Portefeuille d'actions de Freelance37

Je me décide enfin à partager mon portefeuille pour le soumettre à vos critiques et pour m’aider à prendre du recul.

J’ai commencé à m’intéresser au placement de mes économies en 2016. Jusqu’alors je travaillais beaucoup et considérais qu’il était plus rentable de travailler que de passer du temps à optimiser mon épargne, c’est une erreur et j’essaie de rattraper le temps perdu. Même si mon portefeuille reste modeste, je m’étonne certains mois d’avoir plus gagné (en plus value latente pour le moins) avec mon patrimoine financier plutôt qu’en travaillant.

J’ai une perspective long terme (la retraite) mais ne serait pas contre la prendre le plus tôt possible.

J’ai été influencé par la notion de permanent portfolio et pas la lecture de l’épargnant 3.0.

J’ai définit un % d’investissement cible pour chaque type d’investissement. C’est un des points que j’aimerais soumettre à vos avis car c’est vraiment au doigt mouillé, rien de très scientifique.

Voici les grosses masses, je rentrerais dans le détail plus tard si vous le jugez pertinent.

- ETF Actions / Fonds : principalement du MSCI World mais aussi quelques fonds découverts grâce à ce forum (Prosus, FFP) et de grosses entreprises que je considère presque comme des fonds (Apple, Louis Vuitton)
- Obligations : ETF d’obligations d’états et d’entreprises ainsi que prêt aux particuliers (via Younited Credit)
- Or : sous forme papier
- Immobilier papier : SCPI + REIT
- Actions "loisirs" : un peu de tout, je n’ai que du vert là dedans (sauf les actions de mon ancien employeur…) mais il faut que je m’interdise d’investir sur cette ligne.
- E-currency : très largement du BTC. J’ai investis un tout petit % de mon patrimoine mais le bull run fait que c’est désormais une part significative de mon patrimoine. J’y crois beaucoup sur le long terme donc je hold.
- Assurance vie : ouvertes relativement récemment pour prendre date. C’est désormais le support que j’utilise pour investir en SCPI et optimiser la fiscalité mais je ne suis pas 100% convaincu.
- CrowdFunding immo : principalement via Baltis Capital qui me permet d’investir des petits montants en bénéficiant de l’effet de levier de l’endettement
- Liquidités : j’ai environ un an de pouvoir d’achat directement accessible. Je suis conscient que c’est beaucoup mais c’est le prix de ma liberté et de ma tranquilité d’esprit.
- Epargne salariale : je profite de l’abondement de 300% tous les ans. Placé sur un équivalent du MSCI World
- Appartement locatif : environ 100k à rembourser. Le loyer couvre les échéances. Dernière échéance en 2032.



Dans l’idéal, pour chaque investissement, j’aimerais n’avoir que 2 ou 3 lignes, je suis conscient de mon incapacité à battre le marché sur le long terme et la logique indicielle me convient très bien. Malgré tout je me laisse prendre au jeu à choisir des actions individuelles. Je suis un peu grisé par le fait que j’ai plutôt eu le nez fin pour le moment mais c’est un biais psychologique que j’essaie de soigner.

Tous les mois, j’investis un montant fixe sur le type d’investissement dont le ratio (% portefeuille / % cible est le plus faible). Je suis en mode buy & hold, en 5 ans mes ventes se comptent sur le doigt d’une main.

C’est d’ailleurs un point de réflexion. Je me félicite d’avoir traversé le krash du covid (mon premier véritable krash) sans transpirer. Mais je ne peux m’empêcher de penser que j’aurais pu tout vendre au début de la chute pour tenter de racheter au plus bas. Evidemment c’est plus facile à dire maintenant qu’au moment où on parlait de fin du monde en mars dernier.

Mon projet sur les prochains mois est d’essayer de prendre un crédit supplémentaire pour bénéficier du levier de l’endettement, probablement pour acheter des SCPI. Ma situation est atypique (cf ma présentation) donc ce n’est pas forcément évident mais je compte monter un dossier solide pour le présenter à mon banquier. C’est en réflexion.

Par contre en prenant un peu de recul en rédigant ce post, je m’aperçois que je suis déjà bien exposé à l’immobilier. Est-ce la meilleure chose à faire ?

Merci pour vos avis :-)

Dernière modification par freelance37 (06/04/2021 14h28)

Mots-clés : etf (exchange traded funds), portefeuille, scpi (société civile de placement immobilier)