dans la mesure où je suis actuellement en train de me poser la même question que notre ami BodyP.

Votre tableau est-il toujours d’actualité pour le PEA Maxicool (et les autres) ? A savoir que parmi l’offre actuelle du marché, il demeure préférable de souscrire un PEA auprès de Bourse Direct ou Binck ? Quid de Boursorama ?

Par ailleurs, je crois comprendre que BD et Binck sont particulièrement avantageux pour les entreprises Françaises, Hollandaises, et Belges (+ Portugaises pour Binck). J’ai deux questions (plus pour ma culture générale) à ce sujet :

- comment se fait-il que ces 3 (ou 4) pays sont "privilégiés", au détriment de certaines places fortes d’un point de vue financier, comme Londres ou Francfort pour ne citer qu’eux ?

- si demain je trouve une opportunité d’achat dans un Pays où la transaction est "coûteuse", aurais-je malgré tout un intérêt à placer l’ordre ? Un minimum (en €) serait-il à préconiser dans ce cas de figure ?

Je précise, que ce serais pour moi un PEA flambant neuf, avec au départ peu de capital. Peut être 3 000 €, et ensuite des versements mensuels compris entre 250 € et 500 € selon capacité d’épargne.

D’avance merci,

Despe