Portefeuille d'actions de Rodin

Bonjour,

Voici une capture pour donner plus de relief à ce portefeuille…. de débutant.



Aujourd’hui, j’ai décidé de renforcer mes actions qui avaient une baisse monumentale par rapport à mon PRU, j’ai nommé JC Decaux, Orange et Danone.

Ma stratégie est de revendre l’ensemble de mes actions à +5% de mes valeurs d’achats. Maintenant que j’ai un peu plus de prise en main, je n’acheterai des actions qu’avec une baisse significative en misant sur leur remontée. Voilà pourquoi un achat de Akka Technologies par exemple.

Je suis encore en balance de savoir si, à terme, je reste sur de l’ETF à 100% où je continue à boursicoter sur un 30-40% de mon portefeuille. Ouvert depuis avril dernier, ce n’est pas très concluant pour le moment.

Mais je ne perds pas espoir, j’ai un ami qui me déconseille les ETF puisque lui de son côté, après 1 année de prise en main, il est à x2 de valorisation d’un portefeuille comparable au mien (~4000 valo à 8000) grâce à l’achat revente. Je suis donc encore en balance.

Dernière modification par Rodin (06/08/2020 18h06)

Mise à jour majeure de mon portefeuille, volet immobilier de SCPI’s :

J’ai sauté le pas, je souscris à crédit ! Les fonds sont sur mon compte et la souscription terminée.

30k€ et non pas 100k€ comme espéré, éventuellement un mal pour un bien d’après mon conseiller.
Certains ont du voir dans différentes files sur les SCPI, je prévoyais 100k de crédit immobilier à panacher sur 4 à 5 SCPI différentes finançables par les banques. Mon dossier de jeune épargnant a été refusé.

A la place, mon CGPI a pu attraper un crédit conso de 30k€ sur 10 ans, 6300€ de coût de crédit TTC, ce qui me revient à 300€/mois TTC.

J’ai choisi :

9810 sur Corum Origin
8883 sur Corum XL
11000 sur Corum Eurion

Ce qui porte mon patrimoine actif à
10900 sur Origin
11083 sur XL
11200 sur Eurion

Pour un total de
33183€ en SCPI

3800€ en PEA
300€ sur CTO
200€ en crowdfunding immobilier
400€ en liquide

Voilà qui est fait, une première étape dans une stratégie d’accroissement de capital en partant de 0, tant en numéraire que capital socio-culturel, où dans mon entourage l’épargne et tous ces sujets n’ont jamais été évoqués. Je suis fier d’être allé cherché par moi-même, et ce n’est que le début.

Désormais, j’ai 300€ soit un tiers de ma capacité d’épargne mensuelle (~900€) qui est consacrée à l’immobilier, Je prévoyais d’allouer tout le reste à l’augmentation du PEA.

Seulement je suis de plus en plus dubitatif quant à ma capacité à valoriser mon épargne sur le PEA auprès des courtiers/organismes bancaires, quand ceux-ci privilégient les épargnant avec apports en cash plutôt que de l’argent investi en actions pour accorder des prêts immobiliers (locatifs ou RP).
Dans le même temps, un investissement locatif dans les prochaines années me surexposerait à l’immobilier, mais dans mon objectif de générer à terme des revenus passifs issu de mon capital constitué, c’est un passage obligé d’après moi.

Dernière modification par Rodin (03/10/2020 18h30)

Bonjour Rodin,

Vous êtes pro-actif dans votre gestion de patrimoine, vous voulez aller vite c’est louable mais il va falloir ménager votre monture.
Les banquiers ont beaucoup de défauts mais il est assez légitime de leur part de vous demander un minimum de liquidités "sans risque", ne serait-ce que pour votre propre sécurité.

Vous êtes entrer en bourse au bon moment (baisse brutale et marquée liée au Covid19) donc pour l’instant vous n’avez pas encore vécu de bad times en bourse. Lorsque vous y serez confronté (cela arrivera évidemment), un matelas de liquidités pour éviter de piocher dans un PEA vous semblera une bonne base pour vos fondations.

Ne grévez pas trop vite votre capacité d’emprunt sauf si vous prévoyez de faire x5 avec votre salaire dans les prochaines années. Ce serait dommage de ne pas pouvoir concrétiser un projet de vie faute de pouvoir emprunter.

Quand vous aurez +100k sur votre PEA ou AV, vous pourrez commencer à discuter nantissement avec votre banquier, avant cela risque d’être délicat.

Pour vos SCPI, n’oubliez pas de diversifier les sociétés de gestion, on n’est jamais à l’abri d’un couac…

Rappel de mon bilan d’année 2020

Information - Forums des investisseurs heureux

Rodin, le 02/01/2021 a écrit :

J’ai beau retourner l’équation dans tous les sens, je ne vois pas comment faire grossir mon faible patrimoine sans mettre la main à la pâte locative.

J’ai rencontré un professionnel qui pourrait changer tous mes plans d’investissement, dans le bon sens. Un chasseur de têtes immobilier en capacité de me proposer des biens de type immeuble, ou maison de campagne à bonne rentabilité, avoisinant les 10% brut.

Un exemple : proposition d’un immeuble de 4 lots dans le Nord (59) à 172k
- 150k net vendeur
- 12k de notaire
- 10k de commission

1520 € HC de loyer prévisionnel sur les 4 lots.

Je suis encore en pleine réflexion, car tous les conseils de mes proches me recommandent vivement d’investir près de chez moi, sur un marché dont je ne suis pas ignorant, et plutôt sur une petite surface en premier lieu.
Or cette personne, très expérimentée, me suggère de ne pas hésiter à commencer par un immeuble, même à deux ou trois heures de route. Eventuellement de le mettre en agence si la distance est compliquée à gérer.

Ayant seulement 2k de liquidité sur l’ensemble de mon patrimoine, je vais laisser de côté mes placements en PEA et privilégier les liquidités sur Livret pour l’année à venir afin de ne pas être bloqué lorsque je me sentirai prêt. Ou éventuellement sur CTO ! c’est vrai que je peux retirer à tout moment.
Je peux par exemple tenter de l’achat revente sur mes actions PEA pour augmenter mes plus-values, mais ce sera très calme en action cette année.

Dernière modification par Rodin (20/01/2021 22h43)

Quel dommage, j’avais fait une réponse détaillée, j’ai redémarré mon PC sans sauvegarder, la classique. Je reprends point par point, désolé d’avance si la concision ce n’est pas mon fort.

letsinvest, le 22/01/2021 a écrit :

Je vais aller droit au but

Sur le sujet de chasseur d’appart : oui c’est toujours mieux quand on peut acquérir soi-même ses biens sans l’aide de personne. C’est également plus simple à énoncer lorsque l’on a déjà un background dans le milieu, éventuellement des proches qui ont déjà fait ça, et surtout que l’on en est pas à sa première opération (rassurez-vous je ne vous vise pas, je parle en général).

Pour ma part je ne coche aucune des cases, donc tout ce qui est : rechercher un bien rentable (et pas lézarder sur leboncoin sans but, ça ne compte pas sinon j’ai 300 heures à mon actif comme tout le monde), le visiter, être shortlisté par le vendeur, signer le compromis, réussir à se faire financer, et toutes les étapes suivantes…. je suis novice.
Et là où un chasseur d’appartement peut apporter une plus-value, c’est précisément grâce à son réseau. Concrètement, il peut proposer un logement qui n’est pas affiché (tandis que les bonnes affaires avérées partent en une journée sinon moins), faciliter les relations avec certains agents immobiliers, proposer des conseillers dans des banquiers qui comprennent la notion d’investissement, prendre en charge les travaux/la comptabilité à éprouver au créancier, et j’en passe.

Bien évidemment, mon but à terme c’est de faire tout ça tout seul, ou à minima de pouvoir déléguer tout cela avec un résultat similaire voire plus positif. Aujourd’hui, j’ai le choix entre faire tout ça, tout seul, dans mon coin, au risque de réussir, mais aussi de faire des erreurs qui coûtent chères malgré mes heures de formation à bouquiner. Ou sinon, la solution d’être accompagné d’un professionnel.

C’est peut-être une déformation professionnelle, mais sur des projets de grande envergure, au travail nous conseillons nos clients ; je vois l’immobilier à peu près de la même manière, je veux être un contributeur majeur nécessitant un accompagnement pour être, à terme, autonome.

Concernant l’immeuble en lui même : j’ai oublié de préciser que 3 lots des 4 sont déjà loués. Seul un des logements est à rafraîchir avec de la peinture d’après notre homme.
Bien évidemment, si j’en ai l’opportunité je n’accepterai jamais un tel logement sans le visiter et demander sur place le type de locataires déjà en place, sentir l’atmosphère de la ville, faire mon étude de marché sur le secteur…

Dans un cas général, je suis d’accord avec vous, un tel montage est bien plus risqué, c’est vrai. Maintenant, j’ai pu intercepté un débat de prétendus rentiers de l’immobilier sur Facebook, et l’essence même de la discussion était dans ce sens : ne pas se priver de commencer par une bonne rentabilité, si   l’opportunité est là.

Sinon, j’ai le choix de partir sur un bien sur Paris ou alentours, qui va prendre toute ma capacité d’endettement, et pour lequel je vais difficilement avoir une bonne rentabilité sans effort d’épargne.
Or, si j’avais voulu un tel schéma, j’ajouterai juste plus de SCPI à mon allocation ; si je pars sur l’immobilier en direct, cela me paraît cohérent d’exiger au moins un autofinancement du crédit sur 20 ans.

Actions, formations, finances personnelles, immobilier

Actions

Je me fais avoir par les marchés. Avec cette histoire de WSB, je me sens pousser des ailes alors que je ne suis qu’un amateur. Certes, sur quelques centaines d’euros investis en CTO (GME, BB, NOK, AMC, j’ai fait la totale) j’ai encaissé une plus-value de +10%, mais c’est largement compensé par les MV latentes que j’ai sur certaines autres valeurs du lot, et que j’ai vendu à perte pour certaines. Cela ne rime à rien.

Pareil sur le PEA, je fais toujours les mêmes erreur qu’en 2020, je continue à faire du stock picking alors que je suis nul à ça. Récemment j’ai acheté Trigano pour 15% de mon ptf juste parce que leur dividende allait tomber dans quelques jours, et parce qu’ils annonceraient des comptes en croissance.
Faut pas m’en vouloir, j’ai un ami qui a fait x2 sur ses dépôts depuis l’ouverture de son PEA en 2019. Pourtant il ne fait pas du day trading, je dirais plutôt quelques ordres par semaine sans plus.

Il est temps que je me fixe un ETF, et ne plus y toucher contre vents et marées. M’autoriser du stock picking sur 5% du portefeuille, mais c’est difficile…. quand on en a 5 on en veut 10, c’est toujours pareil.

Côté formations

En train de lire les bouquins suivants :
- l’immobilier pour les nuls : une vision objective intéressante, qui tranche avec la bulle spéculative emmenée par les "devenir rentier en 3 mois c’est possible grâce à mon e-learning en promotion à 4999€ jusqu’à mardi". L’Immobilier pour les Nuls, 5e éd.: Amazon.fr: SABBAH, Catherine, BOCCARA, Laurence: Livres

- la bourse pour les nuls : j’avais besoin de plus de connaissance de fonds notamment sur les différents types d’ordre, les autres produits que je connais moins bien (call put etc), le vocabulaire jargon, cela me paraît une bonne trouvaille. Amazon.fr - La Bourse pour les Nuls - 5e édition - HORNY, Gérard - Livres

- 77 exercices pour l’investisseur intelligent : suite logique du best seller du même auteur, que j’ai terminé (alléluia encore un livre terminé) https://amzn.to/3cuoBd5

- Comprendre bitcoin en seulement 2h https://amzn.to/3thc6HM

Je remarque qu’encore une fois je retombe dans mes travers -> commence tout, finis peu de choses.

Côté finances perso

Je viens de faire ce que j’aurais dû faire il y a un bon moment : résilier mes comptes en banque physique et passer tout en ligne. Une énième commission d’intervention liée à un découvert aura eu raison de moi.

Dans le même temps, si je prends des découverts, c’est que ma gestion n’est pas si saine que ça. J’ai fait du chemin tout de même puisque à un moment donné j’avais des commissions tous les mois. Là j’ai réussi à aligner trois mois sans aucun frais. J’espère que ça ne va pas me bloquer pour mes investissements ultérieurs.

Côté immobiliers

Peut-être une opportunité pour racheter ma RP (détail dans la file dédiée https://www.investisseurs-heureux.fr/p462197#p462197

Quelques réponses à letsinvest qui m’avait soumis quelque réponses

letsinvest, le 26/01/2021 a écrit :

Je rappelle aussi, pour situer mon contexte, que je n’ai pas réalisé d’investissement locatif à ce jour. Je n’en suis encore qu’à la phase de recherche. Je n’ai pas parole d’évangile. Les sachant sauront corriger si besoin.

Cela fait depuis que j’ai un CDI que je regarde des annonces, que je continue à me former au travers de bouquins. Ma peur, justement, c’est celle de ne jamais passer à l’action, et je sais que c’est totalement possible. Par comparaison, j’ai un cousin de mon âge qui a déjà acheté deux apparts, d’autres sont propriétaires de leur RP, et moi je suis là.

Ca ne veut pas dire que je vais sauter sur la première offre venue, mais si je commence à attendre, cela va se passer comme mes cousins, comme mes parents, comme tout mon entourage proche issu de famille modeste en fait : je vais terminer ma vie sans patrimoine physique parce que moi, je n’ai fait qu’analyser, faire des calculs (ou pas), critiquer telle ou telle solution, ne jamais visiter, et finalement ne jamais commencer (ou très tard). Même l’investissement le plus classique pour un jeune, un studio, je pourrais également trouver à redire autant qu’un immeuble, donc ça ne m’aide pas de penser comme ça. Une bonne formation, et je pense que c’est vrai en immobilier, c’est aussi sur-le-tas.

Si je finis mon analyse psychologique, ce que je viens de dire est bien la seule raison pour laquelle je me force à créer des opportunités devant moi et essayer de commencer au plus vite, sinon je ne vais jamais avancer sur le terrain immobilier en direct.

Ce background, il vous faut l’acquérir, il ne faut pas penser que quelqu’un fera le travail à votre place.
Visitez des biens, consultez la base dvf, exercez votre œil, allez aider vos amis/famille à faire des travaux, discutez avec les artisans que vous rencontrez des techniques et matériaux qu’ils utilisent. C’est en faisant ce travail que vous allez monter en compétence.

Bien reçu. Pour le moment je ne connais personne, mais si je vous renvoie à ma nouvelle file d’etude de cas vous verrez que je suis en train de constituer mon réseau : des estimateurs de bien immobilier pour commencer. Et puis j’ai un proche qui connaît quelques artisans et a des copains qui ont le million en patrimoine brut, ça devrait aider si je peux être mis en relation.
https://www.investisseurs-heureux.fr/p462197#p462197

Concrètement, il peut proposer un logement qui n’est pas affiché

En théorie, oui. C’est même ce qu’il fera, mais pas avec vous. Soyez assuré qu’il proposera ce type de bien aux investisseurs avec qui il travaille de longue date. Ces investisseurs ont fait leurs preuves, seront suivis par leur banque, et connaissent leurs objectifs.

Je comprends tout à fait votre crainte, maintenant lui m’avait assuré qu’il avait une approche long terme avec ses clients, donc son objectif est de réussir une première opération. Ou plutôt, si je soigne ma sémantique, réaliser une première opération réussie aux yeux du client, et poursuivre avec lui.

Bien évidemment, mon but à terme c’est de faire tout ça tout seul, ou à minima de pouvoir déléguer tout cela avec un résultat similaire voire plus positif. Aujourd’hui, j’ai le choix entre faire tout ça, tout seul, dans mon coin, au risque de réussir, mais aussi de faire des erreurs qui coûtent chères malgré mes heures de formation à bouquiner. Ou sinon, la solution d’être accompagné d’un professionnel.

C’est peut-être une déformation professionnelle, mais sur des projets de grande envergure, au travail nous conseillons nos clients ; je vois l’immobilier à peu près de la même manière, je veux être un contributeur majeur nécessitant un accompagnement pour être, à terme, autonome.

Je vous confirme que c’est une déformation professionnelle. Il n’est pas là pour vous accompagner, il est là pour vendre. C’est à vous de vous prendre en charge et de monter en compétence pour pouvoir discuter d’égal à égal avec ce genre de personne. N’oubliez pas que beaucoup sont des margoulins. Je vous en donne un exemple juste après.

Pour autant, j’ai pu encore discuter avec un autre professionnel de l’immobilier, et effectivement son point de vue est différent : avoir un chasseur permet d’accélérer les démarches de recherche immobilier, étape préliminaire qui peut prendre des mois voire des années lorsqu’on est à la recherche de la perle rare. Surtout quand c’est la première fois.

Seul un des logements est à rafraîchir avec de la peinture d’après notre homme.

Vous n’avez pas visité, et vous seriez surpris de constater lors de la visite le nombre d’éléments qui font défaut. Par ailleurs, les agents ont un langage qu’il faut décrypter :
Logement défraichi = à rénover complètement, juste garder les 4 murs.
Logement  sans travaux : prévoir des travaux de décoration, voire refaire sdb et cuisine qui sont propres mais datées. Ces pièces étant les plus chères à rénover.
C’est vous, et uniquement vous, qui devez voir ce qui est bon à rénover ou non, pas un agent qui veut avant tout vendre.

Je précisais également que je n’aurais jamais formulé une offre sans avoir visité le bien et confirmé les dires de cet agent. S’il m’avait menti, qu’il y avait plus que du rafraichissement à considérer, car pour moi c’est du mensonge, j’aurais juste arrêté une potentielle collaboration.

Bonjour Rodin,

Je reviens m’inspirer de votre situation, et vous partager l’évolution de la mienne.

Tout d’abord : changement de situation de mon côté, je change de travail mi-mars. Cela retarde à dans 4 mois, voire 8, l’emprunt immobilier que je comptais faire, mais s’accompagne en échange d’une nette augmentation de salaire ! Et d’un boulot plus intéressant, ce qui n’est pas négligeable.

Côté investissement, j’ai continué à épargner régulièrement chaque mois sur mon AV Nalo (15% de gain depuis novembre) et mon PEA sur un ETF World (7%). L’investissement passif me plait bien pour l’instant !
Nous sommes tellement dans un "bull market" qu’il est difficile de perdre de l’argent tant qu’on conserve les actions sans vendre. Je me suis un peu emballée sur mon CTO et j’ai maintenant une vingtaine d’actions : aucune n’est en MV si je l’ai depuis plus d’un mois. J’ai principalement des actions tech sur les recommandations de the Motley Fool et Not Boring, et le rendement dépasse les 30%, c’est dément. Je ne mets dans ce CTO que le "surplus" que j’économise grâce à mes plus faibles dépenses en temps de covid.
J’ai mis quelques centaines d’euros en bitcoin aussi, on ne sait jamais ! Le site StackinSat français m’a convaincue.
Prochaine étape dès la fin de ma période d’essai : emprunter environ 100 k€ pour investir en SCPI. A vous lire, je me conforte dans l’idée que l’investissement immobilier direct me parait bien trop complexe, et j’échange volontiers quelques % de rendement pour la tranquillité d’esprit.

Si je dois vous donner un conseil, et j’ai l’impression que vous le réalisez vous-même : vous avez l’air de succomber rapidement à l’envie de devenir "riche, vite", et vous vous comparez à vos proches qui réussissent, ce qui peut vous frustrer et vous amener à prendre des décisions risquées et rarement rentables (type GME). Je vois que vous avez ralenti sur le stock picking et avez investi plus sur des etf, je pense que c’est la bonne voie à prendre pour vous détacher un peu de vos comptes et ne plus les vérifier tous les jours. Et les rendements en seront même étonnement meilleurs.

Je vous souhaite le meilleur pour la suite,
Rose

Bonjour,

Pour un "ETF" crypto, vous pouvez regarder par la : BCI : Bitpanda Crypto Index

Bitpanda a l’avantage d’être un des rares courtier crypto à être titulaire de l’agrément DSP2.

Cela fait désormais un an tout pile que j’ai ouvert mon PEA !



13% de plus-value c’est dans la moyenne je pense. Les stock pickers ont probablement fait plus,  personnellement je me cantonne à du ETF sur le long-terme.

En ce moment je me recentre davantage sur des sujets comme le minimalisme, le kaizen. Et j’ai tous mes virements programmés vers les liquidités, le PEA, et les plateformes cryptos, ça bouge pas.

A suivre donc.

rdv dans 5 - 10 ans pour voir la force de l’investissement long terme :)

Je vois des cryptos ^^ vous êtes resté sur le BTC / ETH uniquement ?

13 % c’est une bonne perf pour 5 minutes par mois :)

Poursuite des petits pas de lazy, MAJ du portefeuille xls août 2021

Quick wins:

- PEA à 6k€ (apport de 150€/mois), répartition 80% CW8, 15% EWLD, 5% stocks résiduels (Air Liquide + Europcar)

- PEE à 2k -> 3k bientôt grâce à l’abondement entreprise. Mis sur le fond actions europe arcancia 725, le moins mauvais produit qui m’était proposé à mon goût (vs Arcancia dynamique 521, Actions éthiques et solidaires 721, Patrimoine 425)

- > 100€ de cashback crypto en quelques mois (Spotify + offre de bienvenue inclus), pas mal pour avoir juste utilisé une carte crypto.com à partir de Curve. PASSIF 😎 pour plus d’infos, cf CashBack : pertinent pour faire des économies ou marketing ? p.7
Apport également de 50€/mois supplémentaire sur Binance
Répartition globale équilibrée entre BTC et ETH. Je ne sais pas si je me limite à 50/50 ou si j’achète toutes les cryptos en fonction de la market cap actuelle. Un peu tiraillé

- le remboursement de capital suit son cours pour la SCPI

- Convergence petit à petit vers l’allocation cible. Cible
-- 70% en action : 100-mon âge feraient plutôt 75%, mais le game des cryptos y est pour quelque chose
-- 10% en immobilier
-- 10% en monétaire : 6-10k pas plus. Dès lors que j’aurai cette poche, si j’ai besoin de liquide supplémentaire pour un projet important (voiture, mariage, etc), je piocherai dans le PEA ou de l’assurance vie
-- 10% en cryptos me paraît convenable  pour ne pas rater le train. Je sais que je pourrai allouer plus, ou de manière générale en faire plus : rentrer dans l’analyse graphique, suivre la trend et les principaux pump and dump pour gagner plus. Mais j’ai un peu la flemme.
-- Ca fait 100%, reste à savoir si j’ai envie d’allouer une partie plus ou moins grande au crowdfunding immobilier pour le moment.

- Concernant l’immobilier physique, hormis éventuellement acheter une RP, pas de projet à venir. Surtout s’il faut mettre de l’apport, je préfère m’en passer et miser sur mes compétences actuelles lazy mais efficace !

- Petite autre bonne nouvelle, je vais recevoir 300€ du fisc, puisque j’avais sciemment appliqué à ma situation le taux non personnalisé, qui est un peu supérieur à mon taux réel. Stratégie payante !

Peut mieux faire :

- Mon principal objectif est difficile à atteindre : augmenter fortement ma poche liquide pour arriver à 6k (voire 10k). J’ai beau mettre 1000€/mois sur le LDDS en début de mois et me dire que je n’y touche plus, il y a toujours une dépense (double loyer, honoraires) ou une caution qui la prend.

Et ça m’embête beaucoup car c’est de l’argent que je préfèrerai dans mon PEA ou une ASV Nasdaq….

Suite notamment à mon déménagement, j’ai
- 900€ parti en dépôt de garantie (qui me reviendront donc),
- 1500€ bloqués sur ma réservation d’utilitaire, qui me reviendront aussi,
- 500€ qui doivent arriver de mon dépot de garantie de mon ancien logement,
- 300€ que me doit une billetterie de festival.
Mis bout à bout, ça fait + de 3k€ en attente.

Dernière modification par Rodin (13/08/2021 16h41)

Alanito, le 23/08/2021 a écrit :

Je me demandais sur quelle partie de vos investissements vous comptiez le plus pour avancer ?

…

il y a tellement de belles opportunités aux USA. (mais je comprendrais que vous ne voudriez pas)

Je suis plutôt satisfait de ma stratégie lazy, à savoir PEA + ETF Monde.

J’ai réussi à arrêter de reluquer les performances à droite à gauche des uns et des autres, ce n’est pas ma personnalité d’aller chercher et fouiner les opportunités.

J’ai vraiment une approche DCA quelle que soit l’actif, la volatilité et la tendance du marché : actions comme crypto, en crise comme en haussier, je mets une somme fixe par mois, et plus si affinités et liquidités.

J’espère ainsi être dans la bonne moyenne en mettant toute ma poche action dans des ETFs Monde+Emergent.

Actif ou passif en cas de krach ? - YouTube

Je suis quand même étonné de toujours voir la Chine et consorts dans un ETF pays émergent