Banques en ligne : quelle est la meilleure banque en ligne ?

Corth a écrit :

Et vous ? A quelle conclusion êtes-vous arrivés ?

Chaque établissement a sa spécialité, j’ai donc démultiplié les établissements ! Au regard des critères/contraintes que vous posez, je ne crois pas que vous trouviez votre bonheur dans UNE seule banque malheureusement…

Bonne continuation !
Sylvain

Bonjour,

Effectivement pour être optimisé, il vous faut plusieurs prestataires.

Après je suis prêt à lacher un peu d’argent pour que ce soit pratique, le prix du service .

Je m’en sort quand même avec 2 banques et 3 courtiers .

Vu que vous voyager beaucoup, et que ça a l´air d’etre Une préoccupation majeur, avez vous pensez a regarder du côté des Neobanques type N26, Revolut etc ?

Avez-vous suivi l’actu récente sur Revolut ?
Les Echos : 04-mars-2019 SHARON WAJSBROT; RAPHAEL BLOCH,

Revolut sommée par le régulateur britannique de rendre des comptes

La fintech est dans le viseur du gendarme financier britannique. Le directeur financier a quitté la société en janvier.

Lancée dans une croissance hors normes, Revolut entre en zone de turbulences. Alerté par des révélations du « Telegraph » sur des manquements dans les procédures de contrôle de la fintech, le gendarme bancaire britannique, la Financial Conduct Authority (FCA), lui demande des comptes.

« Nous sommes en contact avec la société pour évaluer les problèmes soulevés », a indiqué la FCA vendredi. En cause : la mise à l’arrêt pendant plusieurs mois d’un mécanisme de contrôle interne destiné à repérer les transferts d’argent qui pourraient enfreindre des sanctions internationales.

La fintech aurait mis à l’arrêt ce système pendant trois mois « par erreur » en 2018. Cet outil était concerné par un « programme d’amélioration de la conformité » en test, indique la société qui estime n’avoir « enfreint aucune de ses obligations réglementaires et légales ». « Nous avons mené des revues détaillées des transactions après cet incident », indique encore Revolut.

La néobanque, qui a obtenu une licence bancaire en Lituanie et revendique désormais 4 millions de clients en Europe, aurait préparé une lettre pour informer le gendarme bancaire britannique de ses difficultés, en septembre 2018, mais celle-ci n’a jamais été envoyée.
La FCA devra donc déterminer dans quelle mesure Revolut a manqué à ses obligations de transparence. D’autres signaux attestent des difficultés de la société à gérer sa croissance fulgurante. Vendredi, elle a confirmé le départ de son directeur financier, Peter O’Higgins au mois de janvier.

Banquier chevronné, il avait rejoint la fintech en 2016 après douze ans chez JP Morgan. Revolut affirme toutefois que ce départ n’est pas lié à la défaillance de son système de conformité constatée en 2018. Fondée en 2015 avec l’ambition de devenir l’Amazon des services financiers, Revolut pâtit d’un taux de démissions élevé, y compris dans des fonctions clefs comme à la direction de la conformité, des ressources humaines ou à la direction de différents pays.

Une culture d’entreprise fondée sur la performance

Sur le site d’évaluation d’employeurs Glassdoor, plusieurs dizaines de salariés mettent en cause le manque d’équilibre entre vie personnelle et vie professionnelle et la culture d’entreprise basée exclusivement sur la performance.
Une logique que le cofondateur de Revolut, Nick Storonsky, revendique : « Je ne vois pas comment un équilibre entre vie personnelle et professionnelle peut vous aider à construire une start-up », avait-il assuré au « Financial Times » début 2018.

Pour être sûr de faire passer le message, au printemps dernier, il a écrit à l’ensemble du personnel indiquant, selon le site de Wired, que tout salarié « qui n’atteindrait pas ses objectifs sera licencié, sans négociation préalable, une fois les évaluations réalisées ».

En voyage actuellement en Thaïlande, nous sommes deux couples à utiliser la carte Revolut, reçu en moins d’une semaine pour la modique somme de 6€.

Frais réduits, rechargement facile via l’application, décompte et change en temps réel.

Nous sommes très satisfait

Smad a écrit :

Frais réduits, rechargement facile via l’application, décompte et change en temps réel.

"Frais réduits" ça ne veut rien dire, concrètement c’est combien ?
D’une manière générale, à chaque fois que j’utilise une carte bancaire à l’étranger, je trouve que je paie bien trop de frais, que ce soit en commissions fixes ou en taux de change.
Il faut chiffrer ces coûts pour pouvoir les comparer et estimer s’ils sont "réduits" ou raisonnables.

Voici le convertisseur de devises Mastercard :
Convertisseur de devises | Mastercard
En effet ça semble raisonnable.

Concernant le taux de change, l’information est exacte. La majorité des banques utilisent le taux de change utilisés par le gestion du réseau de cartes (Visa, mastercard…) car le réseau envoie directement le montant à prélever sur le compte du client dans la devise du compte du client.

S’il n’y a pas de frais, cela ne veut pas dire que c’est gratuit. Si on est débité dans la devise de la dépense, pas de soucis (CB en USD sur compte USD). S’il y a une différence de devise entre le compte et la facture CB, il faut regarder quel est le spread (marge) appliqué par la banque sur le cours retenu. Aucune banque ou réseau de CB ne convertit des devises gratuitement (elle a elle-même un spread à payer à son broker pour acheter / vendre les devises).

Les meilleurs intégrateurs de paiement (transfertwise par exemple) jouent sur les masses. Si j’ai 100K USD de transactions sortantes et autant d’entrantes, je facture le change à mes clients mais je n’ai pas besoin d’en faire car mes flux s’équilibrent !
Les positions de change ne sont débouclées qu’en fin de journée pour le net des entrées / sorties pour optimiser les frais du broker et conserver une marge confortable. Le % unitaire est ridicule mais sur les montants qui sont transférés, ça compense les farsi très réduit du service.

0,5% est énorme. Une salle des marchés offre un spread moyen entre 0,001% et 0,005% à ses clients "banque".

Boursorama va bien devoir arrêter d’acheter sa clientèle un jour où l’autre.

Toute hausse insidieuse mais significative des tarifs sera sanctionnée par des départs de clients. Ceux ci cherchent le low-cost. La réduction du nombre de conseillers est inévitable dans cette situation. Celà dit les banques classiques semblent également condamnées à réduire leur nombre de conseillers et d’ailleurs permettent via leurs interfaces web aux clients d’effectuer  les opérations routinières avec plus d’efficacité que via un conseiller. L’impression est donc que les banques classiques vont converger vers les banques en ligne.

Les frais d’utilisation de cb à l’étranger sont un paramètre que je surveille mais qui n’est pas pour moi déterminant même si je passe quelques semaines à l’étranger par an. C’est plutot mieux à Boursorama qu’à la banque de détail dont je suis client. Je ne sais pas pour les incidents de paiement, j’évite.

Là où je me suis fait le plus massacrer par ma banque de détail est quand j’ai dû encaisser des chèques US- sur 500$,  40€ de frais- depuis j’évite à avoir à le faire mais  je n’y suis pas arrivé toujours.  Je regarderai quand le problème se reposera comment Boursorama facture ce service.

Ce que je ne sais pas, c’est si le fait d’utiliser Boursorama comme banque secondaire ne va pas dégrader ma relation avec la banque principale qui voit bien que j’utilise d’autres intermédiaires pour mes opérations d’épargne.

Tssm a écrit :

La surcharge s’applique sur les opérations de change, pas les paiements par carte, donc si vous changez le vendredi en USD et que vous dépensez vos USD le dimanche, vous êtes sans surcharge. Il faut juste que votre compte soit correctement alimenté dans le devise de transaction de la carte

La surcharge s’applique sur les paiements cartes lorsqu’il y a du change également.

Tssm a écrit :

Si vous dépensez des USD, que votre compte USD n’est pas alimenté, mais que votre compte EUR l’est, la transaction sera quand même refusée, il faut changer avant de dépenser. C’est un peu pénible

Tout l’intérêt de Revolut est d’aller piocher dans le compte principal si pas assez dans le compte en devise. De base vous n’êtes pas censé aller convertir à la main des devises, c’est fait pour un usage transparent : je remplis mon compte EUR et je dépense dans n’importe quelle devise avec le taux de change avec ou sans surcharge.

J’ai fait le crédit immo de ma RP chez Bourso. C’était intéressant à l’époque.
J’ai pu le renégocier depuis.

Bien sur que si je repartais sur un credit je demanderais à Boursorama, à la banque classique dont je suis client et à d’autres pourquoi pas.  Et quand j’aurai fini de payer le crédit actuel je réfléchirai.

Boursorama m’a bien fait rigoler avec ses 50€ d’offre spéciale pour domicilier mes revenus. Je ne fais mes comptes qu’avec trois chiffres significatifs, ici le troisième est celui des milliers.

On y voit que pour Revolut, les retraits en devises étrangères subissent 2% de frais pour les retraits supérieurs à 200 ou 400€ selon l’abonnement choisi, autrement dit ça ne permet pas de voyager sans frais bancaires.