Souscrire un prêt à la consommation pour acheter des SIIC et actions ?

@FunnyDjo. J’ai la même correspondante depuis des années au CA. Après être passé par la demande de prêt du site, qui n’a rien donné, je lui ai écrit. Elle m’a répondu, comme elle le fait systématiquement. Le dossier est en cours.

Je suis en attente du prêt Bforbank 75k 0,9% 5 ans. Dossier accepté en ligne et posté le 12/12 pour une date limite le 15/12. Dans les temps selon la correspondante du au téléphone…je ferais un retour !

>> 50k - 0.7% - 5ans, c’est vraiment exceptionnel !
J’ai eu une offre par la même banque il y a 3,5 ans avec un TAEG de 1% que j’ai activé
L’offre actuelle est effectivement celle-ci.
Je ne manquerai pas de la reconduire à échange du prêt

Quel est l’intérêt d’un prêt de 3 mois ?
Par ailleurs 20euros de frais sur 3 mois pour 2000euros, c’est cher payé (TAEG de 6%).

Dernière modification par Geronimo (22/12/2019 20h32)

Bonsoir,

Je suis à la recherche d’un crédit conso non affecté, le plus long possible (je suis pas trop regardant sur le taux d’intérêt).

Voici le résultat de mes premières recherches :
Caisse d’Epargne (prêt "travaux" sans justificatif (cf conseiller) donc non affecté) : 120 mois ! 4.23% pour 40K€, mensualités environ 405 euros.
Par contre ils demandent une domiciliation de salaire et un forfait carte bleue. J’attends leur offre précise… De mémoire leur forfait est à 8.85 euros mensuel. +1.10 € si deux CB.
Sofinco : 84 mois ! % pour 40K€, mensualités environ 567 euros.
Ils font aussi le motif travaux sur 120 mois à 5.6% soit 435 euros de mensualité (j’attends un retour mail pour connaitre les justificatifs demandés)
+30 euros de mensualité vs caisse d’épargne, il vaut mieux payer un forfait carte mensuelle à 8/10 euros…
Cetelem : 84 mois/96 pour travaux

Carrefour-banque : pas plus de 84 mois quelque soit le motif
Boursorama & Bforbank 72 mois
Ing Direct 60 mois…

Si vous connaissez d’autres offres sur 120 mois sans justificatif de dépense ?

Merci d’avance

PS : j’ai relu les 2/3 pages précédents sur les offres 2019 mais on n’atteint pas ces durées de remboursement

Bonsoir MrZoG,

Merci pour votre proposition.

Le crédit lombard, sauf erreur de ma part, Binck et Degiro ne pratiquent pas (et ce n’est pas le moment de transférer un portefeuille titres )

J’utilise un peu de marge chez Degiro mais j’ai dû déleverager :
- mon portefeuille a fondu
- leur calcul du risque s’est resserré

= double effet kiss-pas-cool !

Bref, la marge devient dangereuse dans ces conditions de marché, il ne faut pas en abuser.
Je préfère un crédit conso que je sais pouvoir rembourser sans aucun souci de trésorerie, et qui n’est pas adossé à un portefeuille titres en plein krach boursier…

Les avances sur assurance vie, c’est in fine c’est vraiment bien, j’ai deux demandes en cours et mais c’est 6 ans maxi.

Bonsoir,

Je viens de relire les messages de la file et j’aimerais proposer une autre alternative au crédit conso pour investissement en bourse.

La plupart des messages parlent généralement de faire un crédit pour investir en REITS/SIIC ou actions à dividendes élevés afin de rembourser une partie des mensualités avec les dividendes.

Je pense :

1) que c’est risqué car les dividendes peuvent être coupés.

2) que c’est risqué car les actions à haut rendement (y compris SIIC) ne sont pas spécialement ce que l’on pourrait considérer comme des actions de qualité (donc plus à même à avoir un cours de bourse en baisse).

3) Il y a le problème des dividendes qui ne couvrent de toute façon pas les mensualités car les crédits conso sont CT.

-> Ce que je propose :

Pourquoi ne pas faire ce type de crédit mais sur un ETF World capitalisant sur CTO ?

En effet, on pourrait chaque mois revendre une part de l’ETF qui couvrirait si besoin exactement le montant de la mensualité (ou moins si souhaité) . Investir sur un ETF World me semble par ailleurs bien moins risqué que de miser sur un secteur spécifique qui plus est cyclique. On limite également le risque de faire une mauvaise performance via des erreurs de stock picking.

Prenons l’exemple d’un crédit Bourso sur 4-5 ans, on revend chaque mois une part de l’ETF World correspondant à la mensualité. Au bout des 4-5 années, ce qui restera sur le compte seront les gains engendrés par le crédit si PV. Comme on rembourse tout via revente des parts, on peut continuer d’investir et d’épargner comme à son habitude.

Évidemment, cela nécessite de faire des PV sur la durée pour profiter d’une telle stratégie. Il ne faut donc pas prendre le crédit à n’importe quel moment (éviter de le faire sur un plus haut de marché pour mettre les chances de son côté d’être en PV sur 4-5 ans). Si possible, le faire lors d’une chute de la bourse d’au moins 20%. Historiquement, les chances d’être positif sur 4-5 ans après une chute d’au moins 20% sont élevées.

Le cas récent du covid aurait été un bon moment d’initier un tel crédit sur un ETF World par exemple.

À titre personnel j’ai été tenté de le faire, mais j’ai toujours un remboursement de mon dernier crédit conso (du krach de fin 2018) à finir de payer. J’aurais pu le racheter via le nouveau crédit, mais je n’y ait pensé qu’après coup.

Que pensez vous de cette solution ?

Dernière modification par MrDividende (09/06/2020 19h34)

Bonsoir Dangarcia,

Vous avez coupé la première citation au mauvais endroit

Investir sur un ETF World me semble par ailleurs bien moins risqué que de miser sur un secteur spécifique qui plus est cyclique.

Bien sûr que cela présente un risque, mais je suppose que tout lecteur « averti » de cette file en a conscience (en tout cas je l’espère), et c’est ce qui les pousse à faire des recherches sur le sujet.

Je suis d’accord avec vous qu’il est d’une manière générale déconseillé d’appliquer cette pratique, c’est pour cela que je précise que dans mon cas, je le ferais uniquement après une forte baisse des indices.

Statistiquement, le retour des marchés boursiers après une chute > 20-30% est tout de même assez favorable sur une durée de 4-5 ans, d’où mon intérêt pour cette idée.

Bien à vous.

Oui j’ai déjà pensé au levier via Degiro, mais j’avoue que le risque d’appel de marge ne me met pas à l’aise. C’est pour cela que (pour le moment) le crédit conso me semble moins risqué car on peut contrôler 100% de ses actifs sans avoir à se soucier des cours du sous jacent ni de faire de vente forcée.

Disons en tout cas que je comprends bien le risque et le fonctionnement du crédit, et que je sais qu’uniquement la partie en dette sera à risque. Avec le levier c’est tout le portefeuille qui devient risqué, ce qui est une nette différence. Je pense également ne pas encore bien maîtriser le fonctionnement de la marge, et je veux éviter de commettre des erreurs.