Portefeuille d'actions de Joris54

Petite mise à jour de mes objectifs:

TMI Toujours à 0% pour la dernière année.

Trésorerie/épargne:
- Augmenter mon épargne de précaution, objectif remplir le LEP à 7700€ (avant la fin de l’année)
C’est largement validé.

7.7k LEP
6K sur livret A
1k PEL

Total épargne précaution: 14K€

ACTION:

11k répartie équitablement entre

EDF
NEOPOST
SANOFI
SAFRAN
ORANGE
VIVENDI
GTT
AMUNDI ETF MSCI

AV  BOURSO EUROSSIMA 750€ (pour prendre date)

Tous en plus value, sauf edf.
Environ 800€ de dividende par an.

IMMOBILIER:

- RP valeur 75k€, reste à rembourser 49k. Crédit renégocié passant ainsi de 3.18% à 1.55.
- 3060€ de scpi corum conviction acheté avec crédit 0%
- Finalement, je n’ai pas réaliser l’objectif d’investir à crédit dans des scpi, car j’ai trouvé une bien meilleure opportunité:

ACHAT 2016:
Studio meublé de 18M avec terrase à 28000 frais de notaire inclus. 1000€ de travaux.
Très bien situé, à coté de l’arret de tram, à 2km du centre de NANCY
Pas de frais de copro. Un réel coup de chance.

Loué via airbnb sur du petits séjours entre 400 et 550€/mois. j’habite à 500M donc c’est pratique.
Si l’avenir de RBNB s’assombrit, il y a possibilité de louer à un étudiant pour 300€ hors charge.

Financement à 110%, 142€/mois sur 20 ans.
Cela s’autofinance donc largement avec un bon cashflow.
A noter, que je vais tenter de faire classer le meublé pour obtenir les fameux 71% d’abattement pour les meublés classés.

Je ne regrette pas d’avoir laisser les scpi de coté pour le moment.

ACHAT 2017:
J’ai en vue d’acheter un immeuble avec ma compagne dans une ville de plus de 15000 habitant :

Négocié à 135k€ frais de notaire inclus.
1 F4 loué 550€, 1F2 loué 380€ 1F2 loué 390€. HC
Soit 1320€/mois

Il y a aussi une grande cave inutilisée et en bonne état, je vais essayer de la louer comme lieu de stockage (a voir..)

Banque OK pour le crédit:
110% sur 20 ans, 1.55%
0€ travaux
Mensualité: 724€/mois assurance incluse.

On souhaite tout de même ajouter 5000€ de travaux dans le crédit.
Objectif: Repousser l’échéance du remboursement du capital et ne payer que les intérêts pendant 1 an, et générer de la trésorerie. J’ai cru comprendre que c’est 24 mois maximum.
Car si j’ai bien compris, tant que l’enveloppe travaux n’est pas utilisé le remboursement du crédit n’est pas lancé et seul les intérêts sont débités.

Bonjour

merci pour le partage de votre expérience.

Vos revenus immobiliers dépassent largement les mensualités des crédits correspondants.
Vous ne vous faites pas assassiner par les impots ?

N’est-il pas recommandé d’être à l’équilibre entre mensualités à rembourser et revenus perçus ?

Bonjour,

Tout d’abord félicitation pour votre parcours et votre présentation très clair et appréciable.. !
Je suis surpris de ne pas l’avoir vu plus tôt et que personne ne l’ai commenté plus tôt !

Votre parcours est un exemple pour beaucoup ! Nous avons approximativement le même âge, vous avez commencé un peu avant moi mais avec beaucoup plus d’efficacité et de diversité !

Une petite question sur l’aspect bourse, vous avez choisit semble-t-il de l’investissement long terme avec dividende, étant en phase de création de patrimoine, d’autres forme d’investissement vous ont-elle intéressé? C’est quoi qui vous à convaincu d’investir ainsi?
J’hésite actuellement, j’essaye de me former, mais je manque de temps et ne sais pas trop ou aller chercher de l’information.
Actuellement je m’intéresse au dual momentum. J’ai peur que les dividende soit un peu trop long terme et passif pour moi.

Pour l’immobilier c’est la partie que je connais le mieux, même si je ne pense pas être plus expérimenté.

Au contraire, le cash flow brut plus il est élevé plus il est facile de payer les impôts.

Il faut séparer le cash flow brut, et le montant imposable.

Cash flow brut = Revenus locatifs - charge proprio - taxe foncière
Cash flow net = Revenus locatifs - charge proprio - taxe foncière - IR

Pour le montant imposable il dépend du type de location. Par exemple en location meublé il est courant de pouvoir être non imposable sur les revenus locatifs pendant plusieurs années.

Mise à jour !

Coté Action/divers:
- PEA:
Vente de la moitié de la ligne NEOPOST (+value 50%),
Au profit d’un ligne DANONE et STEF

- Ouverture d’un CTO, avec 2500€ :
Kimco
Cisco
CBL
Qtar invest

- Autre point j’ai 500€ sur Lendix, investie 20€ par mois. (Plus pour l’aspect ludique)

Immo papier:
J’ai stoppé le réinvestissement automatique des loyers de CORUM, ainsi que que l’achat mensuel à hauteur de 50€/mois. Pour deux raisons:
-Absence de levier sur ces réinvestissement (alors que le reste a de les scpi a été acheté avec un crédit conso)
- Mes revenus fonciers atteignent désormais 15000€ et je ne souhaite pas dépasser cette somme. Me laissant ainsi le choix entre entablement de 30% et la déclaration au réel.

Liquidité:
23 k d’épargne de précaution soit (+5k)
Epargne de précaution lieé au loyer: 6K

Immo physique:
- Pour la chambre étudiante:
Nous ne louons plus la chambre supplémentaire de notre appartement à l’étudiant. Soit une perte de 200€/mois. Ne ne reconduiront pas cela, la chambre est réservée pour un éventuel futur heureux éventement !

- Pour l’immeuble:
Le renouvellement de locataires fonctionnent bien. Pas de mauvaise surprise.

- Pour le studio en saisonnier:
Les revenus de la location saisonnière atteint des sommets, passant ainsi de 550/600 à maintenant 750€/mois. C’est fou, mais la on a atteint le palier max. Le seul moyen d’augmenter les revenus seraient des travaux dans les communs et une amélioration de la terrasse. (Pourquoi pas?)

Depuis avril, j’ai dégagé 6000€ de trésoreries. Me permettant de ne toujours pas mettre d’argent de ma poche.

PROJET IMMO :
Je rectifie un de mes objectifs (stopper l’immo), car je louche sur une belle opportunités:

J’ai acheté le studio dans un immeuble complet à vendre. Si bien, que maintenant, l’immeuble n’est vendable que par appartement et plus dans sa totalité.
Ce qui fait perdre de l’interet pour ce bien (création de copro obligatoire, bien unique), juste à cause d’un logement de 15M² dans un immeuble de 150m² (à cause moi en gros)…

Si bien que le propriétaire, n’arrive pas à vendre + absence de pub  = Prix en chute libre.

- F4 de 75 M² = 80K€
- F2 RDC 50M² = 40k€
- Studio 30M = 40k€

Je viens de faire une offre pour le F2 et le studio. Car c’est ceux qui ont la meilleur rentabilité et dégage un bon cashflow.

Pour le studio: objectif 600 à 800€/mois en Rbnb
Pour le F2: Objectif 400€/mois en meublé classique
=> Objectif caché du F2, loué moins cher ce logement à un étudiant en contre partie d’un soutien à l’accueil/préparation des chambres Rbnb.

Je ne veux pas du F4 car:
- Difficile d’avoir un cashflow positif
- Forcé de le louer en nue ( ou alors location pour colocataire en meublé?)
- Travaux plus important forçant

La banque est ok pour 80k€ d’endettement en plus.

Helo Joris
Je suis de votre region et j’ai parcouru votre post, vous semblez trouver de bons prets et une bonne rentabilité pour les biens que vous achetez.
Fut un temps je cherchais de l’immobilier, un petit appart voir un petit immeuble, et puis je me dis que j’aime la tranquillité, pas sur que ce soit une bonne chose au final…meme géré par agence, pas sur que ce soit l’ideal.
Certes cela rapporte bcp+ qu’une AV, et un peu + qu’une SCPI (la difference est assez nette dans votre cas), mais il faut s’occuper de tout ca, c’est un choix.

Les 3 apparts que votre co-proprio propose sont-ils deja loués? Savez-vous pourquoi il s’en separe?
Je trouve le prix du F4 cher par rapport aux autres, il faudrait en tirer 800e/mois pour obtenir la meme rentabilité que le studio.

@Colia
Les appartements ne sont pas loués, il tente de s’en séparer depuis 3 ans, mais l’annonce n’est posté nul part ! L’agent immo qui le suivait était vraiment peu investie pour ce que j’en ai vu et par la suite il n’en a pas pris d’autre. Même pas un pancarte dans la rue.

Au final, il avait trouvé deux acheteurs pour qui les banques n’ont finalement pas suivi.
Du peu de contact que j’arrive à avoir avec lui, il semble être usé par l’immobilier et souhaite profiter paisiblement de sa retraite.

Pour l’aspect immobilier, je suis prêt à payer le prix de l’absence de tranquillité si cela peut me permettre de bénéficier d’un bon levier avec trésorerie positive, j’envisage cela comme un investissement ET comme un job complémentaire.

C’est la voie la plus simple pour moi pour une certaine indépendance financière. Professionnellement, je ne vois pas comment évoluer, pleins de diplômes inutiles, plein d’énergie mais je ne trouve pas d’opportunité de m’élever par le travail…

@Miguel:
Merci pour votre retour.

De ce que j’ai compris chez le notaire, avant la monopropriété, il y avait une copro.
Le notaire a simplement repris les documents, division et règlement, de l’ancienne copro.
Il n’y a pas de syndic, je n’ai même pas reçu la facture d’eau !

J’avais songé au fait de devenir majoritaire, et de pouvoir imposer les travaux, mais j’ai trouvé ce texte:
"

loi N°65-557 a écrit :

Chaque copropriétaire dispose d’un nombre de voix correspondant à sa quote-part dans les parties communes. Toutefois, lorsqu’un copropriétaire possède une quote-part des parties communes supérieure à la moitié, le nombre de voix dont il dispose est réduit à la somme des voix des autres copropriétaires.

"
Lien

En gros, si j’ai bien compris, même majoritaire en tantième, le pouvoir maximal est bloqué à celui du minoritaire. Pour être honnête, au départ, j’avais cherché ce texte, dans l’hypothèse ou c’est lui qui voulait m’imposer des travaux.

Pour le F4, il est de même gamme que les autre appartements. Aucun plus ne justifiant ce prix. Et encore, il était à 110k au début.
Pour les prix, il savère que le studio est en réalité lui aussi un F2, c’est le seul que je n’ai pas pu visiter.
Cela explique donc son prix, nous avons donc 2 F2 et 1 F4.

Je viens de faire une offre:
75K pour les deux F2, soit 37.5K le F2.

Et 120K pour l’ensemble de l’immeuble. Par contre, je ne suis pas sur que cela passe auprès de la banque.

On est sur des prix sensiblement moins cher que le marché ! Si ça passe, c’est une belle affaire …

Evolution au 13/07:

1) Immeuble nancéien opérationnel.
Un des appartements est déjà loué 390€. Le montant est faible relativement à ce que je trouve dans le secteur (480€ à 490€), (alors que nous disposons d’une belle terrasse en plus).

Le deuxième appartement n’est pas loué est vient d’être nettoyé, repeint, meublé par mes soins. Je vise donc 480€. Mis en location ce weekend.

Soit revenu brut de 860€/mois, puis au départ de l’ancien locataire 960€/mois.
Pour un emprunt de 620€.

Le bien sera loué en meublé, donc avec amortissement et après déduction des impôts, nous seront proche de l’équilibre.

2) Vente RP
RP vendu au prix d’achat, je ne fais pas de plus value, mais après 5 ans en tant que propriétaire c’était beaucoup plus rentable que la location. Je récupère donc le capital remboursé de ce crédit soit: 17000€.

Ces 17000€ seront placés sur:
- Un LDD à hauteur de 12k€
- Sur CTO binck à hauteur de 5€

3) Vente du studio en location saisonnière:
Le studio est lui aussi vendu. Acheté 24000€ vendu 38000€.
Plus value imposé à 30% pour ma partie de l’indivision et non imposé pour la partie de ma compagne car non propriétaire de sa RP et pluz value réinjecté dans notre nouvelle RP.

Le vente de ce bien est totalement lié à la vente de la RP. Nous ne pourront plus gérer cette activité, puisque prochainement situé à 30km.

Achat nouvelle RP
Très bonne affaire, l’apport sera celui correspondant à la vente du studio soit 10000€.
Maison de se secteur normalement vendu 180k€. Acheté 130K. (dailleur vu 1 mois avant à 190k € !)

Raison simple, maison anciennement loué, après plusieurs problèmes lié à des locataires indélicats (menace ect..) , les propriétaires veulent s’en débarrasser. (le locataire est partie, histoire traité dans les règles)

Synthèse:
- Immeuble Nancéien = ok
- Vente studio et RP = plus value net 10k€, mis en apport nouvelle RP
- Achat nouvelle RP = 17k€ de récupéré sera investie sur LDD 12k + CTO 5k
- Crédit RP va passer de 400€/mois à 579€/mois (mais payé à deux)
- Disparition des charges élevés de copropriété (200€/mois, hors charge exceptionnel)

Avenir:
- Il n’est pas impossible que nous achetions ensuite un immeuble dans notre nouvelle ville.
Il y a des choses accessibles, avec cash-flow positif.

- LDD + livret A + LEP plein. Je vais pouvoir investir l’ensemble de mon reste à vivre, chaque mois sur mon PEA et mon CTO

Maj

Immobilier
Changement d’un locataire à venir, je vais pouvoir passer le bien en LMNP, loyer passant ainsi de 410 à 510€. L’ameublement sera gratuit via récupération LeBonCoin.
J’ai eu exactement le même mode opératoire pour le logement du RDC avec succès.

Investissement hors finance/immo
- Aménagement de ma RP acquise récemment:
x Mise en place Jardin 400m² + serre + verger 300m²
Coût: zéro, serre fabriquée avec vitre récupéré sur LBC, graine et paillage gratuit
Objectif: Plaisir, légume et fruits, bocaux, réduction des coûts
X Composte => gratuit => nourrir jardin
X Poulailler: Fabrication artisanale, avec récupération LBC (grillage et matériaux) + maisonnette d’enfant PVC récupéré. Coût: 3 poules + graine
X Construction d’un puits dans la cave: coût pompe à eau à 30€.
Objectif 2019: Arroser le jardin sans coût
Objectif 2020: brancher une partie de la maison sur le puits (Toilettes, machine à laver, lave vaisselle ..) Nécessitera l’achat d’un suppresseur standard.
X Crédit taux zéro: installation poêle à peler + isolation comble - aide = 5000€. J’en attends une belle réduction de la facture.
X Production de champignon à la cave tout l’année. Ahah

Me concernant, l’aspect écologique est anecdotique, je vise plutôt une notion de plaisir, loisir et de réduction des coûts.

Investissement Financier:
- Toujours environ 1000€/mois investit en action
- Crédit conso boursorama 48 mois, 1.8% de 10000€ que j’investis progressivement aussi.
- Au vue de mes actifs chez boursorama, j’ai maintenant accès à l’avance sur titre. Dès que j’ai utilisé tout mon crédit conso en bourse (reste 5000€), je fais une d’avance sur titre que je place sur CTO binck.

Pea: 18200€ (Pour 15088)
EDF -10%
BIC - 23%
Neopost - 16%
STEF -2%
Sanofi -12%
Safran +105%
Vivendi +10%
GTT +140%
Orange -5%
Danone +1%
Axa +15%
CBO TERRITORIA -4%
LYXOR MSCI WOR PEA +5%
Total +2%
BNP PARIBAS +1%
Société général -9%

CTO: 9774€
Kimco (US) -5%
CISCO SYSTEMS (US) +51%
Covivo -1%
Unibail -4%
ICADE +12%
Klepierre -1%
Mercialys +1%
Tour eiffel +1%
CBL & ASSOCIATES PROPERTIES (US) -52%

Objectif:
- Continuer à réduire ma ligne EDF actuellement sur-pondérée.
- Continuer à réduire les PRU.

MAJ au 25/07/2019

Salariat: Je complète mon activité actuelle par des cours en tant que formateur. C’est du temps de travail à forte valeur ajoutée (humaine et financière), rémunéré 40€/h, pour environ une 60ène d’heure/an.

Cette opportunité, me permettrait de me mettre à 80% dans mon travail (soit 300h de travail par an en moins) et de les compenser par seulement 40h de travail.

Immobilier physique: RAS, je génère environ 2500€ de revenu locatif (meublé + nue). Cas fllow positif environ 500€.

SCPI 3500€ chez corrum, j’ai un crédit conso à 0.9% pour le financer. Il reste 800€ à rembourser.

PEA: Total investi 20738€, valeur au 25/07 23444.17€, rendement du portefeuille (rapport total investi sur divdende 2019): 4.74%, dont 2000€ adossé à une avance sur titre

NOM/QTE/PU       
EDF    356     14,47 €
BIC    8     108,62 €
Neopost    28     28,08 €
STEF    7     87,08 €
Sanofi    32     82,93 €
Safran    12     58,94 €
Air liquide    8     119,58 €
GTT    22     32,73 €
Orange    22     14,10 €
Danone    8     66,68 €
Axa    26     19,06 €
CBO TERRITORIA    260     3,62 €
LYXOR MSCI WOR PEA    96     16,11 €
Total    39     49,10 €
BNP PARIBAS    11     43,20 €
Société général    33     27,92 €
Eutelsat Communication    29     17,04 €
Bouygues     15     32,56 €
Sofragi    1    1448,64
Lyxor core stoxx 50    3    156,62
ABC Arbitrage    76    6,57
Vinci    5    90,31

J’aimerai vivement me débarrasser d’EDF !

CTO Boursorama Valeur au 25/07 11649€ adossé à un crédit conso de 10000€ (reste 8900€), rendement 2019: 6.8%

Kimco     28     16,60 €
CISCO SYSTEMS    16     29,72 €
Covivo    10     89,31 €
Unibail    30     149,02 €
ICADE    13     70,15 €
Klepierre    48     30,75 €
Mercialys    116     12,80 €
Tour eiffel    12     41,57 €
SES    36     13,70 €
LYX CORE STOXX600    3     160,18 €

Je mise sur les foncières à mes risques et périls.

CTO Degiro
CBL & ASSOCIATES PROPERTIES (US)    83     7,20 €
FAIL

CTO BINCK Valeur au 25/07 8614€, adossé en parti à un avance sur titre boursorama de 8000€

Amundi ETF MSCI Emg Markets UCITS EUR C    242     4,14 €
Amundi ETF MSCI World UCITS - EUR C    3     281,00 €
Amundi ETF Russell 2000 UCITS ETF    5     191,00 €
Vanguard FTSE ALL WORLD UCITS ETF    12     77,60 €
Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF    17     57,56 €
RioCan Real Estate Investment Trust (CAD)    30     26,65 €
AT&T Inc ($)    16     33,43 €
Berkshire Hathaway Inc -B- ($)    12     214,18 €

Pas de frais de courtage, je bénéficie de l’offre de parrainage grâce à notre hotte.

AV fond euro boursorama 4500€ environ 2% adossé en parti à un avance sur titre boursorama de 2000€

Trésorerie: Livret A/LDD/LEP FULL, soit 43000€

Total des revenus financiers (scpi + PEA + CTOs + AV + interet trésorerie) = 2766€, soit un rendement global de 2.877%.

Note: Presque 50% mes avoir financiers sont liquides. Et ça c’est mal.

Petit point 08/06/2020:

Immo RAS.

Mi mars, j’ai remboursé mon crédit conso de boursorama. Pour immédiatement réemprunter.
L’opération a permis de récupérer 5000€.
J’ai fais cela juste avant que boursorama bloque les emprunts (covid)

Au passage, j’ai investi l’intégralité du LEP 7850. Ce dernier allait être fermé (fiscalité trop importante l’an passé).

J’ai donc moyenné à la baisse mes PRU avec 13000€ de cash (environ 30% de mon portefeuille) pendant la période de confinement.

Au 08/06, je suis en plus value sur presque toutes les valeurs.

Bonus:
Impôt bien géré cette année, je récupére 4500€.

MAJ au 12/05/2021

Salaire net N°1: 1850€/mois
Salaire net N°2: 250€/mois
Immobilier RAS: Environ 2400€/mois (1000€ en Bic réel, 1400€ en foncier)

Livret A/LDD: 35000€
Compte courant: 8000€
AV fond euro: 5600€ - (50€/mois investi)
SCPI corum: 3500€ - (réinvestissement automatique environ 15 mois)
AV corum life: 800€ (essentiellement corum XL - 50€/mois investi))
Compte épargne piloté bourso 400€  - (50€/mois investi)
OR/ARGENT: environ 1000€
crypto: environ 1000€ réparti sur un 20ène de "monnaie". Simplement pour suivre l’actualité.

Les rendements suivants ne tiennent pas compte des ETF capitalisants.

PEA bourso: Investi 33000€, valeur au 12/05/21: 43002€
Dividende par an 1500€, soit rendement 4.54%

name    amount    variation%
SAFRAN    1 463,76    106,97%
SANOFI    2 737,60    3,13
EDF    6 609,54    -1,42
BOUYGUES    523,2    7,13
AIR LIQUIDE    1 122,08    17,3
TOTAL    3 143,47    3,56
RUBIS    1 064,56    -1,09
QUADIENT    1 406,24    9,23
ORANGE    1 093,05    -7,22
GTT    1 541,10    114,03
AXA    1 508,51    51,64
SODEXO    1 090,96    0,38
CBO TERRITORIA    1 060,20    6,31
SOCIETE GENERALE    1 674,75    9,96
LYXOR MSCI WOR PEA    2 112,96    36,64
BIC    1 152,90    -15,03
EUTELSAT COMMUNIC.    602,62    -18,65
BONDUELLE    531,3    7,01
VINCI    1 310,12    33,04
DANONE    1 014,48    -5,75
CA TOULOUSE 31 CCI    470    0,11
LYXOR COR STOX50    594,54    26,53
MICHELIN    490,4    -2,97
FDJ    871    123,33
STEF    2 157,40    21,29
BNP PARIBAS ACT.A    1 674,30    71,61
ABC ARBITRAGE    546,44    12,85
GL EVENTS    538,56    9,23
VERALLIA    487,5    0,16

CTO bourso: Investi 18800€, valeur au 12/05: 17500€
Dividende par an 800€, soit rendement 4.24%

MERCIALYS    2 036,06    2,68
LYXOR COR STOX600    1 112,40    23,6
COFACE    536,5    8,06
SES    812,75    -18,27
KIMCO RLTY REIT RG    484,77    4,31
ARGAN    508,8    0,17
CISCO SYSTEMS RG    694,56    46,07
COVIVIO    1 755,82    19,16
UNIBAIL-RODAMCO-WE    3 862,10    -36
KLEPIERRE    2 644,32    5,83
THALES    425,5    -1,22
TOUR EIFFEL    936,7    -1,08

CTO Saxo: Investi 14900€, valeur au 12/05: 16700€

51job Inc. ADR (USD)    413    13,90%
Amundi ETF MSCI Emerging Markets    1 203,00    20%
Amundi ETF MSCI World UCITS ETF    1 091,00    29%
Amundi ETF Russell 2000 UCITS ETF    1 806,00    39%
AT&T Inc.  (USD)    426,00    -3,50%
Berkshire Hathaway Inc. B  (USD)    3 297,00    34%
Intel Corp.  (USD)    408,00    -14%
iShares Swiss Dividend (CHF)    1 190,00    17%
Pulmonx Corporation (USD)    565,00    -30%
Riocan Real Estate Investment Trust (CAD)    2 299,00    -4,50%
Swatch Group AG (CHF)    623,00    3,60%
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF     1 137,00    22%
Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF    1841    27%

Passif lié aux actions:
Avance sur titre: 12000€ échéance juin 2021
Crédit conso bourso N°1 : à 0,89%, restant 5400€
Crédit conso bourso N°2 : à 0,89%, restant 9500€

Le crédit Boursorama N°1 sera remboursé avant l’échéance de l’avance sur titre.
Permettant donc de réemprunter, pour rembourser l’avance sur titre.

Cela fait 1an que mes loyers (après impôt) couvre intégralement mes dépenses.
Cela signifie que je peux investir la totalité de mon salaire.
Cela s’explique par le fait que j’ai des charges très faible (Presque autonome fruit/legume/oeufs/eau ect..)

Evolution au 04/08/23

Salaire net N°1: 2600€/mois (+500€)
Salaire net N°2: 200€/mois

La véranda de 30m2 m’a permis de créer une nouvelle activité en microentreprise je génère environ:
-1100€ de prestation mensuellement.

Revenu Immobilier en foncier :
Toujours environ 1400€/mois en foncier, je dois passer cette année au réel

Achat de 2 nouveaux appartements loués en LMNP, 60k€ chacun.
Loué 490€ chacun soit 980€/mois (pour 630€ de crédit mensuel sur 20ans)
Premier fois que j’ai été contraint de mettre de l’apport (10k€)

Total revenu locatif mensuel: 2380€/mois

Nouvel actif de diversification:
Panneau solaire: 30% d’autoconsommation, 30% de revente

Livret A/LDD: 35500€
Compte courant : 4000€
AV fond euro bourso: 2100€ - (50€/mois investi):
Compte bourso+ 2.50%: 12000€ (sera utilisé pour rembourse AVST) 

SCPI corum: 4200€ - (réinvestissement automatique environ 15-20€ mois)
AV corum life: 1087€ (essentiellement corum XL - 50€/mois )
Compte épargne piloté bourso 980€  - (20€/mois)
OR/ARGENT: environ 2500€
Crypto: environ 500€ réparti sur  5 "monnaies".

PEA bourso: Investi 36852€
Valeur au 12/05/21: 43002€
Valeur au 17/04/22: 46000€
Valeur au 04/08/23: 52757€

Plus forte valeur SAFRAN +148%%
Plus faible ORPEA -68%

PEA-PME: 1010€

CTO bourso:
Valeur au 12/05/21: 17500€
Valeur au 17/04/22: 18769€
Valeur au 04/08/23: 16305€

Plus forte valeur CISCO SYSTEMS +65%
Plus faible UNIBAIL-RODAMCO -50%

CTO Saxo: Investi 14900€,
Valeur au 12/05/21: 16900€
Valeur au 17/04/22: 18180€
Valeur au 04/08/23: 17250€

Plus forte valeur BERKSJIRE HATHAWAY +66%
Plus faible PULMONX -77%

CTO DEGIRO:
au 27/04/22 14331€
Valeur au 04/08/23: 14315€
Plus forte valeur tesla +52%
Plus faible GENRAC HOLDING -71%

Interactiv Broker: Investi 10550€
CW8, LJPN, RS2K, LCUW

Passif lié aux actions:
Avance sur titre: de 23000€ à 0.499% à rembourser en aout 2024
Je laisse le cash sur un compte à 2.50% pour rembourser à ce moment là, sans refaire AVST, car taux trop élevé actuellement.

Crédit conso bourso N°1 : à 0,86%, restant 5400€
Crédit conso bourso N°2 : à 0,89%, restant  6900€
Je profite chaque année, de la suspension de 3 mois d’échéance sur ces deux crédits pour prolonger ce taux avantageux.

Levier degiro: 1500€
Levier IB: 0€

Point de vigilance: remboursement de l’avance sur titre, et choix à faire selon le contexte, d’une nouvelle AVST ou non