Comment emprunter sans revenus pour un investissement locatif ?

Anton a écrit :

C’est son choix ! On est pas la pour ca !

C’est son choix, en effet. Et je ne lui jetterais jamais la pierre pour ce choix, étant donné que je suis fermement en faveur d’un revenu universel.

Cela dit, nous ne sommes pas là pour répondre uniquement à la question posée. Nous sommes là pour guider les gens vers l’objectif qu’ils affichent. Et dans ce cadre, il est indispensable de parler rémunération.

Les remarques "brutales" ne sont apparues que face à un affichage assez hautain de l’intéressé par rapport au travail en général. La sympathie que je ressentais naturellement pour un profil tel que le sien s’est, pour ma part, estompée suite à ses différentes réponses.
Ceci dit, je n’excuse en rien les commentaires peu constructifs se résumant à "va bosser feignasse", mais il n’y en a pas tant que ça (la plupart sont: "trouver un emploi est la voie qu’il doit suivre s’il vise de devenir rentier, car 90K ne peuvent suffire", ce qui est un commentaire parfaitement légitime ici)

Bonjour miller549,

Je vous invite à développer votre parcours personnel dans votre présentation plutôt que dans cette discussion. La charte de notre communauté est à votre disposition (points 1, 9 et 11 en particulier).

De quel droit décrétez-vous qu’obtenir un Bac +5 à 27 ans va faire rire un RH ? Est-il dévalorisant de repiquer quelques classes, tenter une première année de médecine ou bien faire une césure pour apprendre une nouvelle langue et voyager ?

Ma réponse serait sans doute moins tranchée si vous étiez un membre réputé pour se frapper des pavés depuis plusieurs années sur les SCPI, l’analyse fondamentale, la fiscalité et/ou participant à la modération. Ce n’est pas le cas, je vous suggère donc de revoir votre copie.

@apprentirentier : think out of the box !

Dernière modification par Michel (23/11/2017 16h29)

C’est effectivement une solution dans l’absolu. Malheureusement cette voie impliquerait de faire beaucoup d’heures, pas forcément rémunératrices au début. De ce que j’ai compris c’est incompatible aves les projets d’apprentirentier.

Re bonjour.

Un peu redondant avec ma réponse sur votre présentation, désolé, je trouve celà dit plus logique de répondre sur cette file dédiée au sujet de l’emprunt d’un rentier.

Comme dit donc, ca ne va pas être facile sans CDI, mais pas impossible, surtout si vous avez du patrimoine, mais que vous en souhaitez peut être pas mettre en garantie.

Vous devriez creuser le concept de "CASH FLOW POSITIF".

Avez vous une personne de votre entourage qui peut se porter caution? Si oui, pas de souci.

Pour la sci je ne sais pas.
Pour le lmp ça ne change rien, en tout cas pour les banques que j’ai contacté.

Si les biens sont détenus en nom propre, les revenus locatifs ne sont pas pris en compte car la banque considère que vous pouvez très bien vendre vos biens ou ne plus avoir de locataires…

Si les biens sont détenus dans une société, la banque exige 3 exercices fiscaux complet pour considérer qu’il y a bien une récurrence de l’activité.

En tout cas c’est ce qui s’est passé pour moi. Le plus simple pour trouver dans mon cas a été de passer le dossier à un courtier. Ce dernier ayant des contacts haut placés dans les banques permet de rassurer les banques (mais ça passe pas toujours).

Avez vous au moins posé la question à votre banquier?

Pour votre première question, voir votre banquier ou courtier

Pour la seconde question, j’ai trouvé la réponse sur Google au bout de 2 minutes.

Bonsoir,

Je poste ce court message sur deux files, car je ne trouve pas la sous-problématique qui est la mienne : investir en SCPI avec in fine, sans revenus (enfin, moins de 10 000 euros) mais avec un nantissement à 100%.
En effet, je ne comptais d’abord pas emprunter mais ce forum m’a fait douter, et quelques simulations sur immobail.com ont renforcé ce doute, puisqu’il semble que même avec une TMI de 14% (ou 0%), ce soit toujours assez avantageux.

Bref, j’ai tâté le terrain chez Boursorama : ils ne financent pas les achats de SCPI.
Et j’ai eu une réponse du Crédit Foncier aujourd’hui : il faut un revenu de 28 000 euros annuel minimum, même en nantissant entièrement le prêt (la logique m’échappe : quel risque pour eux si le capital est bloqué ?!). Info additionnelle : ils ne financent pas Novapierre Allemagne (que je veux), ni Corum (que je ne veux pas).

D’où ma question : connaissez-vous des établissements prêts à accorder du in fine nanti à 100% (sur AV) mais sans revenus (sur 15 ans par exemple) ?
Attention : d’une part l’AV restera évidemment où elle est, et d’autre part, je serais assez peu motivé pour devoir acheter des SCPI de la banque prêteuse… Il faudrait donc qu’elle se rémunère uniquement sur le prêt… Mais peut-être est-ce trop demander ?

Merci.

Bonjour à tous.

J’ai besoin de votre avis pour savoir si je m’impose une barrière limitante et si je me trouve des excuses, ou si je suis réellement dans l’incapacité d’emprunter.

Il en va de mon moral d’investisseur et de ma santé mentale.

Rapide synthèse :

Objectif : Investir dans un studio à crédit 110% + travaux sur 25 ans. Cout total maximum: env. 100k, pour de la location courte durée.

Situation personnelle:

- En couple avec deux enfants. Propriétaire de notre RP, crédit totalement remboursé, épargne env. 35k, capacité d’épargne env. 300 e/mois, aucun crédit conso.

- MR : revenu 890 euros APE (chômage) pendant encore 12 mois. Débute une formation bac pro électricien ce mois de juin pendant 1 an. (Pas de cdi avant minimum 12-15 mois en incluant la période d’essaie).

- Mlle : Congé parental + paje  env. 700 euros, pendant encore 12 mois. Avant le congé elle était en intérim depuis quelques mois (aide soignante).

>> De ce que j’ai pu apprendre, aucune banque ne nous financerait avant au minimum 15 mois, si l’un de nous à la chance de décrocher un cdi dans 12 mois.

Stratégie envisagées :

A – Faire croire aux banques que c’est pour l’achat de notre futur RP, et que nous mettrons notre rp actuelle en location (revenu locatif env. 700/mois). Mais je ne pourrais pas présenter de quittances ou baux, je ne compte pas réellement déménager.
> Dans ce cas là, je part plutôt sur un appart de 35-42m2 en collocation de deux chambres.
Impossible de faire croire à une banque que l’on va vivre à 4 dans un studio.

B- Acheter en SCI IS avec mes parents :
Retraités fonctionnaires, retraite > 3000e/mois pour le couple. 64 et 63 ans. Mon père à une légère tension et un peu de cholestérol, mais ca reste léger.
Ils sont proprio de leur RP (val > à 250k), pas de crédits.
C’est l’age de fin de crédit qui m’effraie le plus: 90 ans !

> Je ne vois personne d’autre de proche prêt à emprunter avec nous en sci ou autre.

Quand pensez-vous ? Merci.

Merci de ne pas me démoraliser inutilement, si vous n’avez pas un minimum d’expérience.

MERCI.

Dernière modification par Clem83 (04/06/2019 22h57)

Votre moral d’investisseur, il est dans les chaussettes et c’est une réaction normale et saine.

Vous ne DEVEZ PAS emprunter avec les deux adultes aux allocs, deux enfants en bas âge et aucun revenu salarié avant 12 mois minimum. Pour investir, il faut du revenu ou de l’épargne disponible, vous n’avez ni l’un ni l’autre. C’est comme ça qu’on fabrique du surendettement et des situations complètement merdiques.

Stabilisez votre situation personnelle, retrouvez des emplois en CDI, et seulement alors vous ferez des projets immobiliers. Profitez du temps disponible d’ici là pour faire ce qui vous tient à coeur (vous occuper de vos enfants, jouer au badmington ou continuer à vous former sur l’investissement immobilier).

Vous devriez survivre à 12-15 mois sans investissement, et globalement, vous devriez vous en porter beaucoup mieux qu’avec investissement.

je pense que toute personne sensée vous dira la même chose.

Si vous avez déjà démarché des banques et qu’aucune ne vous finance, vous ne vous inventez pas d’excuses c’est juste que votre profil n’est pas assez solide aux yeux des prêteurs.

Ils protègent leurs intérêts bien sûr mais vous rendent aussi service en vous évitant une prise de risque démesurée.

En plus vous allez commencer une formation d’électricien, un super atout pour la rénovation immo… Soyez patient, assurez votre formation et retentez dans un an avec un profil plus solvable aux yeux des banquiers..

Clem83 a écrit :

Ce n’est clairement pas la peur de la stabilité financière qui m’effraie,  c’est l’inaction qui m’effraie !

Vous avez plein de choses à faire :
- élever vos enfants en profitant de passer du temps avec eux, car ces sont des moments précieux qui ne se présenteront plus jamais pareil (et je dirais la même chose à un homme).
- continuer à vous former, sur l’immobilier et sur d’autres sujets.
- pratiquer un sport, un art, un artisanat.
- etc.

Quand on est curieux, motivé et organisé, on n’est jamais inactif. Et ces activités et apprentissages sont une forme d’investissement aussi, l’investissement dans l’humain.